Compte bancaire pour expatrié : éviter les frais

Qu’il s’agisse d’un jeune qui part faire ses études à l’étranger ou d’une personne qui travaille dans un pays autre que celui où elle réside, leur compte bancaire est souvent touché par cette mobilité. Comment conserver un compte bancaire en France quand on est expatrié ? Comment ouvrir un compte une fois expatrié ?

SOMMAIRE

• Conserver un compte bancaire en France quand on est expatrié
• Comment ouvrir un compte bancaire quand on est déjà expatrié ?
• Que faire en cas de refus d’ouverture du compte bancaire ?
• Les services bancaires qui peuvent être conservés en France
• Obtenir une carte bancaire sans frais à l’étranger
• Les bonnes pratiques pour un compte bancaire pour expatrié
• En résumé

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Conserver un compte bancaire en France quand on est expatrié

Prévenir sa banque de son départ

Il est tout à fait possible de conserver son compte bancaire en France quand on est expatrié. Ce peut même être important si l’expatrié doit encore recevoir de l’argent en France, conserve des biens, doit réaliser des transactions avec ses proches ou, tout simplement, rentre de temps en temps.

Toutefois, l’expatrié devra impérativement prévenir sa banque de son départ. Il faudra par exemple aussi lui communiquer sa nouvelle adresse et ses nouveaux moyens de contact.

La banque va-t-elle clôturer mon compte ?

Tout dépend de la banque. En théorie, les banques traditionnelles ne devraient pas clôturer le compte bancaire de l’expatrié, qui pourra le conserver sans problème. Il peut malgré tout y avoir des exceptions en fonction des directives internes. Le plus simple est de contacter son conseiller bancaire pour en savoir plus.

Il en va différemment pour les banques en ligne. En effet, celles-ci exigent que leurs clients soient résidents physiques et fiscaux Français. Il est donc quasiment certain qu’elles décident de clôturer le compte bancaire à l’annonce de l’expatriation.

Seules deux banques en ligne font exception, selon les témoignages clients que nous avons pu recenser : Fortuneo et Monabanq. Ces deux banques en ligne permettent de conserver un compte bancaire en étant non-résident. Attention, il faut toutefois avoir ouvert son compte avant de partir. Une fois expatrié, c’est trop tard.

• Fortuneo : la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa commercialise plusieurs offres, toutes gratuites. La première, Fosfo, est accessible gratuitement sans condition de revenus. Il faudra en revanche justifier 1800€ de revenus mensuels pour obtenir la carte la Gold MasterCard. >> Découvrir Fortuneo
• Monabanq : la banque en ligne du Crédit Mutuel propose plusieurs offres bancaires à partir de 3€ par mois. Toutes sont sans condition de revenus. Pour obtenir une Visa Premier, il faut ajouter 3€ par mois. >> Découvrir Monabanq

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Comment ouvrir un compte bancaire quand on est déjà expatrié ?

Les banques traditionnelles

Une fois expatrié, les banques traditionnelles restent accessibles et permettent d’ouvrir un compte bancaire.  La plupart demanderont cependant de se déplacer en agences pour souscrire, à l’exception d’HSBC. Ce peut être problématique si l’expatrié revient rarement en France.

Côté tarifs, les banques sont relativement proches les unes des autres. Seule HSBC propose des prix un peu plus élevés pour la carte classique.

Les banques en ligne

Comme mentionné plus haut, les banques en ligne demandent à leurs clients d’être résidents physiques et fiscaux Français. Si ce n’est pas le cas, alors il n’est pas possible d’ouvrir un compte bancaire. Les banques en ligne ne sont donc pas idéales pour ouvrir un compte bancaire quand on est expatrié.

Toutefois, deux banques en ligne permettent de conserver son compte bancaire une fois expatrié : Monabanq et Fortuneo. Il faut cependant avoir ouvert son compte avant de partir.

Les comptes sans banque et néobanques

Les comptes sans banque et néobanques ont ceci d’avantageux qu’elles permettent en général aux résidents de l’Union Européenne, de l’Espace Economique Européen ou encore de l’AELE d’ouvrir un compte. Ainsi, un consommateur expatrié dans l’un de ces pays pourra ouvrir un compte bancaire chez la néobanque même s’il n’est déjà plus en France, puis utiliser ce compte dans l’hexagone sans problème.

Les néobanques sont accessibles à tous, y compris aux interdits bancaires. Ainsi, quelques soient les revenus de l’expatrié, il peut à tout moment ouvrir un compte chez Nickel ou Revolut. Pratique pour les étudiants qui effectuent un échange universitaire par exemple.

