Quels sont les différents types de comptes bancaires ?

types de comptes bancairesIl existe plusieurs types de comptes bancaires en plus du compte courant classique que l’on connaît tous : compte épargne, compte à terme, compte joint ou indivis… découvrez comment différencier les types de comptes bancaires et comment choisir son compte.

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Les différents types de comptes bancaires selon leur utilisation

Compte bancaire courant

compte bancairePresque tout le monde possède un compte bancaire dès sa majorité, voire même bien avant. Ce type de compte bancaire est tout simplement indispensable dans la vie quotidienne pour recevoir un salaire ou une pension, conserver son argent puis réaliser des dépenses, des virements ou mettre en place des prélèvements. Il s’accompagne généralement au moins d’une carte bancaire, même s’il est possible de posséder un compte bancaire sans carte, et d’un chéquier.

Un compte courant peut aussi être appelé « compte chèque » ou « compte de dépôt ».

Lors de l’ouverture du compte, le consommateur signe avec la banque une convention de compte qui fixe les modalités du compte bancaire. À tout moment le titulaire pourra déposer ou retirer tout ou une partie de l’argent dont il dispose. Tout a été simplifié depuis la possibilité d’ouvrir un compte en ligne.

Grâce à la technologie, de plus en plus de Français gèrent entièrement leur compte depuis leur ordinateur et leur smartphone, et quasiment toutes les opérations bancaires peuvent être réalisées à distance sans avoir à contacter son banquier. On pense notamment à l’ajout de bénéficiaires ou à la réalisation d’un virement.

Un compte courant est sans engagement, le consommateur peut fermer son compte bancaire quand il le souhaite.

Où trouver un compte bancaire ?

Malheureusement, les tarifs des comptes bancaires ne cessent d’augmenter d’année en année. L’apparition des frais de tenue de compte a notamment alourdi la facture des ménages, et, malgré le plafonnement de certaines opérations, les incidents de paiement peuvent entraîner des frais astronomiques. Seules les banques en ligne échappent à ces augmentations et proposent des comptes bancaires gratuits.

BanqueCarte classiqueCarte haut de gammeRemarques 
Hello One GRATUITE
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Dès 1000€ de revenus
- Appartient à la BNP Paribas
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1 opération par carte/mois, sinon 2€/mois
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Visa Classic GRATUITE
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+ 2€/mois frais tenue de compte
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À l’inverse, voici les tarifs pratiqués chez les banques traditionnelles :

 Tarifs carte bancaireFrais de tenue de compteNombre d'agences France 
Société GénéraleVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 135€/an
24€/an2 246► VOIR
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HSBCVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 134€/an
28€/an400► VOIR
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BNPVisa classique : 44,50€/an
Visa Premier : 134€/an
30€/an1 900► VOIR
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LCLVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 142,80€/an
24€/an1 800► VOIR
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Compte épargne

Comme son nom l’indique, un compte épargne, aussi appelé compte sur livret, est l’un des types de comptes bancaires destiné à l’épargne. Parmi eux, on trouve par exemple les livrets réglementés comme le livret A, le livret jeune ou encore le LDD. Ce sont des livrets défiscalisés dont le taux est encadré par le gouvernement.

Les banques proposent aussi des livrets non réglementés, dont le taux est cette fois imposable et fixé de manière indépendante.

Un compte épargne permet ainsi le dépôt à vue (l’argent peut être ensuite retiré ou dépensé quand le titulaire le souhaite) et de faire fructifier son argent. Ce type de compte bancaire n’est pas associé à un moyen de paiement et ne peut pas être à découvert.

Types de comptes bancaires : le compte à terme

types de comptes bancaires

Le compte à terme fait également partie des types de comptes bancaires qui permettent de faire fructifier son épargne. À la différence du compte épargne simple, cependant, l’argent déposé sur le compte est immobilisé pendant la durée du contrat, souvent de plusieurs années. L’intérêt est justement que plus l’argent reste longtemps sur le compte, plus le taux est élevé. Il existe même des types de comptes bancaires à terme dont ce taux est progressif, c’est-à-dire qu’il augmente au fur et à mesure.

Même si l’argent est normalement immobilisé, le client peut toutefois le récupérer s’il le souhaite. Une pénalité sera cependant généralement imposée.

Compte titre

Un compte titre est un peu particulier. Son utilisation est entièrement réservée à l’achat et aux dépôts de valeurs immobilières, comme les actions boursières, les parts de fonds de placement et de SICAV, les obligations ou encore les trackers d’indices.

Selon le nombre de titulaires

Un autre élément entre en compte dans la définition des types de comptes bancaires : le nombre de titulaires. En effet, dans certains cas, il peut y en avoir plusieurs.

Types de comptes bancaires : le compte bancaire individuel

Le compte bancaire individuel est le plus courant qui existe. Une unique personne ouvre un compte auprès d’une banque, et sera la seule à même de réaliser des opérations sur ce compte. Personne ne pourra retirer de l’argent ou mettre en place des prélèvements sans son autorisation explicite comme une procuration.

