Compte bancaire gratuit : est ce possible et dans quelle banque?

compte bancaire gratuitObtenir un compte bancaire gratuit est devenu possible depuis l’arrivée des banques en ligne. Néanmoins, pour n’avoir réellement aucun frais à payer, il y a certaines opérations à ne pas faire. D’autre part, pour ouvrir un compte gratuit et pour bien choisir sa carte bancaire, il y a aussi quelques conditions à respecter.

Nous avons fait le point sur toutes les offres de compte bancaire pour identifier les conditions permettant d’obtenir des comptes bancaires gratuits. Nous verrons aussi les opérations à éviter pour ne rien avoir à payer.

► Découvrez notre comparatif de banque en ligne

Compte bancaire gratuit chez les banques en ligne

Nous avons fait le tour du marché pour trouver les offres en tout genre pouvant proposer un compte bancaire gratuit. Le constat est sans ambiguïté : seules les banques en ligne proposent une carte et un compte bancaire gratuit.

Retrouvez ci-dessous la liste des banques en ligne dont les tarifs sont comparés à la moyenne des banques traditionnelles. Elles permettent toutes d’ouvrir un compte bancaire en ligne facilement et bénéficier de tarifs les moins chers.

 Frais de tenue
de compte
Carte classiqueCarte haut de gammeRetraits 
Hellobank !GratuitsHello One gratuite
Sans revenus minimums
Hello Prime 60€/an
Si 1 000€ revenus/mois
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
FortuneoGratuitsMasterCard gratuite
Si 1200€ revenus/mois
Ou 5000€ d'épargne
Gold MasterCard gratuite
Si 1800€ versements/mois
Ou 10 000€ d'épargne
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
ING DirectGratuitsMasterCard gratuite
Sans revenus minimums
Gold MasterCard gratuite
Si 1200€ versements/mois
Ou 5000€ d'épargne
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
Boursorama BanqueGratuitsVisa classique gratuite
Si 1000€ revenus/mois
Ou 2500€ d'épargne
Visa Premier gratuite
Si 1800€ revenus/mois
Ou 5000€ d'épargne
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
BforBankGratuitsVisa classique gratuite
Si 1200€ revenus/mois
Visa Premier gratuite
Si 1600€ revenus/mois
Ou 10 000€ d'épargne
Gratuits► VOIR
L’OFFRE

Comme nous pouvons le constater, toutes les grandes banques en ligne comme Fortuneo ou encore Hello Bank proposent un compte bancaire gratuit, mais sous certaines conditions d’ouverture et d’utilisation. La banque en ligne qui apparaît comme la moins chère est Boursorama Banque, qui compte à ce jour plus d’un million de clients en France.

Il est aussi possible d’obtenir un compte joint gratuit. Simplement les conditions d’obtention vont être plus importantes. Il suffit de consulter notre article sur le compte joint pour tout savoir sur le sujet.

Obtenir un compte bancaire gratuit dans une banque en ligne

La plupart des banques en ligne proposent un compte bancaire gratuit ainsi qu’une carte bancaire gratuite. Pour pouvoir y accéder, elles imposent cependant quasiment toutes des conditions de revenu minimum :

  • compte gratuitAfin de pouvoir obtenir un compte bancaire gratuit et une carte bancaire gratuite, les revenus minimum à justifier sont à partir de 1000€ mensuels nets (Boursorama Banque, Hello bank)
  • Pour obtenir un compte bancaire gratuit et une carte haut de gamme, les revenus minimum à justifier sont à partir de 1200€ (ING Direct)

Étant donné que les banques commercialisent un compte bancaire gratuit, ces revenus minimums sont censés leur assurer un certain montant de dépense et d’utilisation de la carte bancaire. En effet, c’est essentiellement sur ces opérations que les établissements bancaires se rémunèrent. Il faut noter néanmoins que si le compte bancaire est sans frais, toutes les utilisations ne seront pas gratuites. Par exemple, si on est à découvert, il faudra payer des agios.

Il existe une autre manière d’obtenir une carte et un compte bancaire gratuit : ouvrir un livret d’épargne avec un montant minimum. Pour pouvoir bénéficier d’un compte bancaire gratuit grâce à l’épargne, il faut généralement :

  • au minimum 2500€ pour une carte classique
  • au minimum 5000€ pour une carte haut de gamme

Compte gratuit sans revenu minimum et sans épargne ?

Depuis peu sont apparues de nouvelles banques en ligne avec compte bancaire gratuit, sans condition de revenu ni d’épargne. On en compte deux en particulier :

Toutefois, bien que gratuites sans condition, ces deux banques ont un défaut important : leurs services bancaires sont incomplets.

En effet, Orange Bank n’a pas de découvert autorisé, de compte joint, de livrets réglementés, et N26 n’a pas non plus de chéquier et toutes ses cartes sont à autorisation systématique. Difficile d’en ces conditions de faire de ces comptes bancaires gratuits sa banque principale.

Banque pas cher, sans condition de revenucompte bancaire gratuit

Néanmoins, il existe également un compte bancaire en ligne proposant des tarifs très bas sans aucune condition de revenus. Il s’agit de Monabanq, dont les tarifs Monabanq sont inférieurs à ceux de la moyenne des banques traditionnelles. La carte bancaire coûte en effet 24€ par an.

Tous les Français peuvent donc souscrire sans distinction dans cette banque sans condition. Ils doivent simplement ne pas être interdits bancaires.

