Trouver un compte bancaire auto-entrepreneur en ligne

compte bancaire auto-entrepreneurIl est désormais obligatoire de souscrire un compte bancaire auto-entrepreneur en plus de son compte bancaire personnel. Existe-t-il des offres dédiées de banque pour auto-entrepreneur ? Quelles sont-elles ? À quels tarifs ? Faut-il obligatoirement ouvrir un compte bancaire pour professionnel ? Nous répondons.

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Compte bancaire auto-entrepreneur : la législation

1er janvier 2015, la Loi n° 2014-1554 du 22 décembre 2014 de financement de la sécurité sociale fait entrer une nouvelle obligation à destination des micros-entrepreneurs, auto-entrepreneurs et entreprises individuelles. Chacun d’eux devra désormais détenir un compte bancaire auto-entrepreneur dédié à son activité professionnelle, distinct du compte courant personnel.

L’article L133-6-8-4 dispose ainsi :

Le travailleur indépendant qui a opté pour l’application de l’article L. 133-6-8 du présent code est tenu de dédier un compte ouvert dans un des établissements mentionnés à l’article L. 123-24 du code de commerce à l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle.

Cette nouvelle réglementation a pour but principal de lutter contre la fraude. Les auto-entrepreneurs, micros-entrepreneurs et entreprises individuelles sont concernés par cette législation et doivent se munir d’un compte bancaire auto-entrepreneur.

Mise à jour : désormais, l’obligation de détenir un compte bancaire quand on est auto-entrepreneur a été assouplie. Les auto-entreprises qui réalisent moins de 10 000€ de chiffres d’affaires annuels deux années consécutives n’ont plus l’obligation de détenir un compte bancaire dédié.

Comment choisir son compte bancaire auto-entrepreneur ?compte bancaire auto-entrepreneur

Depuis le 1er janvier 2015, il est donc obligatoire de posséder un compte bancaire auto-entrepreneur uniquement dédié à son activité professionnelle. Survient alors un tout autre problème : quelle banque choisir ? Quel compte ? Quels sont les tarifs ?

Tout d’abord, l’auto-entrepreneur n’a pas besoin de souscrire un compte professionnel à l’instar des sociétés plus importantes. Il peut tout à fait se contenter d’un compte bancaire classique, identique à ceux des particuliers, tant qu’il n’y réalise pas ses dépenses personnelles. L’essentiel est de séparer les deux comptes.

Le problème est que les banques, en ligne comme traditionnelles, refusent généralement qu’un compte classique serve de compte bancaire auto-entrepreneur. Ainsi, une banque qui réalise ensuite qu’un compte particulier est en réalité utilisé comme compte d’auto-entrepreneur, le fermera. La raison est simple, les banques commercialisent désormais des comptes bancaires dédiés aux auto-entrepreneurs, moins chers que les comptes professionnels, mais plus chers que les comptes particuliers.

Après avoir étudié les différentes possibilités, nous avons déduit qu’ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur dans une banque en ligne est la meilleure solution. Nous en présentons trois ci-dessous.

Compte bancaire auto-entrepreneur dans une banque en ligne

Voici, dans le tableau ci-dessous, le récapitulatif des services et des tarifs des banques en ligne qui proposent un compte bancaire auto-entrepreneur.

 Boursorama ProN26 BusinessQontoRevolut Business
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE
Accessibilité
Auto-entrepreneurs /
micro-entrepreneurs
Auto-entrepreneurs /
micro-entrepreneurs
Auto-entrepreneurs / SA / SAS / SASU /
SARL / EURL / SC & SCI / Associations
Auto-entrepreneurs / SA / SAS / SASU /
SARL / EURL / SC & SCI
Tarifs
9€/moisGratuitÀ partir de 9€/moisEntre 0€ et 7€/mois
Carte bancaire
Visa ClassicMasterCardMasterCardMasterCard
RIB nominatif
OuiOui
(Allemand)
OuiOui
(Britannique)
Retraits
Gratuits5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait1€/retrait2% du montant
Virements et prélèvements
GratuitsGratuitsVirements en euros : 20/mois,
puis 0,50€ le virement
5 gratuits
Puis 0,20€/virement
Paiements
GratuitsGratuitsGratuitsNC
Retraits à l'étranger
1,94% du montant1,70% du montant1€/retrait2% du montant
Paiements à l'étranger
1,94% du montantGratuits2% du montantNC
Encaissement par SMS
NDNDNDND
Encaissement web
NDNDNDND
Terminal de paiement
19€ à l'achat
Puis 1,75% de commission/transaction
NDNDND
Attestation de dépôt de capital
NCNCNCNC
Dépôt de liquides
NDNDNDND
Encaissement de chèques
Oui, par courrierNDOuiND
NC : non communiqué
ND : non disponible

