Banque en ligne haut de gamme – Découvrir les offres

Banque en ligne haut de gammeLes banques en ligne sont connues pour leurs tarifs bas et, désormais, leur plus grande accessibilité. Peuvent-elles pour autant convenir à une clientèle plus exigeante, ayant des besoins en matière de gestion de patrimoine par exemple ? Existe-t-il une vraie banque en ligne haut de gamme ?

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Banque en ligne haut de gamme : cartes Gold

Une clientèle haut de gamme souhaite en général détenir une carte bancaire haut de gammeGold MasterCard ou Visa Premier. Ces cartes permettent de profiter de garanties voyage, d’avantages et de réductions, mais aussi de plafonds de dépenses plus élevés. Ces plafonds peuvent même être ensuite personnalisés facilement depuis l’application bancaire.

Désormais, les banques en ligne sont nombreuses à proposer des cartes bancaires haut de gamme. Voici notre sélection :

 Cotisation mensuelleRetraitsPlafonds 
carte hellobank premierHello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
Gratuits Paiements : entre 1200€ et 2500€/30jrs
Retraits : entre 500€ et
1000€/7jrs
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L’OFFRE
carte orange bankMasterCard Premium 7,99€/mois
GratuitsSelon profil► VOIR
L’OFFRE
carte hellobank premierGold MasterCard 0€
Dès 1800€ de revenus
GratuitsPaiements : 3000€/30jrs
Retraits : 1000€/7jrs
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L’OFFRE

hello bankHello Prime d’Hello bank

Hello Prime, tout d’abord, est une offre d’Hello bank. À 5€ par mois seulement, elle est accessible à partir de 1000€ de revenus – condition qui ne devrait pas poser problème si l’on cherche une banque en ligne haut de gamme. Pour ce prix, les clients bénéficient aussi de la gratuité des retraits et paiements dans et hors zone euro, du virement instantané ou encore du paiement mobile.

La carte bancaire Hello Prime est l’équivalent de la carte Visa Premier.

Etant la banque en ligne de la BNP Paribas, Hello bank permet d’accéder à tous les produits bancaires possibles : livret d’épargne, assurance-vie, bourse, crédit immobilier ou encore crédit à la consommation.

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MasterCard Premium chez Orange Bank

banque en ligne haut de gammeVient ensuite Orange Bank, banque en ligne qui propose une MasterCard Premium en lieu et place de la carte bancaire haut de gamme. L’offre coûte 7,99€ par mois et, comme chez Hello Prime, les retraits et paiements sont également gratuits dans et hors zone euro.

La carte a cependant quelques avantages : les assurances sont valables même si le titulaire n’a pas payé son voyage avec sa carte Orange Bank, et le client profite d’un cashback de 5% en boutique Orange et sur ses factures Orange et Sosh. La carte inclut aussi une extension de garantie de 36 mois sur les achats, une assurance bonne fin de livraison assurée et une garantie vol/casse pendant 60 jours. Elle propose enfin le renvoi d’une nouvelle carte en 72h, même à l’étranger, en cas de perte ou vol.

Toutefois, le catalogue d’Orange Bank est moins étoffé en matière d’épargne et de crédit. Il n’y a pas d’assurance-vie ou d’offre de bourse, par exemple, ce qui fait d’Orange Bank une banque en ligne un peu moins haut de gamme qu’Hello bank.

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Gold MasterCard de Fortuneo

fortuneoQuand on parle de banque en ligne haut de gamme, impossible de ne pas citer Fortuneo. Propriété du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo est la première à s’être positionnée comme banque en ligne haut de gamme, en proposant notamment une carte Gold MasterCard gratuite qui est accessible à partir de 1800€ de revenus mensuels. Fortuneo est donc aussi une banque en ligne gratuite.

Cette carte Gold s’accompagne de la gratuité des retraits et paiements dans et hors zone euro, des virements instantanés gratuits ou encore d’une carte bancaire virtuelle.

Fortuneo propose aussi une assurance-vie souvent primée, avec deux fonds en euros, ainsi que des livrets d’épargne et une offre de bourse. La banque en ligne haut de gamme inclut également du crédit à la consommation et du crédit immobilier.

► En savoir plus sur Fortuneo

Banque en ligne haut de gamme : Les cartes de luxe

Qui dit banque en ligne haut de gamme dit aussi carte bancaire de luxe. Ces cartes sont également appelées « cartes bancaires noires » ou encore « Black Card », même si elles ne sont plus les seules à arborer cette couleur. Parmi elles, on compte les cartes Visa Platinum, Visa Infinite ou encore World Elite MasterCard.

Cette fois, peu de banques en ligne les commercialisent :

Monabanqfortuneo
Type de carte
Visa Platinum
visa platinum
World Elite MasterCard
Fortuneo World Elite MasterCard
Cotisation
annuelle
A partir de 132€/an0€/an
Conditions de revenus
ou d'épargne
AucunesSi revenus >
4 000€

À verser sur le compte
Conditions de dépenses
AucunesAucunes
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L’OFFRE
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L’OFFRE

Visa Platinum chez Monabanq

banque en ligne haut de gammeMonabanq a fait fort récemment en proposant une carte Visa Platinum sans condition de revenus. Cette carte, pourtant habituellement réservée aux plus aisés, peut donc être souscrite même par les clients qui possèdent un revenu modeste. La carte est disponible à partir de 11€ par mois avec l’offre Pratiq ou 12€ avec la formule Pratiq+. Proposer cette carte fait indéniablement de Monabanq une banque en ligne haut de gamme.

La carte Visa Platinum inclut des assistances et assurances voyage, mais surtout un assistant personnel disponible du lundi au samedi de 9h à 21h. Ce dernier est à disposition pour réserver un trajet, un restaurant, voire même trouver un plombier ou une baby-sitter. L’assurance Smart Delay permettra également d’accéder aux salons d’aéroport en cas de retard d’avion d’au moins 2h. Une application dédiée à la Visa Platinum est même disponible pour retrouver tous les avantages et réductions.

► Découvrez Monabanq

World Elite MasterCard de Fortuneo

fortuneoEnfin, Fortuneo propose également une carte de luxe : la World Elite MasterCard. Cette carte est gratuite, tout comme la carte Gold, à ceci près qu’il faudra verser sur le compte chaque mois au moins 4000€. Avec de telles conditions, Fortuneo n’est plus seulement une banque en ligne haut de gamme mais une banque en ligne de luxe.

La carte World Elite propose la gratuité des retraits et paiements dans et hors zone euro, un assistant personnel cette fois disponible 24h/24, des offres privilégiées en France et à l’étranger ainsi que des plafonds de dépense élevés. On retrouve bien sûr tous les autres services et produits proposés par Fortuneo.

► En savoir plus sur Fortuneo

Quelle banque en ligne haut de gamme choisir ?

Avec sa carte Gold MasterCard, sa World Elite et son offre d’épargne, Fortuneo se positionne comme la meilleure banque en ligne haut de gamme. Elle propose de plus des tarifs très compétitifs, avec des cartes bancaires gratuites, et un service client téléphonique performant.

Hello bank, Orange Bank et Monabanq possèdent cependant leurs propres avantages : conditions de revenus moins élevées ou absentes, garanties supplémentaires et Visa Platinum. Reste donc simplement à comparer les services proposés avec les besoins du consommateur afin qu’il choisisse la banque en ligne haut de gamme qui lui convient le mieux.

Rédigé par Claire Krust
Le 06/05/2022

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