Carte gratuite – avec les banques en ligne, c’est possible

CB gratuiteChaque année, les banques traditionnelles facturent à leurs clients plusieurs dizaines d’euros de frais de carte bancaire, un véritable budget quand on sait que les frais de gestion de compte s’y additionnent souvent. Pourtant, avec l’essor des banques en ligne, il est maintenant tout à fait possible d’obtenir une carte gratuite.

Mais comment ? Les banques en ligne conditionnent souvent l’obtention d’une carte offerte : revenus minimum, épargne… mais ces conditions varient en fonction de l’organisme bancaire. Autrement dit, il est tout à fait possible de détenir une carte gratuite (carte bancaire gratuite à vie parfois), et ainsi d’économiser sur ses frais bancaires. Vous pouvez consulter notre classement des banques en ligne pour obtenir plus d’informations sur l’ensemble des frais bancaires et des conditions des banques pas chères :

► Notre classement des meilleures banques en ligne

Les banques qui proposent une carte gratuite

Sachez d’abord que toutes les banques qui proposent une carte gratuite présentent des conditions, mais celles-ci peuvent être plus ou moins souples en fonction de la banque en question et de son cœur de cible. Il existe même des cartes bancaires gratuites haut de gamme et des cartes sans condition.

L’ensemble des organismes en mesure de proposer une carte gratuite sont les banques en ligne, ceci parce qu’elles n’ont essentiellement pas à s’embarrasser des frais que peuvent coûter les agences physiques.

Carte gratuite classique

Conditions / BanquesHello bankFortuneoBoursorama
Conditions de revenus1 000€1 200€1 000€
Conditions d'épargne5 000€5 000€2 500€
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3 banques en ligne proposent une carte classique gratuite : Hello bank, Fortuneo et Boursorama, dont les conditions d’obtention de la carte diffèrent cependant. Les plus facilement accessibles sont celles d’Hello bank ainsi que de Boursorama, qui acceptent les clients pour peu que leurs revenus soient supérieurs à 1 000€ ou, dans le cas de Boursorama, s’ils détiennent 2 500€ d’épargne.

Fortuneo a mis la barre un peu plus haut et vise des clients aux revenus un peu plus confortables. La carte gratuite est accessible à partir de 1 200€ de revenus et/ou 5 000€ d’épargne.

Ainsi, même si le client ne possède pas les revenus nécessaires, l’épargne permet tout de même d’avoir accès à la carte bancaire gratuite.

Carte gratuite haut de gamme

Les banques en ligne proposent même pour la plupart une carte gratuite haut de gamme, mais, en conséquence, les conditions de revenus et d’épargne augmentent proportionnellement.

Ces cartes haut de gamme possèdent des plafonds de retrait et de paiement plus élevés (variables selon la banque en ligne) ainsi que des garanties d’assistance et d’assurance supplémentaires, comme c’est le cas des cartes bancaires que l’on peut obtenir dans les banques traditionnelles.

5 banques en ligne proposent une carte gratuite haut de gamme : Hello bank, Fortuneo, Boursorama, BforBank et ING Direct.

Conditions /BanquesHello bankBforBankFortuneoBoursoramaING Direct
Conditions de revenus1 800€Visa Premier : 1 600€
Visa Infinite : 4 000€
1 800€1 800€1 200€
Conditions d'épargneNCVisa Premier : 10 000€ d'épargne
+ 1 200€ de revenus
Visa Infinite : 40 000€
+ 6 mois d'ancienneté
10 000€5 000€5 000€
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Cette fois, 3 banques ont les mêmes conditions de revenus minimum : Hello bank, Fortuneo et Boursorama, qui proposent leur carte gratuite haut de gamme à partir de 1 800€ de revenus mensuels.

BforBank propose quant à elle deux cartes bancaires : la Visa Premier et la Visa Infinite, cette dernière étant une carte ultra haut de gamme. La première est accessible à partir de 1 600€ par mois (ou 1 200€ plus 10 000€ d’épargne) et la seconde de 4 000€.

