Les banques en ligne qui proposent un livret jeune

2% d’intérêt, aucuns frais, exonéré d’impôts… le livret jeune possède bien des avantages – et quelques inconvénients, comme son plafond à 1600€. À ce jour, seules deux banques en ligne proposent un livret jeune à leurs clients. Il existe cependant des alternatives et des produits complémentaires au livret une fois le plafond atteint.

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Les banques en ligne avec livret jeune

Il faut être honnête, les banques en ligne ne ciblent pas forcément les jeunes et les étudiants.

Elles leur préfèrent les jeunes actifs et les CSP+, des profils plus rentables pour elles.

De plus, pour ouvrir un compte en ligne, il est nécessaire de posséder au préalable un RIB d’un compte bancaire ou d’un livret A à son nom dans une autre banque Française. Il est ainsi impossible d’ouvrir un premier compte bancaire dans une banque en ligne.

C’est la raison pour laquelle la plupart des banques en ligne ne proposent pas de livret jeune à leurs clients. En revanche, elles commercialisent bien des livrets a, des LDD ou encore des assurances-vie.

Seules deux banques en ligne font exception et proposent l’ouverture d’un livret jeune :

• Hello bank
• Monabanq

Hello bank

Hello bank est la banque en ligne de la BNP Paribas. En plus de proposer un livret jeune, la banque en ligne commercialise également une carte bancaire gratuite et ne facture pas de frais de tenue de compte.

La gratuité est cependant conditionnée à des revenus ou à de l’épargne, et c’est là que le bât blesse : il est nécessaire de justifier au moins 1000€ de revenus mensuels lors de la souscription, ou d’une épargne de 2500€ minimum. Or, les jeunes, et plus précisément les étudiants, possèdent rarement un revenu fixe ou beaucoup d’épargne.

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Un jeune ayant arrêté tôt ses études et déjà entré sur le marché du travail y trouvera en revanche peut-être son compte, car les conditions de revenus restent faibles. La banque étant gratuite, le client bénéficie ensuite non seulement d’un livret jeune, de tous les autres livrets possibles et d’un compte bancaire gratuit.

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Monabanq

Filiale du Crédit Mutuel, Monabanq est une banque sans condition de revenus, mais payante. Sa carte Visa coûte 2€ par mois, soit 24€ par an.

À l’instar d’Hello bank, et même si elle propose un livret jeune, Monabanq n’est pas la meilleure banque pour les jeunes, et encore moins pour les étudiants. En effet, certains de ses tarifs sont plus élevés que chez les autres banques en ligne : la commission d’intervention est par exemple facturée 8€. Une ligne tarifaire contraignante pour ceux qui n’ont souvent pas beaucoup de revenus et, donc, risquent davantage d’être à découvert.

Monabanq est cependant beaucoup plus intéressante en ce qui concerne son compte premium, à partir de 6€ par mois, qui permet notamment de bénéficier de 50 paiements et 25 retraits gratuits partout dans le monde, quelle que soit la devise.

>> En savoir plus sur Monabanq

Avantages et conditions d’ouverture d’un livret jeune

Le livret jeune possède de nombreux avantages. En plus d’être exonéré d’impôts, il propose un taux de rémunération de 2% brut, bien au-dessus de celui du livret A, actuellement fixé à 0,75%. Il est en plus totalement gratuit : aucuns frais d’ouverture, de gestion ou de clôture ne sont à prévoir.

Un livret jeune peut parfois être associé à une carte de retrait, permettant aux mineurs à partir de 16 ans d’utiliser les fonds présents sur le livret si leur représentant légal le leur permet.

Les conditions d’ouverture d’un livret jeune sont les mêmes dans une banque en ligne que dans une banque traditionnelle. Il est nécessaire de :

• Avoir entre 12 et 25 ans
• Etre résident Français
• Ne pas avoir d’autre livret jeune. En revanche, il est possible de posséder un livret A.

Des documents justificatifs comme une pièce d’identité sont demandés lors de l’ouverture du livret.

Les alternatives au livret jeune

Le livret jeune n’est cependant pas sans inconvénients non plus. Le plafond est le principal obstacle : il n’est que de 1600€. Que ce soit en argent de poche ou petits boulots, et si les parents du titulaire décident d’en profiter pour lui créer un petit pécule, alors ce plafond peut être rapidement atteint. Il faut alors dans ce cas trouver une alternative au livret jeune.

Les autres livrets réglementés

Le livret jeune n’est pas le seul livret réglementé proposé par les banques en ligne. On trouve aussi parmi les livrets d’épargne des banques en ligne :

• Le livret A : gratuit, rémunéré à 0,75%, plafond de 30 000€
• Le LDD (livret de développement durable) : gratuit, rémunéré à 0,75%, plafond de 12 000€

Il est possible de détenir à la fois un livret jeune, un livret A et un LDD dans une banque en ligne.

>> En savoir plus les livrets A dans les banques en ligne

Livrets enfants spécifiques

En dehors du livret jeune, il existe également des livrets d’épargne pour enfants dans les banques en ligne. Il en existe notamment deux :

• Livret + enfants Fortuneo : pour les jeunes de moins de 18 ans, rémunération à 1% net, plafonné à 10 000€. Le représentant légal doit posséder un compte Fortuneo.
  >> Voir l’offre de Fortuneo
• Livret d’épargne Orange chez ING : pour les jeunes de moins de 18 ans, rémunération 0,05% actuellement, plafonné à 10 000€. Le représentant légal n’est pas obligé de posséder un compte chez ING.

Bon à savoir : si le représentant légal souhaite donner une carte bancaire à un mineur, il existe des solutions de compte bancaire pour mineur.

Les assurances-vie

Le représentant légal peut tout à fait ouvrir une assurance-vie au nom d’un de son enfant. Pour trouver la meilleure assurance-vie, nous avons mis en place un comparateur d’épargne, disponible ci-dessous :

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 15/03/2023