Boursorama Procompte bancaire auto-entrepreneur

Boursorama Pro coûte 9€ par mois, soit 108€ par an. On est donc loin du compte bancaire gratuit proposé aux particuliers par les banques en ligne… mais l’offre est moins chère que les comptes (pro ou particuliers) des banques traditionnelles. En effet, plusieurs études ont révélé qu’un client dépense en moyenne plus de 200€ en frais bancaires dans une banque classique. Cela permet de relativiser un peu le coût du compte bancaire auto-entrepreneur de Boursorama.

De plus, les services proposés par la banque sont mieux adaptés :

  • Une carte bancaire Visa classique ou Visa Premier
  • Un découvert autorisé personnalisable, pouvant grimper jusqu’à 4000€
  • L’assurance Boursorama Protection Pro
  • Un livret Pro, rémunéré 0,30%. Ce taux semble peu élevé, mais il se situe dans la moyenne actuelle.

>> Découvrir l’offre de Boursorama Pro

Boursorama ne s’arrête pas là avec son compte bancaire auto-entrepreneur. Il est aussi possible de modifier ses plafonds depuis son espace client ou son application, de gérer son découvert en ligne, d’encaisser des chèques traités dans un délai de trois jours, mais aussi et surtout d’obtenir un terminal de paiement. En fonction de son activité, en posséder un peut être essentiel pour l’auto-entrepreneur. La solution de Boursorama permet de ne pas avoir à souscrire dans une autre entreprise pour en obtenir un.

Le terminal coûte 29€, tout compris : il n’y a pas de frais d’abonnement ou d’installation. Ensuite, 1,7% de commission est prélevé sur chaque transaction.

N26 Businesscompte bancaire auto-entrepreneur

N26 est une banque en ligne Allemande et, il est important de le notifier de suite, le RIB est donc également Allemand. Théoriquement, selon la loi de non discrimination des IBAN, celui-ci doit être accepté, mais, en pratique, il est courant que les institutions françaises le refusent. Pour autant, le compte bancaire auto-entrepreneur de N26 peut également avoir ses avantages :

  • Les faibles frais de retraits à l’étranger
  • L’absence de frais lors de paiement à l’étranger
  • La gratuité du compte

>> Découvrir l’offre de N26 Business

Qontocompte bancaire auto-entrepreneur

La principale différence entre Qonto et les autres comptes bancaires auto-entrepreneur est son accessibilité : si N26 et Boursorama Pro sont entièrement dédiées aux auto-entrepreneurs, Qonto est également accessible aux SA, SAS, SASU, SARL ou encore aux associations (retrouvez la liste complète ici.) Plus qu’un compte bancaire auto-entrepreneur, Qonto est donc une banque pour professionnels en général.

En revanche, Qonto ne possède pas de licence bancaire. Il s’agit d’un établissement de paiement, supervisé par l’ACPR. Qonto ne peut donc pas proposer de chéquier ou mettre en place un découvert autorisé. De plus, seuls les 20 premiers virements SEPA sont gratuits.

>> Découvrir l’offre de Qonto

Notre bilan : quel compte bancaire auto-entrepreneur choisir ?

Suite à notre analyse et à la rédaction de cet article, nous en sommes venus à la conclusion suivante : le compte bancaire auto-entrepreneur le plus compétitif au niveau du rapport qualité-prix est Boursorama. Payant mais peu cher, il propose à l’auto-entrepreneur un certain nombre de services utiles.

Toutefois, en fonction des besoins en terme de compte bancaire auto-entrepreneur, N26, est très intéressante pour ceux qui se déplacent souvent à l’étranger.


Rédigé par Claire

2 Réponses à “Trouver un compte bancaire auto-entrepreneur en ligne”

par Holly - 30 janvier 2020 Répondre

De quand date cet article ?

par Capitaine Banque - 30 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Cet article date de décembre 2017.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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