Comparatif compte en ligne gratuit : qui est le meilleur ?

Comparatif compte en ligne gratuitTrouver un compte bancaire gratuit en ligne est devenu facile, car ils sont nombreux. Au point, toutefois, qu’il soit difficile de savoir quel compte bancaire vaut mieux qu’un autre. Pour le savoir, nous avons réalisé un comparatif compte en ligne gratuit, afin de comparer tous les comptes bancaires en ligne qui sont gratuits.

Comparatif compte en ligne gratuit : le classement

Retrouvez notre comparatif banque en ligne et compte en ligne gratuit ci-dessous :

BanquesFrais de tenue
de compte
Carte classiqueCarte haut de gamme 
0€Visa Classic gratuite
Dès 1000€ de revenus
Visa Premier gratuite
Dès 1800€ de revenus
VOIR
L’OFFRE
boursorama logo0€Visa Classic gratuite
Dès 1000€ de revenus
Visa Premier gratuite
Dès 1800€ de revenus
VOIR
L’OFFRE
ing0€MasterCard gratuite
Sans condition de revenus
Gold MasterCard gratuite
Dès 1200€ de versements sur le compte
Ou 5€/mois
VOIR
L’OFFRE
fortuneo0€MasterCard gratuite
Dès 1200€ de revenus

+ 1 transaction/mois
Sinon 3€/mois
Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus

+ 1 transaction/mois
Sinon 5€/mois
VOIR
L’OFFRE
bforbank0€Visa Classic gratuite
Dès 1200€ de revenus

+ 3 transactions/trimestre
Sinon 6€/mois
Visa Premier gratuite
Dès 1600€ de revenus

+ 3 transactions/trimestre
Sinon 9€/mois
VOIR
L’OFFRE
orange bank0€Visa gratuite
Sans conditions de revenus
Visa Premium 7,99€/moisVOIR
L’OFFRE
0€Visa Classic gratuite

Si 900€ de paiements/trimestre
Sinon 15€/trimestre
Visa Premier gratuite

Si 900€ de paiements/trimestre
Sinon 30€/trimestre
VOIR
L’OFFRE
n260€MasterCard* gratuite
Sans condition de revenus

*Carte à autorisation systématique
N26 You 9,90€/moisVOIR
L’OFFRE

Comme on peut le voir dans ce comparatif, ce n’est pas difficile de trouver un compte en ligne gratuit. En effet, les banques gratuites sont désormais nombreuses. Il est ainsi possible chez toutes les banques en ligne de ce classement de bénéficier d’un compte bancaire gratuit et d’une carte bancaire gratuite. Fini les frais bancaires, le client ne verse plus aucune cotisation.

Cela ne veut pas dire que tous les comptes bancaires gratuits se valent. C’est la raison pour laquelle nous avons intégré des informations supplémentaires, comme les conditions d’accessibilités ainsi que les conditions de dépenses, à notre comparatif de banques en ligne gratuites. En effet, la gratuité peut être soumise à condition et des frais peuvent s’appliquer en cas de non-respect des dites conditions.

Les conditions d’accessibilité

Comme on peut le voir dans ce comparatif, il faut généralement pouvoir justifier un revenu minimum afin de profiter d’un compte gratuit en ligne. Par exemple, chez Hello bank, il faut pouvoir justifier un revenu minimum de 1000€, ainsi que chez Boursorama. Chez Fortuneo et chez ING, ce revenu monte à 1200€.

Bon à savoir : à l’exception d’ING, les banques en ligne concernées demandent simplement de justifier les revenus à la souscription, et non de les verser et de les domicilier chez elles.

Le montant des conditions d’accessibilité est donc un critère important pour réaliser un comparatif des comptes en ligne gratuits. Ce critère doit toutefois être couplé à d’autres éléments pour être certain de trouver la meilleure offre.

Les conditions de dépenses

Comparatif compte en ligne gratuitAutre condition pour conserver la gratuité : des conditions de dépenses. La banque en ligne demande au consommateur d’effectuer un minimum de paiements par mois (entre 1 et 3) avec sa carte. En cas de non-respect de cette condition, la banque en ligne applique des frais le mois suivant, frais qui peuvent évoluer entre 3€ (MasterCard Fortuneo) et 15€ (Visa Premier Boursorama).

Ainsi, s’il est possible de trouver un compte bancaire en ligne gratuit dans notre comparatif, des conditions strictes doivent être respectées afin de conserver cette gratuité. Les banques en ligne cherchent ainsi à inciter les clients à faire d’elles leur banque principale.

Certaines banques en ligne additionnent les conditions de revenus et de dépenses (BforBank, Fortuneo), tandis que d’autres n’appliquent que l’une ou l’autre.

