Banque en ligne avec IBAN français : quelle offre choisir ?

banque en ligne avec IBAN françaisOuvrir un compte dans une banque en ligne avec IBAN français permet d’éviter certains désagréments au quotidien. En effet, même si les RIB européens doivent légalement être acceptés partout, certains organismes les refusent tout de même. Retrouvez la liste de toutes les banques en ligne et néobanques qui possèdent un RIB Français.

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Banque en ligne avec IBAN français

Actuellement, il n’est pas difficile de trouver une banque avec IBAN français. Toutes les principales banques en ligne proposent en effet un RIB français. En revanche, ce n’est pas le cas des néobanques : plusieurs d’entre elles, comme N26, intègrent des RIB étrangers.

Retrouvez ci-dessous une liste non exhaustive des banques en ligne avec IBAN français :

Banques en ligneIBANTarifsRemarques 
FrançaisVisa Classic GRATUITE
Dès 1000€ de revenus/mois
Accès aux agences BNP Paribas
Toute l'offre bancaire disponible
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L’OFFRE
FrançaisVisa Classic GRATUITE
Dès 1000€ de revenus/mois
Toute l'offre bancaire disponible► VOIR
L’OFFRE
FrançaisGold MasterCard GRATUITE
Dès 1200€ de versements/mois
Toute l'offre bancaire disponible► VOIR
L’OFFRE
FrançaisVisa Classic 2€/mois
Sans revenus minimums
Accès aux agences CIC► VOIR
L’OFFRE
FrançaisVisa Classic GRATUITE
Sans revenus minimums
1 paiement par carte/mois,
Sinon 5€/mois
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L’OFFRE
FrançaisMasterCard 9,50€/mois
Sans revenus minimums
Interdits bancaires acceptés
Carte à contrôle de solde
Pas de chéquier
Pas de découvert autorisé
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L’OFFRE
FrançaisMasterCard 20€/an
Sans revenus minimums
Interdits bancaires acceptés
Carte à contrôle de solde
Pas de chéquier
Pas de découvert autorisé
► VOIR
L’OFFRE

Quelle banque en ligne avec IBAN français choisir ?

Comme on peut le voir dans le tableau ci-dessous, s’il existe une banque en ligne avec IBAN français, il n’est pas si facile de faire son choix, les offres étant nombreuses et parfois très différentes. On remarque notamment que plusieurs des banques imposent des conditions de revenus minimums.

Bien choisir sa banque en ligne avec IBAN français dépend donc en grande partie de son profil. Nous avons identifié plusieurs cas de figure ci-dessous pour en savoir plus. Alors, quelle banque en ligne choisir ?

  • Je gagne moins de 1000€

monabanqSi le consommateur bénéficie d’un revenu mensuel net inférieur à 1000€, alors il aura le choix entre deux banques en ligne avec IBAN français : Orange Bank et Monabanq. En effet, toutes deux proposent un compte bancaire avec RIB sans conditions de revenus minimums.

Toutefois, si Monabanq coûte 2€ par mois, Orange Bank est gratuite. Il faudra cependant réaliser au moins un paiement par carte Orange Bank pour conserver cette gratuité. Sans quoi, 5€ de frais seront appliqués par mois, une sanction très lourde si l’on considère qu’il ne s’agit que d’une carte Visa Classic.

Ainsi, nous conseillons plutôt Monabanq qu’Orange Bank. En effet, l’offre bancaire est plus complète chez Monabanq. Monabanq a également remporté trois fois le titre de « Service client de l’année », en 2018, 2019 et 2020. >> En savoir plus sur Monabanq

  • Je gagne plus de 1000€

banque en ligne avec iban françaisSi le consommateur gagne plus de 1000€, il pourra alors souscrire dans la banque en ligne avec IBAN de son choix. On trouve notamment Hello bank, Boursorama Banque et ING. Les deux premières proposent une carte Visa Classic gratuite, tandis que la seconde monte en gamme en commercialisant une Gold MasterCard gratuite. Toutefois, il faut alors verser 1200€ mensuellement sur le compte, et non pas simplement justifier ces revenus à la souscription.

Si le consommateur gagne 1200€, nous conseillons la banque en ligne avec IBAN français ING, qui permet d’obtenir une carte haut de gamme gratuite. >> Découvrir ING

Sinon, Hello bank, qui donne la possibilité de se rendre en agences BNP Paribas, est tout indiquée. >> En savoir plus sur Hello bank

  • Je suis interdit bancaire

banque en ligne avec iban françaisEn revanche, si le consommateur est interdit bancaire, les options se réduisent. Il ne reste plus que deux banques en ligne avec IBAN français disponibles : Nickel et Anytime.

Anytime, comme on peut le voir, est particulièrement chère : 9,50€ par mois. Nous conseillons donc davantage Nickel, qui coûte cette fois 20€ par an. >> Découvrez Nickel

Toutefois, notez que N26, bien qu’il s’agisse d’une banque en ligne avec IBAN allemand et non français, est gratuite. >> Découvrir N26

Qu’est-ce qu’un IBAN ?

Toutes les banques en ligne et néobanques qui intègrent un compte bancaire proposent un RIB, qui contient un IBAN, français ou non. Celui-ci permet de recevoir des virements et de mettre en place des prélèvements. Il suffit pour cela de transmettre ce RIB aux organismes ou personnes qui souhaitent verser ou prélever de l’argent sur le compte.

Composition d’un RIB : un RIB est composé du BIC (identifiant international de la banque), et de l’IBAN (identifiant du compte bancaire, composé de 34 caractères maximum, 27 pour un IBAN Français).

Depuis la mise en place de la norme SEPA, les consommateurs n’ont besoin que de l’IBAN pour réaliser des transactions dans la zone euro.

La loi de non-discrimination des IBAN oblige tous les organismes à accepter les RIB européens. Toutefois, dans les faits, nombreux sont encore les organismes (téléphonie, fournisseur d’énergie…) à n’accepter que les RIB français sous prétexte que leur formulaire de souscription ne permet pas d’intégrer un RIB européen, et que cela nécessiterait un développement technique. Il faudrait alors absolument souscrire dans une banque en ligne avec IBAN français.

La Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes (DGCCRF) et le Centre européen des consommateurs (CEC) ont cependant rappelé début 2019, dans un communiqué, que tous les organismes devaient accepter les RIB européens, et que des contrôles seraient mis en place pour vérifier le respect des règles.

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