>> Découvrir l’offre de Monabanq

Pour trouver la banque la moins chère, il faut donc analyser clairement la situation de chacun. Toutefois le tarif ne doit pas être le seul critère de sélection d’un compte bancaire gratuit. Il faut également s’assurer que la banque en ligne dispose d’une offre bancaire complète.

C’est désormais le cas pour la totalité d’entres elles : compte courant, carte bancaire, découvert, chéquier, épargne, bourse, crédits… une banque en ligne peut aisément servir de compte principal sans que cela n’ait d’inconvénients majeurs. En effet, les clients sont de moins en moins nombreux à se rendre en agence pour rencontrer leur conseiller bancaire.

Compte gratuit : les opérations à éviter

Lorsque l’on parle de compte bancaire gratuit, cela signifie en vérité généralement qu’il n’y a ni cotisation de carte bancaire, ni frais de tenue de compte. Toutefois, certains frais bancaires peuvent s’appliquer dans le cas d’une utilisation précise de la carte bancaire, ou lorsque le client fait face à une situation particulière comme le découvert.

Etre à découvert

C’est des frais assurés ! Il s’agit de l’opération typique qui va générer des frais bancaire sur le compte. Même en cas de découvert autorisé. Impossible d’avoir un compte bancaire gratuit en cas de découvert. Néanmoins, les tarifications peuvent être très différentes d’une banque en ligne à l’autre. En ce qui concerne le découvert autorisé, c’est Monabanq qui affiche le taux le plus bas. Du côté du découvert non autorisé, il s’agit d’ING Direct.

Utilisation de la carte hors zone euro

La encore, impossible de trouver un compte bancaire gratuit en cas d’utilisation de la carte en dehors de l’UE. Que ce soit pour des retraits ou pour des achats, il y a des frais. Dans le cas des banques traditionnelles, un frais fixe (3€ par exemple) s’additionne à des frais variables (2,50% du montant de l’opération). En revanche, dans les banques en ligne, il n’y a aucuns frais fixes. Or, ce sont justement eux qui alourdissent la facture du compte bancaire gratuit.

Gestion en ligne ou par téléphone

Certaines banques en ligne facturent des frais spécifiques si des opérations ne sont pas effectuées en ligne mais par téléphone avec un conseiller. Mieux vaut donc effectuer la plupart des opérations seul. Pour cela, il suffit de se connecter sur son espace client via son ordinateur ou une application. En effet, celles-ci sont conçues pour être très faciles à manipuler.

>> Découvrez comment changer de banque facilement


Rédigé par Julien

6 Réponses à “Compte bancaire gratuit : est ce possible et dans quelle banque?”

par Syndicat_cgt - 14 juin 2018 Répondre

Bonjour,

Comment cela se passe pour un syndicat ou une association loi de 1901

Cordialement

par Capitaine Banque - 15 juin 2018 Répondre

Bonjour,
Malheureusement, les associations ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire dans une banque en ligne. Il faudra souscrire dans une banque traditionnelle.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Help ! - 5 juillet 2018 Répondre

Bonjour,

J’ai commandé il y a plusieurs semaines un chéquier via mon espace sécurisé que je n’ai jamais reçu. Malgré plusieurs relances auprès de Boursorama le chéquier n’a jamais été réceptionné.

A ce jour Boursorama me fait savoir par courrier, que plusieurs Chèques ont été émis en mon nom et présentés sur mon compte pour un montant de 15 000€, tous déclarés en incident pour défaut de paiement (faute de présence des fonds sur le compte).

Bien entendu je ne suis pas à l’origine de ces chèques qui sont une utilisation Frauduleuse.

=> Boursorama décline toute responsabilité
=> des Agios m’ont été facturés par Boursorama pour rejet des paiements
=> Boursorama refuse de me présenter et m’envoyer les chèques en question pour vérification de la signature .

Et SURTOUT aujourd’hui un conseiller BOURSORAMA me fait savoir que je suis interdit Bancaire.

Quel recours je peux avoir ?

Cette Banque est un VRAI SCANDALE et un produit d’appel, incapable de garantir et vérifier la sécurité des paiements de ces Clients.

Votre aide ou vos conseils me seront précieux.

Merci.

Cordialement,

par Capitaine Banque - 6 juillet 2018 Répondre

Bonjour,
La meilleure solution dans ce cas est de contacter le médiateur bancaire afin de faire valoir vos droits. La procédure est gratuite mais peut cependant demander un peu de temps.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Fr-Ph M. D. - 8 avril 2019 Répondre

A l’heure de l’Europe (mais visiblement celle des cabris) il n’est pas possible, si on ne possède pas de portable français et que l’on est expatrié intra UE, ouvrir un compte en ligne avec IBAN français….
En vous remerciant par avance… de trouver une solution (mais il n’y en a pas forcément)

par Capitaine Banque - 9 avril 2019 Répondre

Bonjour,

En effet, la majorité des banques en ligne exigent que soyez résident fiscal et physique français. Toutefois, vous pouvez ouvrir un compte chez N26 (banque allemande) si vous résidez dans l’un de ces pays : Allemagne, Autriche, Irlande, France, Espagne, Italie, Pays-Bas, Belgique, Portugal, Finlande, Luxembourg, Slovénie, Estonie, Grèce, Slovaquie, au Royaume-Uni, en Pologne, Suède, Danemark, Norvège, Liechtenstein et en Islande.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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