Banque en ligne pour SASU : faut-il ouvrir un compte bancaire ?
La SASU est un statut juridique souple permettant de simplifier les démarches administratives. Il s’agit plus précisément d’une SAS composée d’un unique associé. Ouvrir un compte bancaire professionnel est-il obligatoire ? Peut-on trouver une banque en ligne pour SASU ou doit-on souscrire chez une banque traditionnelle ?
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Qu’est-ce qu’une SASU ?
Une SASU est une Société par actions simplifiée unipersonnelle. C’est un statut très proche de la SAS, la Société par actions simplifiée, qui ne possède qu’un seul associé, qui va définir les règles de l’organisation de la société ainsi que le montant du capital social.
L’avantage du statut de SASU est la simplification des démarches : inutile d’établir un bilan de gestion chaque année, d’approuver les comptes sociaux… De plus, le processus de changement de statut pour devenir une SAS est également facilité.
Pour en savoir plus, retrouvez l’article complet du site du gouvernement sur la SASU.
Législation : ouvrir un compte bancaire est-il obligatoire ?
Toutes les sociétés ont l’obligation d’ouvrir un compte professionnel pour déposer leur capital social lors de la création de l’entreprise, afin d’obtenir un certificat de dépôt de fonds, essentiel pour l’immatriculation de la société.
Une fois la création de l’entreprise effectuée, la SASU n’a toutefois plus aucune obligation de posséder un compte bancaire, que ce soit dans une banque en ligne pro ou ailleurs. Dans les faits, toutes les entreprises conservent cependant ce compte, sans lequel il serait compliqué de gérer les fonds de l’entreprise puis de différencier les salaires personnels et les dépôts professionnels.
Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte pour SASU dans une banque traditionnelle ou dans une banque en ligne. Tous deux possèdent cependant des avantages et des inconvénients.
Banque en ligne pour SASU : toutes les offres
Une entreprise peut souscrire dans une banque en ligne pour SASU. Retrouvez ci-dessous les quatre comptes pro en ligne qui existent actuellement :
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Tarifs | Essantial : 29€/mois Business : 99€/mois Enterprise : 249€/mois | Free : 0€/mois Grow : 25/mois Scale : 100€/mois | Plus : 14,90€/mois Pro : 29€/mois Business : 99€/mois | Simple : 6€/mois Confort : 17€/mois Complète : 39€/mois | Base : 12€/mois Plus : 25€/mois Excellence : 45€/mois |
Licence bancaire | ❌ | Oui | ❌ | ❌ | ✔️ |
Carte bancaire | Essential : 2 cartes MasterCard Business : 5 Enterprise : 10 | Deux cartes MasterCard par collaborateur (entre 2 et illimités) | Basic et Plus : 1 MasterCard Pro : 2 MasterCard Business : 5 MasterCard | 1 carte Visa incluse | 1 Visa Business Carte supp : +5€HT/mois |
RIB nominatif | Oui, Français | Oui, Français | Oui, Français | Oui, français | Oui, français |
Retraits | 1€/retrait | Non précisé | Basic : 1€/retrait Plus : 2 retraits gratuits/mois Pro : 4 retraits gratuits/mois Business : 10 retraits gratuits/mois | 1€/retrait | Gratuits |
Retraits hors zone euro | Non précisé | Non précisé | 1€ + 1,90% de l'opération | 1€ + 1,90% de la transaction | Non précisé |
Paiement hors zone euro | 2% de la transaction | Non précisé | 1€ + 1,90% de l'opération | 1,90% de la transaction | Non précisé |
Virements et prélèvements | Essential : 100/mois, puis 0,40€ Business : 500/mois, puis 0,40€ Enterprise : 1000/mois, puis 0,40€ | Free : 5 gratuits Grow : 100 gratuits Scale : 1000 gratuits | Basic : 30 Plus : 60 Pro : 100 Business : 500 Virement supplémentaire : 0,40€ | A partir de 30/mois Puis 1€/virement | Base et Plus : Gratuits dans la limite de 200k débiteurs par trimestre puis 0,05% Excellence : gratuits |
Partenariat terminal de paiement | TPE Zettle by Paypal 19€ puis 1,75% commission | Revolut Reader | TPE SumUp 19€ puis 1,49% commission | TPE Zettle 39€/mois achat | ❌ |
