Tarifs Banque Populaire : Que vaut la banque mutualiste ?
Dans cet article, nous détaillons les tarifs Banque Populaire. La Banque Populaire est une fédération de banques régionales, ce qui signifie que chaque région élabore ses propres tarifs Banque Populaire. Cependant, les prix restent assez proches entre les régions. Nous prenons comme exemple les tarifs Banque Populaire du Nord dans cet article.
► Trouver la banque la moins chère
Tarifs Banque Populaire : Ouverture, fonctionnement et suivi du compte
L’ouverture, la transformation et la clôture d’un compte à vue sont gratuits (voir comparer les comptes à vue).
Grace à la loi sur la mobilité bancaire, les banques de départ et d’accueil se chargent désormais du transfert des virements et prélèvements.
Les relevés de compte sont envoyés mensuellement gratuitement. Un récapitulatif des frais annuels est envoyé tous les ans gratuitement. Tous les transferts de compte épargne, PEP, comptes-titres vers un autre établissement sont en revanche payants. Egalement, les tarifs Banque Populaire pour les relevés de patrimoine financier (ISF par exemple) sont payants.
Les frais de tenue de compte sont, eux, de 30€/an. La plupart des services en agence sont payants, comme la carte de retrait à usage unique, la mise à disposition de fonds ou encore les frais de recherche de documents.
>> Lire aussi : tarifs Banque Postale
Banque à distance
L’abonnement aux services de banque à distance par internet est gratuit.
Cela permet de consulter ses comptes, effectuer des virements ou passer des ordres de bourse par exemple. Attention cependant, la Banque Populaire fait payer la sécurité des moyens de paiement. En effet, à partir du 11ème SMS envoyé par mois permettant de sécuriser une transaction sur internet, les tarifs Banque Populaire sont de 0.27€/SMS (voir aussi sécurité des banques en ligne).
Les alertes sur la situation de compte par SMS coûtent 2.50€/mois (alertes également disponibles par mail au même tarif). Pour consulter le solde de son compte ainsi que les dernières opérations par téléphone, il faut débourser 0.30€/min + prix de l’appel. Pour obtenir le solde de son compte par SMS selon une périodicité choisie, il faut débourser 4.20€/mois.
Tarifs Banque Populaire : Moyens et Opérations de paiement
Nous décomposons les tarifs Banque Populaire des moyens et opérations de paiement en plusieurs parties (chacune correspondant à un moyen de paiement) :
Cartes bancaires
La cotisation de carte bancaire est le type de frais bancaire le plus cher pour un consommateur type. C’est d’ailleurs la principale raison du succès des banques en ligne qui proposent une carte offerte. Les tarifs Banque Populaire pour les cartes bancaires sont cependant loin d’être gratuits :
- carte Visa Electron : 48€/an
- la carte Visa Classic : 48€/an (débit différé : 46€/an)
- carte Eurocard Mastercard : 48€/an (débit différé : 46€/an)
- carte NRJ Banque Pop’ Visa Classic : cette carte n’est plus commercialisée
- la carte Visa Premier : 130€/an
- carte Visa Platinum : 220€/an
- carte Visa Infinite : 320€/an
- e-carte bleu (paiement sécurisé sur internet) : 13€/an
Pour relever temporairement le plafond de la carte bancaire, les tarifs Banque Populaire sont de 10.50€ pour les cartes Visa Classic ou Electron et gratuits pour les cartes de gamme supérieur. Pour relever le plafond de manière permanente et pour tout type de cartes, il faut débourser 30€/an.
Les retraits sont gratuits aux Distributeurs Automatiques de Billets (DAB) Banque Populaire mais coûtent 1€/retrait aux DAB d’autres banques à partir du troisième retrait par mois. Pour les titulaires d’une carte Visa Premier ou de gamme supérieur, les retraits aux DAB d’autres banques sont gratuits.
Autrement dit, les tarifs Banque Populaire sont très élevés… au point de devenir presque une banque pour riche !
Virements
Les frais de réception et d’envoi de virements occasionnels et permanents sont gratuits lorsqu’ils sont réalisés par internet ou à un DAB Banque Populaire. Les tarifs Banque Populaire pour l’opposition d’un virement avant exécution sont également gratuits (si l’opposition est effectuée dans les délais légaux de révocation).
Prélèvements
Les tarifs Banque Populaire pour la mise en place et le paiement d’un prélèvement sont gratuits.
Chèques
Le chéquier est gratuit. Pour le faire envoyer à domicile, il faut compter 6€/envoi recommandé. L’envoi simple est gratuit. Les tarifs Banque Populaire des chèques de banque sont de 13€/chèque.
Tarifs Banque Populaire : Offres groupées de services
Cristal, la nouvelle offre groupée de services
L’offre Affinéa n’est plus commercialisée. Elle a été remplacée par l’offre groupée Cristal.
Cristal propose de bénéficier d’un pack de services moyennant une cotisation mensuelle fixe. Le prix de cette offre dépend de la carte bancaire choisie :
- Visa à autorisation systématique : 6,90€/mois (82,80€/an)
- Visa Classic : 6,90€/mois (82,80€/an)
- Visa Premier : 14,90€/mois (178,80€/an)
- Visa Platinum : 25,90€/mois (310,80€/an)
- Visa Infinite : 35,90€/mois (430,80€/an)
Cristal comprend un service d’alertes SMS, le paiement mobile, un coffre-fort numérique, l’assurance moyens de paiement SécuriPlus, la carte bancaire et une autorisation de découvert.
