Fortuneo ou Monabanq – Duel au sommet entre les banques en ligne

fortuneo ou monabanqLes banques en ligne se multipliant de plus en plus, il peut être difficile de trouver la banque qui nous correspond. Afin d’y voir plus clair, nous avons entamé une série de « duels », comparant et opposant chaque fois deux banques en ligne. Après Hello bank ou Fortuneo ou encore ING Direct ou Boursorama, nous nous attaquons aujourd’hui à un autre duel qui promet de faire des étincelles : Fortuneo ou Monabanq.

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Fortuneo ou Monabanq : qui sont ces banques en ligne ?

Qu’il s’agisse de Fortuneo ou Monabanq, ces deux banques en ligne se présentent comme des établissements bancaires très différents. Que ce soit en matière de tarifs ou de services, elles adoptent un angle d’attaque qui témoigne d’une cible distincte. Autrement dit, avant de souscrire chez Fortuneo ou Monabanq, il est important d’étudier avec attention leurs services propres. En effet, l’une comme l’autre ne s’adressent pas au même client. C’est pourquoi, dans cet article, nous allons nous attacher à ne pas nous contenter de comparer les tarifs Fortuneo et Monabanq, mais aussi leurs services.

Services bancaires de base

monabanq ou fortuneoOuverture ou fermeture de compte courant, émission d’un chèque de banque, envoi du chéquier à domicile, réalisation d’un virement… font partie de ce que l’on appelle des services bancaires de base, ou des services bancaires courants.

S’ils ne sont pas forcément utilisés de manière quotidienne, ils font partie intégrante des services que tout client se doit d’attendre de sa banque. Comme nous allons le voir rapidement, ce ne sont pas eux qui permettront de faire la distinction entre Fortuneo ou Monabanq, car toutes deux proposent des tarifs très compétitifs et commercialisent l’ensemble de ces services.

 MonabanqFortuneo
Ouverture et fermeture de compteGratuitGratuit
Frais de tenue de compteGratuitGratuit
Alertes SMSGratuitGratuit
Emission d'un chèque de banqueGratuitGratuit
Envoi d'un chéquier à domicileGratuitEnvoi simple : gratuit
Recommandé : 3,50€ + frais postaux
Virements et prélèvementsGratuitGratuit

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Dès l’entrée en matière, Monabanq comme Fortuneo donnent le ton : ici, tout est gratuit, ou presque. Que cela se dise, si les banques en ligne attirent le chaland, c’est surtout grâce à leurs tarifs tout simplement imbattables pour les banques traditionnelles.

Fortuneo ou Monabanq : tarifs des cartes bancaires

Fortuneo ou Monabanq commencent à se distinguer l’une de l’autre lorsque l’on parle carte bancaire. En effet, les deux banques en ligne jouent ici dans des catégories différentes. Fortuneo est, de son côté, une banque gratuite avec condition de revenus, tandis que Monabanq est une banque payante sans conditions de revenus. Chacune excelle dans son modèle, qu’il conviendra au client de choisir en fonction de ses besoins.

 MonabanqFortuneo
Cotisation de carte bancaire classique24€/an
Sans conditions de revenus
GRATUIT
Si revenus > 1200€/mois
ou épargne > 5000€
Cotisation de carte bancaire haut de gamme72€/an
Sans conditions de revenus
GRATUIT
Si revenus > 1800€/mois
ou épargne > 10 000€
Retraits dans un distributeursGratuitsGratuits
Retraits et paiements hors zone euro2% de l'opération1,98% de l'opération
Possibilité de désactiver le paiement sans contactDisponible par téléphoneDisponible depuis son espace client
Virements et prélèvementsGratuitsGratuit

Qu’il s’agisse de Fortuneo ou Monabanq, chacune possède donc un avantage indéniablecartes monabanqLa première, Fortuneo, est gratuite. Il n’y a aucune cotisation de carte bancaire à prévoir, un point positif de taille dans un secteur où les banques ont plutôt tendance à augmenter leurs tarifs plutôt qu’à les baisser. Du moins, c’est le cas des banques traditionnelles.

Cependant, cette gratuité n’est pas sans conditions : afin de devenir client il faudra pouvoir justifier un revenu de 1200€ nets mensuel minimum ou d’une épargne de 5000€. Si cela reste abordable (BforBank demande 1600€ minimum) plusieurs catégories de clients sont automatiques mises de côté : personnes à revenus irréguliers, demandeurs d’emploi… (voir aussi : trouver une banque pour chômeur)

La seconde, Monabanq, est payante (la carte bancaire ne coûte que 2€ par mois) mais accepte tous ses clients sans conditions de revenus. Tout le monde peut donc souscrire sans problème (étudiant, salarié, chômeur, cadre… sans discrimination) à l’exception des interdits bancaires.

carte gold gratuite fortuneo

De fait, que ce soit Fortuneo ou Monabanq, aucune n’est véritablement meilleure que l’autre : leur modèle est simplement différent. Ce sera donc au client, en fonction de son profil et de ses besoins, de se tourner vers l’un ou l’autre. Toutefois, d’autres critères sont à prendre en compte, comme nous allons le voir ci-dessous.

