Qui est la première banque en ligne ?

Première banque en ligneQui peut prétendre au titre de première banque en ligne ? ING Direct, Boursorama Banque, ou encore Orange Bank, nouvelle venue dans le secteur de la banque en ligne ? Pour le savoir, nous avons comparé les services et les tarifs de toutes les banques en ligne.

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Première banque en ligne en nombre de clients

Théoriquement, le nombre de clients d’une banque en ligne est censé être représentatif de la qualité et de la compétitivité de ladite banque. Car si les clients sont satisfaits, et ne quittent pas cette banque, c’est sans doute qu’elle est avantageuse.

Initialement, c’est ING Direct qui a passé la première la barre symbolique du million de clients. Une étape importante qui prouve que les banques en ligne ont le vent en poupe. Toutefois, ING Direct n’est plus aujourd’hui la première banque en ligne en nombre de clients, car elle a été progressivement rattrapée puis dépassée par Boursorama Banque. En effet, à date de mars 2018, celle-ci comptabilise plus de 1,3 million de clients !

Toutefois, il faut aussi prendre en compte la longévité de la banque en ligne. Par exemple, ING Direct et Boursorama Banque font partie des pionnières, et existent depuis au moins dix ans. BforBank, Hello bank ou encore Monabanq sont beaucoup plus jeunes.

  1. Boursorama Banque : 1,3 million de clientspremière banque en ligne
  2. ING Direct : 1 million de clients
  3. Fortuneo : 365 000 clients
  4. Monabanq : 310 000 clients
  5. Hello bank : 300 000 clients
  6. BforBank : 165 000 clients
  7. Orange Bank : 100 000 clients (en quatre mois seulement)

La première banque en ligne en matière de clients est donc Boursorama Banque !

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Première banque en ligne pour les tarifs

L’une des raisons principales pour laquelle les clients des banques traditionnelles décident de changer pour une banque en ligne est les tarifs. Les banques digitales proposent en effet des prix défiant toute concurrence. Par exemple, les cartes bancaires sont gratuites la plupart du temps, et les frais d’incidents de paiement sont bien inférieurs.

Pour déterminer la première banque en ligne en matière de tarifs, nous avons réalisé un comparatif des tarifs des services principaux, que l’on peut retrouver dans le tableau ci-dessous. Pour ce qui est de la meilleure banque en ligne, il va de soi que le tarif est très important. Mais il faut aussi tenir compte du service client et des modes d’utilisation.

 BoursoramaING DirectFortuneoHello bankBforBankMonabanqOrange Bank
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Carte bancaire classiqueGratuite
Si revenus > 1000€/mois
Non DisponibleGratuite
Si revenus > 1200€/mois
Gratuite
Si revenus > 1000€/mois
Non Disponible24€/an
Sans condition de revenus
Gratuite
Si 3 dépenses/mois
Sinon 5€/mois
Carte bancaire haut de gammeGratuite
Si revenus > 1800€/mois
Gratuite
Si revenus > 1200€/mois
Gratuite
Si revenus > 1800€/mois
Gratuite
Si revenus > 1800€/mois
Gratuite
Si revenus > 1600€/mois
60€/an
Sans condition de revenus
Non Disponible
Frais de tenue de compteGratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Assurance moyens de paiementGratuiteGratuiteGratuite26,50€/an24€/an24€/anGratuite
RetraitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Commission d'interventionGratuiteGratuiteGratuiteGratuiteGratuite8€Gratuite
Taux découvert autorisé7%8%7%8%8%8%8%
Taux découvert non autorisé16%16%16%18,40%16%21%16%

Fortuneo et Boursorama arrivent en tête

Selon notre tableau, il n’y a pas une première banque en ligne, mais deux : Fortuneo et Boursorama Banque. C’est bien simple, tous leurs services sont gratuits. Seul le découvert ne l’est pas, bien sûr, mais les taux d’intérêt sont très peu élevés.

En plus d’être la première banque en ligne en matière de clients, Boursorama Banque est donc aussi, avec Fortuneo, la banque en ligne la moins chère. D’ailleurs, elle est même la banque la moins chère tout court.

