Comparateur compte professionnel – Notre comparatif des tarifs et services

comparateur compte professionnelQuelle est la meilleure banque pour les professionnels ? Qui propose le meilleur service à un tarif intéressant ? Nous avons listé toutes les meilleures offres dans notre comparateur de compte professionnel pour les TPE, PME, auto-entrepreneurs et freelances. 

► Notre comparatif de banques en ligne

Toutes les banques ne proposent pas de comptes bancaires à destination des professionnels. De même, toutes les offres pour professionnels ne sont pas dédiées à tous les statuts. En fonction de l’entreprise, de ses besoins et de son budget, il faudra choisir un compte professionnel différent. C’est la raison pour laquelle nous scindons ce comparateur de compte professionnel en deux parties : 

  1. Comparateur de compte professionnel pour les entreprises (SAS, SASU, SCI, EURL…)
  2. Comparateur de compte professionnel pour les auto-entrepreneurs

En effet, des offres très spécifiques ont été conçues pour les auto-entrepreneurs, des offres qui ne sont pas accessibles à ceux qui bénéficient d’un autre statut juridique.

Comparateur de compte professionnel : les entreprises

Toutes les personnes morales ont l’obligation de détenir un compte bancaire. En conséquence, toutes les entreprises doivent donc en ouvrir un. Malheureusement, celles-ci se rendent vite compte que les tarifs des comptes professionnels sont bien plus élevés que ceux des comptes particuliers, et que les plafonds établis par la législation ne s’appliquent pas. Autrement dit, un compte professionnel peut coûter très cher, trop cher, surtout pour une petite entreprise au budget serré.

C’est afin de trouver des solutions alternatives, plus accessibles, que nous avons établi ce comparateur de compte professionnel. Retrouvez ci-dessous les meilleures banques et comptes pro en ligne que nous avons identifiés, avec leurs caractéristiques :

qontoshineanytimeblank
Tarifs
Essantial : 29€/mois
Business : 99€/mois
Enterprise : 249€/mois
Basic : 7,90€/mois
Premium : 14,90€/mois
Business : 26,90€/mois
Premium : 19,50€/mois
Professionnel : 99€/mois
Entreprise : 249€/mois
(Si paiement annuel)
Carte Blanche : 9€/mois
Carte Noire : 19€/mois
Licence bancaire
NonNonNonNon
Carte bancaire
Essential : 2 cartes MasterCard
Business : 5
Enterprise : 10
Basic et Premium : 1 MasterCard
Business : 2 MasterCard
Premium : 3 cartes MasterCard
Professionnel : 10 cartes
Entreprise : 20 cartes
1 carte Visa incluse
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, FrançaisOui, françaisOui, français
Retraits
1€/retraitBasic : 1€/retrait
Premium : 2 retraits gratuits/mois
Business : 4 retraits gratuits/mois
2€/retrait1€/retrait
Retraits hors zone euro
Non précisé1€ + 1,90% de l'opération2€ + 2,50% de la transaction1€ + 1,90% de la transaction
Paiement hors zone euro
2% de la transaction1€ + 1,90% de l'opération0€1,90% de la transaction
Virements et prélèvements
Essential : 100/mois, puis 0,40€
Business : 500/mois, puis 0,40€
Enterprise : 1000/mois, puis 0,40€
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,40€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,40€
Business : 100
Virement supplémentaire : 0,40€
Premium : 100/mois
Professionnel : 500
Entreprise : illimités
100/mois
Puis 1€/virement
Partenariat terminal de paiement
TPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
Oui, SumUp ou Smile & PayTPE Zettle
39€/mois achat
Dépôt de capital
Oui
69€ + offre
Oui
139€ (dépôt de capital + 12 mois d'abonnement)
Pack dépôt de capital 100€Oui
69€
Chéquier
NonNonNonNon
Encaissement de chèques
Oui (entre 3 et 10/mois)Premium : 2 encaissements de chèque par mois
Business : 4 chèques/mois
Premium : 4 dépôts/mois
Professionnel : 8 dépôts/mois
Entreprise : 10 dépôts/mois
Carte Blanche : 1 dépôt/mois
Carte Noire : 3 dépôts/mois
Découvert autorisé
NonNonNonNon
Les +
Premier mois offertPremier mois offert
Solutions de crédit
-30% si paiement annuelPremier mois offert
Garanties avec Carte Noire
Déclaration URSSAF automatisée
Comptabilité simplifiée
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE

Note : attention, Shine n’est pour le moment accessible qu’aux entreprises indépendantes, avec un seul associé.

