Avis néobanques : que valent ces nouvelles offres bancaires ?

avis néobanqueDepuis quelques années, les néobanques telles que N26, Revolut, Anytime ou plus récemment Bunq se sont lancées sur le marché. Elles proposent des offres gratuites ou peu chères, mais aussi des formules premium avec cartes haut de gamme. Que valent-elles vraiment ? Retrouvez notre avis néobanques.

► Notre comparatif de banque en ligne

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

n26Il ne faut pas confondre néobanque et banque en ligne. Une banque en ligne comme Boursorama, ING ou encore Fortuneo, appartient à une banque traditionnelle et fonctionne exactement de la même façon. La seule différence est qu’elles sont beaucoup moins chères que les banques classiques et sont, comme leur nom l’indique, entièrement en ligne.

Les néobanques (qu’on appelle aussi banques mobiles ou encore comptes sans banque) fonctionnent également sur internet. Elles sont accessibles depuis un ordinateur et parfois uniquement sur smartphone. Leurs offres sont souvent spécifiques : pas de condition de revenus, des cartes bancaires pas chères, des frais à l’étranger très faibles, mais sans découvert autorisé, chéquier ou compte joint. Les interdits bancaires sont acceptés.

Les néobanques ciblent donc une clientèle jeune, mobile, connectée et autonome. Une clientèle qui voyage régulièrement hors de la zone euro et aime effectuer elle-même toutes ses opérations bancaires depuis son espace client sécurisé.

Bon à savoir : parmi les néobanques, toutes ne possèdent pas de licence bancaire. Seules N26 et Revolut possèdent une licence bancaire européenne.


Quel avis avoir de ces néobanques ?

Notre avis néobanques : que valent ces offres ? Sont-elles fiables ?

Des comptes bancaires secondaires et complémentaires

Quel est l’intérêt d’ouvrir un compte dans une néobanque si l’on possède déjà un compte dans une banque traditionnelle ? À notre avis, les néobanques sont complémentaires des banques classiques. Elles ne doivent pas s’opposer mais se compléter.

En effet, à notre avis, les néobanques ne sont pas faites pour jouer le rôle de compte bancaire principal. Leurs offres sont encore trop peu étoffées pour cela. En revanche, elles intègrent des fonctionnalités qui manquent encore cruellement aux banques traditionnelles à des tarifs bien plus faibles :

  • Paiement mobileavis néobanques
  • Virement par SMS
  • Blocage / déblocage de la carte bancaire depuis l’application
  • Frais à l’étranger peu chers (ceux des banques traditionnelles sont souvent inabordables)
  • Possibilité de réaliser toutes les transactions bancaires depuis son smartphone, sans avoir besoin de contacter un conseiller
  • Ouverture du compte en quelques minutes
  • Aucune condition de revenus
  • Possibilité de créer des « pots » ou des « coffres » pour épargner

Conclusion, tout dépend des besoins du consommateur. Ce sont surtout les jeunes qui apprécieront toutes ces fonctionnalités.

Avis néobanques : Des alternatives pour les interdits bancaires

Autre avantage crucial des néobanques à notre avis : toutes acceptent les interdits bancaires. Les comptes sans banque ne vérifient pas si le client est fiché à la Banque de France lors de la souscription. Elles ne demandent pas non plus les derniers bulletins de salaire ou l’avis d’imposition, ni ne vérifient les antécédents bancaires.

Les néobanques représentent ainsi une véritable alternative pour les exclus bancaires. Cette inclusion s’explique par leur offre : comme nous l’avons dit, il n’y a pas de chéquier ni de découvert autorisé. Les risques que les clients soient à découvert sont donc minces.  Le consommateur ne peut pas dépenser plus que ce qu’il ne possède.

néobanqueConclusion : des offres utiles pour une certaine catégorie de population

Après étude des offres, nous pouvons donc en venir à la conclusion suivante : les néobanques peuvent être utiles à une certaine frange de la population. Les jeunes, ceux qui voyagent beaucoup ou qui sont interdits bancaires pourront très largement tirer avantage des néobanques.

En revanche, elles ne sont pas encore suffisamment complètes pour faire office de compte bancaire principal. Ceux qui ne sont pas à l’aise avec le numérique, ceux qui veulent conserver une relation privilégiée avec leur banquier ou encore ceux qui n’ont pas besoin de ces services peuvent ainsi passer leur chemin.

Avis néobanques : Quelle offre choisir ?

À notre avis, les néobanques sont donc avantageuses pour certaines personnes. Il existe cependant de plus en plus de néobanques. Comment choisir ? Quelle est la meilleure néobanque ?

Pour répondre à cette question, nous avons comparé les néobanques et réalisé un classement que l’on peut retrouver ci-dessous. Nous distinguons notamment N26, que nous considérons comme étant la meilleure offre.

NéobanquesTarifsRemarquesNbr de clients en France* 
Entre 0€ et 202,80€/anLicence bancaire européenne
Quatre offres disponibles : Standard, Smart, N26 You et N26 Métal
RIB Allemand
1,5 million► VOIR
L’OFFRE
0€Offre de cashback incluseNon précisé sur
l'offre bancaire
► VOIR
L’OFFRE
nickel
BNP Paribas
20€/anSouscription en bureaux de tabac possible2 millions► VOIR
L’OFFRE
Entre 0€ et 118,80€/anOffre de cashback incluse
Sous-comptes en devises avec IBAN dédié
Non précisé► VOIR
L’OFFRE
anytimeÀ partir de 114€/an2 cartes MasterCard
Essentiellement destinée aux pros
100 000 clients pros► VOIR
L’OFFRE
72€/anOffre verte
Carte bancaire en bois de cerisier
Financement de projets renouvelables
Non précisé► VOIR
L’OFFRE
bunqEntre 0€ et 119€/anPas de carte bancaire avec la version gratuiteNon précisé► VOIR
L’OFFRE
revolutEntre 0€ et 168€/anLicence bancaire européenne
Offre premium disponible
RIB GB
1 million► VOIR
L’OFFRE

N26, la meilleure néobanque

N26 est donc celle qui obtient le meilleur avis parmi les néobanques. En effet, elle propose une offre gratuite avec carte MasterCard à contrôle de solde, et possède une licence bancaire européenne. Grâce à son RIB, la néobanque permet de recevoir et d’émettre des virements, et de mettre en place des prélèvements. Elle accepte bien sûr les interdits bancaires.

Mieux, N26 commercialise également des offres plus haut de gamme, dont une carte bancaire noire, la N26 Black, et une carte bancaire en métal, la N26 Métal. Pour en savoir plus, nous proposons de consulter notre article avis N26.

► En savoir plus sur N26


Rédigé par Claire

1 réponse à “Avis néobanques : que valent ces nouvelles offres bancaires ?”

par SOLAL - 21 octobre 2020 Répondre

AVIS SUR QONTO NOTE 3/10

J’ai ouvert une première fois un compte sans difficulté mais une erreur dans mon dossier indépendante de ma connaissance a fait que le compte a été clôturé.
A partir de là la correction a été faite par mes soins et impossible de réouvrir un compte du fait de leur procédure et du service d’assistance.
* service très gentils mais INEFFICACES si une particularité – même après correction de ma part
* bugs d’informatiques qui n’annule pas la création précédente.
* Procédure pas du tout au point informatiquement
Finalement je suis obligé de choisir une autre néobanque pour des raisons de non assistance correcte en cas de souci
cordialement

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !