L’assurance moyens de paiement est-elle réellement utile ?

assurance moyen de paiementEn cas de vol ou perte des moyens de paiement, il est toujours bon d’être protégé. Pour cela, les banques vendent par tous les moyens une assurance perte et vol des moyens de paiement à leurs clients. Cela permet, entre autre, de protéger sa carte bancaire contre les fraudes. Très souvent, lors de l’ouverture d’un compte bancaire, les conseillers incluent cette assurance dans le package bancaire. Cela en vaut-il le coût ? Quelles différence avec l’assurance carte bancaire ? Pour le savoir, nous avons pesé le pour et le contre de l’assurance moyens de paiement et avons comparé les offres des banques traditionnelles mais aussi des meilleures banques en ligne.

Comparer les banques

L’assurance moyens de paiement : ce qu’elle comprend

Tout d’abord, il est primordial de se pencher sur les clauses de l’assurance moyens de paiement. Comme tout contrat auquel on souscrit, il faut savoir ce qu’il comprend et quelles sont ses limites. Pour cela, les banques traditionnelles et les banques en ligne diffusent sur leurs sites web respectifs les conditions de leurs assurances. Ainsi, d’un établissement bancaire à l’autre, on peut ne pas être couvert de la même façon. Par exemple, entre Monabanq et ING Direct il y a seulement un euro de différence entre leurs offres d’assurance vol et perte des moyens de paiement mais la couverture est plus complète chez ING. Globalement on retrouve les critères suivants :

  • Utilisation frauduleuse des moyens de paiements
  • Perte et vol des papiers d’identité et des clés
  • Perte et vol du mobile

Selon les banques, d’autres clauses plus spécifiques viennent s’y ajouter. De plus, les plafonds de remboursement et de prise en charge varient aussi selon l’enseigne. Ce sont des points à bien étudier, car si ce sont des conditions auxquelles le client tient, les différences peuvent être très importantes d’un établissement à l’autre, ce qui peut faire pencher la balance. Il convient donc de se demander s’il est réellement nécessaire de souscrire à un tel contrat car il arrive parfois que l’on soit déjà couvert sur certains points par une autre assurance.

Assurance des moyens de paiement : un coût trop élevé

Il est intéressant de se pencher sur la notion de coût. En effet, souscrire à une assurance perte et vol des moyens de paiement n’est pas gratuit ! Même si depuis le 15 juillet 2009 une ordonnance portant sur l’utilisation frauduleuse des moyens des paiement stipule que « En cas d’opération de paiement non autorisée consécutive à la perte ou au vol de l’instrument de paiement, le payeur supporte, avant l’information prévue à l’article L. 133-17, les pertes liées à l’utilisation de cet instrument, dans la limite d’un plafond de 150 euros. ». Cela signifie que la banque est tenue de rembourser le porteur de carte dès lors que ce dernier a fait opposition dans un délai de 13 mois.
Également, en cas de paiement frauduleux à distance, le client est couvert s’il n’est pas reconnu responsable. Pour tout autre litige, le client n’est pas couvert. Il devra donc payer une assurance moyens de paiement s’il veut être davantage protégé. Les coûts sont d’ailleurs relativement élevés, puisqu’ils oscillent entre 30 et 40 euros pour une banque traditionnelle, et 20 et 30 euros pour une banque en ligne.assurance moyens de paiement

A savoir : certaines banques en ligne comme Boursorama et ING Direct proposent une assurance de base gratuite, mais elle ne couvre que l’utilisation frauduleuse des moyens de paiement. Il peut s’agir d’une bonne alternative si on ne souhaite pas souscrire à une assurance pour le reste des clauses.

