Carte sans compte bancaire : trouvez la carte bancaire qu’il vous faut

Depuis plusieurs années, de plus en plus d’entreprises proposent une offre de carte sans compte bancaire. Cette nouvelle solution de paiement que l’on trouve notamment chez les buralistes bénéficie d’un fort engouement en ces temps difficiles. Le marché de la carte bancaire a été modifié par ces offres de cartes bancaires sans compte.

Entendons-nous bien, ces offres de carte sans compte bancaire ne sont pas les offres bancaires complètes que peuvent proposer les banques en ligne. Ces dernières proposent le plus souvent une carte bancaire gratuite mais avec des conditions d’accès. Les cartes bancaires sans compte prennent généralement la forme de cartes prépayées ou encore de carte supplémentaire venant se greffer sur un compte bancaire existant.

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Obtenir une carte sans compte bancaire, c’est possible ?

La réponse est OUI ! Aucune contre-indication légale n’oblige en effet à posséder un compte en banque pour obtenir une carte bleue ou carte bancaire.

Nous savons tous aujourd’hui que la carte bancaire est devenue la solution de paiement la plus pratique en France et à travers le Monde. On pense aussi souvent, et à tort, que cette dernière est forcément accompagnée d’un compte bancaire. Mais alors comment feraient les personnes interdit bancaire et qui ne sont pas en capacité de bénéficier d’un compte bancaire par exemple ?

La Banque de France est très claire à ce sujet. Vous retrouverez dans le lien suivant relatif au droit au compte, à la section des « services bancaires de base », la mention suivante au point 11 « Une carte de paiement dont chaque utilisation est autorisée par l’établissement de crédit qui l’a émise ». Posséder une carte sans compte bancaire est donc possible.

Vous retrouverez aussi ici tous nos conseils pour ouvrir un compte bancaire quelle que soit la situation.

Nickel : est-ce la solution si on veut une carte sans compte bancaire ?

Pour rappel, le compte Nickel est un compte low cost fonctionnant comme un compte bancaire et accessible à tout un chacun. On peut aisément dire que c’est une vraie révolution en terme bancaire, car il permet à tous ses clients, fortunés ou modestes (même les interdits bancaires !), de disposer d’un compte qu’ils peuvent gérer comme un compte en banque classique et que ce un compte de paiement n’autorise pas de découvert.

Vous l’aurez compris, nous parlons bien ici de compte même si ce n’est pas à proprement parler un compte bancaire comme dans une banque classique. Compte Nickel appelle cela « le compte sans banque ». Une sorte de banque pour pauvre. Nous ne répondons donc pas à 100% à notre quête de la carte sans compte bancaire.

En effet, le compte Nickel permet d’utiliser une carte bancaire associée que l’on peut employer au quotidien, pour ses achats et ses virements dans près de 200 pays et chez plus de 500 000 commerçants. En outre, le compte sans banque est accessible sans conditions de revenus, de dépôts ou de patrimoine.

Sa particularité réside dans le fait que le retrait de la carte, le dépôt et le retrait d’espèces se font chez un buraliste partenaire du compte Nickel.

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Les tarifs du compte Nickel

Mêmes tarifs pour les adultes et pour les jeunes : l’abonnement coûte 20 €/an. Il comprend en version illimitée :

• les virements émis et reçus dans la zone SEPA.
• les commissions de change à l’étranger.
• les achats chez les commerçants et/ou sur internet.
• la mise en place des prélèvements automatiques.
• le choix des limites de paiements (plafond de retrait et d’achat).
• les frais de rejets (sauf en cas d’abus des pénalités peuvent être exigées).
• les alertes par mails et par sms ainsi que le service client par mail et sms.

Le coût pour le retrait d’espèces chez un buraliste-partenaire revient à 0,50 €. Quant au retrait à un distributeur, il coûte 1,00 €. Le dépôt d’espèces chez un buraliste est lui payant à hauteur de 2% de la somme déposée. Le tarif pour le remplacement d’une carte perdue ou volée est de 10 €.

