Comparer le CIC aux meilleures banques

Le CIC (pour Crédit Industriel et Commercial) est tout simplement la plus ancienne banque française de dépôts, créée en… 1859 ! Depuis, elle est devenue un pilier parmi les établissements bancaires de France, rachetée en 2009 par le Crédit Mutuel qui devient alors actionnaire majoritaire. Comparer le CIC aux meilleures banques, malgré son ancienneté et sa légitimité, n’est pas inutile car, à l’heure d’aujourd’hui, les banques en ligne sont en plein essor et n’ont rien à envier à leurs aînées. Il est donc intéressant de mettre les choses au clair et de comparer le CIC aux banques les plus compétitives.

► Classement des meilleures banques en ligne

Comparer le CIC et ses services bancaires

Le CIC est un géant bancaire et, à ce titre, propose de nombreux services en plus des offres de base afin de contenter ses clients : tenue de compte, banque à distance, opérations de caisse mais aussi application mobile, solutions d’épargne, nombreuses cartes bancaires… des services qui, de fait, se payent.

Sur ce point il n’est pas rare de réaliser que les frais bancaires sont plus importants dans les banques classiques que dans les banques en ligne, car ces frais permettent aux banques de se rémunérer et de conserver leurs agences physiques. Comparer le CIC aux banques en ligne est cependant loin d’être inutile. Dans un premier temps, jetons un œil aux frais des services bancaires courants : le CIC tient-il la comparaison ? Non, car il est possible d’obtenir une banque en ligne gratuite.

Comparer le CIC à Hello bank, l’une des banques en ligne actuellement les plus plébiscitées, n’a pas été inutile ! Le prix des frais de tenue compte fait toute la différence : ils sont gratuits chez Hello bank.

En matière d’assurance, c’est Hello bank qui est la plus coûteuse, mais seulement de 0,50€, ce qui est désiroise. Effectuer le comparatif des services bancaires classiques n’est cependant pas suffisant, que cela donne-t-il si l’on regarde du côté des cartes de crédit ?

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Comparer le CIC : qu’en est-il des cartes de crédit ?

Sans aucune surprise, le CIC propose à ses clients une flopée de cartes de crédit, il y en a pour tous les goûts et pour toutes les bourses, ce qui est évidemment un point positif. Il est toutefois bon de comparer le CIC et ses prix pratiqués pour se faire une idée.

On trouve parmi les cartes CIC disponibles la Visa Classic, Premier, Infinite, MasterCard, Gold MasterCard ou encore la World Elite MasterCard. Toutes sont disponibles en débit différé aussi bien qu’immédiat (les tarifs peuvent cependant légèrement varier). Si tout ceci paraît bien alléchant ces cartes sont cependant payantes et, plus on monte en gamme, plus les tarifs sont élevés.

Si une Visa Classic coûtera 44,50€ par an, le client devra débourser 136€ pour une Visa Premier et, par exemple, 330€ pour une Visa Infinite. Les plafonds de retrait, garanties et services annexes sont bien évidemment fournis en conséquence, mais cela représente tout de même un investissement important.

Du côté d’Hello bank, on ne compte que deux cartes, ce qui peut être, après tout, suffisant. Les cartes sont de plus facilement accessibles. Seule la carte haut de gamme, Hello Prime, demande un revenu minimum de 1000€ par mois.

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Comparer le CIC et son service de banque à distance

La quasi totalité des banques classiques telles que le CIC proposent aujourd’hui un service complet de banque à distance qui inclut de nombreux services. Si l’on cherche à comparer le CIC, on se rend compte que le prix de Filbanque, le nom du service à distance, peut varier en fonction des services souscrits par le client.

Si le service basique (consulter son compte en ligne, faire des virements entre vos comptes…) est gratuit, il faudra cependant débourser 2€/mois (soit 24€/an) pour pouvoir effectuer en ligne des virements SEPA permanents ou occasionnels vers des bénéficiaires différents. Dans le cas contraire, vous devrez systématiquement vous rendre en agence, ce qui vous coûtera 3,90€ à chaque fois.

Quant aux boursicoteurs, ils pourront avoir accès aux opérations boursières et consulter l’actualité liée ainsi que les cours en temps réel moyennant quelques euros mensuels qui varient selon les options. Comparer le CIC permet donc de relever des écarts tarifaires non négligeables.

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Comparer le CIC, ses crédits et ses solutions d’épargne

Le CIC propose à ses clients un panel de solutions d’épargne qui devrait permettre à chacun de trouver l’offre qui lui convient. En plus des formules classiques (Livret A, Livret Jeune) elle met à disposition le CESL, le Compte d’Epargne sur Livret, qui rémunère au taux de… 0,30% ! Pas de quoi crier au miracle, mais c’est tout de même un peu plus que la Banque Populaire qui, elle, pour comparer CIC, n’a qu’un taux de 0,15% (pourcentage pouvant dépendre selon les régions.)

À notre avis, le CIC est également connu pour son Compte Évolutif. Le client dépose un montant minimum de 2 000€ sur un compte dont le taux augmente chaque année et est fixé contractuellement : 0,10% la première année, 0,40% la deuxième, 0,60%, 0,95% puis 1,20%. Au moins, il ne devrait pas y avoir de mauvaise surprise.

Enfin, comparer le CIC a permis d’identifier un service d’épargne particulièrement intéressant : SupTréso. Moyennant 12€ par an le service permet de gérer automatiquement les opérations entre le compte courant et le compte épargne. Si le solde du compte courant est insuffisant, de l’argent est automatiquement versé depuis le compte épargne, et inversement. Notez que les meilleures banques en ligne proposent ce service gratuitement.

En parallèle, la banque propose également trois solutions d’assurance-vie : l’offre Essentiel, Avantage et Privilège.

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Bilan du comparatif

Comparer le CIC aux autres banques n’a pas été inutile ! La banque apparaît comme peu compétitive par rapport aux banques en ligne telles qu’Hello bank. Que ce soit en matière de frais de tenue de compte ou de carte bancaire, les tarifs du CIC ne sont pas avantageux.

À l’inverse, les banques en ligne sont peu chères, très faciles d’utilisation et de plus en plus accessibles. Elles sont aussi détenues par de grandes banques, ce qui rassure en général les clients. Retrouvez ci-dessous notre classement des meilleures banques en ligne :

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023