Les comptes sans aucunes conditions

Seuls deux comptes gratuits sont sans conditions de revenus ni de dépenses :

  • ING Essentielle (MasterCard) : offre gratuite, avec carte MasterCard à autorisation systématique mais sans découvert ni chéquier. >> Voir l’offre de ING
  • N26 : offre gratuite, avec carte MasterCard à autorisation systématique, mais sans découvert, sans chéquier et avec RIB Allemand. >> Voir l’offre de N26

Les tarifs détaillés

Les comptes bancaires des banques en ligne présentées sont ainsi toujours gratuits. Toutefois, certains services annexes (frais à l’étranger, assurance moyens de paiement…) sont payants. Retrouvez ci-dessous le comparatif des frais bancaires :

BanquesTransactions hors zone euroAssurance moyens
de paiement
Commission d'interventionDécouvert bancaire
Retrait : 2% du montant
Paiement : 2% du montant
26,50€/anGratuiteDécouvert autorisé : 8%
Découvert non autorisé : 18,40%
boursorama logoRetrait : 1,94% du montant
Paiement : 1,94% du montant

(gratuits avec la Visa Premier)
11,88€/anGratuiteDécouvert autorisé : 7%
Découvert non autorisé : 16%
ingRetrait : 2% du montant
Paiement : 2% du montant
30€/anGratuiteDécouvert autorisé : 8%
Découvert non autorisé : 16%
fortuneoRetrait : 1,94% du montant
Paiement : 1,94% du montant

(gratuits avec la Gold MasterCard)
18€/anGratuiteDécouvert autorisé : 7%
Découvert non autorisé : 16%
bforbankRetrait : 1,95% du montant
Paiement : 1,95% du montant
24€/anGratuiteDécouvert autorisé : 7%
Découvert non autorisé : 16%
orange bankRetrait : 2% du montant
Paiement : 2% du montant
GratuiteGratuiteDécouvert autorisé : 8%
Découvert non autorisé : 16%
Retrait : 1,50€ + 2% du
montant
Paiement : 2% du montant
54€/an8€Découvert autorisé : Taux d'usure -2%
Découvert non autorisé : Taux d'usure
n26Retrait : 1,70% du montant
Paiement : gratuit
Non
disponible
Non
disponible
Découvert autorisé : non disponible
Découvert non autorisé : 8,90%

Les différents services ci-dessous ne sont pas forcément utiles à tous. Le consommateur devra donc choisir l’offre qui propose les tarifs les moins élevés en fonction des services dont il a besoin.

Par exemple, les consommateurs qui voyagent régulièrement en dehors de la zone euro devront opter pour une banque dont les frais à l’étranger ne sont pas élevés, comme Fortuneo ou Boursorama Banque (les frais sont gratuits avec les cartes Visa Premier et Gold MasterCard). Il en va de même pour les clients qui sont souvent à découvert ou qui veulent bénéficier de l’assurance perte et vol des moyens de paiement. Il est heureusement aujourd’hui possible de trouver une banque en ligne gratuite.

Si l’on se reporte à notre comparatif, le compte gratuit en ligne le moins cher est celui de Boursorama Banque, suivi de très près par Fortuneo.

Comparer les services

En plus des conditions et des tarifs annexes, un dernier élément doit être prit en compte pour réaliser ce comparatif de compte gratuit en ligne : les services. En effet, rien ne sert de souscrire chez la banque la moins chère si les services ne correspondent pas aux besoin du client.

Parmi ces services, on peut prendre en compte plusieurs choses :

  • L’accès aux agences : Hello bank et Monabanq donnent la possibilité à leurs clients de déposer des chèques ou des espèces respectivement dans les agences de la BNP Paribas et du CIC.
  • L’épargne : les taux de rémunération étant faibles en ce moment, il est donc d’autant plus important de trouver une banque qui propose des produits d’épargne intéressants. Hello bank, Fortuneo et Boursorama se distinguent.
  • La possibilité d’ouvrir un compte joint : Orange Bank et N26 ne le proposent pas.

Comparatif compte en ligne gratuit : le bilan

hello bankDe nombreux éléments doivent être pris en compte pour identifier le meilleur compte en ligne gratuit dans un comparatif : les tarifs, les services et les conditions d’accessibilité. Toutefois, il faut prendre garde à ne pas se focaliser sur un seul de ces éléments, comme le prix, et en oublier les autres critères.

Ainsi, une fois chacun de ces éléments passés au crible, le meilleur compte en ligne gratuit de notre comparatif est Hello bank.

La banque en ligne, qui appartient à la BNP Paribas, offre un compte bancaire gratuit accessible, avec une carte Visa Premier, un accès aux agences BNP Paribas et une épargne très compétitive.

>> Découvrir l’offre d’Hello bank


Rédigé par Claire

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