Banque gratuite : quelles sont les solutions ?

banque gratuitePosséder une banque gratuite pourrait permettre à bien des consommateurs d’économies plusieurs dizaines d’euros par an. Bonne nouvelle, les banques en ligne permettent aujourd’hui d’obtenir un compte bancaire gratuite. Il faut cependant respecter des conditions de revenus ou d’épargne pour en profiter.

Banque gratuite : les banques en ligne

Il n’existe pas de banque traditionnelle gratuite. Pour obtenir une banque gratuite, il faut se tourner vers les banques en ligne. Parmi elles, Fortuneo, Boursorama, Hello bank ou encore Boursorama.

Désormais, peu d’entre elles demandent encore des conditions de revenus.

 Carte bancaire
classique
Carte bancaire
haut de gamme
Domiciliation
du salaire
 
hello bank

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carte hello bank
Carte Hello One gratuite
Visa premier
Hello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
Non
obligatoire
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orange bank

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carte orange
Carte MasterCard gratuite
carte orange
MasterCard Premium 7,99€/mois
Non
obligatoire
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boursorama logo

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carte boursorama
Visa Welcome gratuite
visa premier
Visa Ultim gratuite
Non
obligatoire
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fortuneo

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Fortuneo Mastercard
MasterCard Fosfo gratuite
fortuneo
Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus
Non
obligatoire
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pumpkin

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Carte MasterCard gratuite
Non disponibleNon
obligatoire
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Plus besoin de conditions de revenus

Toutes ces banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite assortie d’un package de services bancaires mis à disposition gratuitement. Si auparavant il fallait justifier une condition de revenus pour y souscrire, ce n’est désormais plus le cas. Les banques en ligne ont mis à jour leurs offres et seule Fortuneo demande encore des conditions de revenus élevées avec son offre Gold.

Actuellement, les meilleures banques gratuites sont Hello bank et Orange Bank.

Toutes deux propose une première offre gratuite accessible à tous sans condition de revenus. Ce qui signifie que même les jeunes, les étudiants et ceux qui n’ont pas de revenus fixes pourront souscrire.

Mais si on préfère obtenir une carte Gold Gratuite, c’est la carte Fortuneo qui est la plus accessible à partir de 1800€ de revenus mensuels

Conclusion : pour trouver une banque gratuite ET correspondant à ses besoins, il faut savoir à qui s’adresser et avoir les revenus adaptés.

Les conditions d’utilisation

Les banques en ligne instaurent de plus en plus des conditions de dépenses. Il faut donc utiliser sa carte bancaire pour que sa banque en ligne gratuite puisse le rester.

Par exemple, Fortuneo demande au moins une opération de paiement par mois, sinon la carte MasterCard coûte 3€, la Gold MasterCard 5€ par mois. BforBank agit sur le même modèle. Le client doit effectuer au moins trois paiements par trimestre, sinon la Visa Classic coûte 6€ par trimestre, et la Visa Premier 9€ par trimestre.

Toutefois, même si ces frais sont facturés, les banques en ligne restent bien moins chères que les banques traditionnelles.

Attention aux frais annexes

banques gratuitesPour que la banque soit réellement gratuite, il faut aussi s’en tenir à certaines pratiques. Par exemple, certaines banques font payer l’envoi de chéquier par recommandé. C’est le cas de Fortuneo (3,50€ + frais d’envoi) ou de BforBank (5,00€). L’envoi par courrier simple est gratuit.

Toutes font naturellement payer des frais de découvert bancaire : pas de banque gratuite pour les personnes à découvert. Par contre, leur taux d’agios et leur frais d’intervention sont très différents de l’une à l’autre. Une personne régulièrement à découvert ne trouvera pas de banque gratuite et aura intérêt a bien choisir sa banque en ligne pas chère.

Toutes font payer les frais bancaires à l’étranger, hors Union Européenne, mais pas au même tarif. Toutes proposent d’adosser son compte bancaire gratuit à un livret d’épargne pour bénéficier d’un équivalent de compte courant rémunéré mais les taux de rémunération sont loin d’être les mêmes…

Conclusion : pour trouver la banque gratuite ou qui coûtera le moins cher possible, il faut prêter attention à leurs conditions détaillées et connaître ses propres pratiques bancaires.

Banques pas chères sans condition

Pour obtenir une banque gratuite, il faut avoir un minimum de revenu régulier. Si ce n’est pas le cas, ce n’est pas une raison pour lâcher des milles et des cents à son banquier. Il existe des offres bancaires alternatives aux banques traditionnelles et aux banques en ligne à condition de revenu.

Offre bancaire complète sans condition de revenu

La seule offre bancaire complète vraiment pas chère à l’heure actuelle est l’offre Monabanq. En effet, c’est la seule banque qui propose un carte sans condition de revenu couplée à l’ensemble des services que l’on peut attendre d’une banque traditionnelle.

L’offre monabanq est proposée à seulement 2 euros par mois, ce qui est beaucoup moins chère que les offres des grandes banques Françaises comme Caisse d’Épargne ou Banque Populaire pour ne citer qu’elles.

>> Découvrir l’offre de Monabanq

Alternative à l’offre bancaire traditionnelle

Des nouvelles offres voient le jour actuellement. Elle sont basées sur une structure de carte prépayée sur laquelle on vient rajouter des services bancaires mais qui sont encore peu nombreux. Généralement, l’offre est constituée d’une carte en mode de fonctionnement prépayée, un relevé d’identité bancaire et un site web et une application pour suivre ses dépenses. Ces systèmes sont généralement des alternatives pour les personnes fichées à la Banque de France ou dans des situations délicates. C’est par exemple ce qu’offre le compte Nickel.

Banques traditionnelles

banque gratuiteNous ne connaissons pas de banque traditionnelle gratuite mais on rêve d’une banque gratuite… Par contre, il faut toujours tenter de négocier avec sa banque. Et on peut obtenir des résultats. D’autant plus depuis l’arrivée de vraies banques gratuites (les banques en ligne), les établissements historiques savent que la menace de partir pour une banque moins chère est vraiment très simple. Et même la loi a renforcé la possibilité de changer de banque avec la mise en place de service d’aide à la mobilité bancaire.

Nous avons regroupé tous nos conseils dans un article pour négocier avec sa banque et obtenir une banque gratuite.

Soulignons ici simplement l’initiative prise par LCL à travers son offre @LCL qui est la mise à disposition de son offre traditionnelle à environ -50% pour celles et ceux qui ne souhaitent pas aller en agence et gérer leur compte en ligne. Et c’est plus ou moins ce qu’à fait la BNP avec son offre l’agence en ligne.

Rédigé par Julien Lecron
Le 28/02/2016
Modifié le 09/02/2022

2 Réponses à “Banque gratuite : quelles sont les solutions ?”

par comise - 29 novembre 2016 Répondre

bjr je voudrais une banque en ligne gratuite avec 800 euros de revenus par mois. cela existe ?

par Capitaine Banque - 29 novembre 2016 Répondre

Bonjour, oui ça existe !
Cette banque qui s’appelle Monabanq est sans conditions de revenus. De plus, actuellement elle offre 100€ dès l’ouverture d’un compte + carte. Pour accéder à l’offre, c’est très simple : cliquez ici !

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