Banque en ligne et prêt immobilier : des taux de crédit intéressants

Banque en ligne et prêt immobilierIl est aujourd’hui tout à fait possible de souscrire un prêt immobilier dans une banque en ligne. Les taux peuvent même être très intéressants et la banque en ligne accompagne le client durant tout le processus de souscription du crédit immobilier. Comme dans toutes les banques, l’obtention du prêt immobilier dans la banque en ligne dépendra cependant du profil du client et du projet.

► Notre comparateur de prêt immobilier

Banque en ligne : les solutions de prêt immobilier

Instinctivement, les consommateurs se tournent plutôt vers un courtier ou une banque traditionnelle pour obtenir un prêt immobilier intéressant, plutôt que vers une banque en ligne. Aujourd’hui, presque toutes les banques en ligne permettent toutefois de souscrire un crédit immobilier.

Bon à savoir : les courtiers n’ayant pas de partenariats avec les banques en ligne, ils ne les proposent pas à leurs clients. Les banques en ligne peuvent cependant en général fournir des taux plus intéressants que les banques traditionnelles.

Retrouvez ci-dessous les banques en ligne qui proposent de souscrire un crédit immobilier (liste non exhaustive) :

Projets acceptés
Résidence principale, investissement locatif, bien neuf ou ancienBien déjà construit, neuf ou ancien, situé en FranceBien déjà construit, neuf ou ancien, situé en FranceBien déjà construit, neuf ou ancien, situé en FranceBien déjà construit, neuf ou ancien, situé en France
Montant
du prêt
10 000€ à 2 millions d'€80 000€ à 1 500 000€100 000€ minimum80 000€ à 2 000 000€30 000€ à 480 000€
Durée de remboursement
2 à 30 ans8 à 25 ans7 à 25 ans7 à 25 ans5 à 20 ans
(PTZ : 5 à 25 ans)
Frais de dossier
250€750€0€0€0€
Prêt réservé
aux clients
OuiNonNonNonOui (depuis 4 mois minimum)
Exemple de taux TAEG
Prêt 150 000€ sur 15 ans : 2,69%Prêt 200 000€ sur 15 ans : 1,51%350 000€ sur 20 ans : 1,06%200 000€ sur 15 ans : 1,28%200 000€ sur 15 ans : 1,50%
Apport minimum
Non préciséFrais de notaire et de garantieFrais de notaire et de garantie10% du montant
(frais de notaires et agences)
Frais de notaire, agence et garantie
Remboursement anticipé
GratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Les +
- Changement date de prélèvement gratuit
- Mise en pause des mensualités
- -0,10% sur le taux si domiciliation des revenus
- Début du remboursement jusqu'à 3 mois après
- Modulation des mensualités possible selon profil
-Changement date de prélèvement gratuit- 12 pauses paiements
- Début du remboursement jusqu'à 3 mois après
- Baisse ou hausse des mensualités possible
- -0,10% si domiciliation des revenus
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Quel prêt immobilier peut être financé par une banque en ligne ?

Une banque en ligne finance en général un prêt immobilier avec ou sans relais pour une résidence principale ou secondaire, ou pour un investissement locatif, que le bien soit neuf ou ancien. Le rachat de crédit immobilier est aussi possible. Notez que le bien immobilier doit être situé en France métropolitaine.

En revanche, impossible de financer l’achat d’un terrain, les parts d’une SCI, un parking, des travaux seuls (il faudra préférer le prêt travaux), des locaux professionnels ou encore un bien situé hors France métropolitaine. Les clients concernés devront alors se tourner vers une banque traditionnelle plutôt qu’une banque en ligne pour leur prêt immobilier.

Côté montant du crédit et durée de remboursement, on retrouve des plages assez larges qui devraient, normalement, satisfaire la grande majorité des consommateurs. Si le bien coûte moins de 80 000€, il faudra toutefois se tourner vers Monabanq ou Hello bank. À notre avis, les banques en ligne représentent une solution intéressante trop souvent oubliée.

Attention aux taux TAEG présentés

banque en ligne prêt immobilier

Chaque banque en ligne propose un exemple de financement accompagné d’un taux TAEG.

Attention, dans ces exemples, le montant du prêt immobilier est souvent élevé par rapport à la durée de remboursement proposé par la banque en ligne. Certes, le taux TAEG est alors intéressant, mais les mensualités de remboursement sont élevées. Il y a donc de fortes chances que le taux d’endettement du client soit alors trop important et que le crédit soit refusé, et que la banque propose finalement une durée de remboursement plus longue, avec un taux plus élevé.

Pour le savoir, la seule solution sera de réaliser une simulation de prêt immobilier sur le site de la banque en ligne. Le client pourra alors demander la durée de remboursement qu’il souhaite et constater par lui-même si le taux est beaucoup plus haut que dans l’exemple.

