Hello One ou Hello Prime – Quelle offre d’Hello bank! choisir ?

Hello One et Hello Prime sont les deux offres bancaires proposées par Hello bank!, la banque en ligne de la BNP Paribas. Comment choisir entre les deux ? Vaut-il mieux opter pour Hello One ou Hello Prime ? Retrouvez notre comparatif. 

💰 Hello One vs Hello Prime – Caractéristiques principales

Hello One et Hello Prime sont les deux offres bancaires disponibles chez Hello bank!. Comment choisir entre les deux ? Dans le tableau ci-dessous, nous avons confronté les tarifs et les services principaux des deux offres. 👇

► Voir les offres d’Hello bank!

En résumé, Hello One est gratuite et plus accessible, intéressante pour les jeunes, les étudiants, les personnes ayant peu de revenus… Tandis qu’Hello Prime cible davantage les salariés, les voyageurs, ceux qui souhaitent bénéficier de services plus complets et premium.

💳 Comparaison détaillée des cartes

Le service central de chaque offre d’Hello bank! est la carte bancaire, qui porte le même nom que l’offre. On retrouve ainsi la carte Hello One et la carte Hello Prime.

► Voir les cartes d’Hello bank!

Les deux cartes d’Hello bank! permettent d’utiliser le paiement mobile, le paiement sans contact jusqu’à 50€, et toutes deux peuvent être utilisées en France et à l’étranger sans problème. Elles seront acceptées par tous les commerçants partenaires avec le réseau Visa, qui est aussi le plus accepté dans le monde avec Mastercard.

En revanche, Hello One est une carte à autorisation systématique, ce qui signifie que le terminal de paiement va interroger le solde du compte en temps réel et refuser la transaction s’il est insuffisant. Si ce type de carte permet justement de mieux contrôler son budget, elle est aussi moins souple. Seul le débit immédiat est disponible.

Hello Prime inclut des plafonds de dépenses plus élevés, des retraits et paiements gratuits dans et hors zone euro, des garanties voyage et peut être à débit différé. Elle n’est pas à autorisation systématique.

📱 Les fonctionnalités de l’application bancaire

Les fonctionnalités auxquelles le client a accès depuis son application bancaire sont identiques pour Hello Prime et Hello One. Depuis son espace personnel, le consommateur pourra ainsi personnaliser et paramétrer sa carte bancaire Hello bank! :

• Bloquer et débloquer la carte
• Activer et désactiver le paiement sans contact
• Activer et désactiver le paiement en ligne
• Activer et désactiver le paiement mobile
• Activer et désactiver les transactions à l’étranger
• Modifier les plafonds temporairement en temps réel
• Faire opposition

➡️ Hello Prime est clairement la meilleure carte bancaire, plus complète car plus haut de gamme, mais Hello One pourra aussi très bien faire l’affaire au quotidien.

Quelle offre est la plus accessible ?

➡️ Sans conteste, Hello One. La formule peut en effet être souscrite sans avoir à justifier de revenus minimums, ce qui signifie qu’on peut la considérer comme une banque pour étudiant, pour une personne au chômage, aux revenus irréguliers… qui pourra aussi bien ouvrir un compte que quelqu’un qui dispose d’un salaire plus conséquent.

De plus, si le client est étudiant et ouvre un compte pour la première fois, il peut fournir le RIB d’un représentant parental au lieu du sien. Le premier versement demandé pour alimenter le compte pourra être effectué depuis le compte associé à ce RIB.

➡️ En revanche, Hello Prime demande que le client puisse justifier un revenu mensuel de 1000€ minimum, en fournissant un avis d’imposition ou des bulletins de salaire récents. Si ce revenu n’est pas encore trop élevé, il écarte tout de même une part importante de la population. Heureusement, il n’est pas obligatoire de verser chaque mois son salaire sur le compte Hello Prime et, une fois le compte ouvert, Hello bank! n’effectuera plus de vérifications – peu importe donc si les revenus baissent ensuite. Malgré tout, Hello One reste plus accessible.

➡️ Dans tous les cas, pour ouvrir un compte Hello bank!, le client doit être majeur et résider en France. Il doit aussi justifier son identité en téléchargeant une pièce d’identité et un justificatif de domicile. Sauf s’il est étudiant, un RIB à son nom lui sera demandé (autrement, il pourra fournir celui d’un de ses parents).

► Ouvrir un compte Hello bank!

Quelle offre est la moins chère ?

