Comparatif banque en ligne gratuite : Tarifs, services et classement

Comparatif banque en ligne gratuiteRetrouvez notre comparatif banque en ligne gratuite : quelle est la meilleure banque en ligne gratuite ? En tout et pour tout, on compte actuellement huit banques en ligne gratuites. Toutes ont cependant des conditions d’accès et des services différents. Pour les différencier, nous avons mis en place ce comparatif de banques en ligne gratuites.

Comparatif banque en ligne gratuite : le classement

Retrouvez ci-dessous le comparatif de banques en ligne reprenant les conditions pour obtenir la gratuité des moyens de paiement et des frais de tenue de compte à 0 euros :

BanquesFrais de tenue
de compte
Carte classiqueCarte haut de gamme 
0€Visa Classic gratuite
Dès 1000€ de revenus
Visa Premier gratuite
Dès 1800€ de revenus
VOIR
L’OFFRE
boursorama logo0€Visa Classic gratuite
Dès 1000€ de revenus
Visa Premier gratuite
Dès 1800€ de revenus
VOIR
L’OFFRE
ing0€MasterCard gratuite
Sans condition de revenus
Gold MasterCard gratuite
Dès 1200€ de versements sur le compte
Ou 5€/mois
VOIR
L’OFFRE
fortuneo0€MasterCard gratuite
Dès 1200€ de revenus

+ 1 transaction/mois
Sinon 3€/mois
Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus

+ 1 transaction/mois
Sinon 5€/mois
VOIR
L’OFFRE
bforbank0€Visa Classic gratuite
Dès 1200€ de revenus

+ 3 transactions/trimestre
Sinon 6€/mois
Visa Premier gratuite
Dès 1600€ de revenus

+ 3 transactions/trimestre
Sinon 9€/mois
VOIR
L’OFFRE
orange bank0€Visa gratuite
Sans conditions de revenus
Visa Premium 7,99€/moisVOIR
L’OFFRE
0€Visa Classic gratuite

Si 900€ de paiements/trimestre
Sinon 15€/trimestre
Visa Premier gratuite

Si 900€ de paiements/trimestre
Sinon 30€/trimestre
VOIR
L’OFFRE
n260€MasterCard* gratuite
Sans condition de revenus

*Carte à autorisation systématique
N26 You 9,90€/moisVOIR
L’OFFRE

Nos critères de sélection du comparatif de banques en ligne gratuites sont les suivants :

  • Les tarifs (transactions hors zone euro, assurance, alertes SMS…)
  • Les services (accès en agences, l’accessibilité des cartes bancaires…)
  • La qualité du service client (qualité des réponses, plages horaires de contact…)
  • Les conditions de la gratuité (montant des revenus minimums, conditions d’usage de la carte bancaire gratuite)

Comme on peut le voir, les banques en ligne gratuites de ce comparatif demandent aux clients de justifier un revenu minimum situé entre 1000€ et 1800€ afin de pouvoir ouvrir un compte.

Ces revenus ne doivent pas être versés sur le compte, pas plus qu’ils ne doivent y être domiciliés. Le client doit simplement justifier ces revenus, en présentant ses derniers bulletins de salaire par exemple, lors de la souscription, pour bénéficier de la banque gratuite.

Exception : ING fait exception avec sa carte Gold MasterCard. En effet, la banque en ligne est la seule de ce comparatif à demander le versement de 1200€ mensuellement sur le compte, ou la détention de 5000€ sur l’un des produits bancaires. Si l’une de ces conditions est remplie, alors le client bénéficiera de la gratuité. Sinon, il devra débourser 5€ par mois.


Détail des tarifs annexes

Comme on peut le voir, tous les services principaux de ces banques sont gratuits. Toutefois, cela ne veut pas dire que les banques en ligne de ce comparatif sont entièrement gratuites. Certains services spécifiques et facultatifs peuvent en effet entraîner des frais supplémentaires, comme les transactions réalisées en dehors de la zone euro, l’assurance moyens de paiement ou encore les incidents de paiement (commission d’intervention, découvert…).

