Compte bancaire gratuit : est ce possible et dans quelle banque?

compte bancaire gratuitObtenir un compte bancaire gratuit est devenu possible depuis l’arrivée des banques en ligne. Néanmoins, pour n’avoir réellement aucuns frais à payer, il y a certaines opérations à ne pas faire. D’autre part, pour ouvrir un compte gratuit et pour bien choisir sa carte bancaire, il y a aussi quelques conditions à respecter.

Nous avons fait le point sur toutes les offres de compte bancaire pour identifier les conditions permettant d’obtenir des comptes bancaires gratuits. Nous verrons aussi les opérations à éviter pour ne rien avoir à payer.

► Découvrez notre comparatif de banque en ligne

Compte bancaire gratuit chez les banques en ligne

Nous avons fait le tour du marché pour trouver les offres en tout genre pouvant proposer un compte bancaire gratuit. Le constat est sans ambiguïté : seules les banques en ligne proposent une carte et un compte bancaire gratuit.

Retrouvez ci-dessous la liste des banques en ligne qui proposent un compte bancaire gratuit. Elles permettent toutes d’ouvrir un compte bancaire en ligne facilement et de bénéficier de tarifs les moins chers.

 Frais de tenue
de compte
Carte classiqueCarte haut de gammeRetraits 
Boursorama BanqueGratuitsWELCOME gratuite
Sans revenus minimums
ULTIM gratuite
Sans revenus minimums
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
FortuneoGratuitsMasterCard gratuite
Si 1200€ revenus/mois
Ou 5000€ d'épargne
Gold MasterCard gratuite
Si 1800€ versements/mois
Ou 10 000€ d'épargne
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
BforBankGratuitsVisa Classic gratuite
Si 1200€ revenus/mois
Visa Premier gratuite
Si 1600€ revenus/mois
Ou 10 000€ d'épargne
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
Hellobank !GratuitsHello One gratuite
Sans revenus minimums
Hello Prime 60€/an
Si 1 000€ revenus/mois
Gratuits
(1€ avec Hello One)
► VOIR
L’OFFRE
GratuitsMasterCard gratuite
Sans revenus minimums
MasterCard Premium 7,99€/mois
Sans revenus minimums
Gratuits► VOIR
L’OFFRE

Comme nous pouvons le constater, toutes les grandes banques en ligne comme Fortuneo ou encore Hello Bank proposent un compte bancaire gratuit, mais sous certaines conditions d’ouverture et d’utilisation. La banque en ligne qui apparaît comme la moins chère est Boursorama Banque, qui compte à ce jour plus de deux millions de clients en France.

Il est aussi possible d’obtenir un compte joint gratuit. Simplement les conditions d’obtention vont être plus importantes. Il suffit de consulter notre article sur le compte joint pour tout savoir sur le sujet.

Obtenir un compte bancaire gratuit dans une banque en ligne

Des conditions de revenus

La plupart des banques en ligne proposent un compte bancaire gratuit ainsi qu’une carte bancaire gratuite. Pour pouvoir y accéder, certaines imposent des conditions de revenus. Elles sont cependant bien moins nombreuses aujourd’hui car les offres ont beaucoup évolué depuis leur lancelent.

  • compte gratuitAfin de pouvoir obtenir un compte bancaire gratuit et une carte bancaire gratuite, Fortuneo et BforBank demandent un revenu minimum de 1200€ par mois
  • Pour obtenir un compte bancaire gratuit et une carte haut de gamme, les revenus minimum à justifier sont à partir de 1600€ chez BforBank. Hello Prime de demande que 1000€ mais l’offre n’est pas gratuite, elle coûte 5€ par mois.

Étant donné que les banques commercialisent un compte bancaire gratuit, ces revenus minimums sont censés leur assurer un certain montant de dépense et d’utilisation de la carte bancaire. En effet, c’est essentiellement sur ces opérations que les établissements bancaires se rémunèrent. Il faut noter néanmoins que si le compte bancaire est sans frais, toutes les utilisations ne seront pas gratuites. Par exemple, si on est à découvert, il faudra payer des agios.

