Carte Visa Cleo de LCL : combien coûte-t-elle et comment l’obtenir ?

LCL commercialise depuis quelques années maintenant la carte Visa Cleo. Cette carte classique permet de retirer de l’argent et de payer ses achats dans plus de 200 pays, et chez plus de 32 millions de commerçants. 

Visa Cleo : une carte bancaire coûteuse

Comme nous allons le voir, la carte Visa Cleo du LCL est une carte bancaire qui coûte cher. Les tarifs du LCL augmentent chaque année, ce qui fait que la carte seule, hors pack et hors frais de tenue compte, est facturée 47,50€ par an en 2022…

Il est possible de trouver des cartes bien moins coûteuses chez les banques en ligne, et même chez d’autres banques traditionnelles. Retrouvez ci-dessous notre classement des meilleures cartes bancaires :

Tarifs et services basiques

Carte bancaire phare de LCL, la Visa Cleo est une carte Visa classic. Elle permet au client de payer ou de retirer de l’argent en France et dans le monde entier. Elle est également dotée de la technologie du paiement sans contact, une option qu’il est possible de désactiver dans son espace client, dans la rubrique « gérer vos cartes« . Disponible en débit différé ou en débit immédiat, la carte Visa Cleo est donc l’alliée idéale pour gérer ses comptes au quotidien.

La cotisation annuelle de la carte Visa Cleo s’échelonne comme suit : 

• Carte Visa Cleo : 47,50€
• Carte Visa Cleo à débit différé : 47,50€

Le prix de la carte LCL est au-dessus de la moyenne du marché des banques classiques, qui est de 42€ de cotisation annuelle.

Il est aussi possible de souscrire la carte Visa Cleo dans le cadre de l’offre groupée de service de la banque, LCL à la carte. Plus le client souscrit d’options en plus de la carte bancaire, plus il obtient une réduction mensuelle importante sur la cotisation totale. Par exemple :

• Carte bancaire +
  • 1 produit ou service supplémentaire : 2% de remise
  • 2 produits ou services : 3%
  • 3 produits ou services : 4%
  • 4 produits ou services : 5%

Parmi les services supplémentaires souscriptibles, on trouve les alertes SMS, la réception de relevés hebdomadaires ou quotidien, ou encore l’assurance moyens de paiement.

>> Souscrire chez LCL

Autres tarifs :

• Retraits d’espèces à un DAB d’une autre banque : 1€ à partir du 4ème retrait par mois
• Personnalisation du visuel de la carte Visa Cleo : 12€
• Demande d’envoi d’un nouveau code : 15€ (par courrier)
• Remplacement de la carte à la demande du client : 12€

Plafonds de paiement et de retrait

Les plafonds de paiement et de retrait de la carte Visa Cleo sont fixés contractuellement par LCL :

Il est possible de les augmenter temporairement de manière ponctuelle. Pour cela, il suffit de contacter son conseiller bancaire LCL.

>> Lire aussi : notre top 3 des cartes bancaires

La carte Visa Cleo À l’étranger

Une carte bancaire accompagne le client dans tous ses déplacements, en France comme en Europe ou dans le reste du monde, d’où l’intérêt de s’assurer qu’elle soit parfaitement adaptée. La carte Visa Cleo fonctionne dans quelque 200 pays et chez plus de 32 millions de commerçants. Il s’agit donc d’une carte bancaire pour voyager idéale. 

Toutefois, utiliser sa carte Visa Cleo hors de la zone euro peut occasionner certains frais :

• Retraits hors zone euro : 3€ + 2,80% de l’opération
• Paiements hors zone euro : 1,20€ + 2,80% de l’opération

Encore une fois, les tarifs de ma carte Visa Cleo se situent dans la moyenne des autres banques, toutefois ces frais représentent un budget relativement important. Or, pour peu que l’on parte une semaine ou plus, il est difficilement envisageable de ne pas retirer de l’argent ou payer avec sa carte… Or, les frais à l’étranger sont bien moins élevés dans les banques en ligne. Pour commencer, aucuns frais fixes ne sont facturés. Par exemple, chez Boursorama Banque, les retraits et paiements hors zone euro ne coûtent que 1,69% de l’opération. Sur ce point, la carte Visa Cleo est donc bien moins compétitive.

► Retrouvez notre classement des banques en ligne

Les assurances et assistances de la carte Visa Cleo

La carte Visa Cleo possède plusieurs assurances et assistances, sans besoin de souscrire à l’assurance moyens de paiement. Parmi elles, on trouve :

• Une assistance médicale et rapatriement de l’étranger, valable pour le titulaire de la carte et sa famille en cas de blessure, maladie ou décès
• Des assurances achats (valables aussi lors des voyages), à condition toutefois de les avoir payés avec la carte Visa Cleo :
  • Garantie achats : remboursement des frais de réparation ou de remplacement de biens de plus de 75 € dans la limite de 800 € par objet et de 1600 € par an
  • Assurance individuelle accident voyage : couverture en cas d’accident engendrant une invalidité ou le décès

Toutefois, ces assurances possèdent quelques restrictions, qu’il est possible de consulter ici.

Bien sûr, afin de posséder une couverture plus étendue (perte et vol des moyens de paiement), il est possible de souscrire l’assurance moyens de paiement, qui et facturée 36€ par an. Cette fois encore, LCL se trouve bien au-dessus de la moyenne des banques traditionnelles, qui est à 26,57€.

Que faire en cas de vol ?

En cas de vol ou de perte de la carte bancaire, il est est nécessaire de contacter LCL le plus rapidement possible (service disponible 24h/24 et 7j/7) :

• Depuis la France : 0 969 320 310 (coût d’un appel local non surtaxé)
• Depuis l’étranger : + 33 4 42 60 53 02

Comment obtenir sa carte Visa Cleo ?

Pour obtenir la carte Visa Cleo, c’est très simple, deux possibilités s’offrent au client :

• En ligne, en remplissant le formulaire dédié
• Directement en agence LCL

La carte est nominative et valable trois ans. Une fois souscrite, le client la recevra sous huit jours en agence ou à domicile. Ne reste ensuite plus qu’à en profiter. La cotisation de la carte est, elle, prélevée mensuellement ou annuellement.

Notre avis sur la carte Visa Cleo : est-elle compétitive ?

La carte Visa Cleo vaut largement toutes les autres cartes bancaires que l’on peut trouver dans les autres banques traditionnelles… mais elle est plus chère. L’offre à la carte permet d’obtenir des réductions sur la cotisation totale et les tarifs LCL, mais ces réductions baissent fortement d’années en années.

Si l’on décide de comparer LCL aux banques en ligne, la carte bancaire Cleo perd alors toute son attractivité. En effet, les cartes bleues des banques en ligne sont… souvent gratuites. Les frais de tenue de compte également, et les frais à l’étranger sont bien inférieurs… de quoi pousser les clients à se tourner plutôt vers elles. Pour en savoir plus, consultez notre comparatif cartes bancaires.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023