À qui appartiennent les banques en ligne ? – Explications

À qui appartiennent les banques en ligne ?Depuis quelques années, le nom des banques en ligne est sur de plus en plus de lèvres. Bien des Français, afin de réduire leurs frais bancaires, ont fait le choix d’ouvrir un compte chez elles. Mais d’où viennent-elles ? À qui appartiennent les banques en ligne ?

Avant d’ouvrir son compte en ligne, il peut être important de savoir qui possède réellement la banque à laquelle on souhaite souscrire. Sachez-le, toutes les banques en ligne appartiennent à des banques traditionnelles. Ce ne sont cependant pas forcément elles qui les ont créées.

► Classement des banques en ligne

À qui appartiennent les banques en ligne ?

Aujourd’hui, toutes les banques en ligne sont des filiales de banques classiques ou de grands groupes, et aucune n’est véritablement indépendante. C’est également le cas des comptes sans banque. Encore récemment, Nickel était une Fintech indépendante, mais elle vient elle aussi d’être rachetée par la BNP Paribas en avril 2017. La banque détient désormais 95% du capital de Nickel.

Le classement de la meilleure banque en ligne n’est donc pas basé sur des critères d’indépendance aux groupes bancaires. Mais à l’inverse, cette filiation est plutôt bon signe sur la solidité des banques en ligne.

Seule, parmi elles, Anytime reste encore relativement intouchée.

  • Hello bank appartient à la BNP Paribas. Contrairement aux autres banques en ligne, elle a été créée par cette banque en 2013, et non rachetée. Elle est disponible en France, Allemagne, Italie, Belgique et Autriche. Point important, les clients de la banque en ligne ont la possibilité de se rendre en agence BNP afin d’effectuer certaines opérations courantes comme déposer un chèque, retirer une carte bancaire… mais pas pour rencontrer leur conseiller.
    >> Découvrir l’offre d’Hello bank
  • Fortuneo : Crédit Mutuel Arkéa. À l’origine, comme Boursorama, la société Fortuneo ne propose que des services de bourse en ligne. Créée en 2000, elle est rachetée en 2006 par le Crédit Mutuel Arkéa qui en fait une banque en ligne en 2009. Elle compte aujourd’hui environ 365 000 clients.
    >> Découvrir l’offre de Fortuneo
  • Monabanq est une filiale du groupe Cofidis Participations, dont l’actionnaire principal est le Crédit Mutuel. L’entreprise est créée en 1987 sous le nom de Covefi, et s’oriente très vite vers le secteur de la banque à distance. En 2006, elle prend le nom de Monabanq. Elle est la seule banque en ligne à accepter ses clients sans conditions de revenus. Elle est cependant payante, à 24€ par an, ce qui reste bien plus avantageux que les banques classiques.
    >> Découvrir l’offre de Monabanq
  • Boursorama Banque appartient à la Société Générale. La SG détient aujourd’hui 100% des parts de Boursorama, mais ça n’a pas toujours été le cas. À l’origine, Boursorama était un site d’informations sur la bourse, lancé par une start-up en 1998. En 2005, la start-up est cependant rachetée par Fimatex, qui appartient à… la Société Générale. C’est à ce moment qu’est lancée Boursorama Banque, la banque en ligne. Il faut cependant attendre 2015 pour que la Société Générale détienne 100% du capital. Boursorama Banque compte en novembre 2019 plus de 2 millions de clients.
    >> Découvrir l’offre de Boursorama Banque
  • BforBank est détenue par le Crédit Agricole. Comme Hello bank, elle a aussi été lancée par la banque, et non rachetée, en octobre 2009. En 2016, elle comptait à peu près 165 000 clients. Elle propose à ces derniers une carte Visa Premier gratuite à partir de 1600€ de revenus mensuels.
    >> Découvrir l’offre de BforBank
  • Orange Bank : Comme son nom l’indique, Orange Bank appartient au célèbre opérateur mobile Orange. Elle a vu le jour en novembre 2017 et propose deux cartes, une Visa Classic gratuite sans conditions de revenus, et une Visa Premium qui coûte 95,88€ par an.
    >> Découvrir l’offre d’Orange Bank

