Ferratum Bank – Découvrez la néobanque multidevises de Ferratum

ferratum bankDerrière ce nom un peu étrange, Ferratum Bank, se cache une nouvelle néobanque, disponible en France depuis juin 2017. Relativement passée inaperçue si on la compare à des mastodontes tels qu’Orange Bank, elle mérite cependant que l’on se penche un peu sur son cas. 

► Comparez Ferratum aux autres banques

Ferratum : kezako ?

Basé à Helsinki, en Finlande, le groupe Ferratum est spécialisé dans les services financiers sur mobile. Actuellement, l’entreprise est essentiellement spécialiste du crédit à la consommation sur mobile, à destination des particuliers et des petites entreprises. Fondé en 2005, Ferratum évolue désormais sur plusieurs continents : Amérique du Nord, Amérique du Sud et bien sûr Europe. Grâce à sa licence bancaire Européenne, le groupe peut être actif dans plusieurs pays de l’UE, notamment la France.

En 2015, Ferratum se lance dans un nouveau business : la banque mobile.

Ferratum Bank : focus sur la nouvelle néobanque

Créée en 2015, Ferratum Bank vient donc très récemment de débarquer en France, le 8 juin 2017 pour ferratum bankêtre précis. Elle se place dans le secteur de la banque mobile, aux côtés de plusieurs acteurs déjà bien implantés sur notre territoire. On compte parmi eux notamment N26, la banque mobile Allemande qui séduit pour ses tarifs et ses frais bancaires à l’étranger très faibles.

Qu’entend on par « néobanque » ?

Bien que le nom soit relativement explicite, mieux vaut d’abord revenir sur ce que l’on entend par le terme « banque mobile », aussi appelées neobanque. Il ne faut pas les confondre avec les banques en ligne. Celles-ci fonctionnent exactement comme une banque traditionnelle, à la différence que tout s’effectue sur internet ou par téléphone et qu’il n’y a donc pas d’agences. Toutefois, le client bénéficie d’une offre bancaire complète (compte courant, chéquier, RIB, découvert…) à des tarifs très avantageux. (Pour en savoir plus, consultez notre article fonctionnement d’une banque en ligne.)

Les choses sont un peu différentes dans le cas des néobanques telles que Ferratum Bank. Il s’agit d’un acteur financier qui n’est pas une banque. Ainsi, Ferratum commercialise par exemple un compte courant accompagné d’une carte bancaire et d’un RIB, mais pas de chéquier. Autrement dit, il peut être difficile d’utiliser Ferratum Bank comme sa banque principale, ce qui peut être le cas avec une banque en ligne. Généralement, une néobanque est utilisée pour ses spécificités, et le client possède un deuxième compte bancaire dans un second établissement. Posséder plusieurs comptes bancaires peut avoir un avantage certain.

Un marché déjà chargé

Ferratum Bank est loin d’être la première neobanque à s’inviter sur le territoire Français. La plus connue est N26, la banque Allemande qui a beaucoup séduit part ses tarifs et son approche innovante. Parmi les rivaux, on trouve également Revolut ou encore Ipagoo. Ferratum Bank va-t-elle réussir à se créer une place, à se démarquer ?

Les produits de Ferratum Bank

D’après le communiqué de presse dédié, « Ferratum Mobile Bank arrive sur le marché français. Son offre est simple : permettre d’ouvrir un compte en banque en 5 minutes, d’accéder à une Mastercard en quelques jours et de gérer son argent depuis son smartphone sans aucuns frais quel que soit l’endroit où l’on se situe dans le monde. » 

Présentée ainsi, l’offre est alléchante… voyons d’un peu plus près ce que Ferratum Bank propose réellement.

carte ferratum bankUn compte courant et une carte bancaire

Tout d’abord, Ferratum Bank propose de souscrire une carte MasterCard gratuite dotée du paiement sans contact. Autrement dit, le client pourra ainsi l’utiliser où il le souhaitera en Europe et dans le reste du monde, sans s’inquiéter de rencontrer des problèmes de compatibilité.

Quant au compte bancaire, il dispose d’un IBAN comme tous les comptes courants français. Il est donc possible d’y recevoir des revenus et d’effectuer des virements ou encore de mettre en place des prélèvements. Le compte courant de Ferratum Bank possède un autre avantage certain : il est multidevises.

► Découvrir l’offre de Ferratum Bank

La particularité de Ferratum Bank : un compte bancaire multidevises

Etre multidevises, cela signifie qu’il est possible de posséder plusieurs comptes bancaires, chacun sous une devise différente. Autrement dit, un client peut ouvrir jusqu’à sept comptes courants chez Ferratum Bank, chacun dans une devise différente. Il sera alors possible de réaliser des virements entre ces différents comptes sans frais, mais aussi de payer à l’étranger en évitant les commissions de change et autres frais annexes facturés par les autres banques.