Note : ces revenus doivent être justifiés à la souscription en fournissant un justificatif (bulletins de salaire, avis d’imposition…). Il n’y a en revanche pas d’obligation de les verser mensuellement sur le compte, sauf chez ING. ING demande en effet au client de verser 1200€ sur son compte chaque mois pour conserver son compte bancaire gratuit. Sinon, 10€ seront prélevés le mois suivant.

Il existe une autre manière d’obtenir une carte et un compte bancaire gratuit : ouvrir un livret d’épargne avec un montant minimum. Pour pouvoir bénéficier d’un compte bancaire gratuit grâce à l’épargne, il faut généralement :

  • Au minimum 2500€ pour une carte classique
  • Au minimum 5000€ pour une carte haut de gamme

Des conditions de dépense

Les banques en ligne n’appliquent pas seulement des conditions de revenus pour conserver le compte bancaire gratuit. Dans certains cas, les clients doivent respecter un deuxième critère : des conditions de dépenses.

Le client doit ainsi utiliser sa carte bancaire une ou plusieurs fois par mois. Si cette condition n’est pas respectée, alors la banque prélève une pénalité sur le compte le mois suivant. Les frais peuvent à terme être élevés si le consommateur n’utilise pas le compte car il n’avait pas connaissance de cette condition.

Les conditions de dépense à respecter pour conserver son compte bancaire gratuit sont les suivantes :

  • compte bancaire gratuitBoursorama Banque : 1 opération par carte par mois, sinon 9€ seront prélevés pour la carte Visa Premier et la carte Ultim, et 5€ pour la carte Welcome.
  • Orange Bank : 1 opération par carte par mois, sinon 2€ seront facturés pour la carte classique. Il n’y a pas de condition de dépenses pour la carte Visa Premium.
  • Fortuneo : 1 opération par carte par mois, sinon 3€ seront facturés pour la carte MasterCard et 9€ pour la carte Gold MasterCard
  • BforBank : 3 opérations par trimestre, sinon 3€ par trimestre pour la carte Visa Classic, et 9€ pour la carte Visa Premier

On constate que les frais pour conserver le compte bancaire gratuit sont plus élevés s’il s’agit d’une carte bancaire haut de gamme. Boursorama Banque est celle qui facture les pénalités les plus lourdes en cas de non-respect : jusqu’à 9€ par mois. Ces conditions doivent être soigneusement étudiées avant d’y ouvrir un compte bancaire.

Seules Hello bank et ING ne demandent aucune condition de dépenses.

Compte gratuit sans revenu minimum et sans épargne ?

Depuis peu sont apparues de nouvelles banques en ligne et des offres bancaires avec compte bancaire gratuit, sans condition de revenu ni d’épargne. On en compte plusieurs :

Toutefois, bien que gratuites sans condition, N26 et Orange Bank ont un défaut important : leurs services bancaires sont incomplets.

En effet, Orange Bank n’a pas de compte joint, de livrets réglementés, et N26 n’a pas non plus de chéquier et toutes ses cartes sont à autorisation systématique. Difficile dans ces conditions de faire de ces comptes bancaires gratuits sa banque principale.

Le compte bancaire gratuit d’Hello bank est en revanche bien plus complet. Le client possèdera un compte bancaire, une carte, un chéquier, un découvert autorisé, et il pourra même se rendre en agences BNP Paribas pour déposer ses chèques. Le seul inconvénient est que chaque retrait effectué en dehors d’un distributeur de la BNP Paribas sera facturé 1€.

Banque pas cher, sans condition de revenumonabanq

Néanmoins, il existe également un compte bancaire en ligne proposant des tarifs très bas sans aucune condition de revenus. Il s’agit de Monabanq, dont les tarifs sont inférieurs à ceux de la moyenne des banques traditionnelles. La carte bancaire coûte en effet 24€ par an.

Tous les Français peuvent donc souscrire sans distinction dans cette banque sans condition. Ils doivent simplement ne pas être interdits bancaires.

