LCL ou Crédit Mutuel : quelle est la meilleure banque ?

LCL ou Crédit Mutuel : qui est la meilleure banque entre ces deux établissements bancaires ? Chez lequel vaut-il mieux souscrire ? Pour le savoir, nous avons comparé les tarifs, produits bancaires et services clients du Crédit Mutuel et du LCL. 

► Notre comparatif de banque

LCL ou Crédit Mutuel : comparaison des frais bancaires

LCL : des réductions en fonction du nombre de services

Parlons d’abord du LCL avant de nous attaquer au Crédit Mutuel. La banque a choisi un fonctionnement un peu particulier que l’on ne retrouve pas chez les autres banques : elle propose aux clients de bénéficier d’un pourcentage de réduction sur leur cotisation finale en fonction de nombre de services bancaires souscrits. Plus le consommateur choisit de produits, plus la réduction est importante. C’est le système LCL à la carte.

Note : les frais de tenue de compte ne sont pas comptés comme un produit.

Le montant de la réduction a cependant évolué à la baisse ces dernières années :

Pour savoir combien l’on va payer au LCL, il faut donc additionner le prix de chaque service puis appliquer la réduction. Nous allons réaliser un calcul en sélectionnant les services qui sont le plus souvent inclus dans les packs bancaires des autres banques afin de pouvoir comparer :

• Carte Visa Classic (Visa Cléo) : 45€/an
• Carte Visa Premier : 142,80€/an
• Frais de tenue de compte : 28€/an (offerts si le client domicilie ses revenus au LCL)
• Assurance perte ou vol des moyens de paiement : 36€/an

Avec une carte Visa Classic, cela donne : 81€ (carte + assurance) – 2% = 79,38€
+ 28€ (tenue de compte) = 107,38€/an

Avec une carte Visa Premier : 178,80€ – 2% = 175,22€
+ 28€ (tenue de compte) = 203,22€/an

Crédit Mutuel : des prix différents selon la région

Contrairement au LCL, le Crédit Mutuel est une banque régionale, si bien que les tarifs varient en fonction de la localisation. Ce type de fonctionnement ne facilite pas les comparaisons puisqu’il faudrait lister les prix de toutes les régions pour être exhaustif. Nous allons plutôt prendre comme exemple les tarifs du Crédit Mutuel Île de France.

Le Crédit Mutuel propose deux solutions :

• Souscrire chaque service indépendamment et payer le total du prix des produits
• Souscrire au pack bancaire Eurocompte qui inclut plusieurs produits

Retrouvez ci-dessous les tarifs d’Eurocompte :

La formule Tranquilité est la formule d’entrée de gamme, qui comprend uniquement une carte à autorisation systématique. Il s’agit d’une carte plutôt octroyée aux jeunes et aux étudiants. Pour obtenir une carte Visa Classic, c’est la formule Confort qu’il faut choisir. Pour commander une Visa Premier, ce sera la formule Sérénité.

Précisons qu’Eurocompte inclut également d’autres services qu’il faudrait ajouter en supplément à LCL à la carte pour comparer, avec notamment un montant de franchise d’agios. La formule Sérénité propose même la gratuité des retraits en zone euro, quel que soit le distributeur, et une protection juridique.

Toutefois, le client n’est donc pas obligé de souscrire à Eurocompte, il peut choisir les services un par un :

• Visa Classic : 44,50€/an
• Visa Premier : 132€/an
• Frais de tenue de compte : 24€/an
• Assur-Carte :
  • Valable pour les cartes du CM uniquement : 26€/an
  • Valable toutes cartes : 31€/an

Soit un total, avec carte Visa Classic, de : 94,50€/an

Et avec une carte Visa Premier : 182€/an

LCL ou Crédit Mutuel : Crédit et Epargne

Quelle est la meilleure banque traditionnelle ? LCL aussi bien que le Crédit Mutuel proposent une gamme étoffée de produits d’épargne et de crédit. Il sera possible d’ouvrir un livret A, un LDD, un livret jeune, un PEL ou encore un CEL dans les deux banques. Ces produits étant réglementés, ils seront donc identiques.

