Qonto ou Anytime : quelle banque pour pros choisir ?

qonto ou anytimeQuelle banque choisir entre Qonto et Anytime ? Les deux banques pour professionnels possèdent des offres très similaires, que ce soit en matière de services ou de tarifs. Retrouvez ci-dessous notre comparatif complet.

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Qonto ou Anytime :  qui sont-elles ?

QontoAnytime
Tarifs
Entre 9€ et 99€/moisEntre 9,50€ et 99€/mois
Statuts acceptés
Auto-entrepreneurs / EIRL / SA / SAS / SASU /
SARL / EURL / SC & SCI / SEL / holding
Auto-entrepreneurs / EI(RL) / SA / SAS / SASU /
SARL / EURL / SC & SCI / associations
RIB
FrançaisFrançais
Terminal de paiement
Dépôt de capital

(sauf offre Solo)
Découvert autorisé
Chéquier
Encaissement de chèque
Dépôt d'espèces
Crédit
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Qonto

Indépendante, Qonto est agréée par l’ACPR (le régulateur bancaire Français) en tant qu’établissement de paiement, et enregistrée sous le nom commercial Olinda SAS. N’étant pas une véritable banque, les fonds sont donc cantonnés au Crédit Mutuel Arkéa. La néobanque ne peut les investir ou les utiliser. Ces fonds sont garantis à hauteur de 100 000€ par le FGDR.

Qonto accepte toutes les entreprises à l’exception des associations.

Anytime

D’abord indépendante à l’instar de Qonto, Anytime a ensuite été rachetée par Orange Bank, la banque en ligne de l’opérateur du même nom. D’abord destinée aux mineurs, puis aux particuliers, Anytime s’est ensuite redirigée vers une clientèle professionnelle. Elle est inscrite auprès de l’ACPR en tant qu’agent de services de paiement de l’établissement de monnaie électronique Treezor.

Ni Qonto ni Anytime ne sont donc de véritables banques. Elles ne disposent pas de licence bancaire et, par conséquent, ne peuvent fournir des services comme un chéquier, un découvert autorisé ou un crédit. Le rachat d’Anytime par Orange Bank risque cependant de changer la donne : grâce à ce nouvel appui, la néobanque devrait pourrait développer des services supplémentaires. De même, Qonto a réalisé une importante levée de fonds dans l’optique d’obtenir une licence bancaire et de pouvoir proposer davantage de produits.

Offres bancaires : léger avantage Qonto

Parlons d’abord des offres bancaires. Anytime comme Qonto en proposent plusieurs, à partir de 9€ par mois environ.

Attention, pour Anytime, le paiement doit être annuel. Si le client souhaite payer mensuellement, alors les tarifs sont plus élevés.

Les offres d’Anytime

 SoloPremiumProfessionnelEntreprise
Tarifs (HT)
(Paiement annuel)
114€/an
(9,50€/mois)
234€/an
(19,50€/mois)
1188€/an
(99€/mois)
2988€/an
(249€/mois)
Tarifs (HT)
(Paiement mensuel)
14,50€/mois29,50€/mois129€/mois380€/mois
Comptes inclus
1 compte personnel
1 compte professionnel
1 compte personnel
1 compte professionnel
1 compte personnel
1 compte professionnel
1 compte Entreprise
RIB
Français ou GBFrançais ou GBFrançais ou GBFrançais ou GB
Cartes bancaires
2 MasterCard3 MasterCard10 MasterCard20 MasterCard
Retraits
Personnel : 1,50€/retrait
Professionnel : 2€/retrait
+ Activation : 10€
Personnel : 1,50€/retrait
Professionnel : 2€/retrait
+ Activation : 10€
Personnel : 1,50€/retrait
Professionnel : 2€/retrait
+ Activation : 10€
Personnel : 1,50€/retrait
Professionnel : 2€/retrait
+ Activation : 10€
Retraits hors zone euro
Personnel : 1,90€ + 1,80%
Professionnel : 2€ + 2,50%
Personnel : 1,90€ + 1,80%
Professionnel : 2€ + 2,50%
Personnel : 1,90€ + 1,80%
Professionnel : 2€ + 2,50%
Personnel : 1,90€ + 1,80%
Professionnel : 2€ + 2,50%
Paiements hors zone euro
Personnel : 1,80%
Professionnel :
Carte virtuelle : 2,99%
Carte physique : 0€
Personnel : 1,80%
Professionnel :
Carte virtuelle : 2,99%
Carte physique : 0€
Personnel : 1,80%
Professionnel :
Carte virtuelle : 2,99%
Carte physique : 0€
Personnel : 1,80%
Professionnel :
Carte virtuelle : 2,99%
Carte physique : 0€
Virements et prélèvements
20/mois
Puis 0,30€ par opération
100/mois
Puis 0,30€ par opération
500/mois
Puis 0,30€ par opération
Illimités
Découvert autorisé
NonNonNonNon
Chéquier
NonNonNonNon
Encaissement de chèques
1/mois4/mois8/mois10/mois
Dépôt d'espèces
NonNonNonNon
Dépôt de capital
Non100€100€100€
Gestion des notes de frais
OuiOuiOuiOui
Service client
TchatTchat + téléphoneTchat + téléphoneService VIP

L’offre Solo cible surtout les auto-entrepreneurs. Les sociétés et autres statuts peuvent se diriger vers les autres formules. Pour en savoir plus, consultez notre avis Anytime.

