Compte bancaire gratuit : est-ce possible et dans quelle banque ?

Obtenir un compte bancaire gratuit est devenu possible depuis l’arrivée des banques en ligne. Néanmoins, pour n’avoir réellement aucuns frais à payer, il y a certaines opérations à ne pas faire. D’autre part, pour ouvrir un compte gratuit et pour bien choisir sa carte bancaire, il y a aussi quelques conditions à respecter.

Nous avons fait le point sur toutes les offres de compte bancaire pour identifier les conditions permettant d’obtenir des comptes bancaires gratuits. Nous verrons aussi les opérations à éviter pour ne rien avoir à payer.

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Compte bancaire gratuit chez les banques en ligne

Nous avons fait le tour du marché pour trouver les offres en tout genre pouvant proposer un compte bancaire gratuit. Le constat est sans ambiguïté : seules les banques en ligne proposent une carte et un compte bancaire gratuit.

Retrouvez ci-dessous la liste des banques en ligne qui proposent un compte bancaire gratuit. Elles permettent toutes d’ouvrir un compte bancaire en ligne facilement et de bénéficier de tarifs les moins chers.

	Frais de tenue de compte	Carte classique	Carte haut de gamme	Retraits
>> Voir l'offre	Gratuits	Hello One gratuite Sans revenus minimums	Hello Prime 60€/an Si 1 000€ revenus/mois	Gratuits (1€ avec Hello One)	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Gratuits	MasterCard gratuite Sans revenus minimums	MasterCard Premium 7,99€/mois Sans revenus minimums	Gratuits	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Gratuits	MasterCard gratuite Si 1200€ revenus/mois Ou 5000€ d'épargne	Gold MasterCard gratuite Si 1800€ versements/mois Ou 10 000€ d'épargne	Gratuits	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Gratuits	WELCOME gratuite Sans revenus minimums	ULTIM gratuite Sans revenus minimums	Gratuits	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Gratuits	Visa Classic gratuite Sans revenus minimums	Visa Premier gratuite Si 1600€ revenus/mois Ou 10 000€ d'épargne	Gratuits	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Gratuits	MasterCard gratuite Sans revenus minimums Livraison 5€	Revolut Premium 7,99€/mois Sans revenus minimums	Gratuits jusqu'à 200€/mois	► VOIR L’OFFRE
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Comme nous pouvons le constater, toutes les grandes banques en ligne comme Fortuneo ou encore Hello Bank proposent un compte bancaire gratuit, mais sous certaines conditions d’ouverture et d’utilisation. La banque en ligne qui apparaît comme la moins chère est Boursorama Banque, qui compte à ce jour plus de deux millions de clients en France.

Il est aussi possible d’obtenir un compte joint gratuit. Simplement les conditions d’obtention vont être plus importantes. Il suffit de consulter notre article sur le compte joint pour tout savoir sur le sujet.

Quel est le meilleur compte bancaire gratuit ?

Il est important de distinguer un compte bancaire gratuit avec carte classique ou carte haut de gamme. En effet, nous ne conseillerons pas forcément la même banque.

Avec carte classique – Hello bank

Hello bank propose le meilleur compte bancaire gratuit avec carte classique, Hello One. Il n’y a aucuns frais mensuels, pas de condition de revenus et pas de condition d’utilisation de la carte. Le client pourra donc se servir de son compte – ou non – comme il le souhaite, sans rien payer.

Ce n’est pas tout. Les retraits sont gratuits aux distributeurs de la BNP Paribas, et coûtent seulement 1,50% hors zone euro. Les paiements sont gratuits partout dans le monde.

Hello bank est aussi une banque très complète, avec encaissement de chèques et dépôt d’espèces aux guichets de la BNP Paribas, chéquier, carte bancaire, application bancaire, crédit (à la consommation, immobilier), épargne (tous les livrets sont disponibles).

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Avec carte haut de gamme – dès 1800€ de revenus

Le meilleur compte bancaire gratuit avec carte bancaire haut de gamme est proposé par Fortuneo. La banque en ligne commercialise une carte Gold MasterCard gratuite, sans frais de retraits ni de paiements à l’étranger, avec une carte bancaire virtuelle. Le compte bancaire est entièrement gratuit.

Toutefois, contrairement à Hello bank, il est faut absolument utiliser sa carte Fortuneo au moins une fois par mois. Sinon, une pénalité de 9€ sera prélevée le mois suivant.

