Meilleure banque 2021 – Classement des banques en ligne

Meilleure banque 2021Cette année encore, le marché bancaire a subi de grandes évolutions, entre nouvelles offres, fusion et disparition en masse des agences bancaires et confinement. Ce dernier a redistribué les cartes et accéléré l’apparition de nouvelles habitudes de gestion bancaire. Faisons le bilan 2020 et, surtout, évaluons ensemble qui sera considérée comme la meilleure banque 2021. 

Meilleure banque 2021 : le classement actualisé

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Meilleure banque 2021 : le classement complet

Retrouvez ci-dessous le classement complet de la meilleure banque 2021 :

  1. Hello bank – meilleure banque et banque en ligne 2021
  2. Orange Bank
  3. Monabanq
  4. Fortuneo
  5. N26
  6. Boursorama Banque
  7. BforBank
  8. Ma French Bank
  9. Axa Banque
  10. Société Générale
  11. BNP Paribas
  12. HSBC
  13. LCL

Ainsi, Hello bank est à la fois la meilleure banque 2021 et la meilleure banque en ligne.

Focus sur le top 3

Hello bank – meilleure banque 2021

Comme en 2020, Hello bank est très bien placée parmi les meilleures banques 2021. La banque en ligne conserve son titre en dépit d’un changement d’offre ayant eut lieu en début d’année.

Hello bank, la meilleure banque 2021, commercialise désormais deux offres bancaires : 

  • meilleure banque 2021Hello One : cette formule d’entrée de gamme, gratuite et sans condition de revenus, se destine plutôt aux jeunes et aux étudiants. Ils posséderont un compte bancaire, une carte Visa à contrôle de solde, un RIB et une application bancaire. Attention, chaque retrait réalisé en dehors d’un distributeur de la BNP Paribas coûtera 1€.
  • Hello Prime : il s’agit de la formule haut de gamme d’Hello bank, à 5€ par mois. Elle inclut de très nombreux services comme la gratuité des retraits et paiements à l’étranger, des garanties voyage, le virement instantané, une carte bancaire virtuelle, un découvert autorisé…

Si ces offres permettent à Hello bank de rester la meilleure banque 2021, c’est qu’elles s’adressent à tous. Hello One fait d’Hello bank la meilleure banque pour les jeunes en 2021.

De plus, Hello bank propose toujours de déposer chèques et espèces dans les agences de la BNP Paribas. Un véritable plus pour une banque en ligne. Toute l’offre de la BNP Paribas (crédit, épargne, assurance…) est également à disposition des clients d’Hello bank.

► Voir les offres d’Hello bank

Orange Bank

meilleure banque 2021Orange Bank, qui appartient à l’opérateur, arrive à la deuxième place du classement de la meilleure banque 2021.

Orange Bank propose deux offres : 

  • MasterCard : offre gratuite sans condition de revenus, avec retraits gratuits. Le client devra réaliser un paiement ou retrait par mois, sinon, 2€ de pénalités seront prélevés le mois suivant.
  • MasterCard Premium : carte haut de gamme à 7,99€ par mois avec garanties voyage et frais à l’étranger gratuits.
  • Pack Premium famille : carte Premium + 5 comptes bancaires pour mineurs dont la carte embarque les avantages de la carte Premium (garanties et frais à l’étranger gratuits).

Comme on peut le voir, l’organisation des offres d’Orange Bank permet de toucher de nombreux consommateurs. Les jeunes, étudiants mais aussi salariés et famille trouveront une formule qui leur convient. Toutes sont sans condition de revenus.

Avantage chez Orange Bank : son offre MasterCard Standard inclut une carte qui n’est pas à autorisation systématique, avec un petit découvert autorisé. La banque en ligne a aussi lancé un Pack Premium Famille fin 2020, à 12,99€ par mois, qui inclut un compte adulte et jusqu’à 5 comptes pour mineurs de 10 à 17 ans. Depuis peu, le pack inclut un accès au pilotage parental à une deuxième personne et permet également d’offrir une carte Premium à la personne de son choix.

Toutefois, Orange Bank ne propose pas de compte joint, de crédit immobilier ou encore de livrets réglementés comme le livret A.

Ainsi, Orange Bank obtient la deuxième place de la meilleure banque 2021.

► Découvrir Orange Bank

Monabanq – élue meilleur service client

En 2021, pour la cinquième fois d’affilée, Monabanq est élue meilleur service client. Un palmarès impressionnant qui la hisse également à une bonne place de notre classement de la meilleure banque 2021.

meilleure banque 2021Historiquement sans condition de revenus, la banque en ligne du Crédit Mutuel commercialise quatre formules, dont la première ne coûte que 2€ par mois :

  • Pratiq : 2€/mois, avec carte Visa Classic
  • Pratiq+ : 3€ par mois avec carte Visa Classic, découvert autorisé, chéquier, dépôt de chèques et espèces aux guichets CIC et Crédit Mutuel
  • Uniq : 6€/mois, inclut également des transactions gratuites à l’étranger
  • Uniq+ : 9€/mois, inclut toutes les transactions gratuites à l’étranger

Il est nécessaire d’ajouter 3€ par mois pour obtenir une carte Visa Premier.

Toutes les offres de Monabanq sont donc payantes, mais la banque en ligne a un avantage de taille : l’accès en agence. Elle permet en effet à ses clients de déposer gratuitement chèques et espèces (nombre de dépôts d’espèces limité selon la formule), aux guichets automatiques du CIC et du Crédit Mutuel. C’est ce qu’on appelle une banque en ligne avec agence.

► Découvrir Monabanq

Fortuneo – des conditions de revenus

Quatrième meilleure banque 2021, Fortuneo vient compléter ce tableau avec des offres entièrement gratuites. Elles ne sont cependant pas accessibles à tous car il est nécessaire de justifier un certain montant de revenu minimum, à l’exception de l’offre Fosfo :

  • fortuneoFosfo : offre gratuite avec carte MasterCard, sans frais à l’étranger. Découvert autorisé après six mois d’ancienneté.
  • MasterCard : offre gratuite si 1200€ de revenus mensuels minimums.
  • Gold MasterCard : offre gratuite si 1800€ de revenus mensuels minimums, sans frais à l’étranger, garanties voyage.

Fosfo sera une excellente offre pour jeunes et étudiants. Gratuite et facilement accessible, elle permet de bénéficier d’une carte MasterCard à autorisation systématique mais aussi de ne payer aucune commission sur les paiements et retraits réalisés à l’étranger. Une aubaine pour les jeunes qui veulent découvrir le monde.

Afin de bénéficier des assurances de carte bancaire, d’un découvert plus important et de plafonds de dépenses plus élevés, il faudra opter pour la MasterCard ou la Gold MasterCard. Bien que gratuites, il faut donc fournir des justificatifs de revenus à la souscription pour les obtenir, mais il n’est pas obligatoire de verser ensuite son revenu mensuellement sur le compte.

Si Fortuneo se hisse à la quatrième place des meilleures banques 2021, c’est aussi parce qu’elle propose en plus du crédit, de l’épargne, ainsi que des fonctionnalités comme une carte bancaire virtuelle gratuite. Fortuneo n’est jamais en reste pour faire profiter ses clients des dernières innovations.

► Découvrir Fortuneo

Notez que changer de banque est aujourd’hui devenu beaucoup plus facile.

Meilleure banque 2021 : Les banques en ligne toujours en tête

Souples et pas chères

Comme en 2020, et comme en 2019, le top 3 et même les 10 premières places du classement de la meilleure banque 2021 sont occupées par les banques en ligne. L’explication est toujours la même : gratuites, souples, mais aussi réactives, les banques en ligne ont depuis longtemps distancé les banques traditionnelles. Les offres des banques en ligne sont bien plus compétitives.

Les banques en ligne permettent effectivement au client d’effectuer toutes ses opérations bancaires à distance, de manière autonome. Cela ne veut pas dire que le client est livré à lui-même car un service client téléphonique et basé en France est toujours disponible. D’autres moyens de contact sont également à disposition.

N’ayant pas d’agences physiques à entretenir et les clients étant plus autonomes, les banques en ligne sont en mesure de proposer des tarifs particulièrement bas. Frais de tenue de compte, cotisation de carte bancaire, retraits, sont autant de services gratuits. Les frais de découvert sont aussi bien moins élevés. De plus, les banques en ligne proposent désormais tous les services dont on peut avoir besoin : crédit, épargne, et même assurances.

Plus d’accessibilité

meilleure banque 2021

Une tendance s’est accélérée et risque de continuer en 2021 : les modifications des conditions d’accessibilité. Les banques en ligne, originellement accessibles uniquement sur condition de revenus, s’ouvrent de plus en plus à une clientèle moins aisée. Etudiants, jeunes actifs et personnes sans revenus peuvent désormais souscrire grâce aux offres sans condition de revenus.

Fosfo de Fortuneo, ING Essentielle ou encore Boursorama Welcome et Ultim sont autant d’offres accessibles sans condition de revenus. Orange Bank propose aussi une offre accessible à tous. Ainsi, chaque banque présente sur le podium de la meilleure banque 2021 commercialise au moins une formule de ce type.

Toutefois, ces offres basiques manquent souvent un peu de services : carte bancaire à contrôle de solde, pas de chéquier (ING Essentielle), retraits payants (Hello One), ou encore pas de découvert autorisé (sauf Orange Bank). Le positionnement des banques en ligne est donc clair : ces offres sont spécifiquement conçues pour les jeunes, les étudiants et ceux dont les besoins bancaires sont simples. En revanche, pour les autres clients, mieux vaudra souscrire une offre plus haut de gamme.

Vers le haut de gamme payant ?

Une autre question peut se poser pour la meilleure banque 2021 : se dirige-t-on vers des offres premium uniquement payantes ? Ces offres haut de gamme (Hello Prime, Gold MasterCard…) proposent entre autres des garanties voyage et la gratuité des frais à l’étranger. 

Or, dans l’année écoulée, une évolution des tarifs a pu être constatée. Hello Prime coûte 5€ par mois, tandis que l’offre Premium d’Orange Bank est à 7,99€ par mois. De même, les pénalités de non-respect des conditions de la carte sont passées de 5€ à 9€ pour la Gold MasterCard de Fortuneo.

Pour expliquer ce phénomène, il faut préciser que les banques en ligne, à l’exception de Fortuneo, ne sont pas rentables. Un modèle normal au vu des investissements d’acquisition client, rendu possible par le soutien des banques traditionnelles à qui appartiennent les banques en ligne. On peut ainsi penser que l’approche du payant – toujours moins cher qu’en agence – est une manière d’essayer d’inverser la situation et de diminuer les pertes.

Toutefois, si les offres deviennent payantes, certaines lignes tarifaires deviennent gratuites. C’est par exemple le cas des frais de retrait et de paiement à l’étranger.

Note : nous n’incluons pas les néobanques dans le podium de la meilleure banque 2021, à l’exception de N26 qui peut être considérée comme une banque en ligne. Ces banques nouvelles générations méritent cependant toute notre attention. Pour en savoir plus, consultez notre article meilleure néobanque.

Des bouleversements chez les banques traditionnelles

Evolution des habitudes bancaires

meilleure banque 2021Les choses changeront sans doute encore pour les banques traditionnelles dans le classement de la meilleure banque 2021. L’année écoulée et les confinements ont mis à dure épreuve les banques traditionnelles et, surtout, mis en exergue les profondes évolutions qui s’opèrent dans le domaine bancaire. 

Car les habitudes changent. Les consommateurs se déplacent très peu en agences bancaires. Même les clients des banques traditionnelles sont de plus en plus autonomes et utilisent leur espace client ou leur application bancaire pour effectuer toutes leurs opérations et même ouvrir leur compte bancaire. Proposer ses services à distance est désormais un incontournable. De fait, ce n’est plus très grave si l’on habite loin de son agence bancaire : on s’y déplace rarement, voire jamais.

Le confinement est venu accélérer ce changement : puisque les agences n’étaient accessibles que sur rendez-vous, les consommateurs ont appris encore davantage à se débrouiller seuls.

Meilleure banque 2021 : Quel avenir pour les agences bancaires ?

Mais alors, quel intérêt pour les agences bancaires ? Quel avenir ?

Il faut savoir que le nombre d’agences bancaires diminue déjà depuis quelques années, quoique moins fortement en France que dans le reste de l’Europe. Les fusions d’agences et les fermetures pures et simples se multiplient, si bien qu’il n’est pas rare de voir son agence disparaître et d’être redirigé vers une autre. La faute, justement, à la baisse de fréquentation.

Une hypothèse serait de réserver les agences bancaires et la rencontre avec un conseiller aux seuls besoins spécifiques. Par exemple, de la gestion de patrimoine ou la souscription d’un crédit immobilier. La BNP Paribas teste actuellement dans une trentaine d’agences l’accès à un conseiller payant, mais un conseiller expert, pour des questions particulières. Or, les consommateurs seraient plutôt favorables à cette pratique : payer pour rencontrer un expert, avec l’assurance que son conseiller restera le même plusieurs années durant.

Qui est la meilleure banque traditionnelle 2021 ?

Rédigé par Claire Krust
Le 06/12/2020
Modifié le 17/06/2022

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