Meilleure néobanque – Découvrez notre classement !

meilleure néobanqueQui est la meilleure néobanque ? N26, Revolut, C-zam, Anytime… les néobanques, aussi appelées banques mobiles, sont de plus en plus nombreuses, et toutes ne se destinent pas au même public. Pour les distinguer, nous avons comparé point par point les différentes néobanques, et ainsi élu la meilleure d’entre elles : N26.

Meilleure néobanque : N26

Retrouvez ici celle que nous considérons comme la meilleure néobanque, N26.

 Carte MasterCardN26 BlackN26 Métal 
n26

Gratuite
Sans condition


9,90€/mois


16,90€/mois
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L’OFFRE

Focus sur N26, la meilleure néobanque

Carte bancaire gratuite

Lancée en France en 2015, N26 a bien grandi depuis : la néobanque Allemande comptabilise désormais plus de 500 000 utilisateurs en France, soit plus que Revolut, son principal concurrent.

meilleure néobanque

Son succès se doit à la qualité de son offre : une carte bancaire gratuite, sans conditions de revenus et de dépenses, et aucuns frais de tenue de compte.

Autre avantage très important à souligner, N26 est actuellement la seule néobanque à détenir une licence bancaire européenne, alors que ses concurrentes sont des établissements de paiement. Cela signifie que les clients de N26 bénéficient des mêmes garanties (fonds assurés jusqu’à 100 000€) que dans une banque classique telle que la BNP Paribas.

Désormais, N26 propose de plus une large gamme de cartes bancaires :

  • Une carte MasterCard classique
  • La N26 Black, une carte bancaire noire
  • La N26 Métal, confectionnée en tungstène

N26 commercialise également le crédit à la consommation.

Faible coût des frais à l’étranger et virements non SEPA

La meilleure néobanque se distingue également en ce qui concerne les frais à l’étranger. Comme nous le verrons plus pas dans le tableau comparatif des tarifs, les paiements hors zone euro sont gratuits, et les retraits coûtent 1,70% du montant de l’opération. Avec la carte Black ou Métal, les retrait hors zone euro sont même gratuits.

Grâce à son partenariat avec transfertwise, N26 est également en mesure de proposer des virements à l’étranger, hors zone SEPA, à des tarifs très avantageux. Selon la meilleure néobanque, les frais sont six fois moins chers que dans une banque traditionnelle. Toutes les devises ne sont cependant pas encore acceptées. Les virements à l’étranger peuvent être effectués dans les 19 devises suivantes :

meilleure banque

Qui peut ouvrir un compte N26 ?

Il suffit, pour ouvrir un compte N26, d‘être majeur et de résider dans l’un des pays suivants. La meilleure néobanque demande ensuite de photographier une pièce d’identité, carte d’identité ou passeport, afin qu’elle puisse vérifier l’identité du client. Il n’y a en revanche pas besoin de fournir de justificatif de domicile.

Une fois la souscription faite, la carte bancaire est envoyée automatiquement à domicile.

Les interdits bancaires peuvent également souscrire chez N26.

► En savoir plus sur N26

Les critères de sélection des néobanques : comparaison

Avant d’élire N26 meilleure néobanque, nous avons comparé soigneusement les tarifs ainsi que les services de plusieurs néobanques : N26, Revolut, C-zam et Anytime. Nous avons reporté dans les tableaux ci-dessous les éléments principaux pris en compte pour la comparaison.

Les services



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anytime

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RIB
Oui (Allemand)Oui (Français)Oui (Français)Oui (Britannique)Oui (Français)
Compte joint
Chéquier
Paiement mobile
Apple Pay
Paylib à venir
Carrefour Pay
Paiement sans contact
Découvert autorisé
Service client
Chat via l'applicationPar mailPar mailChat via l'applicationPar téléphone, mail, réseaux sociaux
Application mobile
Visualisation dépenses en temps réel
Catégorisation des dépenses
Compatibilité montre connectée
Bloquer/débloquer la carte
Changer le code Pin de la carte
Identification par empreinte digitale
Alertes SMS personnalisées
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Comme on peut le voir, la différence principale entre les néobanques et les banques traditionnelles (en ligne ou physique) réside dans les services.