>> Découvrir l’offre de Monabanq

Pour trouver la banque la moins chère, il faut donc analyser clairement la situation de chacun. Toutefois le tarif ne doit pas être le seul critère de sélection d’un compte bancaire gratuit. Il faut également s’assurer que la banque en ligne dispose d’une offre bancaire complète.

C’est désormais le cas pour la totalité d’entres elles : compte courant, carte bancaire, découvert, chéquier, épargne, bourse, crédits… une banque en ligne peut aisément servir de compte principal sans que cela n’ait d’inconvénients majeurs. En effet, les clients sont de moins en moins nombreux à se rendre en agence pour rencontrer leur conseiller bancaire.

Compte gratuit : les opérations à éviter

Lorsque l’on parle de compte bancaire gratuit, cela signifie en vérité généralement qu’il n’y a ni cotisation de carte bancaire, ni frais de tenue de compte. Toutefois, certains frais bancaires peuvent s’appliquer dans le cas d’une utilisation précise de la carte bancaire, ou lorsque le client fait face à une situation particulière comme le découvert.

Etre à découvert

Ce sont des frais assurés ! Il s’agit de l’opération typique qui va générer des frais bancaire sur le compte. Même en cas de découvert autorisé. Impossible d’avoir un compte bancaire gratuit en cas de découvert. Néanmoins, les tarifications peuvent être très différentes d’une banque en ligne à l’autre.

Utilisation de la carte hors zone euro

Dans les banques traditionnelles, chaque utilisation de la carte pour une transaction en devises (livre sterling, dollar…) autre que l’euro entraînera des frais. Retraits et paiements sont alors très coûteux.

carte à l'étrangerCertaines banques en ligne proposent aujourd’hui un compte bancaire gratuit en cas d’utilisation de la carte à l’étranger :

  • Hello Prime
  • ING (offre Gold MasterCard)
  • Fortuneo (Gold MasterCard)
  • Boursorama Banque (ULTIM)
  • Orange Bank (carte MasterCard Premium)

Si le client possède l’un de ces comptes, sa banque ne lui facturera aucuns frais en cas de retrait ou paiement en dehors de la zone euro. Il bénéficiera d’une carte bancaire gratuite à l’étranger.

Gestion en ligne ou par téléphone

Certaines banques en ligne facturent des frais spécifiques si des opérations ne sont pas effectuées en ligne mais par téléphone avec un conseiller. Mieux vaut donc effectuer la plupart des opérations seul. Pour cela, il suffit de se connecter sur son espace client via son ordinateur ou une application. En effet, celles-ci sont conçues pour être très faciles à manipuler.

>> Découvrez comment changer de banque facilement

BILAN : quel compte bancaire gratuit choisir ?

Le compte bancaire doit être soigneusement choisi en fonction de l’utilisation que le consommateur va en faire. Par exemple, si le client souhaite simplement obtenir un compte bancaire secondaire, mieux vaut opter pour un compte qui ne demande pas de conditions de dépenses.

Voici, en fonction de différentes utilisations, le compte bancaire gratuit que nous conseillons le plus :

  • Compte bancaire principal : Fortuneo (gratuit à partir de 1800€, sans frais à l’étranger, avec garanties voyage et carte bancaire haut de gamme) ou Hello Prime (à partir de 1000€ de revenus, 5€ par mois)
  • Compte bancaire secondaire : Hello One ou N26 (pas de condition de dépenses et de revenus, frais à l’étranger peu élevés)

Rédigé par Julien

10 Réponses à “Compte bancaire gratuit : est ce possible et dans quelle banque?”

par Syndicat_cgt - 14 juin 2018 Répondre

Bonjour,

Comment cela se passe pour un syndicat ou une association loi de 1901

Cordialement

par Capitaine Banque - 15 juin 2018 Répondre

Bonjour,
Malheureusement, les associations ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire dans une banque en ligne. Il faudra souscrire dans une banque traditionnelle.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Help ! - 5 juillet 2018 Répondre

Bonjour,

J’ai commandé il y a plusieurs semaines un chéquier via mon espace sécurisé que je n’ai jamais reçu. Malgré plusieurs relances auprès de Boursorama le chéquier n’a jamais été réceptionné.

