LCL essentiel – L’offre à 2€/mois pour étudiants et jeunes actifs

LCL essentielEn avril 2019, LCL a lancé LCL Essentiel, une formule bancaire d’entrée de gamme basée sur l’offre Eko du Crédit Agricole. Cette offre sans condition de revenus est plus particulièrement destinée aux étudiants et aux jeunes actifs et coûte 2€ par mois. Que vaut-elle ? Faut-il souscrire à LCL Essentiel ?

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LCL Essentiel : Un compte bancaire pour 2€ par mois

LCL Essentiel est un compte bancaire à 2€ par mois, soit 24€ par an. Un tarif très avantageux, bien inférieur aux packs bancaires proposés par les autres banques, y compris par LCL à la carte, l’offre groupée principale de la banque.

Pour ce prix, les services inclus sont les suivants : lcl essentiel

  • Un compte bancaire, avec virements, prélèvements…
  • Une carte bancaire Inventive MasterCard, qui est une carte bancaire à autorisation systématique
  • Les frais de tenue de compte
  • L’accès à un espace sécurisé sur internet ou via l’application bancaire
  • Un conseiller dédié dans l’agence LCL de son choix
  • Un chéquier sur commande

Note : Les plafonds de paiement sont de 700€ de retrait pour 3 jours consécutifs et 2500€ par mois, des plafonds plus élevés que chez les offres concurrentes.

En revanche, LCL Essentiel ne propose pas : 

  • De découvert autorisé. Toute opération entraînant un découvert engendrera donc des frais d’irrégularité de paiement.
  • De compte joint.

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Tous les tarifs LCL Essentiel

Les tarifs LCL Essentiel peuvent être retrouvés sur la plaquette tarifaire de LCL. En voici les lignes principales :

  • Compte bancaire : 2€/mois
  • Carte Visa Premier : +7€/mois
  • Frais de tenue de compte : gratuits
  • Retraits : nombre de retraits gratuits non précisé
  • Alertes SMS : 3,64€/mois
  • Conseiller bancaire : oui

On regrettera l’absence de plaquette tarifaire indépendante qui permettrait de mieux préciser les tarifs de LCL Essentiel. En effet, l’encart dédié à l’offre est relativement petit, et ne permet pas de tout préciser. Y a-t-il des commissions d’intervention ? De combien est le taux de découvert non autorisé ? Y a-t-il des frais de rejet de prélèvement ? Combien coûtent les retraits réalisés en dehors des distributeurs LCL ? Au final, beaucoup de questions restent finalement sans réponse en ce qui concerne les frais bancaires

Une offre pour étudiants et jeunes actifs

lcl essentielLCL Essentiel est donc, comme son nom l’indique, une offre qui contient les services bancaires essentiels, à petit prix. Le client possède les services suffisants pour utiliser son compte bancaire au quotidien, réaliser des transactions, émettre des chèques ou faire des virements.

Toutefois, le consommateur ne possède pas de découvert autorisé, ne peut pas ouvrir de compte joint et ne détient qu’une carte à autorisation systématique (sauf s’il accepte de débourser 7€ mensuels supplémentaires pour obtenir une Visa Premier).

Lorsque l’on utilise une carte à autorisation systématique, le terminal de paiement interroge le solde du compte en temps réel et refuse l’opération s’il n’est pas suffisant. Ce type de carte bancaire peut être refusé par les terminaux de paiement dits « offline », qui ne peuvent réaliser cette vérification, ou certains commerçants comme les loueurs de voitures.

Autrement dit, LCL Essentiel n’est pas destiné aux actifs qui ont des besoins bancaires importants, mais plutôt aux clients ayant peu de revenus, souhaitant conserver un conseiller bancaire et souscrire une offre pas chère. Les étudiants et les jeunes actifs sont ceux qui correspondent le plus à ce profil.

► Ouvrir un compte LCL Essentiel

Comparatif : LCL Essentiel est-il avantageux ?

Une formule pas si révolutionnaire

Comme on l’a évoqué, LCL Essentiel a été créé à partir d’Eko. C’en est d’ailleurs une copie presque conforme. D’un autre côté, d’autres banques ont également lancé des offres similaires, comme Enjoy de la Caisse d’Epargne. À chaque fois, on retrouve une formule identique : un compte bancaire à 2€ et une carte à autorisation systématique.

Ainsi, LCL Essentiel n’a donc rien de révolutionnaire. Il s’agit en revanche de la première et unique offre d’entrée de gamme chez LCL. Ainsi, Essentiel permet de compléter le catalogue de la banque, mais n’apporte pas de solution miracle aux clients, qui ont déjà des alternatives.

Comparatif des offres d’entrée de gamme

Retrouvez ci-dessous le comparatif des lignes tarifaires principales des offres d’entrée de gamme comme LCL Essentiel et Eko.

 LCL EssentielEko By CAEnjoy
Caisse d'Epargne
Kapsul
Société Générale
Cotisation mensuelle
2€/mois2€/mois2€/mois2€/mois
Frais de tenue de compte
GratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Type de carte bancaire
MasterCard Inventive à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématique
Retraits dans un distributeur d'une autre banque
Non précisé25 retraits gratuits/an puis 1€/retrait3 retraits gratuits/mois, puis 1€/retrait1€/retrait
Retraits hors zone euro
Gratuits jusqu'à 500€10€ retraits Gratuits/an puis 1€/retrait2,80% de l’opération + 3,55€3€/retrait
Paiements hors zone euro
Non préciséSelon agence2,80% de l’opération1€/paiement
Plafonds
Retraits : 700€/3jrs
Paiements : 2500€/mois
Retraits : 300€/7jrs
Paiements : 1200€/mois
Retraits : 300€/3jrs
Paiements : 1200€/mois
Retraits : 300€ /7jrs
Paiments : 1000€ /mois
Conseiller bancaire en agence
OuiOuiNonOui
Chéquier
Sur demandeSur demande
(mini-chéquier, 5 chèques)
Sur demandeSur demande
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L’OFFRE
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Comme on peut le voir, les offres sont très semblables. Ce qui fera la différence sera la présence d’un conseiller bancaire (non disponible à la Caisse d’Epargne), les plafonds de retraits (plus élevés chez LCL), et le coût des opérations en dehors de la zone euro (très chers avec Enjoy).

Des offres pour contrer les néobanques

Les offres comme LCL Essentiel, Eko et Enjoy n’ont pas été créées pour contrer les banques, mais les néobanques (N26, Revolut, Nickel, C-zam…). Les néobanques sont des offres low-cost avec carte bancaire à autorisation systématique qui ciblent justement une clientèle jeune et connectée. N26 et les autres séduisent de plus en plus : N26 compte par exemple plus de 500 000 clients en France, un chiffre qui ne fait qu’augmenter. Mieux, les néobanques acceptent également les interdits bancaires.

Toutefois, à l’instar de LCL Essentiel, l’offre des néobanques est incomplète : pas de découvert autorisé, de compte joint, et pas non plus de chéquier ou de possibilité d’encaisser un chèque, pas plus que d’épargne ou de crédit.

L’alternative des banques en ligne

Que ce soit LCL Essentiel ou les autres offres d’entrée de gamme, celles-ci sont incomplètes, bien que pas chères. Leur avantage premier est d’être sans condition de revenus. Toutefois, il existe des banques en ligne qui proposent des formules bien plus complètes, au même prix, voire gratuitement. Pourquoi payer 2€ par mois quand il existe une banque sans frais bancaires ?

Pour les jeunes actifs : lcl offre essentiel

  • Hello bank : offre entièrement gratuite, avec accès en agences BNP Paribas et carte Visa Classic gratuite à partir de 1000€ de revenus mensuels. >> Voir l’offre
  • Monabanq : 2€ par mois, offre complète avec découvert autorisé, crédit, épargne, accès en agences CIC, carte Visa Classic, sans condition de revenus. >> Voir l’offre

Pour les étudiants :

  • Boursorama Welcome : offre gratuite, sans condition de revenus, accès à toute l’offre de Boursorama Banque (crédit, épargne…), carte Visa à autorisation systématique. Attention, il faut réaliser au moins une transaction par mois, sinon 5€ seront facturés le mois suivant. >> Voir l’offre

Rédigé par Claire

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