Carte bancaire gratuite à vie : comment l’obtenir ? À quelles conditions ?

carte bancaire gratuite à vieLes banques en ligne sont nombreuses à proposer une carte bancaire gratuite. Mais s’agit-il vraiment d’une carte bancaire gratuite à vie ? Quelles sont les conditions et les limites pour conserver la gratuité de sa carte bancaire ? Retrouvez notre comparatif.

► Notre comparateur de banque en ligne

Trouver une carte bancaire gratuite à vie : les banques en ligne

Les banques traditionnelles ont habitué leurs clients à débourser entre 40€ et 130€ par an pour leur carte bancaire. Des tarifs élevés qui poussent souvent les consommateurs à se plaindre de leur banquier.

Qu’à cela ne tienne, les banques en ligne sont venues bousculer les usages. Désormais, grâce à elles, il est possible d’obtenir une carte bancaire gratuite à vie. On compte même aujourd’hui de plus en plus d’offres de ce type.

Retrouvez ci-dessous notre comparatif des cartes bancaires gratuites en ligne :

 Offre de
bienvenue
Domiciliation
du salaire
Carte bancaire
classique
Carte bancaire
haut de gamme
 
80€ offertsNon
obligatoire
carte hello bank
Carte Hello One gratuite
Sans condition de revenus
Visa premier
Visa Premier 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
► VOIR
L’OFFRE
boursorama logo80€ offertsNon
obligatoire
carte hello bank
Visa Classic gratuite
Dès 1000€ de revenus
visa premier
Visa Premier gratuite
Dès 1800€ de revenus
► VOIR
L’OFFRE
bforbank80€ offertsNon
obligatoire
carte hello bank
Visa Classic gratuite
Dès 1200€ de revenus

Visa Premier gratuite
Dès 1600€ de revenus
► VOIR
L’OFFRE
ing80€ offertsNon
obligatoire
ing
MasterCard à autorisation systématique gratuite
Sans condition de revenus
ing
Gold MasterCard gratuite
Dès 1200€ de versements
► VOIR
L’OFFRE
fortuneo80€ offertsNon
obligatoire
carte hello bank
MasterCard gratuite
Dès 1200€ de revenus
fortuneo
Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus
► VOIR
L’OFFRE
boursorama logo
Offre Welcome
80€ offertsNon
obligatoire
welcome
Visa à contrôle de solde gratuite
Sans condition de revenus
Non disponible► VOIR
L’OFFRE
orange bank80€ offertsNon
obligatoire
carte orange
Carte Visa gratuite
Sans condition de revenus
carte orange
Visa Premium 7,99€/mois
Sans condition de revenus
► VOIR
L’OFFRE

Comme on peut le voir dans ce tableau, de nombreuses banques proposent d’obtenir une carte bancaire gratuite à vie. Pour obtenir cette gratuité, il faut toutefois dans la plupart des cas être en mesure de justifier un revenu lors de la souscription. Parfois, s’ajoutent même des conditions de dépenses une fois le compte ouvert.

Pour en savoir plus et définir la carte bancaire gratuite à vie qu’il faut choisir, nous allons détailler les meilleures offres ci-dessous.

Focus sur les meilleures offres

Hello bank, la carte la plus accessible

Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite à vie ? Commençons par Hello bank, la banque en ligne de la BNP Paribas. Il existe quatre cartes Hello bank : carte bancaire gratuite à vie

  • Visa Electron (sur demande au conseiller uniquement, après ouverture du compte)
  • Visa Classic : à partir de 1000€ de revenus ou 5000€ d’épargne
  • Carte Visa Premier : à partir de 1800€ de revenus ou 10 000€ d’épargne
  • Visa Infinite : 200€ par an, sur demande au conseiller après ouverture du compte

Note : les revenus minimums sont les revenus mensuels nets, qui doivent être justifiés lors de la souscription. Ils ne doivent pas obligatoirement être domiciliés chez la banque en ligne pour obtenir sa carte bancaire gratuite à vie.

L’avantage de la carte bancaire gratuite à vie d’Hello bank est qu’il n’y a pas de conditions de dépense. Autrement dit, peu importe si le client utilise souvent sa care bancaire, celle-ci restera gratuite. Le tout de manière très accessible, car Hello bank ne demande que 1000€ minimum pour obtenir sa carte Visa Classic.

Hello bank propose également d’obtenir deux cartes bancaires gratuites à vie pour l’ouverture d’un compte joint.

► Découvrir l’offre d’Hello bank

Boursorama Banque, des offres très variées

Boursorama Banque est incontestablement la banque en ligne qui propose le plus de cartes bancaires différentes, au point parfois qu’il peut être difficile de savoir quelle carte bancaire choisir :carte boursorama

  • Visa Classic : gratuite à partir de 1000€ de revenus ou 2500€ d’épargne
  • Visa Premier : gratuite à partir de 1800€ de revenus ou 5000€ d’épargne
  • Boursorama Welcome (à autorisation systématique) : gratuite sans condition de revenus. Si le client ne réalise pas au moins une opération de paiement par mois, des frais de 5€ seront appliqués le mois suivant.
  • Boursorama Ultim (à autorisation systématique) : gratuite sans condition de revenus. Si le client ne réalise pas au moins une opération de paiement par mois, des frais de 15€ seront appliqués le mois suivant.
  • Kador : offre uniquement destinée aux mineurs dont au moins un parent est client chez Boursorama

Ainsi, les deux premières cartes Boursorama sont très semblables aux cartes Hello bank. En revanche, Boursorama propose deux autres offres sans condition de revenus qui font la différence : Ultim et Welcome. Seul problème, il est nécessaire de respecter des conditions de dépenses strictes, sans quoi des frais jusqu’à 15€ par mois pourront s’appliquer… dommage. Toutefois, Boursorama propose bien la carte bancaire la moins chère.

► En savoir plus sur Boursorama

ING, une carte Gold gratuite dès 1200€

ING est la banque en ligne qui propose la carte bancaire Gold gratuite à vie la plus accessible. En effet, n’importe quel résident Français peut obtenir cette carte bancaire haut de gamme à partir de 1200€ de revenus, contre 1800€ chez Hello bank et Boursorama (Visa Premier), et 1600€ chez BforBank (Visa Premier également).carte ing

Il n’existe qu’une seule carte ING : la carte Gold.

Pour obtenir cette carte Gold gratuite, justifier un revenu minimum n’est cependant pas suffisant. Il faut :

  • Soit verser 1200€ sur son compte mensuellement (salaire, pension, retraite…)
  • Soit détenir 5000€ d’encours chez ING (compte courant, livret…)
  • Sinon, 5€ de frais seront appliqués le mois suivant de celui où l’une de ces conditions n’a pas été respectées

Ainsi, les conditions pour conserver sa carte bancaire gratuite à vie sont également très strictes chez ING. Toutefois, si le client décide de faire d’ING sa banque principale et d’y domicilier son salaire, elles sont faciles à respecter. Le consommateur bénéficiera ensuite de tous les avantages d’une carte Gold MasterCard.

► Découvrez les cartes ING

N26, la carte bancaire gratuite à vie pour les interdits bancaires

Jusqu’ici, les offres proposant une carte bancaire gratuite à vie que nous avons présentées impliquaient toutes de respecter des conditions de revenus ou de dépenses. De plus, toutes vérifient également les fichiers de la Banque de France lors de la souscription, de sorte que les interdits bancaires ne peuvent ouvrir un compte. Ne peut-on, alors, obtenir une carte bancaire gratuite à vie lorsque l’on est fiché ? carte bancaire gratuite à vie

Il existe une possibilité : N26. 

N26 est une banque en ligne Allemagne qui propose un compte bancaire gratuit, sans condition de revenus, et sans justificatif de domicile. Le client doit simplement présenter un justificatif d’identité puis réaliser un premier versement sans montant minimum. Mieux, les interdits bancaires sont acceptés.

Note : si N26 propose bien une carte bancaire gratuite à vie, le compte bancaire n’intègre pas tous les services d’un compte classique. Il n’y a pas de découvert autorisé, de chéquier, d’encaissement de chèques ou encore de compte joint.

La carte bancaire de N26 est aussi une carte bancaire gratuite à l’étranger en plus d’être une carte bancaire gratuite à vie.

► Découvrir l’offre de N26

Peut-on vraiment parler de carte bancaire gratuite à vie ?

Les banques en ligne permettent donc d’obtenir une carte bancaire gratuite, mais sont-elles vraiment gratuites à vie ?

Tout dépend en réalité de l’évolution des conditions tarifaires des banques en ligne. En effet, toutes les banques ont la possibilité de changer leurs tarifs, ainsi que les conventions de comptes, à partir du moment où elles respectent un préavis et préviennent le client des modifications à venir. De fait, rien ne permet d’affirmer que les banques en ligne ne décideront pas un jour de rendre leurs cartes bancaires payantes. Après tout, l’application de conditions de dépenses est par exemple un critère de gratuité récent, qui n’existait pas il y a quelques années encore.

Toutefois, même si le client n’est pas absolument certain de bénéficier d’une carte bancaire gratuite à vie, les tarifs des banques en ligne seront, on peut en être quasiment sûr, toujours moins élevés que ceux des banques traditionnelles. Une bonne raison d’ouvrir un compte dans une banque en ligne plutôt que de rester chez sa banque traditionnelle.


Rédigé par Claire

3 Réponses à “Carte bancaire gratuite à vie : comment l’obtenir ? À quelles conditions ?”

par Quidam - 27 janvier 2020 Répondre

Bonjour,
Dans votre tableau vous mettez « Non » à toutes les banques pour « Domiciliation du salaire » ; cela signifie-t-il qu’on ne peut pas recevoir le virement mensuel du RSA de la CAF sur aucune de ces banques ? J’étais en train de m’intéresser à Fortuneo Fosfo et à Boursorama Welcome (j’hésitais entre les deux) pour domicilier la réception du RSA de la CAF. D’après vous, si j’ouvrais un compte Fortuneo (Fosfo) ou Boursorama (Welcome),
– aucune de ces deux banques n’accepterait-elle le virement mensuel (RSA) de la CAF ?
– la CAF refuserait-elle le RIB de l’une de ces deux banques comme compte où domicilier la réception du RSA ?
Je suis suspendu à votre réponse pour poursuivre vers l’ouverture d’un compte dans l’une de ces deux banques (d’ailleurs si vous pouviez m’indiquer votre recommandation entre les deux, ce serait encore mieux pour terminer mon hésitation). Grand merci d’avance à vous et bravo pour votre site Capitaine Banque.
Cordialement

par Quidam - 27 janvier 2020 Répondre

PS : finalement il y a un critère qui me ferait pencher pour l’une ou l’autre de ces deux banques, c’est la possibilité de définir soi-même le code secret de la carte ; savez-vous laquelle de ces deux banques offre cette possibilité ? Merci encore.
Cordialement

par Capitaine Banque - 27 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

« Domiciliation du salaire » signifie que vous n’êtes pas dans l’obligation de domicilier vos revenus dans cette banque et d’en faire votre banque principale pour bénéficier de la gratuité de l’offre. Vous pouvez donc parfaitement fournir votre RIB à la CAF et percevoir votre allocation sur le compte Boursorama ou Fortuneo.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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