L’assurance moyens de paiement pour un compte joint

Une dépense relativement élevée, qui peut s’avérer l’être encore plus lors de la souscription à un compte joint. En effet, on pourrait penser que l’assurance s’étendrait à la personne avec qui l’on a ouvert le compte joint, mais ce n’est pas le cas. Il faudra rajouter entre 12 et 24 euros pour en bénéficier sur son compte joint ! Seules quelques banques, comme BNP Paribas et ses filiales en ligne Hello Bank et L’Agence en ligne ne facturent pas d’extra pour étendre l’assurance moyens de paiement au cotitulaire du compte.

L’assurance moyens de paiement et le package

La plupart du temps, l’assurance perte et vol des moyens de paiement est comprise dans le package bancaire proposé par les conseillers. Ainsi pour une certaine somme payée chaque mois, le client bénéficie de divers avantages liés à son compte bancaire, dont l’assurance. Le choix de souscrire à un package dépend donc de l’utilisation que fait le client de son compte bancaire, mais s’il souhaite profiter de plusieurs options et de l’assurance, il est bien évidemment plus intéressant pour lui d’opter pour un package. En revanche, pour ceux qui ne souhaitent qu’une assurance et quelques options, mieux vaut comparer si leur prix est réellement plus avantageux seuls ou avec un package.

Les bons côtés de l’assurance moyens de paiement

Malgré son coût, l’assurance vol et perte des moyens de paiement peut s’avérer pratique dans certains cas. Nous l’avons vu, si le client souhaite bénéficier d’une assurance qui couvre plus que sa carte bancaire, comme son mobile et ses papiers d’identités, elle lui sera utile. Également, en cas de vol de chéquier, il faut pouvoir prouver que la signature a été falsifiée, ce qui peut prendre un certain temps lorsque l’on ne possède pas d’assurance. Dans cette situation, cette dernière prend en charge les frais.

L’assurance moyens de paiement : banques en ligne vs banques traditionnelles

Chez Capitaine Banque, nous aimons comparer les banques et démontrer que les banques en ligne sont les plus avantageuses. Nous avons ainsi dressé un tableau comparatif des assurances moyens de paiement des banques en ligne, et des banques traditionnelles.

BanqueCotisation assurance moyens de paiement (individuel)Cotisation assurance moyens de paiement (compte joint)Garanties
Société Générale30€49,80€Clés, papiers, vol et bris de mobile, sécurité mobile, sécurité financière, vol d'espèce, sécurité juridique
BNP Paribas36,50€36,50€Clés, papiers, usurpation d'identité, paiement sans contact et mobile, sécurité financière, maroquinerie
Banque Postale24€30€sécurité mobile, sécurité juridique, sécurité financière, mise en opposition sur chèque, paiement sans contact et mobile, protection achats
Credit Agricole24€24€Clés, papiers, vol mobile, sécurité mobile, maroquinerie
Caisse d'Epargne18,30€NCUsurpation d'identité, sécurité financière
BanqueCotisation assurance moyens de paiement (individuel)Cotisation assurance moyens de paiement (compte joint)Garanties
Fortuneo18€30€Papiers, clés, vol mobile, sécurité mobile, sécurité financière, protection des achats
Boursorama30€42€Clés, papiers, usurpation d'identité sur internet, vol mobile, maroquinerie
BforBank24€48€Vol mobile, usurpation d'identité
ING Direct25€35€Sécurité financière, papiers, clés, portefeuille, vol mobile, achats sur internet.
Hello Bank26,50€26,50€Papiers, clés.
Monabanq24€NCVol mobile, achats sur internet, usurpation d'identité, clés.
e-LCL33,60€45,60€Sécurité financière, usurpation d'identité, achats sur internet, clés, papiers.
L'Agence en ligne26,50€26,50€Papiers, clés.