Pour en savoir plus, nous avons détaillé dans le comparatif ci-dessous les principaux tarifs annexes des banques en ligne gratuites :

BanquesTransactions hors zone euroAssurance moyens
de paiement
Commission d'interventionDécouvert bancaire
Retrait : 2% du montant
Paiement : 2% du montant
26,50€/anGratuiteDécouvert autorisé : 8%
Découvert non autorisé : 18,40%
boursorama logoRetrait : 1,94% du montant
Paiement : 1,94% du montant

(gratuits avec la Visa Premier)
11,88€/anGratuiteDécouvert autorisé : 7%
Découvert non autorisé : 16%
ingRetrait : 2% du montant
Paiement : 2% du montant
30€/anGratuiteDécouvert autorisé : 8%
Découvert non autorisé : 16%
fortuneoRetrait : 1,94% du montant
Paiement : 1,94% du montant

(gratuits avec la Gold MasterCard)
18€/anGratuiteDécouvert autorisé : 7%
Découvert non autorisé : 16%
bforbankRetrait : 1,95% du montant
Paiement : 1,95% du montant
24€/anGratuiteDécouvert autorisé : 7%
Découvert non autorisé : 16%
orange bankRetrait : 2% du montant
Paiement : 2% du montant
GratuiteGratuiteDécouvert autorisé : 8%
Découvert non autorisé : 16%
Retrait : 1,50€ + 2% du
montant
Paiement : 2% du montant
54€/an8€Découvert autorisé : Taux d'usure -2%
Découvert non autorisé : Taux d'usure
n26Retrait : 1,70% du montant
Paiement : gratuit
Non
disponible
Non
disponible
Découvert autorisé : non disponible
Découvert non autorisé : 8,90%

Axa Banque à la traîne

Ainsi, les tarifs annexes permettent de faire le tri entre certaines banques en ligne dites gratuites de ce comparatif. Par exemple, Axa Banque est la seule à facturer des commissions d’intervention et l’assurance moyens de paiement coûte 54€ par an. De plus, il faut compter avec les importantes conditions de dépenses (900€ par trimestre – voir le premier tableau) nécessaires pour conserver la gratuité. Il va sans dire qu’Axa Banque est loin d’être la meilleure banque en ligne gratuite de ce comparatif.

Peu d’écart chez les autres banques en ligne

Les disparités sont toutefois moins flagrantes dans le reste du classement. Par exemple, aucune autre banque en ligne gratuite de ce comparatif ne facture de commission d’intervention. Les frais de découvert sont aussi très proches : entre 7 et 8% pour le découvert autorisé, et entre 16% et 18,40% pour le découvert non autorisé.

L’écart est un peu plus élevé en ce qui concerne l’assurance moyens de paiement.

Note : l‘assurance moyens de paiement couvre la perte et vol des moyens de paiement, des clefs et des papiers d’identité. Elle intègre également un forfait de remboursement maroquinerie en cas de vol du sac et du portefeuille. D’autres garanties peuvent s’ajouter en fonction de la banque.

Parmi toutes ces banques, c’est Boursorama Banque qui apparaît comme la banque en ligne la moins chère. >> Voir l’offre

Comment choisir sa banque en fonction des tarifs ?

L’intérêt de ce comparatif de banque en ligne gratuite est de trouver la meilleure banque. Toutefois, les besoins bancaires diffèrent en fonction des clients : celui qui utilise souvent son découvert choisira par exemple la banque qui offre les incidents de paiement les moins chers. À l’inverse, un consommateur qui se rend souvent en dehors de la zone euro aura besoin d’une banque sans frais bancaires à l’étranger.


Comparatif des services des banques en ligne gratuites

Enfin, peu importe d’avoir la banque en ligne la moins chère si celle-ci n’apporte pas au client les services bancaires basiques. En effet, dans ce comparatif, toutes les banques en ligne gratuites n’intègrent pas obligatoirement l’ensemble des services. De même, certaines possèdent quelques avantages spécifiques.

Pour en savoir plus, nous allons donc réaliser un inventaire des services disponibles pour chacun des établissements de la liste des banques en ligne gratuites de ce comparatif :

Hello bank – comparatif banque en ligne gratuite

  • hello bankCompte bancaire : compte joint ou individuel, chéquier, découvert autorisé, carte bancaire avec paiement sans contact, application bancaire, paiement mobile
  • Crédit : crédit immobilier, crédit à la consommation
  • Épargne : livret A, LDD, livret jeune, livret non réglementé, assurance-vie, PEL, CEL
  • Assurance : auto, habitation
  • Conseiller personnel : non
    check Les plus : Accès à toute l’offre de la BNP Paribas + accès aux agences BNP Paribas
    comparatif banque en ligne gratuite Les moins : taux de découvert autorisé plus élevé (18,40%)