LCL et le Crédit Mutuel proposent aussi des assurances-vie, mais nous ne conseillons pas forcément d’ouvrir son assurance-vie dans sa banque. Il existe des offres en ligne ou proposées par des organismes spécialisés qui auront beaucoup moins de frais (pas de frais d’entrée, de versements…), et qui seront donc potentiellement beaucoup plus rentables.

Côté crédit, le client pourra souscrire un crédit à la consommation ou un crédit immobilier. Ces produits sont plus difficiles à comparer car le profil du client doit être impérativement pris en compte, ainsi que les caractéristiques du prêt demandé (montant, durée de remboursement…). Nous invitons donc plutôt les consommateurs à réaliser une simulation directement depuis notre comparateur de crédit.

► Effectuer une simulation de crédit

LCL ou Crédit Mutuel : accès aux agences et service client

Etant donné que l’on est en général client d’une banque traditionnelle parce que l’on souhaite pouvoir se déplacer pour rencontrer un conseiller, l’important est de ne pas habiter ou travailler trop loin de son agence. Concrètement, le Crédit Mutuel dispose de bien davantage de points de vente que le LCL :

• Nombre d’agences LCL : 1700
• Nombre d’agences Crédit Mutuel : 4 803

Malgré la supériorité numérique, tout dépend du lieu d’habitation du client. Il est possible de résider à côté d’une agence LCL plutôt que du Crédit Mutuel même si celles du Crédit Mutuel sont plus nombreuses. C’est donc ici un critère très personnel à prendre en compte.

Les horaires de contact et d’ouverture dépendent également de l’agence et ne peuvent être comparés directement. Toutefois, les horaires des agences correspondent en général peu ou prou avec ceux des horaires de bureau… ce qui n’est pas toujours pratique, contrairement aux banques en ligne qui peuvent être contactées jusque tard en soirée.

De même, la qualité du service client dépend du conseiller bancaire… ce qui est donc impossible à comparer. Précisons cependant qu’il y a souvent beaucoup de turn over chez les banquiers et que ceux-ci ont désormais moins de marge de manœuvre pour négocier en faveur du client. Être un ancien client a donc de moins en moins d’intérêt.

Monabanq, la banque en ligne du Crédit Mutuel

Si LCL ne possède pas de banque en ligne, le Crédit Mutuel détient Monabanq. Celle-ci propose quatre offres bancaires à partir de 2€ par mois seulement. Retrouvez ci-dessous les tarifs de Monabanq :

Toutes les offres sont sans condition de revenus, y compris la carte Visa Premier et la carte Visa Platinum. Chaque offre inclut par défaut une carte Visa Classic et le client peut obtenir une Visa Premier à la place pour 3€ de plus par mois, et même une Visa Platinum pour 9€ supplémentaires.

Les clients de Monabanq ne peuvent pas se rendre en agences mais ont la possibilité de déposer chèques et espèces aux guichets du Crédit Mutuel.

Bon à savoir : Monabanq a été élue 5 fois de suite Service Client de l’année.

► En savoir plus sur Monabanq

LCL ou Crédit Mutuel : qui sont-elles ?

LCL

Créée en 1848, LCL est le nouveau nom du Crédit Lyonnais. Cette banque Française compte plusieurs millions de clients ainsi que 1700 agences réparties dans l’hexagone.

Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel est une entreprise mutualiste répartie en 18 fédérations régionales. Elle est également actionnaire du CIC. À ce jour, le Crédit Mutuel possède 4800 points de vente en France pour 36 millions de clients (chiffres de 2021).

Conclusion : quelle banque choisir ?

Quelle banque vaut-il mieux choisir ? Que ce soit le LCL ou le Crédit Mutuel, toutes deux restent des banques traditionnelles, avec des tarifs élevés. Le mieux, si le client se déplace souvent en agences, est de choisir celle qui est la plus facile d’accès pour lui. Les prix, qui restent dans la même échelle de tarifs, importent moins.

Toutefois, si le client ne va plus jamais en agences – toutes les opérations peuvent désormais être effectuées à distance – autant opter pour une banque en ligne. Celles-ci permettent de bénéficier de tarifs réellement attractifs et proposent des services clients très disponibles.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 08/06/2023