Autre désavantage : il est nécessaire de justifier un revenu de 1800€ afin de souscrire chez Fortuneo (mais il n’est pas obligatoire de verser chaque mois ces revenus sur le compte Fortuneo). Ainsi, tous les consommateurs ne seront malheureusement pas éligible. Fortuneo est cependant l’une des seules banques en ligne à proposer un compte bancaire gratuit avec une véritable carte Gold. Chez Boursorama Banque, la carte haut de gamme est à autorisation systématique

► Découvrir Fortuneo

Avec carte haut de gamme – dès 1000€ de revenus

Si le consommateur souhaite absolument une carte bancaire haut de gamme, il est aussi possible de se tourner vers Hello Prime d’Hello bank. Certes, il ne s’agit pas d’un compte bancaire gratuit, mais l’offre ne coûte que 5€ par mois. Pour ce prix, le client détiendra une carte haut de gamme, ne paiera aucuns frais à l’étranger, bénéficiera d’une carte bancaire haut de gamme et aura toujours les accès aux guichets BNP Paribas pour déposer chèques et espèces.

Hello Prime est une solution intermédiaire idéale entre le compte bancaire gratuit et le compte payant pour obtenir une carte bancaire haut de gamme. Il n’y a toujours pas de condition d’utilisation, mais le client devra tout de même justifier un revenu de 1000€. L’offre reste cependant beaucoup plus accessible que celle de Fortuneo.

► Découvrir Hello bank

Obtenir un compte bancaire gratuit dans une banque en ligne

Des conditions de revenus

La plupart des banques en ligne proposent un compte bancaire gratuit ainsi qu’une carte bancaire gratuite. Pour pouvoir y accéder, certaines imposent des conditions de revenus. Elles sont cependant bien moins nombreuses aujourd’hui car les offres ont beaucoup évolué depuis leur lancelent.

• Afin de pouvoir obtenir un compte bancaire gratuit et une carte bancaire gratuite, Fortuneo et BforBank demandent un revenu minimum de 1200€ par mois
• Pour obtenir un compte bancaire gratuit et une carte haut de gamme, les revenus minimum à justifier sont à partir de 1600€ chez BforBank. Hello Prime de demande que 1000€ mais l’offre n’est pas gratuite, elle coûte 5€ par mois.

Étant donné que les banques commercialisent un compte bancaire gratuit, ces revenus minimums sont censés leur assurer un certain montant de dépense et d’utilisation de la carte bancaire. En effet, c’est essentiellement sur ces opérations que les établissements bancaires se rémunèrent. Il faut noter néanmoins que si le compte bancaire est sans frais, toutes les utilisations ne seront pas gratuites. Par exemple, si on est à découvert, il faudra payer des agios.

Il existe une autre manière d’obtenir une carte et un compte bancaire gratuit : ouvrir un livret d’épargne avec un montant minimum. Pour pouvoir bénéficier d’un compte bancaire gratuit grâce à l’épargne, il faut généralement :

• Au minimum 2500€ pour une carte classique
• Au minimum 5000€ pour une carte haut de gamme

Des conditions de dépense

Les banques en ligne n’appliquent pas seulement des conditions de revenus pour conserver le compte bancaire gratuit. Dans certains cas, les clients doivent respecter un deuxième critère : des conditions de dépenses.

Le client doit ainsi utiliser sa carte bancaire une ou plusieurs fois par mois. Si cette condition n’est pas respectée, alors la banque prélève une pénalité sur le compte le mois suivant. Les frais peuvent à terme être élevés si le consommateur n’utilise pas le compte car il n’avait pas connaissance de cette condition.

Les conditions de dépense à respecter pour conserver son compte bancaire gratuit sont les suivantes :

• Boursorama Banque : 1 opération par carte par mois, sinon 9€ seront prélevés pour la carte Visa Premier et la carte Ultim, et 5€ pour la carte Welcome.
• Orange Bank : 1 opération par carte par mois, sinon 2€ seront facturés pour la carte classique. Il n’y a pas de condition de dépenses pour la carte Visa Premium.
• Fortuneo : 1 opération par carte par mois, sinon 3€ seront facturés pour la carte MasterCard et 9€ pour la carte Gold MasterCard
• BforBank : 3 opérations par trimestre, sinon 3€ par trimestre pour la carte Visa Classic, et 9€ pour la carte Visa Premier

On constate que les frais pour conserver le compte bancaire gratuit sont plus élevés s’il s’agit d’une carte bancaire haut de gamme. Boursorama Banque est celle qui facture les pénalités les plus lourdes en cas de non-respect : jusqu’à 9€ par mois. Ces conditions doivent être soigneusement étudiées avant d’y ouvrir un compte bancaire.

Seules Hello bank et ING ne demandent aucune condition de dépenses.

Compte gratuit sans revenus minimum et sans épargne ?