Des cas spécifiques existent cependant si le titulaire du compte est mineur, sous tutelle ou sous curatelle. Dans le premier cas, si l’enfant a moins de 16 ans, les parents peuvent ajouter ou retirer de l’argent, à condition que l’argent retiré soit utilisé pour le bien du mineur. Une fois qu’il dépasse les 16 ans, les parents n’ont plus le droit de réaliser des dépenses.

S’il s’agit d’une tutelle ou d’une curatelle, il est possible que seul le curateur soit autorisé à réaliser des opérations depuis le compte du majeur protégé. Tout dépend des spécificités de la tutelle.

Compte joint

Le compte joint est également l’un des types de comptes bancaires les plus répandus, souvent utilisé en supplément du compte bancaire individuel. Sa particularité est qu’il peut y avoir plusieurs titulaires.

Note : il est possible d’ouvrir un compte joint dans une banque en ligne gratuitement, comme dans les banques en ligne ci-dessous.

Banque Deux cartes classiquesDeux cartes haut de gammeFrais de tenue de compte 
Hellobank !
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Deux Visa Classic débit immédiat :
Gratuites sans revenus minimum

Deux Visa Classic débit différé :
Gratuites dès 2 000€ de revenus/mois
Deux Visa Premier :
Gratuites dès 3 600€ de revenus/mois
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monabanq
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Deux cartes Visa Classic : 4€/mois
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Deux cartes Visa Premier : 8€/mois
Sans condition de revenus
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BforBank
(voir l'offre)
Deux cartes Visa Classic :
Gratuites dès 2 000€ revenus/mois
Deux cartes Visa Premier :
Gratuites dès 2 400€ revenus/mois
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L’OFFRE
Fortuneo
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Deux cartes MasterCard :
Gratuites dès 2 400€ de revenus/mois
Deux cartes Gold MasterCard :
Gratuites dès 2 700€ de revenus/mois
Gratuit► VOIR
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Boursorama Banque
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Les deux titulaires doivent posséder un compte individuel chez Boursorama pour ouvrir un compte joint. Les conditions de souscription sont alors disponibles dans l'espace client.► VOIR
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L'Agence en ligne
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44,50€ pour une Visa Classic
et -50% sur la deuxième
soit 66,75€ par an
Sans condition de revenus
134€/an pour une Visa Premier
et -50% sur la deuxième
soit 201€ par an
Gratuit► VOIR
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Généralement, ce sont les couples, mariés ou non, qui souscrivent un compte joint afin de gérer les dépenses communes plus facilement. Toutefois, des amis, des frères, ou des personnes sans relation peuvent aussi souscrire un compte joint. D’ailleurs, le nombre de cotitulaires n’est pas limité à deux.

Dans le cas d’un compte joint, chaque titulaire peut effectuer des opérations bancaires (retraits, achats…) sans l’accord des autres. Toutefois, en cas de découvert, de chèque sans provision… tous les titulaires s’exposent alors à être fichés à la Banque de France. Dans ce cas, ils seront considérés comme interdits bancaires y compris par les autres banques chez qui ils possèdent un compte individuel, dont ils devront rendre les moyens de paiement.

Chaque titulaire dispose d’une carte bancaire, celle-ci étant strictement personnelle, comme celle d’un compte individuel classique.

En revanche, la résiliation du compte doit se faire d’un accord commun entre les titulaires. Si aucun accord n’est trouvé, alors le compte peut être transformé en compte indivis.

Types de comptes bancaires : le compte indivis

À l’inverse du compte joint, le compte indivis est beaucoup moins souple dans son fonctionnement quotidien. Pour réaliser la moindre opération comme un simple retrait, il est nécessaire d’avoir la signature de tous les cotitulaires. De fait, ce type de compte bancaire est généralement utilisé suite à la transformation d’un compte joint, ou pour le règlement d’une succession.


Rédigé par Claire

23 Réponses à “Quels sont les différents types de comptes bancaires ?”

par Sekongo - 6 décembre 2018 Répondre

Merci beaucoup pour cet article.

par Duchesne - 2 janvier 2020 Répondre

Je cherche un compte ou je pourrais déposer de l argent régulièrement sans pouvoir le retirer avant 2 ans. Que me conseillez vous ?

par Capitaine Banque - 3 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Si vous êtes à la recherche d’un compte courant, n’importe quelle banque vous permettra de faire des retraits quand vous le souhaitez. Si vous êtes à la recherche d’un livret, le livret A est peu rémunérateur mais permet de pouvoir utiliser les fonds à tout moment.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Barry - 7 janvier 2020 Répondre

Merci pour la réponse

par florence - 31 mars 2020 Répondre

Bonjour Y a-t-il une différence entre un compte courant et un compte à vue?
Merci de votre réponse

par Capitaine Banque - 1 avril 2020 Répondre

Bonjour,

Il n’y a pas de différence entre un compte courant et un compte à vue. En effet, les conditions d’utilisation du compte à vue sont conventionnées et signées par le client ainsi que la banque lors d’une ouverture de compte. De plus, comme avec un compte courant, vous bénéficiez également d’un chéquier et d’une carte bancaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Serge - 30 avril 2020 Répondre