Et parmi les comptes sans banque (tous accessibles aux interdits bancaires) :

  • N26 : N26 est une banque en ligne allemande indépendante. Elle propose un compte gratuit avec une carte MasterCard, et N26, un compte plus haut de gamme à 9,90€ par mois.
    >> Voir l’offre
  • Anytime : le compte sans banque, créé en 2012, est toujours indépendant. Ses prix ont cependant fortement augmentés.
    >> Voir l’offre
  • C-zam a été lancée le 18 avril 2017 par Carrefour Banque, filiale bancaire du supermarché bien connu. L’offre coûte 12€ par an.
    >> Voir l’offre
  • Nickel (ex-Compte Nickel) a été racheté (avril 2017) par la BNP Paribas, mais le fonctionnement du compte sans banque ne devrait pas changer. Le carte basique coûte 20€ par an, et il est possible de souscrire chez un bureau de tabac partenaire.
    >> Voir l’offre

Émergence des banques en ligne

Les authentiques

Après avoir détaillé à qui appartiennent les banques en ligne, il peut être utile de revenir à leurs débuts. Les principales banques en ligne sont donc aujourd’hui au nombre de six : Boursorama Banque, ING, Fortuneo, Hello bank, BforBank et Monabanq.

ING et Fortuneo sont les deux premières à voir le jour, en l’an 2000. ING est aussi la première à avoir dépassé la barre symbolique du million de clients, bientôt rejointe en 2017 par Boursorama Banque, fondée en 2004.

Les banques mobilestarifs hello bank

Un peu plus tard, dans les années 2010, c’est au tour des banques mobiles d’apparaître. Aussi appelées neo-banque ou encore banque digitale, leur fonctionnement se base sur une compatibilité mobile optimale. Tout doit pouvoir passer par le smartphone sans que le client ressente le besoin de se connecter sur internet. La fluidité, la simplicité mais aussi les fonctionnalités doivent impérativement être entièrement optimisées et pensées pour le mobile.

Parmi ces banques, on compte notamment Hello bank.

Toutefois, aujourd’hui, toutes les banques en ligne peuvent plus ou moins être considérées comme des banques mobiles, car elles mettent à disposition du client une application rivalisant d’options et de fonctionnalités. Ce n’est en revanche pas forcément le cas des banques classiques, même si celles-ci cherchent également à améliorer l’expérience numérique de leurs clients.

Les comptes sans banque

Les comptes sans banque ont ceci de différent des banques en ligne qu’il ne s’agit pas de véritables banques. En effet, ces comptes fonctionnent davantage sur le système d’une carte prépayée. Le client dispose d’une carte bancaire nominative, qu’il peut recharger par virement ou par dépôt d’espèces. Il peut l’utiliser chez les commerçants, commander sur internet en France comme à l’étranger… et dispose même d’un RIB pour y recevoir un salaire ou une pension (les plafonds sont cependant limités). En revanche, pas de chéquier ou encore de découvert. Les comptes sans banque sont souvent dédiés aux personnes interdites bancaires ou aux mineurs (comme premier compte bancaire).

Deux acteurs se distinguent dans cette catégorie : N26 et Nickel.

Les nouveaux arrivantsC-zam

Le secteur des banques en ligne est en mouvance constante et, cette année, plusieurs nouveaux ont ou vont faire leur entrée sur le marché. Le premier est donc C-zam, le compte sans découvert édité par Carrefour Banque. Le second est Orange Bank, qui a déjà fait couler beaucoup d’encre. Fidor Bank, banque en ligne Allemande rachetée en juillet dernier par le groupe BPCE, a brièvement été lancée sur le marché avant d’être abandonnée. Enfin, la Banque Postale a lancé en juillet 2019 Ma French Bank.


Rédigé par Claire

17 Réponses à “À qui appartiennent les banques en ligne ? – Explications”

par Constant - 3 novembre 2018 Répondre

Quid des banques en ligne quand nous faisons beaucoup de transactions dans les autres pays

par Capitaine Banque - 6 novembre 2018 Répondre

Bonjour,

Si le but est de faire des transactions dans des devises différentes nous vous conseillons N26. Elle permet à elle seule de réaliser des transactions dans 19 devises différentes. Vous pouvez accéder à leur offre en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par PEYRET - 30 mars 2019 Répondre

Surtout ING est à éviter sourds muets et aveugles et surtout
malhonnêtes. Impossible de débloquer l’agent de mon mari décédé, Ils font tout pour faire durer l’attente des fonds: demandes incessantes de documents au notaire qui est excédé, surtout que la succession a été effectuée depuis 4 mois. Regardez les blogs succession chez chez ING vous serez édifiés

par Nedelegg - 25 juillet 2019 Répondre

A PEYRET : l’argent dont vous parlez est-il en assurance vie ?

par Kikoke - 5 juin 2019 Répondre

Est-ce que avec boursorama banque on peut utiliser les guichets de la société générale pour déposer chèques et espèces ?

par Capitaine Banque - 6 juin 2019 Répondre

Bonjour,

Vous ne pouvez malheureusement pas déposer vos chèques et espèces dans les agences de la Société Générale. Tous les dépôts de ce type se font uniquement par courrier.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par grem13 - 7 novembre 2019 Répondre

Salut , pour 1 euro par moi vous avez la banque postale ou vous pouvez déposer des espèces et des chèques faire des virementd , puis après vous pouvez prendre Boursorama pour zéro euro par mois , donc au final 1 euro avec les 2 banque , c est ce que j ai , de la banque postale j ai conservé mon découvert depuis 2 ans sans beaucoup de mouvement(de l ordre de 200 euros par mois) et à Boursorama j ai 500 euro de découvert en ayant d abord commencé avec le compte welcome

par LICOUR - 16 février 2020 Répondre

Bonjour
Quelle banque pourriez-vous me conseiller avec agence et fournissant carte bancaire et chéquier

par Capitaine Banque - 17 février 2020 Répondre

Bonjour,

Il existe des banques en ligne qui dépendent de banques dites traditionnelles et qui permettent donc de déposer des chèques en agence. C’est le cas de Hello Bank par exemple (qui dépend de la BNP Paribas), ou Monabanq (qui dépend de CIC). Pour savoir laquelle est la plus adaptée vous pouvez accéder à notre comparateur en cliquant ici ou voir directement sur le site de Hello Bank ou Monabanq.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Audrey - 22 février 2020 Répondre

Bonjour, j’ai ouvert un compte à FINHS banque
Et ai également fait un prêt est ce une vraie banque? Ou c’est une fraude

par Capitaine Banque - 24 février 2020 Répondre

Bonjour,

Nous ne connaissons pas cette banque donc nous ne pouvons pas vous dire s’il s’agit d’une fraude. Nous vous conseillons cependant d’être vigilante et de ne pas hésiter à aller porter plainte si c’est nécessaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Jean maximin - 10 mars 2020 Répondre

Bonjour Est-ce que la Banque en ligne Sogeti est fiable pour toutes opérations.

par Capitaine Banque - 11 mars 2020 Répondre

Bonjour,

Ne travaillant pas avec cette banque, nous ne pouvons malheureusement pas vous donner plus d’informations.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Didie - 12 mars 2020 Répondre

bonjour

es ce que la Société Générale et Boursorama sont considérés comme un seul établissement concernant la garantie des dépôts de 100000€, ou comme 2 banques différentes, avec une garantie pour les dépôts de 100000€ pour chacune ?

par Capitaine Banque - 13 mars 2020 Répondre

Bonjour,

Même si Boursorama Banque appartient à la Société Générale, elles restent toutes les eux deux banques à part entière.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par FAKUS - 17 mars 2020 Répondre

Bonjour,
Je souhaite également savoir si quonto et n26 qui sont ouvertes aux sociétés ont elles la garantie des fonds déposés sur le compte ?
Merci de votre retour

par Capitaine Banque - 17 mars 2020 Répondre

Bonjour,

A priori chez Qonto et N26 vos fonds sont protégés par le Fond de Protection des dépôts Allemand et Anglais.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !