Qonto ou Revolut : quelle banque pro choisir ?

Qonto ou Revolut Qonto et Revolut sont deux néobanques permettant de souscrire un compte bancaire professionnel. Toutes deux sont accessibles aux auto-entrepreneurs aussi bien qu’aux sociétés, mais les tarifs et les services diffèrent. Qui choisir entre Qonto et Revolut ? Nous avons comparé les offres. 

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Qonto ou Revolut : qui sont-ils ?

qonto ou revolutQonto

Indépendante, Qonto est apparue en 2017 et est l’une des premières néobanques destinées aux professionnels. Jusque là, les offres se concentraient essentiellement sur les particuliers.

Qonto est inscrite comme établissement de paiement auprès de l’ACPR et les fonds des clients sont déposés au Crédit Mutuel Arkéa, son partenaire. Actuellement, elle propose trois offres bancaires destinées à tous les professionnels, qu’ils soient auto-entrepreneurs ou sociétés. Qonto a aussi développé des fonctionnalités de comptabilité simplifiée comme le calcul automatique de la TVA.

>> En savoir plus sur Qonto

revolutRevolut

Contrairement à Qonto, Revolut ciblait d’abord uniquement les particuliers avant de se diversifier et de lancer Revolut Business pour les professionnels. D’abord britannique, son siège se trouve maintenant en Lituanie suite au Brexit.

Revolut Business distingue les freelances et auto-entrepreneurs des sociétés, pour qui elle a développé des offres différentes avec des tarifs séparés. Pour les sociétés, elle propose une API ouverte permettant aux développeurs d’intégrer davantage d’options.

Les offres de Qonto

Avant de parler de Revolut, parlons d’abord de Qonto. Trois offres bancaires sont disponibles. La première, à 9€ par mois, ne contient qu’une seule carte bancaire et cible plutôt les freelances et les auto-entrepreneurs. Autrement dit, les professionnels qui n’ont pas d’employés et n’ont pas besoin de nombreux services.

Les deux autres offres, plus chères, incluent aussi plus de services : davantage de cartes bancaires Qonto, de virements et d’encaissements de chèques sont possibles. Cela permet aussi à une entreprise de souscrire une offre puis de pouvoir évoluer avec une formule plus complète si elle grandit.

 SoloStandardPremium
Prix mensuel
9€29€99€
Nombre d'utilisateurs
15Illimité
Nombre de cartes bancaires
Carte One : 1Carte One : 2
Carte One virtuelle : 2
Carte One : 5
Carte One virtuelle : Illimitées
Nombre de virements SEPA
20
Virement supplémentaire : 0,50€
100
Virement supplémentaire : 0,40€
500
Virement supplémentaire : 0,25€
Virements sortants en devises
1%1%1%
Retraits par carte
1€1€1€
Paiements en devises
2%2%2%
Encaissement de chèques sur 30 jrs
0310

Malheureusement, Qonto, comme Revolut, ne propose pas de chéquier, de découvert autorisé ou de crédit. Les entreprises qui ont absolument besoin de ces services devront pour le moment se tourner vers une banque traditionnelle.

En revanche, il est possible d’encaisser quelques chèques. Pour chaque chèque supplémentaire dépassant la limite prévue, il faudra débourser 2€. Le fait est qu’encaisser un chèque demande un traitement particulier qui est coûteux pour la banque. Qonto suffira donc aux professionnels qui n’encaissent qu’un chèque de temps en temps.

La particularité de Qonto par rapport à Revolut est cependant les nombreux outils et fonctionnalités développés afin de faciliter la gestion bancaire et quotidienne des entreprises :

  • qonto ou revolutPossibilité d’ajouter un justificatif à la transaction
  • Calcul automatique de la TVA
  • Rappels d’ajout de justificatifs pour les documents manquants
  • Possibilité de connecter de nombreux outils comptables
  • Notifications en temps réel et catégorisation des dépenses
  • Possibilité d’ouvrir plusieurs comptes à partir de l’offre Standard
  • Du paiement mobile (Apple Pay et Google Pay)
  • Deux cartes haut de gamme, Plus et X, pour 6€ et 20€ par mois supplémentaires

Avec tous ces services, Qonto apparaît effectivement comme une solution intéressante de compte bancaire professionnel.

► Souscrire chez Qonto

Note : il est possible de profiter du parrainage Qonto.

Les offres de Revolut

carte revolutContrairement à Qonto, Revolut sépare plus spécifiquement ses offres à destination des indépendants et des sociétés.

L’une des différences principales avec Qonto est que Revolut ne propose pas de RIB français. Depuis le Brexit, Revolut a migré en Lituanie et l’IBAN commencera donc par LT et non par FR. Or, ne pas posséder de RIB français peut parfois poser problème pour réaliser un virement ou mettre en place un prélèvement.