A ce jour Boursorama me fait savoir par courrier, que plusieurs Chèques ont été émis en mon nom et présentés sur mon compte pour un montant de 15 000€, tous déclarés en incident pour défaut de paiement (faute de présence des fonds sur le compte).

Bien entendu je ne suis pas à l’origine de ces chèques qui sont une utilisation Frauduleuse.

=> Boursorama décline toute responsabilité
=> des Agios m’ont été facturés par Boursorama pour rejet des paiements
=> Boursorama refuse de me présenter et m’envoyer les chèques en question pour vérification de la signature .

Et SURTOUT aujourd’hui un conseiller BOURSORAMA me fait savoir que je suis interdit Bancaire.

Quel recours je peux avoir ?

Cette Banque est un VRAI SCANDALE et un produit d’appel, incapable de garantir et vérifier la sécurité des paiements de ces Clients.

Votre aide ou vos conseils me seront précieux.

Merci.

Cordialement,

par Capitaine Banque - 6 juillet 2018 Répondre

Bonjour,
La meilleure solution dans ce cas est de contacter le médiateur bancaire afin de faire valoir vos droits. La procédure est gratuite mais peut cependant demander un peu de temps.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Fr-Ph M. D. - 8 avril 2019 Répondre

A l’heure de l’Europe (mais visiblement celle des cabris) il n’est pas possible, si on ne possède pas de portable français et que l’on est expatrié intra UE, ouvrir un compte en ligne avec IBAN français….
En vous remerciant par avance… de trouver une solution (mais il n’y en a pas forcément)

par Capitaine Banque - 9 avril 2019 Répondre

Bonjour,

En effet, la majorité des banques en ligne exigent que soyez résident fiscal et physique français. Toutefois, vous pouvez ouvrir un compte chez N26 (banque allemande) si vous résidez dans l’un de ces pays : Allemagne, Autriche, Irlande, France, Espagne, Italie, Pays-Bas, Belgique, Portugal, Finlande, Luxembourg, Slovénie, Estonie, Grèce, Slovaquie, au Royaume-Uni, en Pologne, Suède, Danemark, Norvège, Liechtenstein et en Islande.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Magali - 12 mars 2021 Répondre

Si on travaille à son compte et on est souvent payé en espèce, il faut se rendre à la banque disons une fois par semaine pour faire un dépôt sur son compte. J’imagine que cela n’est pas possible quand une banque est seulement en ligne?

par Joellyne de Capitaine Banque - 12 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Les dépôts de chèques et d’espèces sont possibles avec Monabanq ainsi que Hello Bank. Cependant, Hello Bank ne propose pas de comptes bancaires pour professionnels et Monabanq propose des comptes pour les auto-entrepreneurs uniquement (il n’existe pas encore d’offres Monabanq pour les autres professionnels).
Si vous souhaitez souscrire en tant que particulier chez Hello Bank, vous pouvez cliquer ici.
Si vous souhaitez souscrire en tant que particulier chez Monabanq vous pouvez cliquer ici.
Pour souscrire à Monabanq en tant qu’auto-entrepreneur, vous pouvez cliquer ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Ruth Orthmann - 30 avril 2021 Répondre

Bonjour,
mon fils, tout juste 18 ans, cherche à ouvrir un compte gratuit en ligne, mais à chaque fois, on lui réclame le RIB d’un compte qu’il aurait déjà! Alors que précisément ce serait son premier compte courant. Comment faire? Merci!

par Joellyne de Capitaine Banque - 3 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Effectivement, si votre fils souhaite ouvrir un compte dans une banque en ligne, il lui sera systématiquement demandé de fournir un RIB. La seule solution est de passer par l’ouverture d’un compte bancaire en agence puis de souscrire par la suite dans une banque en ligne. Vous pouvez retrouver notre classement des meilleures banques en ligne pour les 18-25 ans en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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