À qui appartiennent les banques en ligne ? – Explications
Depuis quelques années, le nom des banques en ligne est sur de plus en plus de lèvres. Bien des Français, afin de réduire leurs frais bancaires, ont fait le choix d’ouvrir un compte chez elles. Mais d’où viennent-elles ? À qui appartiennent les banques en ligne ?
Avant d’ouvrir son compte en ligne, il peut être important de savoir qui possède réellement la banque à laquelle on souhaite souscrire. Sachez-le, chaque banque en ligne appartient à une banque traditionnelle. Ce ne sont cependant pas forcément elles qui les ont créées.
► Classement des banques en ligne
À qui appartiennent les banques en ligne ?
Aujourd’hui, toutes les banques en ligne sont des filiales de banques classiques ou de grands groupes, et aucune n’est véritablement indépendante. C’est également le cas des comptes sans banque. Encore récemment, Nickel était une Fintech indépendante, mais elle vient elle aussi d’être rachetée par la BNP Paribas en avril 2017. La banque détient désormais 95% du capital de Nickel.
Le classement de la meilleure banque en ligne n’est donc pas basé sur des critères d’indépendance aux groupes bancaires. Mais à l’inverse, cette filiation est plutôt bon signe sur la solidité des banques en ligne.
Seule, parmi elles, Anytime reste encore relativement intouchée.
- Hello bank appartient à la BNP Paribas. Contrairement aux autres banques en ligne, elle a été créée par cette banque en 2013, et non rachetée. Elle est disponible en France, Allemagne, Italie, Belgique et Autriche. Point important, les clients de la banque en ligne ont la possibilité de se rendre en agence BNP afin d’effectuer certaines opérations courantes comme déposer un chèque, retirer une carte bancaire… mais pas pour rencontrer leur conseiller.
>> Découvrir l’offre d’Hello bank
- Orange Bank : Comme son nom l’indique, Orange Bank appartient au célèbre opérateur mobile Orange. Elle a vu le jour en novembre 2017 et propose deux cartes, une Visa Classic gratuite sans conditions de revenus, et une Visa Premium qui coûte 95,88€ par an.
>> Découvrir l’offre d’Orange Bank
- Fortuneo : Crédit Mutuel Arkéa. À l’origine, comme Boursorama, la société Fortuneo ne propose que des services de bourse en ligne. Créée en 2000, elle est rachetée en 2006 par le Crédit Mutuel Arkéa qui en fait une banque en ligne en 2009. Elle compte aujourd’hui environ 365 000 clients.
>> Découvrir l’offre de Fortuneo
- Monabanq est une filiale du groupe Cofidis Participations, dont l’actionnaire principal est le Crédit Mutuel. L’entreprise est créée en 1987 sous le nom de Covefi, et s’oriente très vite vers le secteur de la banque à distance. En 2006, elle prend le nom de Monabanq. Elle est la seule banque en ligne à accepter ses clients sans conditions de revenus. Elle est cependant payante, à 36€ par an, ce qui reste bien plus avantageux que les banques classiques.
>> Découvrir l’offre de Monabanq
- Boursorama Banque appartient à la Société Générale. La SG détient aujourd’hui 100% des parts de Boursorama, mais ça n’a pas toujours été le cas. À l’origine, Boursorama était un site d’informations sur la bourse, lancé par une start-up en 1998. En 2005, la start-up est cependant rachetée par Fimatex, qui appartient à… la Société Générale. C’est à ce moment qu’est lancée Boursorama Banque, la banque en ligne. Il faut cependant attendre 2015 pour que la Société Générale détienne 100% du capital. Boursorama Banque compte en novembre 2019 plus de 2 millions de clients.
>> Découvrir l’offre de Boursorama Banque
- ING est détenue par le groupe néerlandais ING. Elle a été créée en 2000 et compte aujourd’hui 1 million de clients. ING a fait savoir en décembre 2021 qu’elle comptait se retirer du marché Français.
- BforBank est détenue par le Crédit Agricole. Comme Hello bank, elle a aussi été lancée par la banque, et non rachetée, en octobre 2009. En 2016, elle comptait à peu près 165 000 clients. Elle propose à ces derniers une carte Visa Premier gratuite à partir de 1600€ de revenus mensuels.
