Assurance carte bancaire – Toutes les garanties en fonction de la carte

assurance carte bancaireSont associées aux cartes bancaires de nombreuses assurances, garanties et assistances, à tel point qu’il est facile de s’y perdre et de ne plus bien savoir à quoi on a droit. Capitaine Banque fait donc un point sur l’assurance carte bancaire qui, généralement, est surtout utile lorsque l’on voyage.

Plus la carte bancaire est haut de gamme, plus elle disposera d’une assurance complète. À l’inverse, la couverture d’une carte à autorisation systématique est bien moins étendue. Cependant, tous les profils n’ont pas les mêmes besoins… Avec les banques en ligne, il est même désormais possible d’obtenir une carte bancaire gratuite.

► Découvrir l’offre des banques en ligne

Différence entre assurance et assistance

Une chose d’abord : il est nécessaire de bien différencier assurance et assistance, qui ne correspondent pas au même service. Une assurance rembourse a posteriori en cas de sinistre entrant dans le cadre des garanties, tandis qu’une assistance intervient avant d’engager toute dépense. L’assistance va concerner le domaine juridique ou le rapatriement en cas de blessure ou de maladie.

L’assurance carte bancaire s’applique à partir du moment ou le voyage (ou une partie) a été payé avec. Dans le cas de l’assistance, il suffit de l’avoir sur soi et, bien sûr, que la carte soit en cours de validité.

Il se peut toutefois que l’assurance carte bancaire diffère en fonction de la banque du client. Il est donc important de contacter cette dernière pour en savoir plus à ce sujet avant de partir en vacances.

Le numéro de contact de l’assistance doit se trouver au dos de votre carte bancaire.

Note :  Il existe aussi l’assurance moyens de paiement, qui doit être souscrite auprès de la banque

Assurance carte bancaire : cartes classiques

Parmi les cartes bancaires classiques, deux font partie des plus diffusées : la Visa Classic et la carte MasterCard. L’assurance carte bancaire diffère cependant légèrement entre les deux. Il faut notamment vérifier les plafonds d’indemnisation.

Visa classiquevisa classique bnp

Assistance et assurance carte bancaire :

  • Garantie décès – invalidité : indemnisation en cas de décès ou d’invalidité suite à un accident dans un transport public ou location de voiture
  • Assurance voyage : couverture médicale

Les bénéficiaires sont le titulaire de la carte, son conjoint ou concubin, les ascendants et les descendants vivant sous le toit du titulaire, fiscalement à charge.

MasterCard

MasterCard détaille davantage les éventuelles assurances possibles :

  • Assistance médicale
  • L’assistance juridique à l’étranger
  • Assistance Neige
  • Chauffeur de remplacement
  • Services d’urgence
  • Assurance Accidents de Voyage

Encore une fois, l’assurance carte bancaire dépend également de la banque et des organismes assureurs, et non de MasterCard.

Assurance carte bancaire : Carte haut de gamme

Si les cartes classiques sont les plus courantes, il n’est pas rare de posséder une carte haut de gamme. Visa Premier et Gold MasterCard se moyennent contre 140€ par an environ dans les banques classiques, mais pas dans les banques en ligne. Il y est en effet possible d’obtenir une carte Visa Premier gratuite ou une Gold MasterCard gratuite.

Visa Premier

Assistances :

  • Assistance juridique
  • Rapatriement médicalisé
  • Frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger

Assurance carte bancaire :carte Visa Premier gratuite

  • Modification ou annulation de voyage
  • Retard d’avion, de train ou de bagages enregistrés de plus de 4 heures
  • Perte, vol ou détérioration de bagages par avion
  • Responsabilité civile à l’étranger
  • Assurance location de voiture : dommages accidentels ou vol du véhicule
  • Assurance décès-invalidité
  • L’assurance carte bancaire neige et montagne : accident de ski, vol ou détérioration du matériel de ski (personnel ou loué), non-utilisation des forfaits ou des cours de ski en cas d’accident

Gold MasterCard

L’assurance carte bancaire Gold MasterCard présente globalement les mêmes garanties que celles de la Visa Premier. Elle est en revanche plus complète que la carte classique, et presque un must pour ceux qui voyagent à l’étranger plusieurs fois par an, que ce soit pour le plaisir ou le travail. Ces assurances sont d’ailleurs mêmes conseillées si le voyage s’effectue en dehors de l’Europe.

Assistances :

  • Assistance médicale et rapatriementcarte bancaire Casino
  • Hospitalisation à l’étranger
  • Assistance juridique à l’étranger
  • Transmission de messages urgents de l’étranger
  • Chauffeur de remplacement
  • Assistance neige

Assurances :

  • Assurance Neige et Montagne
  • Assurance vol et dommages aux véhicules de location
  • Incidents de voyage
  • Assurance annulation / interruption de voyage
  • Assurance accidents de voyage
  • Responsabilité civile à l’étranger

Assurance carte bancaire : Carte de luxe

Beaucoup plus rares, les cartes de luxe font parfois rêver… Elles proposent en effet notamment un service de conciergerie. Cependant, en ce qui concerne les assurances, les garanties sont relativement les mêmes. Ce sont les plafonds d’indemnisation qui vont surtout différer.

On compte parmi les cartes de luxe la Visa Infinite et la carte MasterCard World Elite.

Une carte de luxe coûte environ 300€ par an. Un coût qui n’est donc pas accessible à tous. Cependant, il est possible d’obtenir la World Elite gratuitement chez la banque en ligne Fortuneo. Il faut toutefois domicilier au moins 4 000€ de revenus nets mensuels… (découvrir l’offre de Fortuneo).

49 Réponses à “Assurance carte bancaire – Toutes les garanties en fonction de la carte”

par patte - 24 mai 2018 Répondre

bonjour,
J’ai acheté un évier en résine avec ma cb et une fente est apparue sur ce dernier
Suis-je assuré. merci.

par Capitaine Banque - 24 mai 2018 Répondre

Bonjour,
Tout dépend de votre carte bancaire. S’il s’agit d’une carte Visa classique ou MasterCard, ce n’est sans doute pas le cas. S’il s’agit d’une carte haut de gamme, Visa Premier ou Gold MasterCard, vous devez regarder dans les conditions générales de votre assurance pour en savoir plus.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Marie - 26 août 2019 Répondre

On m’a volé mes clés de appartement dans un train, suis je assuré.
J ai une carte classique
Merci

par Capitaine Banque - 27 août 2019 Répondre

Bonjour,

Tout dépend de votre carte bancaire. S’il s’agit d’une carte Visa classique, ce n’est sûr mais vous devez regarder dans les conditions générales de votre assurance pour vous en assurer.

Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par ly - 20 octobre 2018 Répondre

bonjour ,
Est ce Qu’il faut souscrire une protection juridique avec la visa Premier?

Cordialement.

par Capitaine Banque - 23 octobre 2018 Répondre

Bonjour,
La protection juridique n’est pas obligatoirement comprise avec la Visa Premier. Pour en savoir plus, il est nécessaire de consulter la notice d’information fournie par sa banque.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Rakotomavo - 3 décembre 2018 Répondre

Bonjour,
Je devais me rendre au EU avec mon conjoint. On a fait les démarches pour obtenir l’ESTA, le visa d’entrée et on a obtenue une autorisation, un avis favorable, pour tous les deux.
La veille du départ, à 22h45 et notre départ prévue à 10h45, le lendemain, mon conjoint à reçu un mail des autorités qui dispensent l’ESTA, pour lui indiquer que son statut d’ autorisation est passé de autorisé à non autorisé.
Nous, on s’y rend à l’aéroport, sans faire attention au mail, et on apprend que lui n’est pas autorisé à embarquer.
Bien entendu, on a fait des dépenses pour organiser notre séjour.
Ma question est donc est ce que je peux utiliser l’assurance de ma carte pour me faire rembourser(j’ai une carte gold mastercard) à la société générale.
En outre, on souhaite entamer des démarche juridiques pour connaître pourquoi ce changement de dernier minute et pourquoi pas porté plainte contre l’administration pour préjudice moral et financier lié à une annulation de abusif de dernière minute.
À vous lire.
Merci

par Capitaine Banque - 4 décembre 2018 Répondre

Bonjour,

Ce genre de cas n’est généralement pas prévu dans l’assurance des cartes bancaires, car il s’agit d’un cas très particulier. Vous pouvez tout de même consulter les conditions générales ou contacter votre banque pour en être sûr.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Malécot - 6 décembre 2018 Répondre

Bonjour,
J’ai une visa premier à la caisse d’épargne.
Cet après-midi, je me suis fait voler un sac à dos, contenant mon chéquier et mes clés de voiture.
Suis-je assuré pour le remboursement de mes clés?
Cordialement,

par Capitaine Banque - 6 décembre 2018 Répondre

Bonjour,

Malheureusement nous n’avons pas la réponse à votre question. Nous vous conseillons de contacter le service client de votre agence Caisse d’Epargne.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Babacar - 14 décembre 2018 Répondre

Bonjour, j’étais en vacances au senegal et la veille de mon retour je perds mes papiers .nous modifions notre billet moi et ma femme et j’ai du payé des pénalités et les différences. Est ce que nous pouvons utiliser l »assurance de ma carte visa pour être rembourser.
.merci

par Capitaine Banque - 15 décembre 2018 Répondre

Bonjour,

Vous devez contacter votre conseiller bancaire ou l’organisme qui délivre votre carte bancaire, Viva ou MasterCard, pour savoir s’ils peuvent prendre un charge le coût supplémentaire de votre voyage causé par la perte de vos papiers.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Leila - 23 mai 2019 Répondre

Bonjour, en pratique comment faire pour demander/ obtenir le remboursement d’un achat de billet, avec une carte visa premier, svp?

par sellam - 8 janvier 2019 Répondre

je part en voyage vendredi 11 janvier 2019 ai-je besoin d avoir une attestation
d assurance avant le départ,??

Mme Sellam

par Capitaine Banque - 8 janvier 2019 Répondre

Bonjour,

En théorie, non, vous n’avez pas besoin d’attestation d’assurance, mais peut-être y a-t-il des spécificités liées à votre destination.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par euloge - 20 janvier 2019 Répondre

je suis actuellelement en arrêt longue maladie et ne perçois que la moitié de mon salaire;je suis titulaire d une carte visa ,puis je bénéficier de la garantie invalidité,
cordialement;

par Capitaine Banque - 22 janvier 2019 Répondre

Bonjour,

Tout dépend de votre banque et de l’assurance associée à votre carte. Nous vous conseillons de vous rapprocher de votre conseiller(e) pour en savoir plus sur l’application de cette garantie.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par CHANTAL - 22 janvier 2019 Répondre

pouvez-vous me dire quelle est la procédure à suivre en cas de vol ou dégradation d’un véhicule de location (location prise avec une visa premier) ? faut-il payer d’abord et se faire rembourser après en envoyant les documents ?
merci d’avance pour votre aide

par Capitaine Banque - 23 janvier 2019 Répondre

Bonjour,

En cas de vol ou de dégradation de véhicule vous devrez d’abord régler les frais au loueur et garder tous les documents pour les envoyer à votre assurance qui vous remboursera sous 15 jours ouvrés (à condition que le dossier soit complet).

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Guillaume - 3 février 2019 Répondre

Bonjour’ nous avons payé un vol + reservation d hôtel avec une carte visa 1er, nos enfants ne viennent pas, mais ils sont tombés malades (grippe) peut on annuler ce voyage et se faire rembourser par le biais de l assurance visa 1er ?

par Capitaine Banque - 4 février 2019 Répondre

Bonjour,

Votre carte visa premier permet en effet un remboursement en cas d’annulation pour cause de maladie. À noter que les démarches doivent être lancées dans les 72h qui suivent la première constatation de l’événement. Cependant, pour connaître toutes les conditions et le montant à hauteur duquel vous pouvez être indemnisé, nous vous conseillons de vous reporter à votre contrat ou alors de contacter directement votre conseiller.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Robert - 7 février 2019 Répondre

Bonjour,
Est-ce qu’il est possible de refuser l’assurance comprise dans ma carte bancaire ?

par Capitaine Banque - 8 février 2019 Répondre

Bonjour,

L’assurance comprise ne peut pas être supprimée. En revanche, en cas de sinistre, vous pouvez choisir de ne pas l’utiliser et demander de remboursement.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par BORGEN - 9 février 2019 Répondre

Bonjour,
J’ai loué un véhicule assuré au 1/3.
Le loueur m’a conseillé de souscrire une assurance tous risques et de me faire rembourser en « rachat d’assurance » à travers les services de ma carte Premier.
Est-ce le bon process ?
Ou, en cas d’accident responsable, les services de ma carte Premier ne sont-ils pas sensés prendre le relai du 1/3 souscrit à la location?
Merci pour votre réponse.

par Capitaine Banque - 11 février 2019 Répondre

Bonjour,

En France, le contrat d’assurance du loueur de voiture doit obligatoirement intégrer la responsabilité civile. En revanche, vous pouvez souscrire une assurance supplémentaire auprès du loueur pour couvrir les dommages ou vol du véhicule.
La carte Visa Premier ne propose pas de « rachat d’assurance » mais couvre les dommages du véhicule en cas de vol et accident, que l’assuré soit responsable ou non (attention au plafond de remboursement et limites de garanties.) Vous n’avez donc pas à souscrire d’assurance supplémentaire. Pour que l’assurance de la carte soit valable, il faut que la location ait été payée avec.
Certains loueurs proposent l’assurance « rachat de franchise », qui permet de couvrir tout ou une partie des frais en cas d’accident ou de vol du véhicule.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par LM - 19 février 2019 Répondre

Bonjour,
j’aimerais quitter ma banque classique pour me contenter de ma banque en ligne avec carte gratuite.
Seulement, je sais que la carte bleue de ma banque inclut une extension de garantie gratuite de 2 ans pour tout achat d’un produit électroménager/high tech, etc neuf et garanti vendeur/constructeur.
Donc comme j’ai déjà tout payé avec cette carte (les banques en ligne n’ont pas l’air d’inclure l’extension de garantie automatiquement), j’en déduis que je suis obligée de rester cliente pendant au moins 4-5 ans selon durée totale garantie+extension offerte si je veux espérer en profiter ?
Cela ne fonctionnera pas si j’ai quitté la banque entre la date d’achat et la date de demande d’extension de garantie ?
Merci.

par Capitaine Banque - 19 février 2019 Répondre

Bonjour,

Votre question étant très spécifique, nous vous invitons à contacter votre banque directement pour en savoir plus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Romain J - 10 mars 2019 Répondre

Bonjour,

Je souhaiterai partir en voyage avec ma concubine (nous ne sommes ni mariés ni pacsés), est-ce qu’un compte joint avec une carte visa premier nous couvre tous les deux ou bien faut-il que nous ayons chacun un compte personnel avec une visa premier?

par Capitaine Banque - 11 mars 2019 Répondre

Bonjour,

Normalement l’assurance de la carte visa premier couvre le détenteur de la carte ainsi que sa famille dont le conjoint/concubin.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Quinton - 15 mars 2019 Répondre

Bonjour
Je suis partie a Dubaï avec Emirates et j ai eu plus de 5h de retard en partance de Barcelone, est ce que j ai droit à une indemnisation je devais arriver a Dubaï à 7h35 mais avec le retard nous somme arrives à 13h15 .

par Capitaine Banque - 18 mars 2019 Répondre

Bonjour,

En effet, si vous détenez une carte premier ou gold, l’assurance doit vous verser un dédommagement si votre vol a plus de 4h de retard. Nous vous conseillons de contacter votre conseiller bancaire afin d’en savoir plus sur les démarches à suivre.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par KONATE - 30 mars 2019 Répondre

Bonjour,
Je dois prendre une voiture en location en Martinique pour deux semaines et comme j’ai une carte Gold LCL faut il prendre une assurance supplémentaire en cas de pépin pour ne pas payer la Franchise qui peut vite monter ?
Par avance merci,
Cordialement,

par Capitaine Banque - 2 avril 2019 Répondre

Bonjour,

La carte Gold couvre normalement le vol et les dommages accidentels causés au véhicule de location, franchises comprises. Votre banque doit normalement mettre à votre disposition une notice d’assurance complète. Vous pouvez aussi contacter MasterCard directement pour en savoir plus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par durand - 7 avril 2019 Répondre

j ai reservé un voyage en andalousie prochainement avec mon fils et ses enfants.hors mon fils n est pas sur que ses congés soit acceptés.puis je. espérer un remboursement en cas d annulation

par Capitaine Banque - 8 avril 2019 Répondre

Bonjour,

Tout dépend de votre type de carte et des assurances qui y sont associées. Certaines cartes prévoient en effet un remboursement en cas d’annulation de voyage pour des raisons professionnelles. Pour en savoir plus, nous vous conseillons de contacter votre banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par maurer - 25 avril 2019 Répondre

bonjour
j’ai une carte gold mastecard chez ing
je me suis fait voler mon portefeuille contenant CB,papiers de mon vehicule
suis-je remboursé pour refaire permis de conduire , carte grise.
cordialement

par Capitaine Banque - 25 avril 2019 Répondre

Bonjour,

Tout dépend si avez choisi ou non l’assurance des moyens de paiement lors de l’ouverture de votre compte. Si ce n’est pas le cas, votre carte bancaire ne prend pas en charge ce type de préjudices.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Po - 29 avril 2019 Répondre

Bonjour,

Mon conjoint a payé nos billets d’avions pour les USA avec sa cb premier (de notre compte commun) – le logement a été payé quant à lui a avec sa cb premier également mais personnelle.
Nous ne sommes ni mariés ni pacsés. Est-ce que je bénéficie tout de même de l’assurance/assistance de la cb?