Incidents de paiements

Toutes les banques, quelles qu’elles soient, facturent des incidents de paiement. En cas de découvert, le client ne pourra donc échapper à certains frais, mais il pourra toutefois bénéficier de tarifs moins élevés en se tournant vers une banque en ligne. Voyons un peu ce que cela donne chez Fortuneo ou Monabanq.

 MonabanqFortuneo
Commission d'intervention8€ par opérationGratuit
Taux de découvert autorisé6,90%8%
Taux de découvert non autoriséTaux d'usure - 0,05%16%
Rejet de virementGratuit20€ Pour les rejets inférieurs à 20 €, le montant facturé ne pourra pas dépasser le montant rejeté.
Rejet de prélèvement50% du paiement rejeté si < ou = à 20€
10€ si > à 20€ / montant du prélèvement maxi 20€
20€
Rejet de chèque pour provision insuffisante30€ pour montant de chèque < ou = à 50€
50€ pour montant de chèque > à 50€
30€ pour montant de chèque < ou = à 50€
50€ pour montant de chèque > à 50€
Lettre d'information pour compte débiteur non autoriséNCGratuit
Lettre d'information pour chèque sans provision8€12€

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Si Fortuneo ou Monabanq affichent des tarifs un peu différents, ces derniers s’équilibrent au final relativement bien. L’on pourrait cependant reprocher à Monabanq de facturer la commission d’intervention, qui est pourtant gratuite chez toutes les autres banques en ligne. Son taux de découvert autorisé très faible (le plus faible du marché) est cependant à son avantage. La lettre d’information de chèque sans provision ne coûte également que 8€.

Fortuneo ou Monabanq : Epargne et crédit

Créditcrédit fortuneo ou monabanq

Cette fois, Fortuneo et Monabanq se complètent. En effet, la première ne commercialise que le crédit immobilier tandis que la seconde ne propose uniquement que le crédit renouvelable et le prêt à la consommation. Toutefois, pour trouver un prêt, nous conseillons plutôt de se tourner vers un comparateur de crédit. Il permettra d’obtenir la liste des organismes proposant les taux les moins élevés.

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Epargne : Fortuneo ou Monabanq ?

En ce qui concerne l’épargne, Fortuneo ou Monabanq proposent toutes les deux à la fois les livrets habituels, réglementés ou non réglementés, ainsi que des assurances-vie et des offres de Bourse.

Livret non réglementé :

  • Monabanq : 0,30% brut
  • Fortuneo : 0,40% brut

Assurance-vie :

  • Monabanq : fonds en euro Netissima. Performance en 2016 : 2,65%
  • Fortuneo : fonds Suravenir opportunités. Performance en 2016 : 3,10%

Note : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Entre Fortuneo et Monabanq, c’est donc Fortuneo qui remporte la partie en ce qui concerne l’épargne. Qu’il s’agisse du livret ou de l’assurance, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa est plus avantageuse.

Services annexes

Pour choisir sa banque, il est nécessaire de comparer les services aussi bien que les tarifs. Or, en plus des divers services habituels (espace en ligne, alertes SMS…) les banques en ligne comme Fortuneo ou Monabanq proposent des options qui peuvent être utiles.

  • Paiement mobilemonabanq ou fortuneo paiement mobile
    • Monabanq : Non disponible
    • Fortuneo : Bientôt disponible avec Apple Pay
  • Carte bancaire virtuelle (pour générer des codes de carte temporaires et uniques pour les paiements en ligne) :
    • Monabanq : Non disponible.
    • Fortuneo : Disponible gratuitement
  • Paiement sans contact :
    • Monabanq : Disponible. Possibilité de désactiver l’option en contacter le service client par téléphone.
    • Fortuneo : Disponible. L’option peut être désactivée depuis son espace client.
  • Application mobile :
    • Monabanq : Disponible sur l’app store, google play et Windows store. Possibilité de faire des virements, ajouter des bénéficier, s’identifier avec l’empreinte digitale (si téléphone compatible), de consulter ses comptes…
    • Fortuneo : Disponible sur app store et google play, mais pas sur le Windows store. Réalisation de virements, gestion des comptes…

Fortuneo se distingue donc par des services très appréciables, comme la carte bancaire virtuelle ou Apple Pay, cependant son application n’est pas disponible sur le Windows store. Attention donc aux utilisateurs de Windows phone.

Fortuneo ou Monabanq : notre avis

Souscrire chez Monabanq

Nous conseillons Monabanq à tous ceux qui cherchent une banque pas chère où souscrire rapidement, mais qui ne bénéficient pas forcément de revenus réguliers. En effet, Monabanq est banque sans condition. Filiale du Crédit Mutuel, elle peut tout à fait être utilisée comme banque principale.

►Souscrire chez Monabanq

Souscrire chez Fortuneo

Fortuneo est un peu moins accessible que Monabanq, mais il s’agit d’une banque gratuite. Editée par le Crédit Mutuel Arkéa, elle aussi peut être utilisée comme banque principale. Elle propose même, en plus des services habituels, de nombreuses options gratuites très pratiques, comme la carte bancaire virtuelle.

► Souscrire chez Fortuneo

Impossible de choisir entre Fortuneo ou Monabanq ? Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte en ligne dans les deux banques afin de les tester, puis de fermer celui qui convient le moins. Notez que posséder un deuxième compte bancaire peut aussi être très pratique.

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