- Ma French Bank : plus récente, Ma French Bank a été lancée par nulle autre que la Banque Postale en 2019. Elle se destine principalement aux étudiants et coûte 2€ par mois.
>> Découvrir l’offre de Ma French Bank
Et parmi les comptes sans banque (tous accessibles aux interdits bancaires) :
- N26 : N26 est une banque en ligne allemande indépendante. Elle propose un compte gratuit avec une carte MasterCard, et N26, un compte plus haut de gamme à 9,90€ par mois.
>> Voir l’offre - Anytime : le compte sans banque, créé en 2012, est toujours indépendant. Ses prix ont cependant fortement augmentés et elle cible désormais exclusivement les professionnels.
>> Voir l’offre - Nickel (ex-Compte Nickel) a été racheté (avril 2017) par la BNP Paribas, mais le fonctionnement du compte sans banque ne devrait pas changer. Le carte basique coûte 20€ par an, et il est possible de souscrire chez un bureau de tabac partenaire.
>> Voir l’offre
Émergence des banques en ligne
Les authentiques
Après avoir détaillé à qui appartiennent les banques en ligne, il peut être utile de revenir à leurs débuts. Les principales banques en ligne sont donc aujourd’hui au nombre de six : Boursorama Banque, ING, Fortuneo, Hello bank, BforBank et Monabanq.
ING et Fortuneo sont les deux premières à voir le jour, en l’an 2000. ING est aussi la première à avoir dépassé la barre symbolique du million de clients, bientôt rejointe en 2017 par Boursorama Banque, fondée en 2004.
Les banques mobiles
Un peu plus tard, dans les années 2010, c’est au tour des banques mobiles d’apparaître. Aussi appelées neo-banque ou encore banque digitale, leur fonctionnement se base sur une compatibilité mobile optimale. Tout doit pouvoir passer par le smartphone sans que le client ressente le besoin de se connecter sur internet. La fluidité, la simplicité mais aussi les fonctionnalités doivent impérativement être entièrement optimisées et pensées pour le mobile.
Parmi ces banques, on compte notamment Hello bank.
Toutefois, aujourd’hui, toutes les banques en ligne peuvent plus ou moins être considérées comme des banques mobiles, car elles mettent à disposition du client une application rivalisant d’options et de fonctionnalités. Ce n’est en revanche pas forcément le cas des banques classiques, même si celles-ci cherchent également à améliorer l’expérience numérique de leurs clients.
Les comptes sans banque
Les comptes sans banque ont ceci de différent des banques en ligne qu’il ne s’agit pas de véritables banques. En effet, ces comptes fonctionnent davantage sur le système d’une carte prépayée. Le client dispose d’une carte bancaire nominative, qu’il peut recharger par virement ou par dépôt d’espèces. Il peut l’utiliser chez les commerçants, commander sur internet en France comme à l’étranger… et dispose même d’un RIB pour y recevoir un salaire ou une pension (les plafonds sont cependant limités). En revanche, pas de chéquier ou encore de découvert. Les comptes sans banque sont souvent dédiés aux personnes interdites bancaires ou aux mineurs (comme premier compte bancaire).
Deux acteurs se distinguent dans cette catégorie : N26 et Nickel.
Les nouveaux arrivants
Le secteur des banques en ligne est en mouvance constante et, cette année, plusieurs nouveaux ont ou vont faire leur entrée sur le marché. Le premier est donc C-zam, le compte sans découvert édité par Carrefour Banque (qui n’est plus commercialisé). Le second est Orange Bank, qui a déjà fait couler beaucoup d’encre. Fidor Bank, banque en ligne Allemande rachetée en juillet dernier par le groupe BPCE, a brièvement été lancée sur le marché avant d’être abandonnée. Enfin, la Banque Postale a lancé en juillet 2019 Ma French Bank.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023
Quid des banques en ligne quand nous faisons beaucoup de transactions dans les autres pays
Bonjour,
Si le but est de faire des transactions dans des devises différentes nous vous conseillons N26. Elle permet à elle seule de réaliser des transactions dans 19 devises différentes. Vous pouvez accéder à leur offre en cliquant ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Surtout ING est à éviter sourds muets et aveugles et surtout
malhonnêtes. Impossible de débloquer l’agent de mon mari décédé, Ils font tout pour faire durer l’attente des fonds: demandes incessantes de documents au notaire qui est excédé, surtout que la succession a été effectuée depuis 4 mois. Regardez les blogs succession chez chez ING vous serez édifiés
A PEYRET : l’argent dont vous parlez est-il en assurance vie ?