Affinéa : ancienne offre
L’offre groupée de services, Affinea, est à composer par le client. En effet, ce dernier décide des services qu’il souhaite y intégrer. L’offre contient obligatoirement une carte bancaire parmi celles évoquées précédemment, au même tarif. L’assurance perte ou vol des moyens de paiement à 28.20€/an est également obligatoire. Ensuite, le client doit choisir au moins deux de ces services :
- Oppo 24/24 à 43.80€/an (renouvellement urgent de carte bancaire, mise à disposition urgente de fonds)
- Securi High-Tech à 37.20€/an (assurance de biens high tech)
- Fructi-Budget à 29.52€/an (assurance décès versant un revenu)
- Fructi-Facilités à 22.20€/an (assurance décès versant un capital)
- Cyberconfiance à 25.20€/an (banque à distance : gratuité des paiements internet et alertes SMS)
- Droit à l’imprévu à 37.80€/an (exonération d’agios de découvert et de frais de refabrication de carte)
- Relevé ISF à 27.96€/an
- Relevé Patrimonial à 49.92€/an
- BPN International à 372€/an (retraits et paiements à l’étranger sans frais)
Une fois les produits sélectionnés, une réduction est appliquée sur le prix total en fonction du nombre de produits souscrits :
- 4 produits : -10%
- 5 produits : -15%
- 6 produits : -20%
- 7 produits ou plus : -30%
De plus, les frais de tenue de compte et l’envoi simple de chéquiers à domicile sont offerts. Des réductions supplémentaires peuvent s’appliquer en fonction de l’âge du client :
- 16 à 21 ans inclus : -50%
- 22 à 24 ans inclus : -30%
- 25 à 27 ans inclus : -20%
- -20% pour les clients équipés d’une convention professionnelle
La Banque Populaire est souvent considérée comme une banque pour fonctionnaire. En effet, associée à la Casden, elle leur propose des offres dédiées supplémentaires.
Tarifs Banque Populaire : Irrégularités et incidents
Voici un tableau récapitulatif des tarifs Banque Populaire concernant les irrégularités et incidents :
| Incidents de paiement | |
|---|---|
| Commission d'intervention | 8 €/opération avec un plafond de 80€/mois |
| Frais de lettre d'information pour compte débiteur non autorisé | 8.35€ (envoi simple) 19.80€ (envoi recommandé) |
| Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision | 22€ (inférieur ou égal à 50€) 42€ (supérieur à 50€) |
| Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision | montant de l'opération (si <20€) 12€ (si >20€) |
| Frais de rejet d'un virement ou d'un TIP SEPA | montant de l'opération (si <20€) 12€ (si >20€) |
| Frais de traitement carte capturée au DAB en cas d'usage abusif | 52€ |
Découverts et crédits
Un compte bancaire doit être maintenu créditeur, sans quoi la banque prélève des intérêts. Cependant, l’autorisation de découvert permet de fixer à l’avance des conditions d’intérêts avantageuses pour un certain montant de dépassement.
Les frais de dossier annuel pour obtenir une autorisation de découvert sont de 24€. Le taux d’intérêt d’agios du découvert autorisé est de 16%. En cas de dépassement du montant de découvert autorisé, le taux d’intérêt est de 20%. Si les intérêts sont inférieurs à 3€ par mois, il ne sont pas facturés par la Banque Populaire.
Concernant le crédit à la consommation, les tarifs Banque Populaire dépendent du type de prêt (prêt personnel, prêt étudiant, prêt travaux,…). Les taux dépendent de la situation de chacun tout comme ceux des prêts immobiliers. Il est cependant possible de trouver des organismes de crédit ne prenant pas de frais de dossier et pratiquant des taux intéressants grâce à notre comparateur de crédit :
► Obtenez le meilleur taux en fonction de votre profil
Tarifs Banque Populaire : Epargne et placements financiers
La Banque Populaire propose les livrets d’épargne classiques (livret A, LDD, PEL, etc.) aux taux communs à toutes les banques. Elle propose également un compte sur livret à 0.15%.
Il est aussi possible d’investir en bourse avec la banque Populaire. Pour connaître les meilleures offres du marché actuel de l’épargne (livret, assurance vie, bourse), il est possible de consulter notre comparateur d’épargne :
► Trouvez la meilleure solution pour votre épargne grâce à Capitaine Banque
Assurance et Prévoyance
Les tarifs Banque Populaire concernant l’assurance moyens de paiement sont de 28.20€/an. La Banque Populaire propose également d’autres service d’assurance et de prévoyance.
Tarifs Banque Populaire : Opérations bancaires à l’international
Les tarifs Banque Populaire pour les paiements et retraits hors zone euro sont les suivants :
- Paiement : 2.9% du montant de commission
- Retrait : 3.15€ + 3% du montant de commission
À lire également à propos de la Banque Populaire :
Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 08/01/2024
Je voudrais faire opposition à ma carte bancaire est-ce que je devrais la payer en plus ou pas merci
Bonjour,
Nous vous conseillons de contacter votre conseiller(e) pour obtenir des informations sur votre démarche d’opposition de carte.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.