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Boursorama Banque

  • boursorama logoCompte bancaire : compte bancaire gratuit joint ou individuel, chéquier, découvert autorisé, carte bancaire avec sans contact, application bancaire, paiement mobile
  • Crédit : crédit immobilier, crédit à la consommation
  • Épargne : livret A, LDD, livret non réglementé, assurance-vie, PEL, CEL
  • Assurance : auto, prévoyance
  • Conseiller personnel : non
    comparatif banque en ligne gratuite Les plus : offre Boursorama Ultim sans frais à l’étranger
    comparatif banque en ligne gratuite Les moins : mauvais retours concernant le service client

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ING

  • ingCompte bancaire : compte joint ou individuel, chéquier, découvert autorisé, carte bancaire avec sans contact, application bancaire, paiement mobile
  • Crédit : crédit immobilier, crédit à la consommation (sur profil)
  • Épargne : livret A, LDD, livret non réglementé, assurance-vie
  • Assurance : –
  • Conseiller personnel : non
    comparatif banque en ligne gratuite Les plus : carte Gold MasterCard gratuite la plus accessible, offre Essentielle sans conditions de revenus (offre idéale de banque en ligne pour étudiant)
    comparatif banque en ligne gratuite Les moins : versement de 1200€ obligatoire sur le compte pour la carte Gold

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Fortuneo

  • fortuneoCompte bancaire : compte joint ou individuel, chéquier, découvert autorisé, carte bancaire avec sans contact, application bancaire, paiement mobile
  • Crédit : crédit immobilier, crédit à la consommation (sur profil)
  • Épargne : livret A, LDD, livret non réglementé Fortuneo, assurance-vie
  • Assurance : –
  • Conseiller personnel : non
    comparatif banque en ligne gratuite Les plus : les tarifs
    wrong Les moins : pas de livret jeune, conditions d’usage de la carte

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BforBank

  • bforbankCompte bancaire : compte joint ou individuel, chéquier, découvert autorisé, carte bancaire avec sans contact, application bancaire, paiement mobile
  • Crédit : crédit immobilier, crédit à la consommation
  • Épargne : livret A, LDD, livret non réglementé, assurance-vie
  • Assurance : –
  • Conseiller personnel : non
    comparatif banque en ligne gratuite Les plus : carte Visa Premier gratuite la plus accessible
    comparatif banque en ligne gratuite Les moins : pas de livret jeune, conditions d’usage de la carte

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Orange Bank

  • orange bankCompte bancaire : compte individuel, chéquier, découvert autorisé, carte bancaire avec sans contact, application bancaire, paiement mobile
  • Crédit : crédit à la consommation
  • Épargne : livret non réglementé
  • Assurance : –
  • Conseiller personnel : non
    comparatif banque en ligne gratuite Les plus : pas de conditions de revenus
    wrong Les moins : pas de compte joint, pas de crédit immobilier, pas d’épargne réglementée

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Axa Banque

  • Compte bancaire : compte individuel, chéquier, découvert autorisé, carte bancaire avec sans contact, application bancaire, paiement mobile
  • Crédit : crédit immobilier, crédit à la consommation
  • Épargne : livret A, LDD, livret jeune, livret non réglementé, assurance-vie, PEL, CEL
  • Assurance : –
  • Conseiller personnel : non
    comparatif banque en ligne gratuite Les plus : accès aux agences Axa Banque, pas de conditions de revenus
    wrong Les moins : les conditions d’usage élevées de la carte, les tarifs annexes

>> En savoir plus

N26

  • n26Compte bancaire : compte individuel, carte bancaire avec sans contact, application bancaire, paiement mobile
  • Crédit : crédit à la consommation (partenariat Younited Credit)
  • Épargne : –
  • Assurance : –
  • Conseiller personnel : non
    comparatif banque en ligne gratuite Les plus : accepte les interdits bancaires, pas de conditions de revenus, frais à l’étranger peu élevés.
    wrong Les moins : pas de compte joint, de découvert autorisé, de chéquier, d’épargne. Sert plutôt de compte bancaire secondaire.

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Bilan : comparatif banque en ligne gratuite

Dresser un comparatif banque en ligne gratuite permet d’identifier plus précisément la meilleure banque en ligne. Mieux, cela permet à chacun de trouver la banque qui lui correspond, en fonction de ses besoins et de ses habitudes bancaires, ainsi que de sa situation personnelle.

En effet, il y a toujours une part de subjectivité lorsqu’on réalise un comparatif comme celui-ci, les critères de comparaison étant nombreux. Mettre en avant les tarifs, les avantages et les inconvénients de chaque banque donne cependant la possibilité aux consommateurs d’identifier l’offre qui leur correspond le mieux.

>> Retrouvez notre avis sur les banques en ligne


Rédigé par Claire

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