Ouvrir un compte en ligne : comment faire ?

ouvrir un compte en ligneQue ce soit les banques en ligne ou les banques traditionnelles, toutes proposent désormais d’ouvrir un compte en ligne. Retrouvez ci-dessous toutes les démarches nécessaires, mais aussi les conditions spécifiques qui ne s’appliquent pas forcément lors de l’ouverture d’un compte en agence.

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Ouvrir un compte en ligne : facile et rapide

De nombreux clients ouvrent désormais leur compte en ligne, une opération plus simple et plus rapide qu’en agence : pas besoin de se déplacer ni de prendre rendez-vous. Il suffit de se rendre sur le site de la banque et de cliquer sur « ouvrir un compte en ligne » pour arriver sur le formulaire de souscription.

ouvrir un compte en ligneIl est possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne :

  • Chez les banques en ligne (Boursorama, ING, Hello bank…)
  • Chez les banques traditionnelles : toutes proposent aujourd’hui l’alternative
  • Et chez les néobanques (N26, Revolut, Anytime…)

Lors de l’ouverture d’un compte en ligne, le client n’a qu’à remplir le formulaire depuis chez lui, sans avoir besoin de se déplacer, à n’importe quelle heure de la journée. Il devra également joindre quelques pièces justificatives, dont un justificatif d’identité et un justificatif de domicile. Il reste ensuite à la banque à étudier le dossier puis à envoyer les moyens de paiement.

Ouvrir un compte bancaire en ligne est entièrement gratuit.

Les spécificités de l’ouverture d’un compte en ligne

Avant d’entrer davantage dans le détail, ouvrir un compte en ligne présente quelques spécificités par rapport à l’ouverture de compte en agence. Des spécificités qui peuvent même empêcher certains clients de pouvoir souscrire.

Pour pouvoir ouvrir un compte en ligne, il faut généralement :

  • Être majeur. Les mineurs n’ayant jamais eu de compte devront se déplacer en agence avec leur représentant légal.
  • Posséder un RIB à son nom émis par une autre banque Française (le RIB d’un livret A ou jeune peut suffire)
  • Résider physiquement et fiscalement en France (sauf HSBC)

Ces conditions reposent sur l’obligation que les banques ont de vérifier l’identité de leurs clients lors de leur inscription. Or, pour cela, un rendez-vous physique est demandé, afin de s’assurer que le client est bien celui qui a fourni les papiers d’identité.

Pour pouvoir proposer l’ouverture d’un compte bancaire en ligne, les banques ont trouvé une alternative : demander au client de fournir un RIB à son nom émis par une autre banque française. Ainsi, elles ont l’assurance que, puisque le client possède un autre compte, une autre banque a déjà réalisé ce fameux rendez-vous physique. Il sera donc compliqué d’ouvrir un premier compte bancaire directement en ligne.

Note : les néobanques comme N26 font exception. En effet, il n’est pas obligatoire de fournir de justificatif de domicile ni de RIB.

Comment ouvrir un compte en ligne ?

Le processus est sensiblement le même qu’il s’agisse d’une banque en ligne ou d’une banque traditionnelle. Toutefois, il est plus courant de souscrire en ligne dans une banque traditionnelle.

Retrouvez dans le tableau ci-dessous les éléments principaux pour ouvrir un compte dans l’une des principales banques en ligne :

 Pièces justificativesEnvoi des documentsPremier virementFormulaire de souscription
- Pièce d'identité
- Justificatif de domicile de moins de 12 mois
- RIB du compte de la banque actuelle
- 2 derniers bulletins de salaire ou dernier avis d'imposition
- Signature manuscrite sur feuille blanche scannée
En ligne300€ (virement)SOUSCRIRE
- 2 pièces d'identité
- Justificatif de domicile
- RIB du compte de la banque actuelle
- Dernier justificatif de revenus
- Signature sur feuille blanche
En ligne Entre 10€ et 300€ (virement)SOUSCRIRE
- Pièce d'identité
- RIB du compte de la banque actuelle
- 2 derniers bulletins de salaire ou dernier avis d'imposition
- Signature sur feuille blanche
En ligne ou voie postale300€ (virement ou chèque)SOUSCRIRE
- 2 pièces d'identités
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Justificatif de revenus
- Signature sur feuille blanche
En ligne 300€ (virement)SOUSCRIRE
- Pièce d'identité
- Justificatif de domicile de moins de 12 mois
- Avis d'imposition
En ligne ou voie postale300€ (virement ou chèque)SOUSCRIRE
- Pièce d'identité
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois
- RIB du compte de la banque actuelle
- Justificatif de revenus
- RIB de la banque actuelle
Compte individuel : en ligne
Compte joint : voie postale
150€
(compte individuel : virement
compte joint : chèque ou virement)
SOUSCRIRE
- 2 pièces d'identité
- Justificatif de domicile
- RIB de la banque actuelle
En ligne50€ (virement)SOUSCRIRE

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Est-ce que tout se fait en ligne ?

Cela dépend de la banque choisie pour ouvrir son compte bancaire sur internet. Alors que la plupart proposent de remplir directement le formulaire sur leur site et de scanner (ou photographier) les pièces jointes à communiquer, deux donnent la possibilité de choisir entre l’ouverture en ligne et le renvoi par voie postale : BforBank et Fortuneo. 

En cas d’ouverture par voie postale, le client doit tout de même remplir le formulaire en ligne. Toutefois, au lieu de signer électroniquement le contrat et de télécharger les pièces justificatives, il devra tout imprimer puis envoyer le dossier complété par courrier. Le client a alors aussi la possibilité de réaliser son premier virement par chèque.

Toutes les autres étapes pour ouvrir un compte bancaire en ligne se font à distance :

  1. Renseignement du formulaire d’inscription (identité, coordonnées, situation familiale, choix de l’offre bancaire…)
  2. Signature électronique du contrat avec envoi d’un code par SMS
  3. Téléchargement des pièces justificatives et validation de la demande
  4. La banque étudie le dossier. Une fois l’ouverture de compte validée, les moyens de paiements, code secret et codes de connexion à l’espace client seront envoyés par courrier

Ouvrir un compte joint en ligne est aussi tout à fait possible. Il suffira de fournir les pièces justificatives pour chacun des titulaires.

Qu’en est-il du premier virement pour ouvrir un compte en ligne ? Celui-ci doit être réalisé à partir d’un autre compte au nom du client. Le montant sera disponible sur le compte une fois ouvert.

Quelles sont les pièces justificatives à fournir ?

Pour ouvrir un compte en ligne, il est bien évidemment nécessaire de fournir un certain nombre de pièces justificatives, comme on le ferait dans une banque traditionnelle. Elles peuvent varier en fonction de l’établissement choisi, mais globalement les documents que l’on retrouve sont :

  • Une pièce d’identité valide (carte nationale d’identité ou passeport)ouvrir son compte en ligne
  • Un RIB du compte de la banque actuelle
  • Un justificatif de domicile (datant de moins de 3 ou 6 mois)
  • Les deux derniers bulletins de salaire ou le dernier avis d’imposition
  • La signature du client sur feuille blanche scannée

Attention, pour ouvrir un compte Hello bank, ING ou Orange Bank, deux pièces d’identité seront nécessaires.

Certaines banques peuvent demander la carte d’étudiant ou un certificat de scolarité aux étudiants qui décident d’ouvrir un compte en ligne.

Et pour la signature électronique ?

De plus en plus fréquente, même dans les banques physiques, la signature électronique simplifie les démarches pour ouvrir un compte en ligne. Elle permet de garantir l’authenticité, l’intégrité et la non-répudiation du client. C’est d’ailleurs pour cela que les banques en ligne demandent une signature sur une feuille blanche.

Autre moyen de prouver son identité : l’envoi d’un code par SMS. Cela permet, une nouvelle fois, d’assurer l’identité de la personne qui souhaite ouvrir un compte bancaire en ligne. Alors pas de panique, tout est mis en place, et expliqué, pour signer électroniquement ses documents en toute sécurité.

Combien de temps pour ouvrir un compte en ligne ?

Les délais pour ouvrir un compte en ligne dépendent de nombreux facteurs : le bon renseignement du formulaire et l’envoi des pièces justificatives, les délais postaux, la périodicité (vacances, offres promotionnelles…)… Dans tous les cas, ouvrir un compte en ligne permet d’ouvrir un compte bancaire rapidement.

En tout et pour tout, il faut en général au minimum une dizaine de jours pour ouvrir un compte en ligne :

  • Renseignement du formulaire : entre 10 et 30 minutes
  • Validation du dossier par la banque : entre 24h et une semaine (jours ouvrés)
  • Envoi des moyens de paiements : entre deux jours ouvrés et une semaine

Notez que les délais peuvent être allongés si le client s’est trompé en remplissant le formulaire, ou a envoyé les mauvaises pièces justificatives.

Bon à savoir : une banque a la possibilité de refuser une ouverture de compte sans avoir à se justifier. Dans ce cas, le client peut se tourner vers une autre banque. Après un seul refus, toutefois, le client peut aussi faire appel au droit au compte auprès de la Banque de France.

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Ouvrir un compte en ligne : est-ce dangereux ?

quitter banqueIl n’y a aucun danger lorsque l’on souhaite ouvrir son compte bancaire en ligne. La plupart des banques en ligne ont comme actionnaire des grands groupes, et les obligations légales sont exactement les mêmes. L’ancienneté des établissements est souvent un moyen de se rassurer, mais les banques en ligne, malgré leur plus jeune âge, sont toutes aussi solides. Les sites mettent en place de nombreux systèmes de sécurité avec par exemple un clavier totalement numérique qui permet de ne pas stocker les touches tapées.

La sécurité informatique des sites de banque en ligne se traduit également par la présence d’un petit cadenas à côté de la barre de navigation, qui assure que la page est bien sécurisée. Autre point, un peu plus technique : vérifier si l’adresse commence bien par https et non http. Ce « s » est une preuve supplémentaire que le site sur lequel on navigue bénéficie d’un système de sécurité et que l’on peut ouvrir son compte en ligne sans s’inquiéter.

Les banques en ligne essayent également de rassurer par des encarts qui témoignent qu’ouvrir un compte en ligne est sans danger. ING se démarque d’ailleurs du reste de ses concurrents, avec une explication détaillée de ses garanties, que l’on peut retrouver à la fin du formulaire pour ouvrir son compte en ligne. De quoi rassurer ses clients, et les pousser à ouvrir un compte ING.

Pour tout ce qui concerne les codes confidentiels associés au compte en ligne, ils sont envoyés par voie postale dans les jours qui suivent la souscription.

Il existe toutefois des faux sites de banque en ligne. L’ACPR, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, met régulièrement à jour une liste noire des sites considérés comme frauduleux, que l’on peut retrouver ici.

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