Meilleure néobanque – Découvrez notre classement !
Qui est la meilleure néobanque ? N26, Revolut, C-zam, Anytime… les néobanques, aussi appelées banques mobiles, sont de plus en plus nombreuses, et toutes ne se destinent pas au même public. Pour les distinguer, nous avons comparé point par point les différentes néobanques, et ainsi élu la meilleure d’entre elles : N26.
Meilleure néobanque : N26
Retrouvez ici celle que nous considérons comme la meilleure néobanque, N26.
| Carte MasterCard | N26 Black | N26 Métal | ||
|---|---|---|---|---|
 |  Gratuite Sans condition |  9,90€/mois |  16,90€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
Focus sur N26, la meilleure néobanque
Carte bancaire gratuite
Lancée en France en 2015, N26 a bien grandi depuis : la néobanque Allemande comptabilise désormais plus de 500 000 utilisateurs en France, soit plus que Revolut, son principal concurrent.
Son succès se doit à la qualité de son offre : une carte bancaire gratuite, sans conditions de revenus et de dépenses, et aucuns frais de tenue de compte.
Autre avantage très important à souligner, N26 est actuellement la seule néobanque à détenir une licence bancaire européenne, alors que ses concurrentes sont des établissements de paiement. Cela signifie que les clients de N26 bénéficient des mêmes garanties (fonds assurés jusqu’à 100 000€) que dans une banque classique telle que la BNP Paribas.
Désormais, N26 propose de plus une large gamme de cartes bancaires :
- Une carte MasterCard classique
- La N26 Black, une carte bancaire noire
- La N26 Métal, confectionnée en tungstène
N26 commercialise également le crédit à la consommation.
Faible coût des frais à l’étranger et virements non SEPA
La meilleure néobanque se distingue également en ce qui concerne les frais à l’étranger. Comme nous le verrons plus pas dans le tableau comparatif des tarifs, les paiements hors zone euro sont gratuits, et les retraits coûtent 1,70% du montant de l’opération. Avec la carte Black ou Métal, les retrait hors zone euro sont même gratuits.
Grâce à son partenariat avec transfertwise, N26 est également en mesure de proposer des virements à l’étranger, hors zone SEPA, à des tarifs très avantageux. Selon la meilleure néobanque, les frais sont six fois moins chers que dans une banque traditionnelle. Toutes les devises ne sont cependant pas encore acceptées. Les virements à l’étranger peuvent être effectués dans les 19 devises suivantes :
Qui peut ouvrir un compte N26 ?
Il suffit, pour ouvrir un compte N26, d‘être majeur et de résider dans l’un des pays suivants. La meilleure néobanque demande ensuite de photographier une pièce d’identité, carte d’identité ou passeport, afin qu’elle puisse vérifier l’identité du client. Il n’y a en revanche pas besoin de fournir de justificatif de domicile.
Une fois la souscription faite, la carte bancaire est envoyée automatiquement à domicile.
Les interdits bancaires peuvent également souscrire chez N26.
Les critères de sélection des néobanques : comparaison
Avant d’élire N26 meilleure néobanque, nous avons comparé soigneusement les tarifs ainsi que les services de plusieurs néobanques : N26, Revolut, C-zam et Anytime. Nous avons reporté dans les tableaux ci-dessous les éléments principaux pris en compte pour la comparaison.
Les services
 Voir l'offre |  Voir l'offre |  Voir l'offre |  Voir l'offre |  Voir l'offre | |
RIB | Oui (Allemand) | Oui (Français) | Oui (Français) | Oui (Britannique) | Oui (Français) |
Compte joint |  | |  | | |
Chéquier | | | | | |
Paiement mobile | Apple Pay Paylib à venir | Carrefour Pay | | | |
Paiement sans contact | | | | | |
Découvert autorisé | | | | | |
Service client | Chat via l'application | Par mail | Par mail | Chat via l'application | Par téléphone, mail, réseaux sociaux |
| Application mobile | |||||
Visualisation dépenses en temps réel | | | | | |
Catégorisation des dépenses | | | | | |
Compatibilité montre connectée | | | | | |
Bloquer/débloquer la carte | | | | | |
Changer le code Pin de la carte | | | | | |
Identification par empreinte digitale | | | | | |
Alertes SMS personnalisées | | | | | |
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Comme on peut le voir, la différence principale entre les néobanques et les banques traditionnelles (en ligne ou physique) réside dans les services.