Le client détiendra une carte bancaire, un RIB, pourra effectuer des virements et prélèvements… mais pas détenir de chéquier, déposer des espèces ou avoir un découvert autorisé.

Les cartes prépayées

On y pense moins souvent, mais même à l’autre bout du monde, les cartes bancaires prépayées peuvent être une bonne solution. En effet, pour un court voyage, ce type de carte endosse facilement le rôle de compte bancaire pour expatrié.

Nous les conseillons pour un court voyage car il n’est pas possible de les recharger à l’étranger. Ainsi, pour un travailleur en déplacement, une carte prépayée sera plus avantageuse que sa carte bancaire classique.

Toutefois, mieux vaut tout simplement se tourner vers une banque pour voyager.

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Expatrié : que faire en cas de refus d’ouverture de compte bancaire ?

Une banque a le droit de refuser des clients. Ainsi, il peut arriver que la banque chez laquelle l’expatrié a voulu ouvrir son compte bancaire refuse sa demande, même s’il s’agit d’une banque pour étranger.

Dans ce cas, il est possible de faire appel au droit au compte. Ce droit dispose que tout résident Français ou que tout Français résidant à l’étranger a le droit de posséder un compte bancaire. Suite à un refus, l’expatrié peut donc contacter la Banque de France qui mandatera une banque qui devra lui ouvrir un compte. Ce compte proposera les services bancaires de base.

Pour faire appel au droit au compte, il faut ne plus avoir de compte bancaire à son nom.

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Quels services bancaires peut-on conserver en France ?

Une fois expatrié, il est possible de conserver les services et produits bancaires suivants chez une banque Française :

• Compte bancaire avec carte bancaire
• Livret A
• Actions
• PEL ou CEL (Plan épargne logement)
• PEA
• Assurance-vie

En revanche, il faudra se séparer des produits suivants, qui ne peuvent être conservés quand on n’est plus résident fiscal Français :

• LEP (livret d’épargne populaire)
• LDD
• Livret jeune

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Obtenir une carte bancaire sans frais à l’étranger

L’utilisation d’une carte bancaire émise par une banque Française en zone euro n’entraîne pas de frais supplémentaires. Les paiements sont gratuits. Quant aux retraits, tout dépend de la banque : les banques traditionnelles notamment appliquent une limite de gratuité et facturent 1€ par retrait après 3 ou 4 retraits effectués par mois. Les retraits réalisés en zone euro sont aussi comptabilisés dans ce plafond.

Hors zone euro, en revanche, la banque facture en général une commission élevée à chaque transaction. C’est ce qu’on appelle les frais bancaires à l’étranger. Elle additionne une commission fixe (1€ à 3€) et une commission variable (1% à 3%) pour chaque paiement ou retrait. Les commissions sont cependant plus élevées pour les retraits que pour les paiements.

Grâce aux banques en ligne, il est cependant possible de trouver une carte bancaire gratuite à l’étranger :

Un expatrié ne pourra pas souscrire chez ces banques en ligne, mais elles peuvent être utiles pour un consommateur en France qui voyage régulièrement.

Notez cependant que Fortuneo, qui propose un compte bancaire aux expatriés, est aussi sans frais à l’étranger avec son offre Fosfo et sa Gold MasterCard. Chez Monabanq, les frais à l’étranger son de 2% par paiement ou retrait.

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Les bonnes pratiques d’un compte bancaire pour expatrié

Pour éviter de se retrouver très vite sous une montagne de frais à payer, Capitaine Banque vous délivre ses bonnes pratiques d’un compte bancaire pour expatrié.

• Si l’on a opté pour une carte prépayée, mieux vaut prévoir et la recharger avec une somme assez conséquente pour ne pas se retrouver bloqué.
• Si l’on souhaite ouvrir un compte bancaire pour expatrié dans son nouveau pays d’accueil, il est recommandé de se renseigner au préalable auprès de sa banque, car généralement les grands groupes ont des partenaires à l’étranger. Les démarches seront ainsi généralement facilitées.
• Mieux vaut effectuer des paiements par carte bancaire que de retirer du liquide à l’étranger, car les banques traditionnelles facturent davantage cette dernière opération.
• Si l’on décide d’ouvrir un compte bancaire pour expatrié dans son pays d’accueil, garder son compte bancaire français est tout de même fortement recommandé pour effectuer des achats lors de ses retours ou bien même pour profiter d’une épargne plus attractive.
• Souscrire à une banque en ligne sera toujours plus avantageux car les frais bancaires sont beaucoup moins importants, mais seules Fortuneo et Monabanq permettent de conserver le compte bancaire une fois expatrié.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 27/02/2024