Les offres de Qonto

 SoloStandardPremium
Prix mensuel (HT)
9€29€99€
Nombre d'utilisateurs
15Illimité
Nombre de cartes bancaires
Carte One : 1Carte One : 2
Carte One virtuelle : 2
Carte One : 5
Carte One virtuelle : Illimitées
Nombre de virements SEPA
20
Virement supplémentaire : 0,50€
100
Virement supplémentaire : 0,40€
500
Virement supplémentaire : 0,25€
Virements sortants en devises
1%1%1%
Retraits par carte
1€1€1€
Paiements en devises
2%2%2%
Encaissement de chèques sur 30 jrs
0310

Le client peut aussi choisir entre trois cartes Qonto :

 Carte OneCarte PlusCarte X
carte onecarte pluscarte x
Tarifs (HT)
+5€/mois
Incluse dans
l'abonnement
+6€/mois+20€/mois
Plafonds paiements
20 000€40 000€60 000€
Plafonds retraits
1 000€2 000€3 000€
Nbr de retraits gratuits
05Retraits illimités
Paiements hors zone euro
2%1%Gratuits
Conciergerie
Accès lounge aéroport
Garanties
ClassiquesAvancéesExclusives

Comparaison des offres

Les tarifs mensuels de Qonto et Anytime restent dans la même gamme de prix : 9€ environ pour l’offre de base et 99€ pour l’offre haut de gamme. Seule la formule centrale est moins coûteuse chez Anytime (19,50€) que chez Qonto (29€). Attention, ces tarifs Anytime ne sont valables qu’avec paiement annuel. Si l’entreprise opte pour un paiement mensuel, alors Qonto devient beaucoup moins chère qu’Anytime dont les offres coûtent 14,50€, 29,50€ et 129€ par mois.

Qonto propose des frais de retraits un peu moins chers qu’Anytime. Chez Anytime, le client devra aussi activer une option facturée 10€ afin de pouvoir retirer de l’argent avec sa carte.

Toutefois, la banque en ligne pro Anytime se distingue en proposant en plus du compte professionnel un compte particulier. Chaque compte est alors associé à au moins une carte bancaire et les tarifs (retraits…) varient en fonction du type de compte. Ainsi, les retraits sont moins chers avec le compte particulier. L’inconvénient est que le client ne peut pas décider d’avoir uniquement un compte particulier ou professionnel, et se retrouve donc avec deux comptes sans en avoir forcément besoin.

Côté services, on retrouve chez les deux banques des limites de virements et prélèvements semblables, un nombre cohérent de cartes bancaires incluses et quelques encaissements de chèques (par courrier).

Anytime et Qonto : accès à un terminal de paiement

L’accès à un terminal de paiement peut être un critère déterminant dans le choix de sa banque. Anytime et Qonto permettent toutes les deux de lier un terminal à leur compte afin d’encaisser ses clients.

qonto ou anytimeAnytime : 

  • Terminal SumUp : achat 19€ puis 1,50% de commission par transaction
  • Terminal Smile&Pay : achat 259€ puis 1,2% à 2% de commission

Qonto : 

  • Terminal Zettle : achat 19€ puis 1,75% de commission par transaction

Anytime permet donc d’obtenir un terminal avec une commission inférieure avec SumUp. La banque pour professionnels propose aussi un terminal plus complet avec Smile&Pay, qui coûte cependant beaucoup plus cher. Les clients Qonto peuvent aussi contacter directement Smile&Pay s’ils le souhaitent pour obtenir un terminal.

Comptabilité simplifiée et autres services

Il ne s’agit pas seulement pour Qonto et Anytime de proposer une offre bancaire. Les deux banques souhaitent accompagner leurs clients au quotidien et ont développé pour eux des services supplémentaires de comptabilité simplifiée.

QontoAnytime
Gestion notes de frais
Assurances
Assurance carte bancaire :
- retard d'avion ou train
- retard de bagage
- vol et perte de bagages
- frais médicaux à l'étranger
- honoraires avocat poursuite à l'étranger
Détection automatique de la TVA
Sous-compte
Jusqu'à 5 comptes courants avec IBAN dédié
(Standard et Premium)
Outils comptables
Connexion avec 80 outils disponiblesConnexion avec 8 outils disponibles
Optimisation de la paie

(avec outil RH Payfit - 2 mois offerts)
Module sur devis
Lien de paiement
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

D’un côté, Qonto inclut des assurances dans sa carte bancaire, notamment des assurances voyages que l’on retrouve aussi dans les cartes bancaires de particuliers. Elle propose également le calcul automatique de la TVA afin de faciliter la comptabilité. Plus récemment, la néobanque a développé un système de sous-comptes, permettant aux clients Standard et Premium d’ouvrir des comptes secondaires avec IBAN dédiés pour mieux gérer leurs dépenses. Ainsi, les dépenses et encaissements peuvent s’effectuer depuis des comptes différents. Grâce à la gestion des notes de frais, il est possible d’ajouter un justificatif à sa dépense.

Anytime permet, elle, d’envoyer un lien de paiement par SMS ou e-mail permettant d’encaisser ses clients. Un « bouton de paiement » peut aussi être directement ajouté sur son site internet. Ce système facilite grandement l’encaissement de certains consommateurs.

Bilan : Qonto ou Anytime ?

Qui choisir entre Qonto et Anytime ? À notre avis, Qonto et Anytime sont au coude à coude, ayant chacune leurs avantages et leurs inconvénients. Toutefois, côté prix, Anytime est un peu plus coûteuse, surtout si l’on veut payer son abonnement mensuellement.

Seule Anytime accepte les associations.

Côté services, les fonctionnalités incluses dans les offres se ressemblent, mais Anytime a l’avantage de proposer un encaissement avec un lien de paiement à envoyer à ses clients. Qonto inclut cependant des sous-comptes et des assurances.

Pour conclure, Qonto comme Anytime sont des banques professionnelles prometteuses. Le choix définitif doit s’effectuer en fonction des besoins de son entreprise et de sa taille.

>> Qui choisir entre Qonto et Revolut ?


Rédigé par Claire

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