Un client peut donc ouvrir un compte dans les sept devises suivantes :

  • Euro
  • Angleterre
  • Suisse
  • Pologne
  • Suède
  • Danemark
  • Norvège

Un compte de ce type est particulièrement utile aux globe-trotters, voyageurs compulsifs mais aussi ceux qui, par exemple, vivent entre l’Angleterre et la France. Rares sont les autres établissements à proposer un service semblable.

>> Lire aussi : souscrire dans une banque pour voyageur

Des comptes à terme

Enfin, Ferratum Bank commercialise également trois comptes à terme. Durant un laps de temps fixé contractuellement, l’argent déposé est bloqué sur le compte, en contrepartie de quoi le client reçoit des intérêts. Le premier rapporte 0,75% pour trois mois, le second 0,80% pour six mois, et le dernier 0,85% pour 12 mois. Etant donné que ces comptes sont fiscalisés, leur rendement reste cependant très limité.

Tarifs Ferratum Banktarifs ferratum bank

Pour que Ferratum Bank soit intéressante, il faut que les tarifs soient compétitifs. (Retrouvez ici la page dédiée).

  • Frais de tenue de compte : gratuits
  • Frais de compte bancaire inactif : gratuit
  • Ouverture d’un compte courant ou d’un compte épargne : gratuit
  • Virement SEPA ou international : gratuit
  • Solde minimum requis : 0€
  • Retrait à un distributeur : 4 gratuits par mois, puis 2,99€ par retrait

Ferratum Bank est donc très intéressante pour ceux qu’un compte multidevise intéresse. Reste à savoir si le service suit effectivement et qu’il n’y a pas de problème technique, mais il est pour le moment encore trop tôt pour recenser des retours clients.

>> Voir aussi : trouver une carte bancaire pour voyager


Rédigé par Claire

12 Réponses à “Ferratum Bank – Découvrez la néobanque multidevises de Ferratum”

par deniau - 6 décembre 2018 Répondre

Puis-je ouvrir un sous compte en US$ chez Ferratum pour recevoir ma retraite tous les trois mois?

par Capitaine Banque - 7 décembre 2018 Répondre

Bonjour,

Le dollars américain ne fait pas partie de la liste des devises acceptées par Ferratum et listées dans cette article, ce sera donc impossible.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Maha - 18 décembre 2018 Répondre

Bonjour le iban commence par FR OU AUTRE??

par Capitaine Banque - 19 décembre 2018 Répondre

Bonjour,

À priori Ferratum Bank propose un IBAN maltais commençant par ML.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Alemany - 6 janvier 2019 Répondre

Je pense pas rester chez Ferratum j’ai fais mon premier petit virement pour contrôler cette banque n’est pas ma banque principale mais je restais très intéressé il se trouve que les virements où les paiement en ligne fonctionne très bien.
Le problème les distributeur ex:
Crédit Agricole ne reconnaît pas la carte Ferratum alors que Ferratum met en avant le fait de pouvoir retirer dans les distributeurs Mastercard bref du mensonge dès le premier test, ce fut mon premier et dernier virement et ciao ferratum bientôt carte N26

par J C - 25 janvier 2019 Répondre

Client depuis plus d’1 an 1/2, jamais le moindre probléme, comptes multi devises, la carte à toujours bien fonctionnée même pour les retraits. l’argent envoyé d’une autre banque, le matin, arrive le jour même, application facile et pratique (une petite mise à jour serait quand même necessaire), service client réactif et pro. tout est gratuit que demander de plus.

par Raffael - 11 avril 2020 Répondre

Les inscriptions ne sont plus disponibles. Savez vous quand l’ouverture de compte sera a nouveau ouverte ?

par Capitaine Banque - 16 avril 2020 Répondre

Bonjour,

Nous ne disposons malheureusement pas encore de l’information.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Louis-Marcel - 1 juin 2020 Répondre

Bonjour,

Les taux de change chez Ferratum sont-ils les taux réels, ou bien prennent-ils une commission en sus ?

Merci par avance.

Cordialement

par Capitaine Banque - 4 juin 2020 Répondre

Bonjour,

A priori, les taux sont réelles, aucun frais ni aucune commissions ne sont pris dessus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Nathan - 30 septembre 2020 Répondre

Bonjour
Est-il possible d’utiliser un compte Ferratum pour le business en ligne?

par Capitaine Banque - 30 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

Le site Ferratum étant en maintenance, les comptes sont actuellement indisponibles. Nous ne pouvons donc vous indiquer si les futurs comptes seront utilisables professionnellement.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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