En cas de crise bancaire, l’état peut instaurer un impôt exceptionnel et le prélever directement sur les comptes courants ainsi que les assurances-vies (cf Chypre). Les autres comptes (sur livret, ou titres, ou ?) sont-ils à l’abrit de ces opérations. Que préconiseriez-vous.
Grand merci pour votre réponse, ainsi que votre article.

par Wistiti - 16 septembre 2020 Répondre

Merci pour les comparaison car certaines banques se permettent vraiment n’importe quoi

par Gondre Dieunet - 8 octobre 2020 Répondre

Je vous dit merci tout simplement ,good job

par Capitaine Banque - 8 octobre 2020 Répondre

Bonjour,

Toute l’équipe Capitaine Banque vous remercie pour votre commentaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Hervé - 19 octobre 2020 Répondre

Bonjour l’équipe,svp j’aimerais ouvrir un compte. Mais lequel me conseillez-vous ?

par Capitaine Banque - 19 octobre 2020 Répondre

Bonjour,

Nous vous invitons à utiliser notre comparateur de banque en ligne en cliquant ici afin de trouver la banque la moins chère et la plus adaptée à vos besoins, ou à nous contacter au 03 20 83 21 65 pour effectuer une simulation ensemble par téléphone.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par MOUFTAOU - 18 novembre 2020 Répondre

Je suis actuellement en Europe je ouvrir un compte au Bénin comment je puis faire

par Capitaine Banque - 18 novembre 2020 Répondre

Bonjour,

Nous ne connaissons malheureusement aucune banque susceptible d’accepter votre demande d’ouverture de compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Auria - 2 janvier 2021 Répondre

Bonjour, ( même ci ce n’est pas trop le sujet)
je suis étudiante et je suis à la recherche d’un moyen légal pour arrondir mes fins de mois.
Existe il un moyen de percevoir un gain mensuel avec un compte d’épargne ou courant?

Merci d’avance

par Kamel de Capitaine Banque - 5 janvier 2021 Répondre

Bonjour,

Un compte courant ne permet pas de percevoir de gain sur l’argent qui y est placé, les livrets d’épargnes le permettent cependant les gains (intérêts) sont annuels, en effet, en fin d’année et début d’année suivante, les épargnants reçoivent les intérêts de l’année passée.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Jud Crandall - 14 janvier 2021 Répondre

Il existe des organismes bancaires qui proposent une rémunération (intérêts) de l’argent qui y est placé : Groupama Banque par exemple ou Socram Banque (Macif)

par Khalid Ali Mokbel - 23 février 2021 Répondre

Une convention d ouverture de compte avec ma concubine sans N°de compte ni la jonction de Mr X ou Mme Y ,ou Mme Y et Mr X la convention non datée et les signatures ne correspondent pas et le nom du conseiller n est pas précisé
Que vaut réellement cette convention

Cordialement

par Joellyne de Capitaine Banque - 24 février 2021 Répondre

Bonjour,

Dans la convention de compte, le numéro de compte n’apparait pas étant donné qu’elle est souvent rédigée avant l’ouverture définitif du compte. Cependant, concernant les noms, les jonctions ou signatures, ceux-ci doivent apparaitre. La signature n’est pas toujours la même que celle du conseiller bancaire qui vous a effectué la convention dans le sens où souvent elle est signée par le directeur d’agence, de banque ou un adjoint du directeur.
Nous vous conseillons donc de vous retourner vers le conseiller vous ayant effectué cette convention afin d’en discuter d’avantage.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par armel - 8 mars 2021 Répondre

bonsoir, j’aimerais savoir si faire un dépôt sur un compte courant sans l’utiliser pendant plusieurs années (+10) peut vous faire perdre toute la totalité de la sommes?

par Joellyne de Capitaine Banque - 8 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Si vous souhaitez faire un dépôt sur un compte bancaire et ne pas toucher à cette somme, nous vous conseillons plutôt de la placer sur un produit d’épargne (livret par exemple). En effet, si vous placez cet argent sur un compte courant, le risque principal est de se trouver face à des frais pour compte inactif assez importants (30€/an).

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Khaled - 30 mai 2021 Répondre

La banque CIC a clôturé définitivement mon compte courant sans me donner de raison. Elle me demande à présent de rendre cb, chéquiers et de modifier la domiciliation de mes prélèvements et virements permanents. Puis-je ouvrir un compte courant mais dans une autre agence CIC. Pouriez-vous me répondre svp ? Merci.

par Joellyne de Capitaine Banque - 31 mai 2021 Répondre

Bonjour,

A priori la clôture étant à l’initiative de la banque, il vous sera compliqué de demander une nouvelle ouverture de compte dans cet établissement peu importe l’agence. Pour vous aider dans votre changement de banque vous pouvez effectuer une simulation sur notre comparateur en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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