Dépôt de capital | Oui 69€ + offre | ❌ | Oui 139€ (dépôt de capital + 12 mois d'abonnement) | Oui 69€ | Gratuite si compte ouvert pendant 12 mois Sinon 100€ HT |
Chéquier | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | Base : ❌ Plus et Excellence : ✔️ |
Dépôt d'espèces | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ✔️ |
Encaissement de chèques | Oui (entre 3 et 10/mois) | ❌ | Plus : 2 encaissements de chèque par mois Pro : 6 chèques/mois Business : 15 chèques/mois | Entre 0 et 20/mois | Oui |
Découvert autorisé | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | Non précisé |
Les + | Premier mois offert | - Compte multi-devise - Cashback - Virements à l'étranger peu élevés - Création de factures | Premier mois offert Solutions de crédit | Premier mois offert Garanties avec Confort et Complète Déclaration URSSAF automatisée Comptabilité simplifiée | 7 agences bancaires |
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Dépôt de capital accessible partout
Comme on peut le voir, les quatre banques en ligne proposent aux SASU le dépôt de capital. C’est Manager One qui facture les frais les moins élevés : le dépôt de capital est gratuit si le compte reste ouvert pendant au moins trois mois. Autrement, 100€ de frais seront appliqués.
Les banques en ligne promettent aux SASU et autres entreprises l’obtention d’un certificat de dépôt de capital dans un délai de 72h. En pratique, cependant, cela peut être un peu plus long si l’entreprise est en cours de création.
Note : chez Qonto et Shine, le pack dépôt de capital intègre aussi un an de cotisation mensuelle.
>> Trouver une banque pour auto-entrepreneur
Focus sur les différentes offres
Qonto – meilleure banque en ligne pour SASU
Qonto – meilleure banque en ligne pour SASULancée en 2017, Qonto est une fintech Française spécialisée dans les comptes bancaires pour auto-entrepreneurs et entreprises. Comme on peut le voir dans le tableau, elle commercialise plusieurs offres pour SASU :
- Essential : 29€/mois
- Business : 99€/mois
- Enterprise : 249€/mois
L’offre Essential de la banque en ligne, à 29€/mois, est à notre sens la plus adaptée pour une SASU. Elle propose en effet de détenir deux cartes bancaires et de pouvoir réaliser gratuitement une centaine de virements par mois.
Shine
Shine ne commercialise que deux offres : l’une dédiée aux auto-entrepreneurs, à 3,90€ par mois, et l’autre pour les entreprises, à 7,50€ par mois. Il s’agit ainsi largement de la banque en ligne pour SASU la moins chère.
Toutefois, les services sont un peu moins complets que chez Qonto : le client ne bénéficiera par exemple que d’une seule carte bancaire et seulement de 20 virements gratuits par an. Il n’est pas non plus possible de déposer un chèque. Dans le cas d’une SASU, toutefois, cela peut être suffisant. Tout dépend de la taille de la société et du nombre d’employés.
Par exemple, le statut de SASU est souvent préféré par les freelances, les indépendants, les chauffeurs VTC… dont les besoins bancaires sont limités. Dans ce cas, Shine constitue une banque en ligne pour SASU peu chère et accessible. (Note : les SASU avec plusieurs mandataires ne peuvent souscrire).
Note : le premier mois est offert.
Manager One
L’avantage premier de Manager One est la gratuité du dépôt de capital. Ensuite, les tarifs sont très proches de ceux de l’offre standard de Qonto.
Différence principale : Manager One ne propose qu’une seule carte bancaire. Le client peut toutefois commander des cartes supplémentaires qui seront facturées chacune 20€ lors de l’émission.
Chacune de ces cartes possède un niveau de personnalisation très élevé. Le gestionnaire du compte de la banque en ligne pour SASU pourra instantanément modifier les plafonds de chacune des cartes, activer ou désactiver le paiement sans contact, le paiement en ligne, mais aussi bloquer la carte pendant certaines heures de la journée.
Ce niveau de personnalisation est très intéressant, mais seulement si plusieurs employés possèdent une carte bancaire. Ces fonctionnalités seront inutiles s’il s’agit d’un freelance sans salariés.
Note : Manager One constitue aussi une banque pour profession libérale, le compte étant directement connecté au compte Ameli Pro et facilitant ainsi le calcul du tiers payant.
Anytime Pro
Anytime Pro est la banque en ligne pour SASU la plus coûteuse. La cotisation mensuelle grimpe jusqu’à 380€ ! Les transactions à l’étranger coûtent aussi très cher et chaque retrait est facturé 2€. Le dépôt de capital, lui, coûte 200€.
Anytime pro ne propose pas de réels avantages par rapport aux autres offres présentées ci-dessous. Par conséquent, ce n’est pas la banque en ligne que nous conseillerions pour les SASU.
Comment choisir sa banque en ligne pour SASU ?
Le choix de sa banque est une étape importante, car il est nécessaire de posséder un compte bancaire dont les services correspondent aux besoins de l’entreprise.
La première chose à faire est donc d’identifier ses besoins :
- De quels moyens de paiement a-t-on besoin ? De combien de cartes bancaires ?
- Quels sont les moyens d’encaissement nécessaires ? (chèques, terminal de paiement… Toutes les banques en ligne sont compatibles avec un terminal de paiement mais certaines ont mis en place des partenariats.)
- Le client a-t-il besoin d’un conseiller personnel ?
- Quelles sont les fonctionnalités comptables nécessaires ? (Toutes les banques en ligne pour SASU sont compatibles avec de nombreux logiciels).
- L’entreprise aura-t-elle besoin de financements ?
Par exemple, Qonto propose avec l’offre standard quatre cartes bancaires, alors que Shine n’en possède qu’une seule. De même, Shine n’intègre pas le dépôt de chèques. Seuls Qonto et Anytime ont aussi mis en place des partenariats avec des terminaux de paiement.
Retrouvez aussi notre avis Qonto.
Pourquoi choisir une banque en ligne pour SASU ?
Opter pour une banque en ligne plutôt qu’une banque traditionnelle quand on est une SASU possède plusieurs avantages :
- Les tarifs : les tarifs des banques en ligne sont moins élevés que ceux des banques traditionnelles. Chez une banque classique, les tarifs varient entre 30€ et 70€ par mois environ.
- La clarté des informations : les grilles tarifaires des comptes professionnels des banques traditionnelles sont très opaques. Contrairement aux plaquettes tarifaires à destination des particuliers, celles des professionnels ne sont pas encadrées légalement, si bien qu’il est très difficile de savoir exactement ce que l’on va payer. À l’inverse, les banques en ligne mettent à disposition des grilles tarifaires très claires et complètes qui permettent d’éviter les mauvaises surprises.
- Les délais : ouvrir un compte pour SASU dans une banque traditionnelle plutôt que dans une banque en ligne est souvent plus long et fastidieux, tandis que les banques en ligne sont bien plus réactives.
Toutefois, il faut reconnaître que les banques en ligne ont aussi quelques inconvénients. Aucune ne propose par exemple de découvert autorisé, pas plus que de chéquier. Si le chéquier est cependant beaucoup moins utilisé aujourd’hui, certaines SASU pourraient en revanche avoir besoin de bénéficier d’un découvert autorisé. Enfin, une banque en ligne pour SASU n’est pas en mesure de fournir de conseiller personnel.
Comment ouvrir un compte bancaire pour SASU ?
Que ce soit dans une banque en ligne ou une banque pour professionnels traditionnelle, la procédure pour ouvrir un compte bancaire pour SASU est identique. Il est nécessaire de remplir un formulaire de souscription, sur internet ou en agence, puis de fournir une liste de pièces justificatives :
- Pièce d’identité du gérant, des bénéficiaires effectifs et de tous les mandataires destinés à utiliser le compte
- Un extrait KBIS de la banque en ligne pour SASU
- Les statuts ou projet de statuts
- Extrait de publication dans un journal d’annonce officiel
La liste exhaustive des pièces peut évoluer en fonction de la banque.
Notez qu’une banque en ligne peut refuser l’ouverture du compte pour SASU sans avoir à se justifier.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 23/03/2023