Comparateur compte professionnel – Notre comparatif des tarifs et services

comparateur compte professionnelQuelle est la meilleure banque pour les professionnels ? Qui propose le meilleur service à un tarif intéressant ? Nous avons listé toutes les meilleures offres dans notre comparateur de compte professionnel pour les TPE, PME, auto-entrepreneurs et freelances. 

► Notre comparatif de banques en ligne

Toutes les banques ne proposent pas de comptes bancaires à destination des professionnels. De même, toutes les offres pour professionnels ne sont pas dédiées à tous les statuts. En fonction de l’entreprise, de ses besoins et de son budget, il faudra choisir un compte professionnel différent. C’est la raison pour laquelle nous scindons ce comparateur de compte professionnel en deux parties : 

  1. Comparateur de compte professionnel pour les entreprises (SAS, SASU, SCI, EURL…)
  2. Comparateur de compte professionnel pour les auto-entrepreneurs

En effet, des offres très spécifiques ont été conçues pour les auto-entrepreneurs, des offres qui ne sont pas accessibles à ceux qui bénéficient d’un autre statut juridique.

Comparateur de compte professionnel : les entreprises

Toutes les personnes morales ont l’obligation de détenir un compte bancaire. En conséquence, toutes les entreprises doivent donc en ouvrir un. Malheureusement, celles-ci se rendent vite compte que les tarifs des comptes professionnels sont bien plus élevés que ceux des comptes particuliers, et que les plafonds établis par la législation ne s’appliquent pas. Autrement dit, un compte professionnel peut coûter très cher, trop cher, surtout pour une petite entreprise au budget serré.

C’est afin de trouver des solutions alternatives, plus accessibles, que nous avons établi ce comparateur de compte professionnel. Retrouvez ci-dessous les meilleures banques et comptes pro en ligne que nous avons identifiés, avec leurs caractéristiques :

anytime

Anytime Pro


Revolut Business
Licence bancaire
NonNonOuiNonOui
Tarifs
Standard : 29€/mois
Premium : 99€/mois
Entreprise : 299€/mois
Basic : 7,90€/mois
Premium : 14,90€/mois
29,99€/moisPremium : 29,50€/mois
Professionnel : 129€/mois
Entreprise : 380€/mois
Free : 0€/mois
Grow : 25/mois
Scale : 100€/mois
Enterprise : 1000€/mois
Carte bancaire
Standard : 4 cartes MasterCard
Premium : 10
Entreprise : 30
1 MasterCard1 carte MasterCard
20€ par carte supplémentaire
Premium : 3 cartes MasterCard
Professionnel : 10 cartes
Entreprise : 20 cartes
Deux cartes MasterCard par collaborateur
(entre 2 et illimités)
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, FrançaisOui, FrançaisOui, françaisOui, britannique
Retraits
1€/retrait1€/retrait2 retraits gratuits puis 2€/retraits2€/retrait2% du montant
Retraits hors zone euro
Non précisé1€ + 1,90% de l'opération2,50% de la transaction1,90€ + 1,80% de la transactionNon précisé
Paiement hors zone euro
2% de la transaction1€ + 1,90% de l'opération2,50% de la transaction1,90€ + 1,80% de la transactionNon précisé
Virements et prélèvements
Standard : 100/mois, puis 0,40€
Premium : 500/mois, puis 0,25€
Entreprise : 2000
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,50€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,50€
100/mois gratuits, puis 0,40€ par transactionPremium : 100/mois
Professionnel : 500
Entreprise : illimités
Free : 5 gratuits
Grow : 100 gratuits
Scale : 1000 gratuits
Enterprise : illimités
Partenariat terminal de paiement
TPE iZettle 19€
puis 1,75% commission
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
NonOui, SumUp ou Smile & PayNon
Dépôt de capital
Oui
Pack Solo : 120€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Solo)
Standard : 300€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Standard)
Oui
119€ (dépôt de capital + 12 mois d'abonnement)
Oui
Gratuit si le compte reste ouvert 3 mois, sinon 100€
Pack dépôt de capital 200€Non
Chéquier
NonNonNonNonNon
Encaissement de chèques
OuiPremium : 2 encaissements de chèque par moisOuiPremium : 4 dépôts/mois
Professionnel : 8 dépôts/mois
Entreprise : 10 dépôts/mois
Non
Découvert autorisé
NonNonNonNonNon
Les +
Premier mois offertPremier mois offertCartes bancaires entièrement personnalisables-30% si paiement annuel
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Note : attention, Shine n’est pour le moment accessible qu’aux entreprises indépendantes, avec un seul associé.

Comment choisir entre ces offres ?

Qui est le meilleur compte professionnel du comparateur ?

  • Le prix

Parmi ce comparateur, Revolut Business est le seul à proposer un compte professionnel gratuit. L’offre est cependant très limitée : deux collaborateurs et 5 virements gratuits par mois seulement. Une formule qui ne suffira qu’aux toutes petites entreprises et indépendants, comme les freelances. Heureusement, Revolut Business en propose trois autres, plus complètes.

Ensuite, c’est Shine qui propose la formule la moins chère de ce comparateur de compte professionnel, entre 7,90€ et 14,90€, mais elle n’est accessible qu’aux indépendants ou aux entreprises avec un seul associé.

  • Les services

comparateur compte professionnelComme on peut le voir dans notre comparateur, les services ne se valent pas d’un compte professionnel à l’autre. Tout d’abord, aucune de ces banques pour professionnels ne propose de chéquier, et seuls Qonto, Manager One et Anytime acceptent l’encaissement de chèques. Personne ne propose de découvert autorisé.

