Meilleure banque 2021 – Classement des banques en ligne

Meilleure banque 2021Cette année encore, le marché bancaire a subi de grandes évolutions, entre nouvelles offres, fusion et disparition en masse des agences bancaires et confinement. Ce dernier a redistribué les cartes et accéléré l’apparition de nouvelles habitudes de gestion bancaire. Faisons le bilan 2020 et, surtout, évaluons ensemble qui sera considérée comme la meilleure banque 2021. 

Meilleure banque 2021 : le classement actualisé

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Offres classées selon plusieurs critères dont le coût, les services inclus et la qualité de la relation client. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.

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Le classement de notre comparateur de banques est proposé à titre indicatif et n'est ne peut être en aucun cas considéré comme contractuel. Les conditions détaillées du comparatif frais bancaires sont accessibles ici. ²L'économie potentielle que nous calculons correspond à l'écart entre le prix moyen proposé par les grandes banques traditionnelles et la banque en ligne la moins chère adaptée au profil de chacun. Les réponses aux questions du formulaire peuvent influencer ce calcul. Par exemple, si des utilisations de la carte bancaire en dehors Union Européenne sont indiquées, nous prenons l'hypothèse de 2 retraits 125 euros et 2 paiements de 125 euros. Quand il y en a une, nous intégrons à la prime à l'ouverture à l'économie potentielle lissée sur 3 ans. Cette économie potentielle est donnée à tire indicatif et ne pourra en aucun cas être considérée comme contractuelle. Capitaine Banque n’est pas responsable des modifications de conditions pratiquées par les organismes bancaires. Voir les mentions légales

 

Meilleure banque 2021 : le classement complet

Retrouvez ci-dessous le classement complet de la meilleure banque 2021 :

  1. Hello bank – meilleure banque et banque en ligne 2021
  2. Orange Bank
  3. ING
  4. Boursorama Banque
  5. Fortuneo
  6. Monabanq
  7. N26
  8. BforBank
  9. Ma French Bank
  10. Axa Banque
  11. Société Générale
  12. BNP Paribas
  13. HSBC
  14. LCL

Ainsi, Hello bank est à la fois la meilleure banque 2021 et la meilleure banque en ligne.

Focus sur le top 3

Hello bank – meilleure banque 2021

meilleure banque 2021Comme en 2020, Hello bank obtient le titre de meilleure banque 2021. La banque en ligne conserve son titre en dépit d’un changement d’offre ayant eut lieu en début d’année.

Hello bank, la meilleure banque 2021, commercialise désormais deux offres bancaires : 

  • Hello One : cette formule d’entrée de gamme, gratuite et sans condition de revenus, se destine plutôt aux jeunes et aux étudiants. Ils posséderont un compte bancaire, une carte Visa à contrôle de solde, un RIB et une application bancaire. Attention, chaque retrait réalisé en dehors d’un distributeur de la BNP Paribas coûtera 1€.
  • Hello Prime : il s’agit de la formule haut de gamme d’Hello bank, à 5€ par mois. Elle inclut de très nombreux services comme la gratuité des retraits et paiements à l’étranger, des garanties voyage, le virement instantané, une carte bancaire virtuelle, un découvert autorisé…

Si ces offres permettent à Hello bank de rester la meilleure banque 2021, c’est qu’elles s’adressent à tous. Hello One fait d’Hello bank la meilleure banque pour les jeunes en 2021.

De plus, Hello bank propose toujours de déposer chèques et espèces dans les agences de la BNP Paribas. Un véritable plus pour une banque en ligne. Toute l’offre de la BNP Paribas (crédit, épargne, assurance…) est également à disposition des clients d’Hello bank.

► Voir les offres d’Hello bank

Orange Bank

meilleure banque 2021Orange Bank, qui appartient à l’opérateur, arrive à la deuxième place du classement de la meilleure banque 2021.

Comme Hello bank, Orange Bank propose deux offres : 

  • MasterCard : offre gratuite sans condition de revenus, avec retraits gratuits. Le client devra réaliser un paiement ou retrait par mois, sinon, 2€ de pénalités seront prélevés le mois suivant.
  • MasterCard Premium : carte haut de gamme à 7,99€ par mois avec garanties voyage et frais à l’étranger gratuits.

Comme on peut le voir, l’organisation des offres d’Orange Bank est très proche de celles d’Hello bank, quoiqu’un peu plus chères. Si Orange Bank n’est pas la meilleure banque 2021, c’est cependant qu’elle ne possède pas de compte joint, de livret réglementé ou encore de crédit immobilier. Impossible aussi de se rendre en agences. Les services sont donc un peu plus limités. 

Toutefois, avantage chez Orange Bank : son offre MasterCard Standard inclut une carte qui n’est pas à autorisation systématique, avec un petit découvert autorisé. La banque en ligne a aussi lancé un Pack Premium Famille fin 2020, à 12,99€ par mois, qui inclut un compte adulte et jusqu’à 5 comptes pour mineurs de 10 à 17 ans. Ainsi, Orange Bank ne passe pas très loin de la première place pour être élue meilleure banque 2021.

► Découvrir Orange Bank

ING

carte ingEnfin, troisième du classement de la meilleure banque 2021, voici venir ING. Forte de plus d’1 million de clients, elle propose elle aussi deux offres bancaires, toutes gratuites :

  • MasterCard (ING Essentielle) : offre gratuite sans condition de revenus, avec 5 retraits gratuits par mois. Il n’y a pas de chéquier, ni découvert autorisé, et la carte est à autorisation systématique.
  • Gold MasterCard (ING Intégrale) : formule haut de gamme accessible dès 1200€ de versements mensuels sur le compte ou 5000€ d’épargne déposée chez la banque en ligne. Si l’une de ces conditions n’est pas respectée, une pénalité de 10€ sera prélevée le mois suivant. Les retraits et paiements à l’étranger sont gratuits et l’offre inclut des garanties voyage.

Si ING n’est pas la meilleure banque 2021, c’est qu’ING Essentielle n’est pas suffisamment complète.

Toutefois, l’offre haut de gamme d’ING est particulièrement intéressante. Elle est en effet accessible à partir de 1200€ seulement tout en étant gratuite, sauf en cas de non-respect des conditions. Or, en en faisant sa banque principale, ces conditions sont relativement faciles à respecter. ING permet ainsi d’obtenir une offre haut de gamme gratuite facilement, sans frais à l’étranger, ce qui lui permet de se hisser à la troisième marche du podium de la meilleure banque 2021.

Crédit, épargne et comptes joints sont aussi disponibles.

► En savoir plus sur ING

Notez que changer de banque est aujourd’hui devenu beaucoup plus facile.

Meilleure banque 2021 : Les banques en ligne toujours en tête

Souples et pas chères

Comme en 2020, et comme en 2019, le top 3 et même les 10 premières places du classement de la meilleure banque 2021 sont occupées par les banques en ligne. L’explication est toujours la même : gratuites, souples, mais aussi réactives, les banques en ligne ont depuis longtemps distancé les banques traditionnelles.

Les banques en ligne permettent effectivement au client d’effectuer toutes ses opérations bancaires à distance, de manière autonome. Cela ne veut pas dire que le client est livré à lui-même car un service client téléphonique et basé en France est toujours disponible. D’autres moyens de contact sont également à disposition.

N’ayant pas d’agences physiques à entretenir et les clients étant plus autonomes, les banques en ligne sont en mesure de proposer des tarifs particulièrement bas. Frais de tenue de compte, cotisation de carte bancaire, retraits, sont autant de services gratuits. Les frais de découvert sont aussi bien moins élevés. De plus, les banques en ligne proposent désormais tous les services dont on peut avoir besoin : crédit, épargne, et même assurances.

Plus d’accessibilité

meilleure banque 2021

Une tendance s’est accélérée et risque de continuer en 2021 : les modifications des conditions d’accessibilité. Les banques en ligne, originellement accessibles uniquement sur condition de revenus, s’ouvrent de plus en plus à une clientèle moins aisée. Etudiants, jeunes actifs et personnes sans revenus peuvent désormais souscrire grâce aux offres sans condition de revenus.

Hello One, Fosfo de Fortuneo, ING Essentielle ou encore Boursorama Welcome et Ultim sont autant d’offres accessibles sans condition de revenus. Orange Bank propose aussi une offre accessible à tous. Ainsi, chaque banque présente sur le podium de la meilleure banque 2021 commercialise au moins une formule de ce type.

Toutefois, ces offres basiques manquent souvent un peu de services : carte bancaire à contrôle de solde, pas de chéquier (ING Essentielle), retraits payants (Hello One), ou encore pas de découvert autorisé (sauf Orange Bank). Le positionnement des banques en ligne est donc clair : ces offres sont spécifiquement conçues pour les jeunes, les étudiants et ceux dont les besoins bancaires sont simples. En revanche, pour les autres clients, mieux vaudra souscrire une offre plus haut de gamme.

Vers le haut de gamme payant ?

Une autre question peut se poser pour la meilleure banque 2021 : se dirige-t-on vers des offres premium uniquement payantes ? Ces offres haut de gamme (Hello Prime, Gold MasterCard…) proposent entre autres des garanties voyage et la gratuité des frais à l’étranger. 

Or, dans l’année écoulée, une évolution des tarifs a pu être constatée. Hello Prime coûte 5€ par mois, tandis que l’offre Premium d’Orange Bank est à 7,99€ par mois. Si la Gold MasterCard d’ING est gratuite, la pénalité de non-versement de 1200€ par mois est passée de 5€ à 10€. De même, les pénalités de non-respect des conditions de la carte sont passées de 5€ à 9€ pour la Gold MasterCard de Fortuneo.

Pour expliquer ce phénomène, il faut préciser que les banques en ligne, à l’exception de Fortuneo, ne sont pas rentables. Un modèle normal au vu des investissements d’acquisition client, rendu possible par le soutien des banques traditionnelles à qui appartiennent les banques en ligne. On peut ainsi penser que l’approche du payant – toujours moins cher qu’en agence – est une manière d’essayer d’inverser la situation et de diminuer les pertes.

Toutefois, si les offres deviennent payantes, certaines lignes tarifaires deviennent gratuites. C’est par exemple le cas des frais de retrait et de paiement à l’étranger.

Note : nous n’incluons pas les néobanques dans le podium de la meilleure banque 2021, à l’exception de N26 qui peut être considérée comme une banque en ligne. Ces banques nouvelles générations méritent cependant toute notre attention. Pour en savoir plus, consultez notre article meilleure néobanque.

Des bouleversements chez les banques traditionnelles

Evolution des habitudes bancaires

meilleure banque 2021Les choses changeront sans doute encore pour les banques traditionnelles dans le classement de la meilleure banque 2021. L’année écoulée et les confinements ont mis à dure épreuve les banques traditionnelles et, surtout, mis en exergue les profondes évolutions qui s’opèrent dans le domaine bancaire. 

Car les habitudes changent. Les consommateurs se déplacent très peu en agences bancaires. Même les clients des banques traditionnelles sont de plus en plus autonomes et utilisent leur espace client ou leur application bancaire pour effectuer toutes leurs opérations et même ouvrir leur compte bancaire. Proposer ses services à distance est désormais un incontournable. De fait, ce n’est plus très grave si l’on habite loin de son agence bancaire : on s’y déplace rarement, voire jamais.

Le confinement est venu accélérer ce changement : puisque les agences n’étaient accessibles que sur rendez-vous, les consommateurs ont appris encore davantage à se débrouiller seuls.

Meilleure banque 2021 : Quel avenir pour les agences bancaires ?

Mais alors, quel intérêt pour les agences bancaires ? Quel avenir ?

Il faut savoir que le nombre d’agences bancaires diminue déjà depuis quelques années, quoique moins fortement en France que dans le reste de l’Europe. Les fusions d’agences et les fermetures pures et simples se multiplient, si bien qu’il n’est pas rare de voir son agence disparaître et d’être redirigé vers une autre. La faute, justement, à la baisse de fréquentation.

Une hypothèse serait de réserver les agences bancaires et la rencontre avec un conseiller aux seuls besoins spécifiques. Par exemple, de la gestion de patrimoine ou la souscription d’un crédit immobilier. La BNP Paribas teste actuellement dans une trentaine d’agences l’accès à un conseiller payant, mais un conseiller expert, pour des questions particulières. Or, les consommateurs seraient plutôt favorables à cette pratique : payer pour rencontrer un expert, avec l’assurance que son conseiller restera le même plusieurs années durant.

Qui est la meilleure banque traditionnelle 2021 ?


Rédigé par Claire

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