Enfin, ING Direct sort ici du lot, car des conditions de revenus dépendent le plafond de dépenses et de retrait ainsi que l’autorisation de découvert. Par exemple, si vous gagnez entre 1 200€ et 2 000€, votre plafond de paiement sera de 3 000€, votre plafond de retrait de 600€ et vous bénéficierez d’une autorisation de découvert de 400€. Si vos revenus sont entre 2 000€ et 3 000€, vous aurez droit à un plafond de paiement de 4 000€, et ainsi de suite.

Pour ouvrir un compte chez ING Direct il faut cependant, dans tous les cas, bénéficier de 1 200€ de salaire au minimum et/ou de 5 000€ d’épargne pour obtenir la carte bancaire gratuite. Dans le cas contraire elle sera facturée 5€/mois. Pour retrouver tous les échelons de tarifs, consultez la page dédiée d’ING Direct.

Les cartes bancaires payantes, mais compétitives

Les banques en ligne citées ci-dessous excluent malheureusement toute une frange de la population, depuis les revenus faibles (temps partiels, étudiants, personne sans emploi…) à ceux qui ont des revenus irréguliers (indépendants, artisans, commerçants…)

Il existe pour cela des alternatives aux carte gratuites avec conditions de revenus et d’épargne : il s’agit de banques en ligne qui proposent des cartes bancaires payantes mais très compétitives par rapport aux 190€ en moyenne qu’il est nécessaire de débourser annuellement dans une banque traditionnelle. On trouve notamment 3 banques en ligne qui proposent cette formule : Monabanq, e.LCL et l’Agence en ligne BNP Paribas.

Si la première, filiale du Crédit Mutuel, est une véritable banque en ligne, les deux autres sont en fait des services en ligne de banque traditionnelle, autrement dit, les offres que l’on peut trouver sont les mêmes que celles que l’on peut se voir offrir en se déplaçant en agence. Ainsi, la seule véritable banque en ligne disposant d’une carte payante mais peu cher est Monabanq.

La carte bancaire de Monabanq coûte ainsi 2€ par mois, 5€ s’il s’agit d’une carte haut de gamme, soit 24€ ou 60€ par an. Non seulement ces prix sont très compétitifs mais en plus il n’y a cette fois aucune condition de revenus ou d’épargne.

► Découvrir l’offre de Monabanq

Du côté de e.LCL la carte classique coûte 42,60€ par an, et la carte haut de gamme 138€. Pour l‘Agence en ligne BNP Paribas, on est à 44,50€ et 134€, des tarifs bien moins concurrentiels.

Quelle carte gratuite choisir ?cb offerte

Tout dépend, bien sûr, des besoins et des souhaits du client. La carte classique offerte la plus accessible est la carte Hello bank, suivie de près par celle de Boursorama. Leurs conditions de revenus sont tous deux de 1 000€ seulement.

Toutefois, toujours gratuitement, il est possible d’obtenir la carte Gold d’ING Direct. Il faudra cependant disposer de 1 200€ de revenus ou de 5 000€ d’épargne.


Rédigé par Charlotte

4 Réponses à “Carte gratuite – avec les banques en ligne, c’est possible”

par Bellebault - 14 août 2017 Répondre

Bonjour j’ai une carte accord depuis plusieurs années,j’aimerais savoir quel démarche faut il faire pour avoir une assistance juridique merci

par Capitaine Banque - 16 août 2017 Répondre

Bonjour,
Les cartes Accord (devenues les cartes Oney) bénéficient toutes d’une assistance juridique (à l’étranger uniquement), il n’y a donc pas de démarches à réaliser pour l’obtenir.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Priscillia Surugues - 17 octobre 2017 Répondre

Combien coûte la carte bancaire boursorama pour moins 1000euros de revenus

par Capitaine Banque - 17 octobre 2017 Répondre

Bonjour,
Boursorama Banque édite effectivement une carte bancaire gratuite pour ceux qui bénéficient de revenus inférieurs à 1000€ de revenus. Il s’agit de l’offre Welcome Boursorama, qui est gratuite depuis début septembre 2017. Auparavant, elle coûtait 1,50€ par mois.
Pour en savoir plus et éventuellement souscrire cette carte Boursorama, vous pouvez cliquer ici.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

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