D’un côté, les néobanques n’ont pas visée à proposer au client tous les services d’une banque classique, comme le compte joint, le chéquier ou le découvert autorisé. Les néobanques se veulent souples, jeunes, et entièrement mobile. Elles estiment donc par exemple que leurs clients n’utilisent plus de chéquiers et n’en ont pas besoin.

En revanche, elles misent sur le paiement mobile, le paiement sans contact, les frais bancaires à l’étranger pas chers ou encore les nombreuses fonctionnalités de leurs applications mobiles : blocage et déblocage de la carte, identification avec empreinte digitale, catégorisation des dépenses…

Les tarifs



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anytime

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Cotisation
Carte classique : gratuite
N26 Black : 9,90€/mois
N26 Metal : 16,90€/mois
1€/moisStandard : 9,50€/mois
Premium : 19,50€/mois
Standard : gratuite
Premium : 7,99€/mois
Metal : 13,99€/mois
Standard : 20€/an
Chrome : 50€/an
Conditions de revenus ou de dépenses
AucunesAucunesAucunesAucunesAucunes
Achat d'un coffret
Non5€NonNonOui
Retraits
5 retraits gratuits/mois, puis 2€ par retrait1€/retrait1,50€/retraitGratuits jusqu'à 200€/mois1€/retrait
Retraits hors zone euro
Carte classique : 1,70% du montant
N26 Black et Métal : gratuit
1€/retrait1,90€ + 1,80% du montantGratuit jusqu'à 200€ en devises /mois2€/retrait
Paiements hors zone euro
GratuitsGratuits1,80% du montantND1€
Découvert
8,9%NDNDNDND
Frais de rejet de prélèvements pour défaut de provision
3€ par rejetND0,30€ par rejetND10€ par prélèvement à partir du 2ème/mois
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ND = non disponible

Les tarifs des néobanques sont généralement moins élevés que ceux des banques classiques, mais un peu plus que celles des banques en ligne.

N26 tranche cependant pas la gratuité totale de sa carte MasterCard, et ce sans conditions de revenus ou de dépenses. Elle propose également 5 retraits gratuits par mois, et la gratuité des paiements à l’étranger. Avec les cartes N26 Black et Métal, les retraits hors zone euro sont également gratuits.

Parmi les néobanques, Anytime est l’offre la plus chère, et donc celle que nous conseillons le moins.

Délais d’ouverture de comptemeilleure néobanque

Les clients des néobanques veulent généralement souplesse et rapidité. Pour cela, les délais d’ouverture de compte bancaire doivent être faibles.

  1. C-zam : l’ouverture de compte est immédiate puisqu’il peut suffire d’acheter le coffret contenant la carte en magasin. Cependant, la carte bancaire est donc non nominative, ce qui peut parfois poser problème par la suite.
  2. N26 : la souscription via l’application ne prend que quelques minutes à peine chez la meilleure néobanque. Ne reste ensuite qu’à attendre, la livraison de la carte bancaire, dont les délais peuvent varier selon la saisonnalité et le lieu d’habitation du client.
  3. Revolut : comme pour N26, la souscription se fait via l’application, puis il faut attendre la livraison.
  4. Anytime : de même, il faut attendre un peu avant de recevoir une carte bancaire

Pourquoi souscrire chez une néobanque ?

Qu’il s’agisse de la meilleure néobanque, N26, ou d’une autre, il est encore assez rare d’utiliser une néobanque comme compte bancaire principal. Certaines fonctionnalités, comme le découvert autorisé, manquent encore pour permettre une utilisation pleine et entière, et surtout quotidienne.

De fait, les néobanques ne cherchent pour le moment pas à jouer ce rôle, préférant se placer comme compte bancaire secondaire, complémentaire des banques traditionnelles. Les faibles frais à l’étranger et les nombreux services supplémentaires sont plus en phase avec les usages bancaires d’aujourd’hui que les banques classiques.

Note : comme compte bancaire principal, nous conseillons plutôt de souscrire dans une banque en ligne. Entièrement gratuites, souples, les banques en ligne offrent aujourd’hui une expérience client bien supérieure à celle des banques classiques. Pour en savoir plus, consultez notre article avis des banques en ligne.

Rédigé par Claire

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