Meilleure banque 2020 : le podium de Capitaine Banque

meilleure banque 2020Qui est la meilleure banque 2020 ? Depuis 2016, Capitaine Banque étudie chaque année le marché bancaire (banques traditionnelles, banques en ligne, néobanques) et compare toutes les offres. Tarifs et services sont passés au crible afin de dresser un classement le plus objectif possible. Sans surprise, c’est à nouveau les banques en ligne qui occupent le top 3 des meilleures banques 2020.

Meilleure banque 2020 : le top 3

Découvrez ci-dessous les meilleures banques :

BanqueTarifsRemarques 
Carte Hello One GRATUITE

Sans revenus minimum
Carte Hello Prime 60€/an

Dès 1000€ de revenus/mois
- Appartient à la BNP Paribas
- Accès aux agences BNP Paribas
- Toute l'offre BNP Paribas disponible
► VOIR
L’OFFRE
Visa Classic GRATUITE

Sans revenus minimum
Mais 3 paiements/mois sinon 5€/mois
Visa Premium 95,88€/an

Sans condition de revenus
- Appartient à Orange
- Pas de livrets réglementés
- Frais à l'étranger gratuits avec la Visa Premium
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L’OFFRE
Visa Classic GRATUITE

Dès 1000€ de revenus /mois
Visa Premier GRATUITE

Dès 1800€ de revenus/mois
+ 1 opération/mois sinon 15€/mois
- Appartient à la Société Générale
- Plus de 2 millions de clients
- Frais à l'étranger gratuits avec la Visa Premier et Ultim
- Deux autres offres : Welcome et Ultim
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L’OFFRE

Meilleure banque 2020 : le classement complet

Nous indiquons entre parenthèses l’évolution du positionnement par rapport au classement de l’an dernier. Hello bank est, en 2020 encore, élue meilleure banque en France :

  1. Hello bank – Meilleure banque 2020 (-)
  2. Orange Bank (+4)
  3. Boursorama Banque (+2)
  4. Monabanq (-1)
  5. ING (-1)
  6. Fortuneo (-4)
  7. BforBank (-1)
  8. Axa Banque (nouvel ajout)
  9. Eko (-1)
  10. Société Générale (+1)
  11. BNP Paribas (-1)
  12. HSBC (-3)
  13. LCL (-1)

Quels mouvements dans le classement par rapport à 2019 ?

Comme on peut le voir, Hello bank conserve sa place de meilleure banque 2020 (et meilleure banque en ligne), grâce à une offre très stable, sans conditions d’utilisation de la carte bancaire, qui permet toujours d’accéder aux offres de la BNP Paribas. Difficile de trouver mieux rapport qualité-prix.

En revanche, on remarque un peu de changement dans le reste du classement des banques, avec notamment l’arrivée d’Orange Bank en deuxième position, tandis que Monabanq perd une place, et que Fortuneo en perd quatre. La raison à ce bouleversement tient aux modifications des tarifs et des offres survenues durant l’année.

La Société Générale est la seule banque traditionnelle à se positionner parmi le top 10 des banques.

Meilleure banque 2020 : Focus sur le top 3

Comparatif détaillé

Retrouvez ci-dessous le comparatif détaillé des tarifs et des services des banques qui occupent les trois premières places du classement de la meilleure banque 2020 :

Frais de tenue de compte
0€0€0€
Retraits
Gratuits, sans limite de retraitsGratuits, sans limite de retraitsGratuits, sans limite de retraits
Conditions de revenus
Visa Classic : 1000€
Visa Premier : 1800€
Sans conditionVisa Classic : 1000€
Visa Premier : 1800€
Ultim et Welcome : sans condition
Conditions de paiements
AucunesVisa Classic : 3 opérations/mois, sinon 5€Visa Premier et Ultim : 1 paiement/mois, sinon 15€
Welcome : 1 paiement/mois, sinon 3€
Retraits et paiements hors zone euro
2%Visa Classic : 2%
Visa Premium : gratuits
Visa Classic : 1,94%
Visa Premier et Ultim : gratuits
Welcome : paiements gratuits, 1,94% pour les retraits
Assurance moyens de paiement
26,50€GratuiteEntre 11,88€ et 30€
Commission d'intervention
GratuiteGratuiteGratuite
Découvert autorisé
8%8%7%
Découvert non autorisé
18,40%16%16%
Avantages
Toute l'offre BNP Paribas
Accès aux agences BNP Paribas
Sans revenus minimums pour les étudiants
Pas de condition de revenus Nombreuses offres
Tarifs très avantageux
Inconvénients
Tarifs parfois légèrement supérieurs Conditions d'utilisation de la carte
Pas de compte joint
Pas de livrets réglementés
Service client critiqué
Conditions d'utilisation de la carte élevées
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Hello bank – meilleure banque 2020

Hello bank, notre meilleure banque 2020, a été entièrement développée par la BNP Paribas. Elle propose actuellement quatre cartes bancaires, dont deux accessibles dès l’ouverture de compte, un compte bancaire avec découvert autorisé (250€ par défaut), chéquier, assurance moyens de paiement, paiement mobile avec Apple Pay…

hello bank, meilleure banque 2020

Voici les quatre cartes bancaires d’Hello bank :

  • Visa Classic : carte gratuite dès 1000€ de revenus ou 5000€ d’épargne.
  • Visa Premier : carte gratuite dès 1800€ de revenus ou 10 000€ d’épargne
  • Carte Visa Electron : gratuite, sur demande au conseiller après ouverture du compte
  • Carte Visa Infinite : 240€ par an, sur demande au conseiller après ouverture du compte

Hello bank se distingue de ses concurrentes par la possibilité pour les clients de se rendre en agences BNP Paribas. Ils pourront y déposer un chèque ou des espèces, mais pas rencontrer de conseiller. La banque en ligne dispose cependant d’un service client téléphonique performant accessible toute la semaine, y compris le samedi, et dont les plateformes sont basées en France.

► En savoir plus sur Hello bank

Si Hello bank peut être considérée comme la meilleure banque 2020, c’est aussi qu’elle propose toute l’offre de la BNP Paribas, avec épargne, livrets réglementés et solution de crédits, en plus de son offre bancaire gratuite.

Bon à savoir : les étudiants peuvent souscrire gratuitement la carte Visa Classic, sans condition de revenus, sur simple présentation de leur carte d’étudiant. Hello bank peut être ainsi considérée comme la meilleure banque pour les jeunes en plus de la meilleure banque 2020.

Enfin, Hello bank a aussi l’avantage de ne demander aucune condition d’utilisation de la carte minimum pour conserver la gratuité, condition que de plus en plus de banques en ligne mettent en place.

Orange Bank

meilleure banque 2020Orange Bank atteint la deuxième place de la meilleure banque 2020. Un bond en avant important que la banque en ligne doit à une offre à la fois gratuite et accessible, qui ne cesse de s’étoffer.

Orange Bank commercialise deux cartes bancaires :

  • Visa Classic : gratuite sans condition de revenus, mais obligation de réaliser trois opérations de paiement par mois, sinon 5€ seront facturés le mois suivant
  • Visa Premium : 7,99€/mois (95,88€/an). Sans condition de revenus ni d’utilisation de la carte. Frais à l’étranger gratuits, garanties de la carte Visa Premier, cryptogramme dynamique intégré, grande souplesse dans la personnalisation de la carte (code secret…)

Orange Bank offre également une grande possibilité de personnalisation : modification temporaire des plafonds, affichage instantané du solde du compte, la catégorisation des dépenses, le blocage et déblocage de la carte à distance ou encore le virement par SMS.

En revanche, Orange Bank est encore en train d’ajuster le reste de son offre, et il lui manque donc certains services comme le compte joint ou encore les livrets réglementés (livret A), la raison pour laquelle elle ne peut être élue meilleure banque 2020. Elle propose en revanche désormais crédit à la consommation et crédit immobilier.

► Découvrir Orange Bank

Boursorama Banque

Boursorama Banque, propriété de la Société Générale, arrive à la troisième banque de la meilleure banque 2020. Elle est, en nombre de clients, l’actuelle leader des banques en ligne : elle en compte effectivement plus de 2 millions à date de novembre 2019. Il faut dire que la banque met les moyens en ce qui concerne l’acquisition client. Elle a par exemple embauché nul autre que Brad Pitt pour sa campagne publicitaire télévisée…

La banque en ligne est celle qui possède le plus d’offres. Au point, toutefois, qu’il peut être difficile de s’y retrouver :

  • meilleure banque 2020Visa Classic : carte classique gratuite à partir de 1000€ de revenus ou 2500€ d’épargne
  • Visa Premier : carte bancaire haut de gamme gratuite accessible à partir de 1800€ de revenus ou 5000€ d’épargne.
    + pour les cartes émises à partir du 06 novembre 2019 : frais à l’étranger (retraits et paiements) gratuits, mais le client doit réaliser au moins une opération de paiement par mois, sinon 15€ lui seront facturés le moins suivant
    Grâce aux garanties et frais à l’étranger gratuits, Boursorama devient la meilleure banque pour faire le tour du monde.
  • Boursorama Welcome : carte à autorisation systématique gratuite, sans condition de revenus, avec paiements hors zone euro gratuits. Sous condition de réaliser une opération de paiement/mois, sinon 5€ seront facturés le mois suivant.
  • Boursorama Ultim : carte bancaire haut de gamme, mais à autorisation systématique, sans condition de revenus, sans frais à l’étranger, avec les garanties d’une carte Visa Premier. Le client doit réaliser au moins une opération de paiement par mois, sinon 15€ lui seront facturés le moins suivant.
  • Kador : Offre gratuite avec carte à autorisation systématique destinée aux mineurs. Ceux-ci doivent avoir au moins un parent déjà client.
  • Boursorama Pro : Offre dédiée aux auto-entrepreneurs qui coûte 9€ par mois.

► Découvrez l’offre de Boursorama

Boursorama Banque pourrait être mieux classée, voire devenir la meilleure banque 2020, sans la présence des conditions d’utilisation de la carte bancaire. En effet, les cartes Visa Premier, Ultim et Welcome seront facturées sans au moins une opération par mois. Les frais sont très élevés : entre 5€ et 15€.

Ainsi, tandis qu’elle veut développer de nombreuses offres pour correspondre aux besoins du client, la banque en ligne possède en réalité un catalogue complexe, qu’il est difficile d’analyser lorsque l’on est néophyte.

Les banques en ligne répondent aux attentes des clients

Ce sont donc une nouvelle fois les banques en ligne qui occupent toutes les premières marches du classement des banques. La meilleure banque 2020, cette fois encore, est Hello bank. Le succès des banques en ligne s’explique par une véritable compétitivité des offres et, surtout, la réponse à une attente réelle de la part des consommateurs, dont les besoins ont changé.

De moins en moins de clients se rendent en agence

meilleure banque 2020Quelle est la dernière fois que l’on s’est rendu en agence bancaire pour rencontrer son conseiller ? En général, difficile de s’en souvenir… Et pour cause, les consommateurs qui résident dans l’hexagone se déplacent de moins en moins. En effet, les applications bancaires et espaces clients en ligne leur permettent de réaliser toutes leurs transactions de manière autonome. Rendre visite à son conseiller est donc inutile.

Ainsi, selon une étude reprise par Le Figaro, moins de 20% des clients se rendent en agence une fois par mois. Conséquence inévitable : le nombre d’agences bancaires diminue lui aussi. Le nombre d’agence devrait baisser de 12,6% entre 2016 et 2020.

Pourquoi payer pour des services que l’on n’utilise pas ? Puisqu’il existe des alternatives gratuites, avec les banques en ligne, de plus en plus de clients décident de franchir le pas. On comprend mieux pourquoi la meilleure banque 2020 est une banque en ligne.

>> Consultez également notre article meilleure banque traditionnelle

Gratuité, souplesse, autonomie

En plus d’être gratuites, les banques en ligne offrent bien davantage d’autonomie et de souplesse aux clients. Des éléments de plus en plus recherchés, car ils permettent d’accélérer les démarches : ajout d’un bénéficiaire, réalisation d’un virement… sans avoir à contacter son conseiller.

Hello bank (notre meilleure banque 2020), par exemple, est aussi une banque mobile. C’est-à-dire que le client peut effectuer toutes les opérations depuis son smartphone. Un avantage important quand on sait que les applications bancaires font partie des applications les plus consultées.

Les offres sans condition de revenus se multiplient

Nouveauté à l’entrée de 2020 : les offres sans condition des banques en ligne sont de plus en plus nombreuses. On compte désormais Orange Bank, Monabanq, mais aussi Boursorama Welcome, ING Essentielle chez ING ou encore l’offre Fosfo de Fortuneo. Toutes sont donc accessibles quels que soient ses revenus, à condition toutefois de ne pas être interdit bancaire.

Ainsi, les banques en ligne proposent des offres à la fois gratuites et sans condition de revenus : un autre élément qui explique qu’une banque en ligne soit la meilleure banque 2020.

Cette évolution du catalogue se doit aussi à la forte concurrence du marché. Si une banque en ligne décidé de lancer une offre sans condition, et gratuite, alors il y a de fortes chances pour que les autres suivent.

Les néobanques ont le vent en poupe

meilleure banque 2020Cette année encore, même si l’on se focalise sur la meilleure banque 2020, il ne faut pas oublier les néobanques.

Nickel, le premier compte sans banque, dénombre désormais 1,4 million de clients en France. N26 a atteint le million et Revolut 550 000. Ces chiffres impressionnants montrent l’intérêt réel pour ces nouveaux modes de gestion de paiement et de compte bancaire.

Le fait est que les néobanques apportent des services complémentaires : frais à l’étranger gratuits, virements en devises peu coûteux, paiement mobile… Toutefois, et c’est la raison pour laquelle elles ne figurent pas dans notre classement de la meilleure banque 2020, elles n’intègrent pas tous les services bancaires. Ainsi, pas de découvert autorisé, de chéquier, d’encaissement de chèque chez les néobanques.

Nous conseillons surtout les néobanques comme compte bancaire secondaire afin de profiter de leurs tarifs avantageux. Parmi elles, nous considérons N26 comme la meilleure néobanque.

Les banques en ligne empiètent toutefois sur leurs plates-bandes, en lançant des offres concurrentes. Fosfo, de Fortuneo, concurrence directement N26 et Revolut en proposant une carte MasterCard à autorisation systématique sans aucuns frais à l’étranger, le tout gratuitement et sans condition de revenus.

Meilleure banque : Un marché hyper concurrentiel en 2020

carte bancaireS’il n’est pas facile d’élire avec une absolue certitude la meilleure banque 2020, c’est que le marché bancaire est devenu ultra concurrentiel. Les banques en ligne se multiplient, ainsi que leurs offres. Entre les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques, les consommateurs ne savent plus où donner de la tête. Sans parler que certaines offres peuvent être très proches et donc difficiles à distinguer les unes des autres.

Dans un tel marché, devenir rentable n’est pas facile : l’acquisition client coûte bien trop cher, entre les primes de bienvenue et les primes de parrainage. Actuellement, Fortuneo est ainsi la seule banque en ligne rentable. Heureusement, comme nous l’avons mentionné, toutes les banques en ligne sont adossées à de grands groupes bancaires.

C’est donc pour aider le client que nous avons constitué un classement permettant d’élire la meilleure banque 2020. Le consommateur obtient de cette manière un podium lui présentant les offres les plus qualitatives et les plus compétitives.


Rédigé par Claire

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