Forfait Cristal (Banque Populaire) – Avis, tarifs et services inclus

Le forfait Cristal est le nouveau pack bancaire de la Banque Populaire. Il se décline en plusieurs versions et même en pack famille, ce qui lui permet de s’adapter à de nombreuses situations. Le prix est cependant différent selon la caisse régionale. Que vaut le forfait Cristal de la Banque Populaire ?

► Notre comparatif de banques

Forfait Cristal : les tarifs

Les tarifs du forfait Cristal de la Banque Populaire varient selon plusieurs critères : le type de compte (joint ou individuel), l’âge du titulaire, la carte bancaire choisie et la gamme (Essentiel, Confort ou Premium). Autrement dit, les tarifs de la Banque Populaire peuvent être un peu délicats à comprendre. Nous les avons rassemblés dans le tableau ci-dessous :

Ainsi, si un client souhaite obtenir un compte individuel avec une Visa Premier et qu’il a plus de 28 ans, il paiera entre 14,90€ et 19,90€ par mois selon la gamme choisie.

La Banque Populaire est l’une des très rares banques à proposer un pack famille comme celui-ci, qui rassemble à la fois compte joint, compte individuel et comptes bancaires pour mineurs. La première offre à 12,90€ par mois seulement pour deux cartes Visa Classic sur le compte joint, une carte Visa Classic par compte individuel et compte pour les enfants est particulièrement intéressante. On retrouve derrière cette formule la volonté de la Banque Populaire d’inciter toute la famille à devenir cliente, pour tous leurs comptes.

Forfait Cristal : les différentes gammes

Le forfait Cristal est disponible en trois gammes différentes : Essentiel, Confort et Premium. Si les tarifs évoluent entre chaque, c’est parce que des services supplémentaires sont ajoutés à chaque fois.

Avant de choisir la gamme de son pack, il est important de questionner ses propres besoins. Le compte Essentiel inclut tous les services de base comme la carte bancaire, quelques retraits gratuits, le paiement mobile, l’accès de banque à distance (gestion en ligne), ou encore les frais de tenue de compte. Pour de nombreux consommateurs, cela suffira amplement. Il n’est toutefois pas possible d’y associer une carte Visa Premier.

La gamme Confort du forfait Cristal est un peu plus complète, avec la possibilité de souscrire une carte Visa Premier, des retraits gratuits illimités, une assurance perte et vol des moyens de paiement qui peut être très utile, et enfin une exonération des agios si le découvert fait moins de 500€. L’écart de prix entre Essentiel et Confort n’étant que de 2€ (4€ pour le compte joint) avec une Visa Classic, Confort peut avoir son intérêt.

Enfin, la gamme Premium du forfait Cristal est la plus haut de gamme. Elle inclut par exemple la gratuité des retraits et paiements à l’étranger (qui coûtent chers autrement), les virements instantanés et une exonération des agios pour tout découvert inférieur à 1000€. La carte Visa Classic ne peut y être associée, il faudra au minimum prendre une Visa Premier. Cette dernière gamme sera donc surtout conseillée à ceux qui voyagent beaucoup. Sinon, la gamme Confort suffira amplement.

Quelle carte bancaire choisir ?

Le forfait Cristal permet d’obtenir plusieurs types de cartes :

• Visa à autorisation quasi-systématique : cette carte est surtout indiquée pour les jeunes et les mineurs. Lors d’une transaction, le terminal de paiement va interroger le solde du compte et le paiement sera refusé si le solde du compte est insuffisant. Toutefois, contrairement à une carte à autorisation systématique classique, la carte quasi-systématique permet de payer exceptionnellement si l’interrogation du compte est impossible (péages, stations essence…).
• Visa Classic : il s’agit de la carte bancaire la plus possédée en France, qui permet de payer et retirer de l’argent partout.
• Visa Premier : la Visa Premier inclut des garanties voyage permettant de couvrir le titulaire lors de ses déplacements. Par exemple, en cas de rapatriement, frais médicaux à l’étranger, perte et vol des bagages, annulation de vol, Neige et Montagne… Les plafonds sont aussi plus élevés.
• Visa Platinum : elle inclut un Service Platinum accessible depuis son smartphone permettant d’organiser son quotidien (restaurant, taxi…), une prolongation de la garantie constructeur, des plafonds plus élevés et des avantages exclusifs.
• Visa Infinite : carte bancaire la plus haut de gamme, la Visa Infinite propose un service de conciergerie accessible 24h/24 et 7jrs/7. Le titulaire bénéficiera aussi d’invitations à de grands évènements, des privilèges négociés et des évènements VIP.

Les cartes Visa Platinum et Visa Infinite sont réservées aux plus aisés. Du reste, le service de conciergerie qui les caractérise ne sera utile qu’à peu de consommateurs.

La Visa Premier est en revanche un très bon compromis avec des garanties très utiles dès que l’on part en voyage. C’est la carte du forfait Cristal que nous conseillons le plus. Toutefois, elle est un peu plus chère que la Visa Classic qui pourra aussi suffire dans de nombreux cas.

Comment ouvrir son compte Cristal ?

Pour obtenir son forfait Cristal, il est possible d’ouvrir un compte bancaire à la Banque Populaire en ligne, directement depuis le site internet, ou en se rendant en agence.

Il suffira de renseigner quelques informations (identité, adresse…), et de transmettre ses pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domicile…).

Notez que la banque peut refuser un client sans avoir à se justifier.

Comparaison : que vaut le forfait Cristal ?

Le forfait Cristal de la Banque Populaire est-il vraiment compétitif ? La Banque Populaire est-elle la meilleure banque ? Pour le savoir, nous avons relevé les tarifs d’autres banques traditionnelles :

Comme on peut le voir, c’est la BNP Paribas qui propose les tarifs les plus avantageux avec une carte Visa Classic. Le coût est de 78,84€, soit 6,57€ par mois. La carte Visa Premier de la Banque Populaire (14,90€/mois, soit 178,80€/an) est un peu plus chère.

La Banque Populaire et son forfait Cristal sont cependant les seuls à proposer un pack Famille aussi complet, à partir de 12,90€ seulement.

Qu’en est-il des banques en ligne ? Proposent-elles mieux que le forfait Cristal ?

• Pour un compte individuel : il existe de nombreuses offres gratuites ou moins chères qui sont très complètes. Seul l’accès en agence manque. Par exemple, Hello bank propose une première offre gratuite pour les jeunes, et une formule haut de gamme sans frais à l’étranger à 5€ par mois seulement. >> Voir l’offre d’Hello bank
• Pour un compte joint : Hello Bank se distingue de nouveau en proposant un compte joint gratuit avec deux cartes classiques, ou un compte joint à 8€ par mois avec deux cartes haut de gamme. >> Voir l’offre d’Hello bank
• Pack famille : Orange Bank est la seule à proposer un pack famille équivalent au forfait Cristal avec un compte Premium adulte, une seconde carte Premium offerte et jusqu’à 5 comptes bancaires pour mineurs, le tout avec garanties voyage et sans frais à l’étranger pour 12,99€ par mois. Pour rappel, le forfait Cristal haut de gamme coûte 22,90€ par mois mais inclut aussi le compte joint. >> Voir l’offre d’Orange Bank

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 19/04/2023