Comment choisir entre ces offres ?

Qui est le meilleur compte professionnel du comparateur ?

  • Le prix

Parmi ce comparateur, Revolut Business est le seul à proposer un compte professionnel gratuit. L’offre est cependant très limitée : deux collaborateurs et 5 virements gratuits par mois seulement. Une formule qui ne suffira qu’aux toutes petites entreprises et indépendants, comme les freelances. Heureusement, Revolut Business en propose trois autres, plus complètes.

Ensuite, c’est Shine qui propose la formule la moins chère de ce comparateur de compte professionnel, entre 7,90€ et 14,90€, mais elle n’est accessible qu’aux indépendants ou aux entreprises avec un seul associé.

  • Les services

comparateur compte professionnelComme on peut le voir dans notre comparateur, les services ne se valent pas d’un compte professionnel à l’autre. Tout d’abord, aucune de ces banques pour professionnels ne propose de chéquier, et seuls Qonto, Manager One et Anytime acceptent l’encaissement de chèques. Personne ne propose de découvert autorisé.

En conséquence, toutes les entreprises n’y trouveront pas leur compte. Une profession libérale, qui reçoit beaucoup de chèques par exemple, ne pourra s’en contenter et devra se tourner vers une banque traditionnelle.

En revanche, certains comptes proposent des services spécifiques. Shine s’est spécialisé dans l’accompagnement des indépendants : rappels administratifs, assistance juridique en version premium, export comptable… tout est pensé pour faciliter la gestion du compte bancaire.

Manager One propose des cartes bancaires personnalisables : plafonds, jours et heures d’utilisation, activation à distance… pratique si l’on a beaucoup de collaborateurs et de gros besoins en cartes bancaires. Elle permet aussi de lier le compte Ameli Pro directement et prend en charge le tiers payant.

Qonto intègre la détection automatique de la TVA, la catégorisation des dépenses, l’association d’un justificatif avec une dépense et l’intégration des flux dans un logiciel comptable.

  • La taille et les besoins de l’entreprise

Pour choisir la meilleure offre dans notre comparateur de compte professionnel, il faut donc bien connaître ses besoins. Ceux-ci dépendent en grande partie de l’activité de l’entreprise et de son nombre d’employés. Bien sûr, il reste ensuite possible de changer de banque professionnelle si la formule ne convient finalement pas : c’est gratuit.

Comparateur de compte professionnel : les auto-entrepreneurs

Le statut des auto-entrepreneurs est un peu particulier. Ces dernières années, la législation a souvent été modifiée concernant l’obligation de détenir un compte bancaire, si bien qu’il peut être difficile de savoir à quel saint se vouer.

Concrètement : un auto-entrepreneur a aujourd’hui l’obligation de détenir un compte bancaire dédié à son activité si son chiffre d’affaires à dépassé 10 000€ deux années consécutives.

Ainsi, seuls les auto-entrepreneurs dont l’activité représente une certaine part des revenus doivent ouvrir un compte. Mais quel compte bancaire ? Théoriquement, un auto-entrepreneur peut se contenter d’un deuxième compte bancaire individuel. Malheureusement, les banques ne l’entendent pas de cette oreille : elles les obligent à souscrire un compte bancaire professionnel, plus coûteux, ou l’une de leurs offres dédiées aux auto-entrepreneurs (une pratique légale, car les banques peuvent refuser un client sans avoir à se justifier, et clôturer le compte bancaire d’un client.)