Pour en savoir plus sur le Compte Nickel, nous vous invitons à consulter la page détaillée que nous avons dédiée à cette solution : le Compte Nickel, premier compte sans banque.

Anytime

Dans notre quête de la solution la plus approchante quand on recherche une carte sans compte bancaire, nous ne pouvons pas ne pas citer Anytime.

Anytime a notamment pour ambition de devenir la première banque FinTech de France et d’Europe. Intéressant nous direz-vous mais dans les faits, cela veut dire quoi ? Il s’agit ici pour Anytime de proposer à ses clients une finance simple, accessible et qui propose des services de qualité à un coût faible. Anytime présente donc dans son offre une carte bancaire rechargeable avec un RIB pour faciliter les virements et ce de manière gratuite, ainsi qu’une application spécifique pour gérer soi-même ses propres finances.

Comment fonctionne Anytime ?

Cette carte sans compte bancaire permet d’effectuer des virements sur internet et ce en quasi totale sécurité. Elle autorise aussi de mettre à disposition une somme d’argent disponible pour les adolescents afin de plafonner leur budget dans le but de les guider sur la voie de l’autonomie financière. Cette carte sans compte bancaire permet également de contrôler son budget grâce à l’application mobile, mais il faut savoir qu’il n’y a aucun découvert autorisé. Dans les services utiles et sympas, on retrouve aussi :

• La possibilité de créer des cagnottes pour récolter de l’argent pour l’anniversaire d’un ami par exemple.
• La carte sans compte bancaire permet aussi de faire des transactions vers d’autres comptes avec une grande rapidité, ainsi que des retraits à des distributeurs automatiques en France comme à l’étranger et de réaliser des achats sur internet et chez les commerçants.

► Découvrir l’offre d’Anytime

Les principaux tarifs de l’offre Anytime

Retrouvez ici les tarifs bancaires de l’offre Anytime tant pour les comptes professionnels que pour les comptes personnels :

Pour les particuliers : l’abonnement complet coûte 27,00 €/an. En revanche, les dépôts de chèques, les virements bancaires et les achats sont gratuits.
Les retraits en distributeur sont payants à hauteur de 2,00 € par retrait (ils sont cela dit gratuits pour les cartes jeunes). L’envoi d’un virement bancaire coûte 0,30 € par virement.

Pour les entreprises, 2 formules sont proposées :

• Formule : Compte + Carte MasterCard + RIB = 9,50 €/mois
• Formule : Compte + Carte MasterCard + RIB + Terminal de paiements = 79 € à l’ouverture + 9,50 €/mois. Les transactions par le TPE = 1,7%

La carte bancaire sans compte, une nouvelle solution de paiement express et démocratisée

Posséder une carte sans compte bancaire est aujourd’hui devenue simple comme bonjour. En général, il suffit d’en acheter une, de la recharger pour celles qui sont rechargeables et c’est parti pour les premiers paiements ! Il en va de même pour les cartes bancaires ouvrables sans compte en banque et accessibles chez les buralistes.

En revanche, il est aussi bon de rappeler que, bien que pratique, la carte sans compte bancaire peut s’avérer un peu cher si l’on y regarde d’un peu plus près. Surtout pour les cartes bancaires prépayées en matière de frais d’achat des recharges et autres commissions perçues par opération qui peuvent facilement gonfler la note finale.

Pour contre-balancer ce coût « élevé », nous devons aussi mettre en avant le fait que ces cartes apportent un niveau de sécurité non négligeable. En effet, pas de risque de piratage quand on paie en ligne avec une carte sans compte bancaire, du fait notamment que la carte n’est pas reliée à une banque et que son solde est plafonné.

La carte sans compte bancaire peut être un carte prépayée rechargeable

En 2009, un important règlement européen SEPA a été mis en vigueur concernant les moyens de paiement. Depuis, la carte bancaire sans compte n’a cessé de se développer sous l’impulsion de différents acteurs. L’essor des cartes prépayées a été fulgurant. Il faut dire que pour le marché des cartes bancaires sans compte, elles offrent de nombreuses facilités :

• virement,
• achat chez un commerçant,
• transferts d’argent à l’étranger de carte à carte,
• retrait d’argent en distributeur automatique

Dans les fonctionnalités intéressantes que l’on peut retrouver dans une carte sans compte bancaire rechargeable, on pense notamment à la possibilité d’associer la carte à une seconde de la même marque via un simple SMS ou un coup de téléphone pour la confier par exemple à un proche (enfant, parent dépendant). Cela peut s’avérer très pratique lorsque son enfant voyage ou fait ses études à l’étranger.

On peut facilement acheter ce type de carte, comme on achèterait une carte de téléphone prépayée. De ce fait, tous les possesseurs peuvent recharger leurs cartes au moment et au montant qu’il souhaitent. Dans les cartes les plus connues, on citera la carte Transcash Visa qui se recharge en magasin et la carte PCS Mastercard qui se recharge quant à elle par SMS ou par virement à partir de son compte bancaire, etc.

Attention aux surcoûts engendrés par les achats et retraits quotidiens !

Petit rappel sur les frais d’abonnement pour les cartes les plus connues :

• 14,90 euros pour la carte PCS (abonnement de 2 ans),
• 19 euros pour la Transcash (pour 3 ans)
• 15 euros pour la Toneo First (pour 3 ans).

Mais surtout, il y a des frais de recharge, qui dépendent du montant ou du support utilisé : un pourcentage de la somme pour les cartes PCS, une somme forfaitaire pour les cartes Transcash et un coût de recharge de la Toneo First allant de 2,5 à 5% pour un rechargement par carte bancaire.

Prenons un exemple concret et plus parlant pour évaluer les coûts supplémentaires d’une carte sans compte bancaire rechargeable.

Admettons que l’on dépense environ 120 €/mois mois avec sa carte (soit 1 440 €/an), la dite carte revient entre 28 et 100 € pour la carte PCS selon le mode de recharge employé, et à environ 72 € pour la Transcash. Si l’on s’amuse à comparer le coût de ces cartes avec le prix moyen des autres cartes bancaires qui est de 35 €, on se rend vite compte que ces surcoûts plombent allègrement le budget final ! Il faudra donc bien garder à l’esprit ces dépassements si l’on souhaite réaliser la totalité des transactions quotidiennes avec une carte sans compte bancaire rechargeable.

Un moyen de paiement avantageux pour la répétition de petits transferts d’argent

C’est un des points forts de la carte sans compte bancaire rechargeable : elle est irrésistible dès lors que l’on souhaite pratiquer régulièrement des petits transferts d’argent. Nous savons que la somme moyenne des transferts d’argent de l’hexagone vers l’étranger tourne autour de 100 à 150 €/mois. Un transfert via Transcash revient à 0,30 €, quand il est de 1,5 % du montant avec la carte PCS. Même si l’on prend en considération l’abonnement (19 € pour 3 ans pour Transcash et 14,90 € pour 2 ans pour PCS) et les frais de recharge (de 1,5 à 7 % du montant chargé), cela restera toujours plus favorable que les 14 ou 19 €/opération que peuvent réclamer les organismes de transfert d’argent les plus connus (Money Gram ou Western Union par exemple).

A noter tout de même que pour bénéficier de cet avantage, il faudra respecter une petite discipline, à savoir restreindre ses montants à 300 € maximum et ne pas utiliser le coupon-recharge chez PCS en tant que mode de recharge, ce dernier étant nettement plus cher.

Utilisation de la carte sans compte bancaire : faites bien attention aux escroqueries !

Aujourd’hui plus que jamais, les buralistes et les autorités publiques s’inquiètent à juste titre des utilisations délictuelles de ces nouvelles cartes prépayées. D’autant plus que ces derniers s’émeuvent du fait qu’elles pourraient aussi exacerber une aggravation d’abus de faiblesse et d’escroqueries comme cet exemple repris dans Le Progrès. A ce titre, nous avons pu lire que le législateur devrait prochainement réglementer ces cartes prépayées et notamment instaurer des plafonds plus restrictifs.

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 02/10/2023