La question n’est pas aussi facile que la précédente. Si l’on ne considère que la cotisation mensuelle, c’est Hello One qui l’emporte, car elle est gratuite.

Toutefois, d’autres services sont ensuite payants, comme les retraits effectués dans un distributeur qui n’appartient pas à la BNP Paribas, les retraits à l’étranger, les virements instantanés… D’autant plus que le client devra utiliser sa carte Hello One au moins une fois par mois, sans quoi la banque en ligne facturera une pénalité de 3€ par mois.

Hello Prime, elle, coûte 5€ par mois. Elle semble donc plus chère qu’Hello One, mais ensuite, tous les retraits, y compris à l’étranger, sont gratuits chez Hello Prime, de même que les virements instantanés. Il n’y a pas non plus de condition d’utilisation de la carte.

➡️ Tout dépend donc des besoins du consommateur : s’il veut absolument une offre gratuite, mieux vaut opter pour Hello One. S’il veut pouvoir effectuer facilement des transactions gratuitement, Hello Prime sera plus conseillée. Pour en savoir plus, retrouvez tous les tarifs d’Hello bank!.

Qui d’Hello One et Hello Prime inclut le plus de services ?

Si le coût est important, il est aussi primordial de comparer les services disponibles dans chacune des offres d’Hello bank!. 👇

Cette fois, c’est sans surprise Hello Prime qui l’emporte haut la main sur Hello One.

➡️ Les deux offres ont quelques points communs : la mise à disposition d’un chéquier, l’encaissement et le dépôt de chèques, l’application bancaire ou encore le service client et le programme de cashback et réductions Hello Extra.

💳 Hello Prime inclut cependant en plus un découvert autorisé, essentiel pour éviter de payer les agios au prix fort, les virements instantanés gratuits et une carte bancaire virtuelle (pour payer en ligne en toute sécurité). Quant à la carte Hello Prime, celle-ci est disponible en débit immédiat ou différé, et n’est pas à autorisation systématique, contrairement à la carte Hello One (impossible de payer en étant à découvert avec une carte Hello One).

La carte Hello Prime incorpore également des garanties, importantes pour être couvert lors de ses voyages : rapatriement, frais médicaux à l’étranger, responsabilité civile à l’étranger, annulation ou retard de vol/train, perte, retard et vol des bagages, Neige et Montagne…

💳 De son côté, Hello One est plus restreinte qu’Hello Prime, avec une carte à autorisation systématique qui interroge le solde du compte à chaque paiement. Si le solde est négatif ou insuffisant, alors la transaction est refusée. Hello One n’inclut aussi aucunes garanties voyage.

Avantage d’Hello One toutefois, des retraits et paiements actualisés en temps réel dans l’application, grâce à l’autorisation systématique.

🛫 Quelle est la meilleure offre pour voyager ?

L’importance de la carte bancaire que l’on détient lorsque l’on voyage n’est pas à sous-estimer. Sans carte bancaire, ou en cas de problème, le consommateur peut se retrouver dans une situation délicate… ou payer très cher chaque transaction. Mieux vaut donc que ceux qui voyagent régulièrement, ne serait-ce qu’une fois par an, se munissent d’une carte bancaire à la hauteur.

Chez Hello bank!, quelle carte bancaire sera conseillée pour voyager ?

➡️  Pour être couvert et payer moins cher, mieux vaut se tourner vers Hello Prime, si c’est possible.

En effet, Hello Prime permet d’avoir la gratuité des paiements et retraits à l’étranger, ce qui n’est pas le cas chez Hello One. Elle inclut également des garanties voyage qui couvrent le consommateur en cas de problème. Enfin, les plafonds d’Hello Prime étant plus élevés.

Qui d’Hello Prime ou d’Hello One propose la meilleure prime de bienvenue ?

Comme bien d’autres banques en ligne, Hello bank! propose souvent à ses nouveaux clients de recevoir une prime de bienvenue. Toutefois, le montant de cette offre évolue selon la formule souscrite : Hello One ou Hello Prime.

Notez que l’offre de bienvenue d’Hello bank! évolue dans le temps. Pour découvrir l’offre actuelle, cliquez ici. 

En règle générale, Hello Prime permet d’obtenir une prime de 80€ offerts, ainsi que, selon la période, une réduction sur la cotisation mensuelle pendant 6 ou 12 mois. Par exemple, Hello Prime à 1€ par mois pendant 6 mois.

Hello One peut parfois être éligible à la prime de 80 euros offerts, elle aussi, mais pas toujours.

Rédigé par Claire Krust - Publié le 09/08/2023