En conséquence, toutes les entreprises n’y trouveront pas leur compte. Une profession libérale, qui reçoit beaucoup de chèques par exemple, ne pourra s’en contenter et devra se tourner vers une banque traditionnelle.

En revanche, certains comptes proposent des services spécifiques. Shine s’est spécialisé dans l’accompagnement des indépendants : rappels administratifs, assistance juridique en version premium, export comptable… tout est pensé pour faciliter la gestion du compte bancaire.

Manager One propose des cartes bancaires personnalisables : plafonds, jours et heures d’utilisation, activation à distance… pratique si l’on a beaucoup de collaborateurs et de gros besoins en cartes bancaires. Elle permet aussi de lier le compte Ameli Pro directement et prend en charge le tiers payant.

Qonto intègre la détection automatique de la TVA, la catégorisation des dépenses, l’association d’un justificatif avec une dépense et l’intégration des flux dans un logiciel comptable.

  • La taille et les besoins de l’entreprise

Pour choisir la meilleure offre dans notre comparateur de compte professionnel, il faut donc bien connaître ses besoins. Ceux-ci dépendent en grande partie de l’activité de l’entreprise et de son nombre d’employés. Bien sûr, il reste ensuite possible de changer de banque professionnelle si la formule ne convient finalement pas : c’est gratuit.

Comparateur de compte professionnel : les auto-entrepreneurs

Le statut des auto-entrepreneurs est un peu particulier. Ces dernières années, la législation a souvent été modifiée concernant l’obligation de détenir un compte bancaire, si bien qu’il peut être difficile de savoir à quel saint se vouer.

Concrètement : un auto-entrepreneur a aujourd’hui l’obligation de détenir un compte bancaire dédié à son activité si son chiffre d’affaires à dépassé 10 000€ deux années consécutives.

Ainsi, seuls les auto-entrepreneurs dont l’activité représente une certaine part des revenus doivent ouvrir un compte. Mais quel compte bancaire ? Théoriquement, un auto-entrepreneur peut se contenter d’un deuxième compte bancaire individuel. Malheureusement, les banques ne l’entendent pas de cette oreille : elles les obligent à souscrire un compte bancaire professionnel, plus coûteux, ou l’une de leurs offres dédiées aux auto-entrepreneurs (une pratique légale, car les banques peuvent refuser un client sans avoir à se justifier, et clôturer le compte bancaire d’un client.)

Quelle offre choisir alors ? Nous avons centralisé les meilleures offres dans notre comparateur de compte professionnel pour les auto-entrepreneurs :

boursorama logo
Boursorama Pro


N26 Business


Revolut Business
Licence bancaire
OuiOuiNonNonOui
Tarifs
9€/moisGratuitCompte Solo 9€/moisBasic : 3,90€/mois
Premium : 9,90€/mois
Free : 0€/mois
Professional : 7€/mois
Carte bancaire
Visa Classic ou PremierMasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématique
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, AllemandOui,FrançaisOui, FrançaisOui, Britannique
Retraits
Gratuits5 gratuits/mois
Puis 2€/retrait
1€/retrait1€/retrait2% du montant
Retraits hors zone euro
1,94% de l'opération1,70% de l'opérationNon précisé1€ + 1,90% de l'opérationNon précisé
Paiement hors zone euro
1,94% de l'opérationGratuits2% de l'opération1€ + 1,90% de l'opérationNon précisé
Virements et prélèvements
Gratuits illimitésGratuits illimités20
Virement supplémentaire : 0,50€
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,50€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,50€
Free : 5/mois
Professional : 20/mois
Terminal de paiement
TPE iZettle 29€
puis 1,75% commission
NonTPE iZettle 19€
puis 1,75% commission
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
Non
Dépôt de capital
NonNonOuiOuiNon
Chéquier
OuiNonNonNonNon
Encaissement de chèques
Oui (par courrier)NonOuiPremium : 2 encaissements gratuits/moisNon
Découvert autorisé
Oui, jusqu'à 4000€NonNonNonNon
Les +
- Livret pro
- Assurance pro
Premier mois offertPremier mois offert
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On retrouve quelques banques déjà connues, comme Qonto ou Shine. En effet, celles-ci proposent à la fois des offres pour les entreprises et des formules dédiées aux auto-entrepreneurs.

Comparateur : Quel compte bancaire professionnel choisir ?

Comme dans notre comparateur de compte professionnel pour entreprise, les clients doivent prendre en compte le prix, les tarifs et leurs besoins pour choisir leur compte bancaire pour auto-entrepreneur.

Comme on peut le voir, les prix sont beaucoup moins élevés. N26 et Revolut proposent même une offre gratuite, mais incomplète encore une fois. Elles suffiront toutefois à ceux qui n’ont pas de besoins particuliers et souhaitent juste obtenir un compte bancaire.

Le compte professionnel le plus complet de notre comparateur est Boursorama ProIl propose en effet un chéquier, un découvert autorisé, l’encaissement de chèques (par courrier), un livret pro ou encore un partenariat avec un terminal de paiement. Les retraits sont gratuits et les virements et prélèvements illimités. >> En savoir plus sur Boursorama Pro.

Toutefois, Boursorama Pro fonctionne comme un compte pour particulier. Il n’y a pas d’export comptable, d’association des justificatifs… comme ça peut être le cas chez Shine ou Qonto. À ce titre, Shine est l’offre qui propose le meilleur suivi pour les auto-entrepreneurs. Shine intègre aussi en version premium une garantie accident, une assurance mobile, une protection matériel et une assistance juridique. >> En savoir plus sur Shine


Rédigé par Claire

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