Si l’on en croit les exemples proposés, Boursorama Banque apparaît comme la meilleure banque en ligne pour souscrire un prêt immobilier.

ING, Monabanq : Avantage aux clients

La majorité des banques en ligne ne demandent pas aux consommateurs d’être clients pour obtenir leur crédit. Seules Hello bank et Monabanq exigent expressément qu’ils le soient. Monabanq précise même que les consommateurs doivent être clients depuis au moins quatre mois chez la banque en ligne pour demander leur prêt immobilier.

ING et Monabanq proposent encore un avantage supplémentaire aux clients qui, en plus, décident de domicilier leurs revenus sur leur compte bancaire. Les clients de la banque en ligne bénéficieront alors d’une réduction de 0,10% sur le taux de leur prêt immobilier.

Du reste, posséder un compte bancaire dans une banque en ligne recèle bien des avantages. ING, Boursorama, Hello bank et Fortuneo proposent toutes les quatre des comptes bancaires gratuits avec carte bancaire offerte. Seule Monabanq est payante, à partir de 2€ par mois. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter notre comparatif de banques en ligne.

Comment obtenir son crédit immobilier en ligne ? Les étapes

La souscription d’un prêt immobilier dans une banque en ligne s’effectue entièrement sur internet. Un numéro de téléphone est également disponible pour contacter des conseillers pour pourront accompagner le consommateur dans toutes ses démarches.

1- Effectuer une simulation

banque en ligne prêt immobilier

Toutes les banques en ligne ont mis en place des simulateurs sur leurs sites internet. Ces simulateurs permettent, en renseignant quelques informations (revenus, montant du prêt, durée de remboursement, montant de l’apport…), d’obtenir une estimation du taux TAEG et du coût du crédit, mais aussi une réponse de principe immédiate. Cela permet au client d’estimer si son projet pourra être financé chez la banque en ligne.

Bon à savoir : en cas de réponse de principe négative, moduler la durée de remboursement ou augmenter l’apport pour baisser le coût du crédit peuvent permettre de rendre le projet éligible.

Attention, il ne s’agit évidemment que d’une simulation. La banque en ligne peut tout de même refuser la demande de prêt immobilier a posteriori.

>> Accéder à notre comparateur de crédit

2- Réaliser la demande de prêt immobilier chez la banque en ligne

Une fois les simulations effectuées et la banque en ligne de son choix identifiée, reste à passer à l’étape principale : la demande de crédit en ligne.

Note : effectuer une demande de crédit immobilier auprès de deux banques en ligne peut être un bon moyen d’anticiper un éventuel refus de l’une d’entre elles.

Il faut alors se rendre sur le site de la banque en ligne et suivre les instructions indiquées dans le formulaire. Le client devra renseigner ses informations personnelles (identité, situation professionnelle, revenus…), les modalités du crédit souhaité (durée, montant…) et la nature du bien (ancien…). S’il y a deux co-emprunteurs, ces informations devront être précisées pour chacun d’entre eux.

Ensuite, la banque en ligne demande de fournir une liste de pièces justificatives (liste non exhaustive) :

  • Justificatif d’identité
  • Justificatif de la situation familiale (livret de famille, acte de mariage…)
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois
  • Des justificatifs de revenus (trois dernières fiches de paie, avis d’imposition…)
  • Le compromis de vente (si signé)

Des documents à destination de l’assurance emprunteur pourront aussi être demandés pour obtenir son crédit dans une banque en ligne.

3- Attendre la réponse de la banque

La banque en ligne va étudier le dossier du prêt immobilier, vérifier le profil du client et ses justificatifs mais aussi s’assurer de sa solvabilité. Ces démarches peuvent prendre plus ou moins de temps en fonction de la banque qui rappellera le client si elle a besoin d’informations supplémentaires.

Le prêt immobilier chez une banque en ligne est-il fait pour moi ?

Une banque en ligne ne permet pas à ses clients de se rendre en agence pour souscrire leur prêt immobilier. En revanche, elles proposent un accompagnement téléphonique du début à la fin, avec des conseillers bancaires disponibles sur de larges plages horaires. Les formulaires et dossiers de souscription contiennent également toutes les informations dont le client a besoin pour effectuer sa demande.

Ainsi, rien n’empêche le consommateur de réaliser une demande de prêt immobilier chez une banque en ligne en parallèle de son rendez-vous avec un courtier. Au mieux, il obtiendra une offre plus intéressante chez la banque en ligne. Au pire, il pourra se tourner vers son courtier ou sa banque traditionnelle, s’il en a une.

Enfin, les banques en ligne vont bien sûr vérifier le dossier du client. Comme pour les banques traditionnelles, des critères de revenus, d’emploi, d’âge, de solvabilité et de taux d’endettement entrent en compte. Si le client est en CDI, il faudra par exemple que sa période d’essai soit terminée.

En savoir plus sur le prêt immobilier


Rédigé par Claire

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !