LCL à la carte : tarifs et services de l’offre bancaire de LCL

lcl à la carteLCL à la carte est une offre de la banque LCL qui tranche avec le système des packs bancaires que l’on peut trouver ailleurs. Le client peut choisir lui-même les services dont il a besoin (carte bancaire, assurance…) et obtient ensuite une réduction sur le montant total en fonction du nombre de services souscrits. Mais que vaut réellement LCL à la carte ?

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LCL à la carte : les réductions sur les services

La majorité des clients souscrivent un pack bancaire lorsqu’ils ouvrent un compte bancaire. Il s’agit d’une offre groupée qui contient généralement une carte bancaire, une assurance moyens de paiement, des chèques de banque ou encore des alertes SMS de solde de compte. En échange, le consommateur s’acquitte d’une cotisation mensuelle fixe.

Avec LCL à la carte, LCL vient bouleverser ce système, en proposant une offre personnalisable. Ici, le client peut choisir les services dont il estime avoir besoin. Il bénéficie ensuite d’un pourcentage de réduction entre 3% et 12% sur le montant total :

 Tarifs 2018Tarifs 2019
LCL à la carte
1 carte de paiement +

1 produit ou service = 3% de remise
2 produits ou services = 6%
3 produits ou services = 9%
4 et plus produits ou services = 12%
1 carte de paiement +

1 produit ou service = 3% de remise
2 produits ou services = 6%
3 produits ou services = 9%
4 et plus produits ou services = 12%

Si le client décide de domicilier ses revenus chez LCL, il bénéficiera d’une réduction supplémentaire de 10% (20% s’il a moins de trente ans).

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Les services proposés par LCL à la carte

Comme mentionné, LCL à la carte permet de se constituer un pack bancaire personnalisé. Pour en profiter, le client doit obligatoirement souscrire au moins une carte bancaire LCL. Ensuite, il pourra sélectionner les autres services dont il a besoin.

Cependant, tous les services LCL ne peuvent pas être intégrés au pack. Nous avons relevé dans ce tableau les services pouvant être intégrés à LCL à la carte ainsi que leur tarif avant intégration dans le pack :

liste des servicesPrix de base du service
Les cartes bancaires
Carte Visa Cléo
Débit immédiat : 45€/an
Débit différé : 49,20€/an
Carte Visa Premier (débit immédiat ou débit différé)
142,80€/an
Carte Visa Infinite (débit immédiat ou débit différé)
354€/an
Carte à autorisation systématique
32€/an
Les autres services
Synthèse mensuelle des comptes, placements
et crédits détenus chez LCL

- disponible par papier ou par internet (même tarif)
5€/trimestre
Espace Bourse
Avant le 01/04/2018 : 1,90€/mois
Après le 01/04/201/8 : gratuit
Alerte de la situation du compte par SMS
Relevé quotidien : 5,30€/mois
Relevé hebdomadaire : 1,39€/mois
Alerte solde de compte et opérations : 3,64€/mois
Assurance des moyens de paiement
34,80€/an
Assurance de personne Capital MultiComptes
Individuel : 21,96€/an
famille : 34,20€/an
Assurance découvert autorisé
(remboursement du montant en cas de décès)
14,64€/an

*Selon les tarifs en vigueur au 01/09/2019

Ce tableau contient la liste exhaustive des services pouvant être intégrés à LCL à la carte. Il convient cependant de rappeler que le client bénéficie de services bancaires gratuits en plus de ceux souscrits. Ces services sont par exemple l’ouverture de compte, les relevés de compte, la consultation du compte par internet, la banque mobile via une application, les virements et prélèvements SEPA, etc…

Retrouvez tous les tarifs LCL.

Note : outre LCL à la carte, la banque commercialise désormais LCL Essentiel, une offre à 2€ par mois plus spécifiquement dédiée aux étudiants et aux jeunes actifs.

Comment souscrire chez LCL ?

Pour profiter de LCL à la carte, il est nécessaire d’ouvrir un compte LCL.

Pour ce faire, la banque a mis à disposition de ses clients un formulaire de souscription en ligne très simple d’utilisation. Retrouvez ci-dessous les différentes étapes de ce formulaire :

  1. Choisir son type de compte (individuel ou joint)
  2. Sélectionner ses services bancaires (carte bancaire, services intégrés dans LCL à la carte, découvert autorisé, chéquier…)
  3. Renseigner ses informations personnelles (identité, situation professionnelle…)
  4. Télécharger ses pièces justificatives (justificatif d’identité, de domicile, RIB d’une autre banque…)
  5. Signer électroniquement le contrat via l’envoi d’un code SMS par téléphone

► Formulaire de souscription LCL

Reste ensuite simplement à attendre la validation de LCL, qui doit vérifier l’authenticité des pièces justificatives, puis la réception de ses codes d’accès et de ses moyens de paiement.

Bon à savoir : grâce à la mobilité bancaire, changer de banque est devenu plus facile. La nouvelle banque s’occupe de tout, y compris de transmettre le nouveau RIB à tous les organismes qui effectuent des prélèvements sur le compte bancaire du client.

LCL à la carte est-elle une offre compétitive ?

Une liste de services trop spécifique

lcl à la carte

La réduction proposée par LCL à la carte est intéressante… du moins sur le papier. En effet, les services pouvant bénéficier de cette réduction ne sont pas très nombreux. En enlevant les cartes bancaires du tableau ci-dessus, il reste six services dont la plupart ne semblent pas indispensables (synthèse des comptes, alertes SMS, assurance découvert bancaire autorisé).

De même, l’option Bourse ne concerne pas la majorité des consommateurs. Difficile donc d’imaginer un client opter pour quatre services de cette sélection dont il aurait vraiment besoin en plus de sa carte bancaire. Cependant, ce client sera surement attiré par l’augmentation des réductions et tenté d’ajouter à son panier des services qu’il n’aurait pas souscrits autrement.

Des tarifs qui restent élevés

En matière de comparaison par rapport aux tarifs pratiqués par d’autres banques, même avec ces réductions, il est possible de trouver moins cher ailleurs, surtout chez les banques en ligne.

Faisons un petit calcul.

Si un client choisit une carte Visa Cléo + une assurance moyens de paiement + des alertes SMS hebdomadaires (services souvent compris dans les packs bancaires), cela lui coûtera :

45€ + 34,80€ + 16,68€ = 96,48€ par an

Avec la réduction de 6%, cela fait 90,69€ par an, soit environ 6€ d’économies.

Par comparaison, voici les tarifs proposés par d’autres banques, dont les packs bancaires contiennent sensiblement les mêmes services :

Comme on peut le voir, à services équivalents, LCL à la carte ne semble pas particulièrement compétitif si on le compare aux tarifs proposés par les autres banques.

Hello bank, en particulier, est très intéressante : elle ne coûte que 26,50€. Ce tarif correspond au prix de l’assurance moyens de paiement. Autrement, tout est gratuit chez Hello bank, y compris le compte bancaire et la carte bancaire, ainsi que les frais de tenue de compte. La raison ? Il s’agit de la banque en ligne de la BNP Paribas. Pour souscrire, il faut cependant justifier un revenu minimum de 1000€ mensuels (qu’il n’est pas obligatoire de domicilier chez Hello bank.)

► Découvrez notre comparateur de banques

LCL à la carte : notre avis

LCL VISA CLEO

LCL s’est attaqué au marché des packs bancaires trop chers et en même temps aux offres des banques en ligne avec LCL à la carte. Cependant, comme nous l’avons expliqué, les tarifs des autres banques en ligne sont plus intéressants car gratuits pour la plupart des services. Seul avantage pour LCL, mais pas des moindres : c’est une banque sans condition de revenu, contrairement aux banques en ligne.

Pour en savoir plus, retrouvez notre avis LCL.

En savoir plus sur LCL

LCL, anciennement Crédit Lyonnais, a été fondé en 1863. Faisant partie des « Trois vieilles » avec la BNP Paribas et la Société Générale, la banque est considérée comme l’un des piliers du paysage bancaire Français.

LCL possède environ 1900 agences bancaires réparties dans l’hexagone, pour 6 millions de clients particuliers.

En plus d’une offre de compte bancaire, LCL propose du crédit, de l’épargne, de la bourse ainsi que des assurances habitation et voiture.

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