D’un côté, les néobanques n’ont pas visée à proposer au client tous les services d’une banque classique, comme le compte joint, le chéquier ou le découvert autorisé. Les néobanques se veulent souples, jeunes, et entièrement mobile. Elles estiment donc par exemple que leurs clients n’utilisent plus de chéquiers et n’en ont pas besoin.
En revanche, elles misent sur le paiement mobile, le paiement sans contact, les frais bancaires à l’étranger pas chers ou encore les nombreuses fonctionnalités de leurs applications mobiles : blocage et déblocage de la carte, identification avec empreinte digitale, catégorisation des dépenses…
Les tarifs
Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | |
Cotisation | Carte classique : gratuite N26 Black : 9,90€/mois N26 Metal : 16,90€/mois | 1€/mois | Standard : 9,50€/mois Premium : 19,50€/mois | Standard : gratuite Premium : 7,99€/mois Metal : 13,99€/mois | Standard : 20€/an Chrome : 50€/an |
Conditions de revenus ou de dépenses | Aucunes | Aucunes | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
Achat d'un coffret | Non | 5€ | Non | Non | Oui |
Retraits | 5 retraits gratuits/mois, puis 2€ par retrait | 1€/retrait | 1,50€/retrait | Gratuits jusqu'à 200€/mois | 1€/retrait |
Retraits hors zone euro | Carte classique : 1,70% du montant N26 Black et Métal : gratuit | 1€/retrait | 1,90€ + 1,80% du montant | Gratuit jusqu'à 200€ en devises /mois | 2€/retrait |
Paiements hors zone euro | Gratuits | Gratuits | 1,80% du montant | ND | 1€ |
Découvert | 8,9% | ND | ND | ND | ND |
Frais de rejet de prélèvements pour défaut de provision | 3€ par rejet | ND | 0,30€ par rejet | ND | 10€ par prélèvement à partir du 2ème/mois |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
ND = non disponible
Les tarifs des néobanques sont généralement moins élevés que ceux des banques classiques, mais un peu plus que celles des banques en ligne.
N26 tranche cependant pas la gratuité totale de sa carte MasterCard, et ce sans conditions de revenus ou de dépenses. Elle propose également 5 retraits gratuits par mois, et la gratuité des paiements à l’étranger. Avec les cartes N26 Black et Métal, les retraits hors zone euro sont également gratuits.
Parmi les néobanques, Anytime est l’offre la plus chère, et donc celle que nous conseillons le moins.
Délais d’ouverture de compte
Les clients des néobanques veulent généralement souplesse et rapidité. Pour cela, les délais d’ouverture de compte bancaire doivent être faibles.
- C-zam : l’ouverture de compte est immédiate puisqu’il peut suffire d’acheter le coffret contenant la carte en magasin. Cependant, la carte bancaire est donc non nominative, ce qui peut parfois poser problème par la suite.
- N26 : la souscription via l’application ne prend que quelques minutes à peine chez la meilleure néobanque. Ne reste ensuite qu’à attendre, la livraison de la carte bancaire, dont les délais peuvent varier selon la saisonnalité et le lieu d’habitation du client.
- Revolut : comme pour N26, la souscription se fait via l’application, puis il faut attendre la livraison.
- Anytime : de même, il faut attendre un peu avant de recevoir une carte bancaire
Pourquoi souscrire chez une néobanque ?
Qu’il s’agisse de la meilleure néobanque, N26, ou d’une autre, il est encore assez rare d’utiliser une néobanque comme compte bancaire principal. Certaines fonctionnalités, comme le découvert autorisé, manquent encore pour permettre une utilisation pleine et entière, et surtout quotidienne.
De fait, les néobanques ne cherchent pour le moment pas à jouer ce rôle, préférant se placer comme compte bancaire secondaire, complémentaire des banques traditionnelles. Les faibles frais à l’étranger et les nombreux services supplémentaires sont plus en phase avec les usages bancaires d’aujourd’hui que les banques classiques.
Rédigé par Claire