Merci beaucoup

par Capitaine Banque - 30 avril 2019 Répondre

Bonjour,

L’assurance de la carte visa premier couvre le titulaire de la carte ainsi que son (sa) conjoint(e) vivant sous le même toit. Vous êtes donc couverte par cette assurance même si vous n’êtes ni pacsés ni mariés.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Meunier - 15 juin 2019 Répondre

J aimerai savoir pourquoi mon vol de bagages sur un bateau de la compagnie MSC , L ASSURANCE DE MA CARTE VISA PREMIER NE FONCTIONNERAI QUE SUR UN VOL D AVION ET SNCF EST CE EXACT.

par Capitaine Banque - 17 juin 2019 Répondre

Bonjour,

Les assurances inclues dans votre carte Visa Premier peuvent différer selon les banques. Nous vous conseillons de contacter votre conseiller bancaire ou le service client Visa Premier afin d’obtenir la réponse à votre question.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par foissy - 11 juillet 2019 Répondre

Bonjour,
Nous avons avec mon conjoint une CB Visa chacun. Nous souhaiterions souscrire une assurance pour être mieux couvert.
Seulement notre banque nous dit qu’il faut 2 adhésions, à savoir une pour mon conjoint, et une pour moi même.
Est ce normal, ou est ce qu’une seule adhésion suffit pour nous couvrir tout les 2 et les achats avec chacune de nos CB ?
Merci pour votre réponse.
Cordialement

par Capitaine Banque - 17 juillet 2019 Répondre

Bonjour,

Une assurance ne couvre effectivement qu’un seul titulaire, même dans le cas d’un compte joint. Pour être couverts tous les deux, il vous faudra donc souscrire deux assurances. La plupart des banques proposent cependant la seconde assurance moins chère.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Johan - 8 août 2019 Répondre

Bonjour,

Disposant d’une offre Sobrio à la SG, et d’une carte Visa Première chez Boursorama, est-ce qu’il est préférable de garder les 2 offres ou est-ce que les avantages proposés par Visa Première sont suffisant?

Cordialement,
Johan

par Capitaine Banque - 8 août 2019 Répondre

Bonjour,

Les assurances sont non seulement lié à la carte bancaire mais également à la banque qui la délivre. Ce qui signifie que pour faire une bonne comparaison, vous devez regarder votre contrat de l’offre Sobrio et votre contrat de l’offre chez Boursorama.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par labes - 11 septembre 2019 Répondre

Bonjour, au mois de juin j’ai fait un avc dans les transports puis arrivée a mon travail jai pris un taxi pour les urgences; depuis j’ai été hospitalisé, puis sorti, je suis en arrêt longue maladie, je ne peux plus exercer. en possession d’une Carte CB Visa Premier, est ce que je peux bénéficier d’indemnités journalières en attendant de retravailler ?

par Capitaine Banque - 13 septembre 2019 Répondre

Bonjour,

La carte Visa Premier intègre effectivement une garantie invalidité valable en cas d’accident de trajet, à condition que ce trajet ait été au moins en partie payé avec la carte bancaire. Toutefois, pour en savoir plus, nous vous invitons à contacter l’assurance directement.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Zak - 16 octobre 2019 Répondre

Bonjour,

Mon conjoint et moi souhaitons ouvrir un compte joint dans une banque en ligne. Nous souhaitons avoir des cartes bancaires « haut de gamme » (Visa Premier ou Mastercard Gold). Je comprends que nous aurons chacun une carte bancaire nominative.

Que se passe-t-il si nous devons faire jouer l’assurance sur un voyage annulé ou bien l’assistance hospitalisation à l’étranger? Est-ce que nous serons tous les deux couverts en tant que co-titulaires ou bien seulement le titulaire de la carte qui aura servi au paiement du voyage?

Est-il possible que les 2 cartes bancaires soient à nos deux noms?

par Capitaine Banque - 16 octobre 2019 Répondre

Bonjour,

Vous aurez effectivement deux cartes, chacune au nom de l’un des co-titulaires. Il n’est pas possible que les deux cartes soient au deux noms.
L’assurance des cartes haut de gamme couvrent le conjoint vivant sous le même toit. Si c’est votre cas, alors le co-titulaire sera couvert même si c’est l’autre carte qui a été utilisée.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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