Notons aussi qu’ING Direct, la banque au million de clients, talonne Fortuneo et Boursorama. Seul son taux de découvert autorisé, de 8%, la relègue en deuxième place. Autrement, les tarifs ING Direct sont tout aussi avantageux.

Note : si les assurances moyens de paiement sont gratuites, il s’agit souvent d’une formule basique. Le client peut obtenir une couverture plus étendue moyennant une cotisation supplémentaire.

>> Lire aussi : pourquoi les banques en ligne sont-elles moins chères ?

Première banque en ligne pour la qualité du service clientpremière banque en ligne

Si les tarifs ainsi que le nombre de clients représentent un élément important pour déterminer la première banque en ligne, il est impensable de prendre en compte la qualité du service client. En effet, les banques en ligne ne disposent pas de conseiller bancaire dédié. Les consommateurs peuvent cependant contacter le service client par téléphone, mail, via les réseaux sociaux ou encore par tchat.

À chaque appel, ce sera donc un conseiller différent que le client aura au téléphone. Cette absence d’interlocuteur privilégié est pallié par une amplitude horaire très large (soirée, samedi…), particulièrement utile pour les actifs.

Il peut être un peu difficile de déterminer la première banque en ligne en ce qui concerne le service client. Toutefois, certains organismes se sont donné la mission de tester lesdits services clients (rapidité, qualité des réponses…), et ont couronné certaines banques en ligne au fil des années :

  • ING Direct : Prix Excellence Client 2017 et 2018 par Académie du Service,  Ipsos et Trusteam Finance
  • Monabanq : élue Service Client de l’année 2018 par Viséo Customer Insights
  • Fortuneo : élue Service Client de l’année 2017 par Viséo Customer Insights

Si l’on en croit ces trophées, ING Direct et Monabanq se disputent le titre de première banque en ligne.

>> Découvrir l’offre d’ING Direct

Note : attention, si contacter un conseiller téléphonique ne coûte rien, des frais peuvent s’appliquer si le conseiller réalise pour le client une opération que celui-ci aurait pu réaliser seul en ligne, comme la commande d’un chéquier. Chez Boursorama, ces frais sont de 5€, ainsi que chez Orange Bank.

Première banque en ligne sans conditionpremière banque en ligne

Les critères ci-dessous se focalisent essentiellement sur les banques en ligne gratuites. Toutefois, celles-ci exigent toutes des conditions de revenus parfois élevés, ou des conditions de dépenses. Les clients qui ne disposent pas de ces revenus, ou ne souhaitent pas subir la contrainte d’une condition de dépenses, n’y trouveront donc pas leur compte.

Heureusement, il existe bel et bien des banques en ligne sans condition. Ou plutôt, il en existe une : Monabanq, qui obtient le titre de première banque en ligne sans condition.

Monabanq est donc payante, la carte classique coûte 24€ par an, et la Visa Premier 60€ par an. Si le tarif est donc plus élevé que chez les autres banques en ligne, il est aussi beaucoup moins élevé que ceux des banques classiques. De plus, tous les consommateurs peuvent souscrire, quel que soit le montant de leurs revenus. C’est donc un bon moyen d’obtenir un compte bancaire pas cher en ligne.

>> Découvrir l’offre de Monabanq


Rédigé par Claire

2 Réponses à “Qui est la première banque en ligne ?”

par Revet Manon jade - 5 février 2020 Répondre

Bonsoir personne veux me ouvrir un compte

par Capitaine Banque - 6 février 2020 Répondre

Bonjour,

Vous recherchez un compte dans une banque en ligne ou dans une banque traditionnelle? Avez-vous utiliser notre comparateur ?
A noter que pour l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne, la banque en question vous demandera systématiquement un RIB Français à votre nom pour pouvoir effectuer votre premier versement pour l’ouverture du compte.
Dans le cas où vous recherchez une banque traditionnelle (donc une banque avec agence bancaire), si aucune banque ne veut vous ouvrir de compte, alors avec les lettres de refus, vous pouvez contacter la Banque de France afin de faire jouer votre droit au compte. C’est la Banque de France qui mandatera une banque qui se chargera de vous ouvrir un compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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