Est-ce que avec boursorama banque on peut utiliser les guichets de la société générale pour déposer chèques et espèces ?
Bonjour,
Vous ne pouvez malheureusement pas déposer vos chèques et espèces dans les agences de la Société Générale. Tous les dépôts de ce type se font uniquement par courrier.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Salut , pour 1 euro par moi vous avez la banque postale ou vous pouvez déposer des espèces et des chèques faire des virementd , puis après vous pouvez prendre Boursorama pour zéro euro par mois , donc au final 1 euro avec les 2 banque , c est ce que j ai , de la banque postale j ai conservé mon découvert depuis 2 ans sans beaucoup de mouvement(de l ordre de 200 euros par mois) et à Boursorama j ai 500 euro de découvert en ayant d abord commencé avec le compte welcome
Bonjour
Quelle banque pourriez-vous me conseiller avec agence et fournissant carte bancaire et chéquier
Bonjour,
Il existe des banques en ligne qui dépendent de banques dites traditionnelles et qui permettent donc de déposer des chèques en agence. C’est le cas de Hello Bank par exemple (qui dépend de la BNP Paribas), ou Monabanq (qui dépend de CIC). Pour savoir laquelle est la plus adaptée vous pouvez accéder à notre comparateur en cliquant ici ou voir directement sur le site de Hello Bank ou Monabanq.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, j’ai ouvert un compte à FINHS banque
Et ai également fait un prêt est ce une vraie banque? Ou c’est une fraude
Bonjour,
Nous ne connaissons pas cette banque donc nous ne pouvons pas vous dire s’il s’agit d’une fraude. Nous vous conseillons cependant d’être vigilante et de ne pas hésiter à aller porter plainte si c’est nécessaire.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour Est-ce que la Banque en ligne Sogeti est fiable pour toutes opérations.
Bonjour,
Ne travaillant pas avec cette banque, nous ne pouvons malheureusement pas vous donner plus d’informations.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
bonjour
es ce que la Société Générale et Boursorama sont considérés comme un seul établissement concernant la garantie des dépôts de 100000€, ou comme 2 banques différentes, avec une garantie pour les dépôts de 100000€ pour chacune ?
Bonjour,
Même si Boursorama Banque appartient à la Société Générale, elles restent toutes les eux deux banques à part entière.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Je souhaite également savoir si quonto et n26 qui sont ouvertes aux sociétés ont elles la garantie des fonds déposés sur le compte ?
Merci de votre retour
Bonjour,
A priori chez Qonto et N26 vos fonds sont protégés par le Fond de Protection des dépôts Allemand et Anglais.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour
Je souhaite savoir si la banque qonto est fiable ?
A qui appartient la banque en ligne QONTO ?
Bonjour,
Qonto est une fintech française et n’appartient à aucun grand groupe bancaire.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour
Je suis cliente Banque postale, et malheureusement suite a un divorce et aux dérives de mon ex mari je me retrouve fichée banque de france pour un crédit immobilier. Je precise que je n’ai aucun probleme sur mon compte personnel et je souhaiterais changer de banque mais quand j’ai demandé toutes quasiment m’ont refusé donc je voulais savoir s’il y en avait certaine plus magnanimes avec les interdits bancaires ? Merci
Bonjour,
Nous n’avons pas vraiment de banques à vous conseiller dans ce cas précis. Néanmoins, vous pouvez faire jouer votre droit au compte. En effet, à partir du moment où vous résidez en France, la loi vous donne le droit à un compte bancaire. Comme vous avez reçu des refus de la part des banques, vous pouvez contacter la Banque de France pour lancer une procédure de droit au compte. C’est-à-dire que la Banque de France va désigner d’office un établissement bancaire qui devrai vous ouvrir un compte de dépôt dans les conditions prévues par la loi.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
bonjour , si on a été fiché FICP et banque de france il y a des années , mais sans aucun problème depuis, est ce que l’on peut etre refusé par une banque en ligne ? Cest ce qui vient de m’arriver avec Boursorama alors que je ne suis plus fichée depuis 2013 !
Bonjour,
Si vous n’êtes plus fichée, votre nom n’apparaît plus dans les fichiers de la Banque de France et donc aucun organismes n’a accès à un ancien fichage. Cependant, une banque, qu’elle soit en ligne ou traditionnelle, peut tout à fait refuser de vous ouvrir un compte. Nous vous conseillons de faire une demande d’ouverture auprès d’une autre banque.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bank gati une vrai banque ou pas
Bonjour,
Nous sommes Capitaine Banque, comparateur en ligne, nous ne connaissons malheureusement pas cet organisme.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
La banque fortuneo, je peux encaisser les espèces ou les chèques à la banque crédit mutuel ?
Merci de votre réponse.
Bonjour,
Non cela n’est pas possible. Il n’y a que les clients de Monabanq qui le peuvent. Si vous souhaitez déposer un chèque sur votre compte, il faudra l’envoyer par courrier. De plus, le dépôt d’espèces n’est pas possible sur un compte Fortuneo.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour
Peux t-on faire des virements en ligne, entre une banque traditionnelle (CAg) et une banque en ligne (boursorama)
Merci
Bonjour,
Oui, cela est tout à fait possible, il vous suffira d’entrer sur votre compte du Crédit Agricole le RIB du compte Boursorama concerné par votre demande de virement. Lorsque le RIB sera enregistrer, vous pourrez effectuer les virements d’un compte vers un autre.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, il y as très peux de banque qui disent que l’ont peux envoyer, payer et faire des retrait gratuit mais qu’elle que banque comme BNP, CA, CIC disent « Europe » hors d’autre non !
J’ai 25 ans, j’aime voyager et partir a l’aventure je recherche donc une banque ou neobank qui me correspond le mieux !
– une banque avec une appli et site internet !
– une banque Sans engagement
– carte payement immédiat « systématique »
– une carte qui evite les découvert
– une carte que je peux bloqué et débloquer
– 0€ de frais de retrait et de payement
– La carte entre 0€ a 10€/mois maximum
– 0€ frais d’utilisation de compte
– 0€ frais de non utilisation de compte !
– Autant d’avantage que possible
– Remboursement en cas d’imprévus
– rapatriement…
– Assurance inclus avec la carte même avec les déplacement et voyage dans le monde entier.
Bref, le maximum d’avantage que possible
j’ai regarder certaines banque comme
– N26 mais avantage que forfait « prime »
– Nickel avantage que forfait « chrome »
– Vivid avantage forfait « Prime »
Si ont fusionne ces 3 banque ont retrouve une banque parfaite mais ces avantage son pour une l’utilisation dans le monde ou en europe seulement mais elles son utilisable
– Au Brésil ? (je vais souvent la bas)
– Continent Américain ? (sud, centre, nord)
– Tout le continent Asiatique ?
– Royaume-Uni ?
Bonjour,
Nous pouvons vous conseiller une banque en ligne telle que Hello Bank qui serait peut-être la plus susceptible de vous intéresser. En effet, Hello Bank propose une offre « Prime » accessible dès 1000€ de revenus.
Avec cette offre, les retraits et paiements en et hors zone européenne sont gratuits.
Vous pouvez gérer vos comptes 100% en ligne depuis une application mobile ou depuis un ordinateur (ou tablette).
Vous n’avez pas d’engagement auprès de la banque directement. Lorsque vous souscrivez, vous pouvez effectivement clôturer votre compte à tout moment.
La carte de paiement sera bien à débit immédiat et à autorisation systématique.
Vous n’avez pas accès au découvert tout de suite à l’ouverture d’un compte bancaire, cela vous évitera donc d’y accéder.
vous pouvez également bloquer et débloquer votre carte depuis votre espace client directement.
Les frais et les paiements sont gratuits et la carte est facturée 5€/mois. Vous n’aurez pas de frais d’utilisation ou de non utilisation du compte.
Concernant les assurances et assistances liées à la carte, elles sont incluses dans la carte Visa Hello Prime (ainsi que la carte virtuelle proposée par la banque) et prennent en charge :
Garantie Annulation ou modification de voyage
Garantie interruption de voyage
Garantie véhicule de location
Garantie retard d’avion
Garantie retard de train SNCF
Garantie vol/perte/détérioration de bagages
Garantie retard de bagages
Garantie neige et montagne
Garantie décès et invalidité
Garantie responsabilité civile à l’étranger
Assistance médicale, frais médicaux et autres remboursements
Assistance aux voyageurs
Les garanties, les paiements, les assurances, les retraits sont effectifs au Brésil, sur le continent Américain, Asiatique ainsi qu’au Royaume Uni.
Pour découvrir Hello Prime, vous pouvez cliquer ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
La société générale détient 100% des parts de Boursorama. Conscient qu’il s’agit de deux banques à part entière, pouvez-vous me dire si toutefois la SG est en mesure d’obtenir des informations relatives au compte détenu chez Boursorama ?
Par avance, je vous remercie de votre réponse.
Bonjour,
Malheureusement les agences Société Générale n’ont pas accès aux bases de données Boursorama. Ainsi, les conseiller(e)s de la Société Générale ne peuvent pas vous renseigner si vous détenez un compte Boursorama.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour.
Client à LBP (La Banque Postale) je n’arrive pas à faire de virement pour alimenter ma CB VIVID .
Je suis obligé de passer par leur guichet, et ils me prélèvent environ 3.5€ à chaque fois.
Est-ce normale svp? (VIVID est en fait SOLARIS BANK une banque Allemeande).
A vous lire.
MERCI
Bonjour,
A priori VIVID money applique des frais pour des opérations de récréation de cartes et autres services non récurrents, pour avoir plus de détails sur cette facturation de frais nous vous invitons à contacter directement leur service client.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, actuellement avec la crise sanitaire les banques seront en difficulté. Tous mes comptes sont sur Boursorama qui appartient à la société générale. Si la société générale est en faillite peut elle se servir sur les comptes des clients Boursorama ? Merci de votre réponse.
Bonjour,
Nous sommes capitaine banque un comparateur en ligne malheureusement nous n’avons pas la réponse à votre question, vous pouvez contacter directement contacter le service client de Boursorama. En cas de faillite d’une banque il faut savoir que la création du fond de garantie des dépôts et des résolutions ainsi que du fond de garantie des assurances de personnes vise à indemniser les détenteurs d’avoirs bancaires tout comme de contrats d’assurance-vie (jusqu’à 100 000€ sur les comptes courants et autres avoirs bancaires et jusqu’à 100 000 € supplémentaires sur les livrets réglementés).
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, Suite aux informations indiquant que la banque ING cesse ses activités en France !
Y a-t-il un risque pour mon compte bancaire ING dont je bénéficie d’une carte golden et j’ai des revenus mensuels qui dépassent 1500 €?
Est-il souhaitable de clôturer mon compte et de opter pour une autre banque en ligne? Cordialement Lachemi client de ING BANK
Bonjour,
Nous n’avons malheureusement pas encore assez d’informations quant au repreneur de la banque ING. A priori, vous serez averti des changements le plus tôt possible, mais au vue de vos informations, cela ne devrait poser aucun problèmes pour votre compte bancaire actuel
Cordialement, l’équipe capitaine banque
Bonjour,
Paypal ou Wise sont ils des banques ?
Bonjour,
D’un point de vue juridique, ces systèmes de paiement sont considérés en France comme un compte bancaire à l’étranger, mais elles sont plutôt des entreprises offrant des systèmes de service de paiement plutôt qu’une banque à proprement parlé. Vous ne pouvez pas, par exemple, ne posséder qu’un compte Paypal pour toutes vos dépenses
Cordialement, l’équipe capitaine banque