Quelle offre choisir alors ? Nous avons centralisé les meilleures offres dans notre comparateur de compte professionnel pour les auto-entrepreneurs :

hello business
Hello Business
Finomqontoshinepaykrom
Tarifs
10,90€/moisSolo : 0€ HTOffre Basic 9€/moisBasic : 7,90€/mois
Premium : 14,90€/mois
Basic : 2€/mois
Expert : 9€/mois
Licence bancaire
OuiNonNonNonNon
Carte bancaire
Carte Visa1 MasterCard débit
1 carte virtuelle
MasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématiqueBasic : 1 carte virtuelle
Expert : 1 carte MasterCard + 1 carte virtuelle
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, FrançaisOui,FrançaisOui, FrançaisOui, Français
Retraits
Gratuits2€/retrait1€/retrait1€/retrait1€/retrait
Retraits hors zone euro
GratuitsNon préciséNon précisé1€ + 1,90% de l'opération2%
Paiement hors zone euro
GratuitsNon précisé2% de l'opération1€ + 1,90% de l'opération2%
Virements et prélèvements
Gratuits illimités50 inclus/mois,
puis 0,20€/virement
30
Virement supplémentaire : 0,40€
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,40€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,40€
Basic : 15/mois
Puis 0,40€/transaction
Premium : 30/mois
Puis 0,30€/transaction
Terminal de paiement
Terminal à venir
Partenariat Lyf Pro, 1,35% par transaction
Pas de partenariatTPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
TPE physique : 12,80€/mois + 0,99% par transaction
Dépôt de capital
NonNonOuiOuiOui
Chéquier
OuiNonNonNonNon
Encaissement de chèques
Oui
Guichets automatiques BNP ou en ligne
NonOui,
limité
Oui
Premium : 2 encaissements gratuits/mois
Non
Dépôt d'espèces
Oui
Guichets automatiques BNP ou en ligne
NonNonNonNon
Découvert autorisé
Oui, jusqu'à 1500€NonNonNonNon
Les +
- Outil création devis et factures
- Service client dédié
- Calcul automatique TVA
- Outil de facturation
- Rappels de paiement
- Premier mois offert
- Ajout d'un reçu au paiement
- Offre de crédit
- Premier mois offert
- Rappels administratifs
- Détection automatique TVA
- Offre de crédit
- Premier mois offert
- Lien de paiement instantané
- Gestion automatique des factures avec Expert
- Recouvrement factures avec Expert
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L’OFFRE
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On retrouve quelques banques déjà connues, comme Qonto ou Shine. En effet, celles-ci proposent à la fois des offres pour les entreprises et des formules dédiées aux auto-entrepreneurs.

Comparateur : Quel compte bancaire professionnel choisir ?

Comme dans notre comparateur de compte professionnel pour entreprise, les clients doivent prendre en compte le prix, les tarifs et leurs besoins pour choisir leur compte bancaire pour auto-entrepreneur.

Comme on peut le voir, les prix sont beaucoup moins élevés. N26 et Revolut proposent même une offre gratuite, mais incomplète encore une fois. Elles suffiront toutefois à ceux qui n’ont pas de besoins particuliers et souhaitent juste obtenir un compte bancaire.

Le compte professionnel le plus complet de notre comparateur est Boursorama ProIl propose en effet un chéquier, un découvert autorisé, l’encaissement de chèques (par courrier), un livret pro ou encore un partenariat avec un terminal de paiement. Les retraits sont gratuits et les virements et prélèvements illimités. >> En savoir plus sur Boursorama Pro.

Toutefois, Boursorama Pro fonctionne comme un compte pour particulier. Il n’y a pas d’export comptable, d’association des justificatifs… comme ça peut être le cas chez Shine ou Qonto. À ce titre, Shine est l’offre qui propose le meilleur suivi pour les auto-entrepreneurs. Shine intègre aussi en version premium une garantie accident, une assurance mobile, une protection matériel et une assistance juridique. >> En savoir plus sur Shine

Rédigé par Claire Krust
Le 14/04/2020

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