En revanche, Revolut propose un compte bancaire multidevises. Cela signifie que le client peut ouvrir un ou plusieurs sous-comptes dans une autre devise que l’euro, puis réaliser des transactions comme des virements depuis ce compte. Cela permet de réduire significativement les frais de transactions à l’étranger.

Nous tenons à préciser malheureusement que certaines informations sur les tarifs Revolut ne sont pas faciles à obtenir. Par exemple, il faut chercher dans la FAQ pour comprendre que chaque retrait par carte engendre 2% de frais, ce n’est pas indiqué dans la page des tarifs. Dans les tarifs, certaines lignes tarifaires sont obscures… a priori, « paiement locaux » signifie tout simplement « virement », mais il faut le savoir.

Indépendants et freelances

 FreeProfessionalUltimate
Tarifs
0€7€/mois25€/mois
Virements (émis et reçus)
5 gratuits
Puis 0,20€/virement
100 gratuits
Puis 0,20€/virement
1000 gratuits
Puis 0,20€/virement
Virements à l'étranger
3€ par virement10 gratuits
Puis 3€/virement
50 gratuits
Puis 3€/virement
Carte bancaire
Carte MasterCard prépayée
2 cartes par membre
Carte MasterCard prépayée
2 cartes par membre
Carte MasterCard prépayée
2 cartes par membre
Livraison carte bancaire
Gratuit 1ère carte
4,99€ pour la 2ème carte
Gratuit 1ère carte
4,99€ pour la 2ème carte
Gratuit 1ère carte
4,99€ pour la 2ème carte
Carte bancaire en métal
Non12
Nombre de membres
21030
Support prioritaire 24 h/24, 7 j/7
Retraits
2% du montant2% du montant2% du montant
Chéquier
Découvert autorisé
Encaissement chèque

À l’inverse de Qonto, Revolut a l’avantage de proposer une offre gratuite. Plusieurs cartes bancaires sont disponibles et le nombre de virements inclus est proche. En revanche, pas d’encaissement de chèque possible chez la banque pour professionnels.

Sociétés

 FreeGrowScale
Tarifs
0€25€/mois100€/mois
Virements (reçus et envoyés)
5 gratuits
Puis 0,20€/virement
100 gratuits
Puis 0,20€/virement
1000 gratuits
Puis 0,20€/virement
Virements internationaux
3€/virement10 gratuits
Puis 3€/virement
50 gratuits
Puis 3€/virement
Carte bancaire

2 par membre

2 par membre

2 par membre
Livraison carte bancaire
Gratuit 1ère carte
4,99€ pour la 2ème carte
Gratuit 1ère carte
4,99€ pour la 2ème carte
Gratuit 1ère carte
4,99€ pour la 2ème carte
Collaborateurs
2 gratuits
Puis 5€ par utilisateur
10 gratuits
Puis 5€ par utilisateur
30 gratuits
Puis 5€ par utilisateur
Ouverture de compte et change
dans 28 devises
Support prioritaire
24 h/24, 7 j/7
Retraits
2% du montant2% du montant2% du montant
Chéquier
Découvert autorisé
Encaissement chèque

De même, Revolut propose une offre gratuite pour les sociétés. Revolut pourra facilement servir de compte bancaire secondaire à une entreprise puisqu’il n’y a pas de frais mensuels. Les tarifs des autres offres sont très proches de ceux de Qonto.

Bilan : qui choisir entre Qonto et Revolut ?

On ne le dira jamais assez, mais le plus important avant de choisir entre Qonto ou Revolut est de bien définir ses besoins. Chaque entreprise est différente et n’utilise pas forcément les mêmes services, et ce sont avant tout ses besoins et ses attentes qui vont déterminer quelle banque choisir.

banque pour prosEn l’occurrence, plusieurs éléments principaux permettent de différencier Revolut et Qonto : 

  • RIB français chez Qonto
  • Pas d’encaissement de chèques chez Revolut
  • Ni Qonto ni Revolut ne proposent de chéquier, de découvert autorisé ou de crédit
  • Seule Revolut intègre des offres gratuites
  • Une API ouverte aux développeurs chez Revolut
  • Un compte multidevises chez Revolut
  • De nombreuses fonctionnalités de gestion chez Qonto

Au quotidien, grâce à son RIB français et à ses fonctionnalités de gestion, Qonto nous semble le meilleur compte professionnel. L’entreprise ou l’indépendant aura accès à de nombreuses options pour gérer son compte.

Ce qui ne veut pas dire que Revolut n’a pas de mérite par rapport à Qonto. Cependant, avec son RIB lituanien, il semble peu prudent d’en faire son compte principal. Il faudra toujours conserver un compte dans une banque traditionnelle à côté, ce qui multiplie les frais, sauf si l’entreprise se contente de l’offre gratuite.

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Rédigé par Claire

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