Depuis peu sont apparues de nouvelles banques en ligne et des offres bancaires avec compte bancaire gratuit, sans condition de revenu ni d’épargne. On en compte plusieurs :

• Hello One (offre d’Hello bank) : >> Voir l’offre
• N26 >> Voir l’offre
• Orange Bank >> Voir l’offre

Toutefois, bien que gratuites sans condition, N26 et Orange Bank ont un défaut important : leurs services bancaires sont incomplets.

En effet, Orange Bank n’a pas de compte joint, de livrets réglementés, et N26 n’a pas non plus de chéquier et toutes ses cartes sont à autorisation systématique. Difficile dans ces conditions de faire de ces comptes bancaires gratuits sa banque principale.

Le compte bancaire gratuit d’Hello bank est en revanche bien plus complet. Le client possèdera un compte bancaire, une carte, un chéquier, un découvert autorisé, et il pourra même se rendre en agences BNP Paribas pour déposer ses chèques. Le seul inconvénient est que chaque retrait effectué en dehors d’un distributeur de la BNP Paribas sera facturé 1€.

Banque pas cher, sans condition de revenu

Néanmoins, il existe également un compte bancaire en ligne proposant des tarifs très bas sans aucune condition de revenus. Il s’agit de Monabanq, dont les tarifs sont inférieurs à ceux de la moyenne des banques traditionnelles. La carte bancaire coûte en effet 24€ par an.

Tous les Français peuvent donc souscrire sans distinction dans cette banque sans condition. Ils doivent simplement ne pas être interdits bancaires.

>> Découvrir l’offre de Monabanq

Pour trouver la banque la moins chère, il faut donc analyser clairement la situation de chacun. Toutefois le tarif ne doit pas être le seul critère de sélection d’un compte bancaire gratuit. Il faut également s’assurer que la banque en ligne dispose d’une offre bancaire complète.

C’est désormais le cas pour la totalité d’entres elles : compte courant, carte bancaire, découvert, chéquier, épargne, bourse, crédits… une banque en ligne peut aisément servir de compte principal sans que cela n’ait d’inconvénients majeurs. En effet, les clients sont de moins en moins nombreux à se rendre en agence pour rencontrer leur conseiller bancaire.

Compte gratuit : les opérations à éviter

Lorsque l’on parle de compte bancaire gratuit, cela signifie en vérité généralement qu’il n’y a ni cotisation de carte bancaire, ni frais de tenue de compte. Toutefois, certains frais bancaires peuvent s’appliquer dans le cas d’une utilisation précise de la carte bancaire, ou lorsque le client fait face à une situation particulière comme le découvert.

Etre à découvert

Ce sont des frais assurés ! Il s’agit de l’opération typique qui va générer des frais bancaire sur le compte. Même en cas de découvert autorisé. Impossible d’avoir un compte bancaire gratuit en cas de découvert. Néanmoins, les tarifications peuvent être très différentes d’une banque en ligne à l’autre.

Utilisation de la carte hors zone euro

Dans les banques traditionnelles, chaque utilisation de la carte pour une transaction en devises (livre sterling, dollar…) autre que l’euro entraînera des frais. Retraits et paiements sont alors très coûteux.

Certaines banques en ligne proposent aujourd’hui un compte bancaire gratuit en cas d’utilisation de la carte à l’étranger :

• Hello Prime
• ING (offre Gold MasterCard)
• Fortuneo (Gold MasterCard)
• Boursorama Banque (ULTIM)
• Orange Bank (carte MasterCard Premium)

Si le client possède l’un de ces comptes, sa banque ne lui facturera aucuns frais en cas de retrait ou paiement en dehors de la zone euro. Il bénéficiera d’une carte bancaire gratuite à l’étranger.

Gestion en ligne ou par téléphone

Certaines banques en ligne facturent des frais spécifiques si des opérations ne sont pas effectuées en ligne mais par téléphone avec un conseiller. Mieux vaut donc effectuer la plupart des opérations seul. Pour cela, il suffit de se connecter sur son espace client via son ordinateur ou une application. En effet, celles-ci sont conçues pour être très faciles à manipuler.

>> Découvrez comment changer de banque facilement

BILAN : quel compte bancaire gratuit choisir ?

Le compte bancaire doit être soigneusement choisi en fonction de l’utilisation que le consommateur va en faire. Par exemple, si le client souhaite simplement obtenir un compte bancaire secondaire, mieux vaut opter pour un compte qui ne demande pas de conditions de dépenses.

Voici, en fonction de différentes utilisations, le compte bancaire gratuit que nous conseillons le plus :

• Compte bancaire principal : Fortuneo (gratuit à partir de 1800€, sans frais à l’étranger, avec garanties voyage et carte bancaire haut de gamme) ou Hello Prime (à partir de 1000€ de revenus, 5€ par mois)
• Compte bancaire secondaire : Hello One ou N26 (pas de condition de dépenses et de revenus, frais à l’étranger peu élevés)