Notes :
L’utilisation frauduleuse des moyens de paiement est incluse par défaut dans l’assurance.
La cotisation assurance moyens de paiement pour un compte joint vaut pour les deux assurés.
La sécurité financière comprend l’utilisation frauduleuse des moyens de paiement et/ou de retrait suite à la perte ou au vol de ces moyens de paiement.
La sécurité mobile comprend le remboursement des communications passées depuis le mobile après un vol/perte.

pas besoin d'une assurance moyens de paiementGlobalement, les prix s’alignent. Même si les banques en ligne sont un peu moins chères, cela semble se justifier par une couverture différente des clauses de l’assurance moyens de paiement. Ainsi la souscription à ce type de contrat n’est pas utile pour une personne qui a une utilisation basique de son compte bancaire, et qui fait un minimum attention à ses moyens de paiement. Car comme nous l’avons vu, la loi intervient dans certains cas. Cela sera intéressant seulement pour ceux qui souhaiteraient en bénéficier pour d’autres services (mobile, papiers d’identité, clés). Encore faut-il ne pas déjà en profiter grâce à une autre assurance souscrite chez un autre organisme.


Rédigé par Kristel

10 Réponses à “L’assurance moyens de paiement est-elle réellement utile ?”

par wolters - 12 juin 2018 Répondre

faut t- il obligatoirement déclarer la perte de sa cb pour bénéficier de l’assurance perte de clef chez ing.
par exemple chez banque pop la perte des clefs n’est indemisable que si la cb a ete mise en opposition.
cdt

par Capitaine Banque - 13 juin 2018 Répondre

Bonjour,
Comme l’indiquent les conditions générales d’ING Direct (titre 4 article 3), il semble que la perte des clés peut être indemnisée indépendamment de la perte de la carte bancaire.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Fr - 16 août 2018 Répondre

BOnjour, pour boursorama vous dites que l’assurance moyens de paiement coute 30 euros par an pour une personne. Hors quand je regarde le site de boursorama, je vois « Cotisation à une offre d’assurance perte ou vol des moyens de paiement=GRATUIT ». pourriez-vous svp m’expliquer où est l’ erreur?

par Capitaine Banque - 17 août 2018 Répondre

Bonjour,
L’assurance gratuite est l’assurance basique que toutes les banques doivent obligatoirement proposer, et qui couvre par exemple la fraude. La banque doit notamment vous rembourser les dépenses réalisées en cas de vol de la carte des codes secrets. En revanche, cette assurance ne couvre pas la perte des papiers d’identité, le remboursement de portefeuille… pour cela, il faut souscrire l’assurance payante qui coûte 30€ par an.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Guy - 3 octobre 2019 Répondre

Bonjour,
Je souhaiterai savoir si cette assurance est obligatoire ? Si j’ouvre un compte chez BforBank puis-je la résilier ou ne pas prendre cette assurance à l’ouverture du compte joint ?
Merci

par Capitaine Banque - 7 octobre 2019 Répondre

Bonjour,

L’assurance moyens de paiement n’est pas obligatoire. Vous êtes libre de choisir d’y souscrire ou non.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Valerie Pillon - 16 octobre 2019 Répondre

Bonjour j’ai deux cartes boursorama et fortuneo et deux assurances chez boursorama c’est l’assurance protection et fortuneo assurance moyen de paiement laquelle est la plus intéressante. Merci pour votre aide

par Capitaine Banque - 17 octobre 2019 Répondre

Bonjour,

L’assurance Boursorama Protection à 0,99€/mois est un peu moins complète que celle de Fortuneo, car elle ne couvre par exemple pas la perte et vol du smartphone (en même temps que les moyens de paiement). En revanche, l’assurance Boursorama à 2,50€ par mois couvre plus de cas de figure encore (équipements portables de moins de trois ans, protection de l’identité sur le web…). Pour en savoir plus, nous vous invitons à consulter les notices d’assurance à disposition.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Le Guennec - 11 septembre 2020 Répondre

Bonjour. J’ai perdu mes clés et mon chéquier. Je suis au crédit agricole. Pensez vous que je puisse me faire rembourser le changement de la serrure?Merci

par Capitaine Banque - 12 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

Pour toutes questions relatives à vos assurances, nous vous conseillons de contacter votre conseiller(e) bancaire. En effet, cela dépend des banques mais aussi des options souscrites.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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