Compte pro pas cher – Où trouver une banque pro pas chère ?

Compte pro pas cherComment et où trouver un compte pro pas cher ? Dédiés aux auto-entrepreneurs et entreprises, les comptes pros permettent de gérer les finances professionnelles et d’obtenir une ou plusieurs cartes bancaires. Ils coûtent malheureusement plus cher que les comptes individuels… sauf si l’on sait où regarder. 

► Comparer les comptes professionnels

Compte pro pas cher : la liste des solutions

Pour trouver un compte pro pas cher, il n’est plus nécessaire de se tourner forcément vers une banque traditionnelle. Grâce aux banques en ligne, les possibilités sont désormais nombreuses, et surtout moins coûteuses :

BanqueStatuts juridiquesTarifs mensuels 

Hello Business
Auto-entrepreneurs,
entreprises individuelles
10,90€ HT
Accès guichets automatiques
BNP Paribas
2 mois gratuits

► VOIR
L’OFFRE
Tous professionnelsComptes Solo : de 9€ HT à 39€ HT
Comptes Equipe : de 29€ HT à 249€ HT
1 mois gratuit

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L’OFFRE
FinomTous professionnelsSolo : 0€ HT
Start : 14€ HT
Premium : 29€ HT
Corporate : 129€ HT
1 mois gratuit Premium

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L’OFFRE
Tous professionnels
(CA inférieur à 2 millions d'euros/an)
Base : 12€/mois
Plus : 25€/mois
Excellence : 45€/mois
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L’OFFRE
Tous professionnels : SAS, SARL, SCI,
SASU, EURL, EI(RL) et Micro-entreprises
(auto-entrepreneurs)
Entre 7,90€ HT et 14,90€ HT/mois1 mois gratuit

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L’OFFRE
Tous professionnelsAuto-entrepreneurs : entre 7€ et 15€/mois HT

Entreprises : entre 9€ et 19€/mois HT
1 mois gratuit

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L’OFFRE
MonabanqAuto-entrepreneurs, entreprises individuelles (EI et EIRL)Visa Classic : 9€/mois TTC
Visa Premier : 12€/mois TTC
Visa Platinum : 18€/mois TTC

Accès guichets automatiques
CIC + Crédit Mutuel
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L’OFFRE
anytime
Anytime Pro
Tous professionnels et associationsStandard : 9,50€ HT
Premium : 19,50€ HT
Professionnel : 99€ HT
Entreprise : 249€ HT
1 mois gratuit

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L’OFFRE
Tous professionnelsBasic : 2€/mois HT
Expert : 9€/mois HT
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L’OFFRE
société générale
Jazz Pro
Tous professionnels
(chiffre d'affaires limité)
38,50€ HT► VOIR
L’OFFRE
hsbcTous professionnels
(chiffre d'affaires limité)
Fusion start : 17€ HT
Fusion fast : 25€ HT
Fusion smart : 30€ HT
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L’OFFRE
TPE et PME dès 2 millions de chiffres d'affaires/anBasique : 49€/mois HT
Plus : 149€/mois HT
Illimité : 399€/mois HT
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L’OFFRE

Nous avons listé dans le tableau ci-dessous les meilleures offres de banques en ligne pour pros disponibles actuellement sur le marché. On remarque assez vite qu’il est possible de trouver des mensualités très abordables. Finom, tout d’abord, est le seul à proposer un compte professionnel gratuit. Ensuite, il est possible de souscrire à des offres à 2€, 9€ ou encore 12€ par mois : un vrai compte pro pas cher.

Toutefois, les besoins bancaires ne sont pas les mêmes si l’on est auto-entrepreneur ou patron d’une entreprise avec plusieurs salariés. S’il est important de trouver un compte pro pas cher, il faut aussi choisir une offre qui correspond aux usages de la société.

Compte pro pas cher pour auto-entrepreneurs

Un auto-entrepreneur a l’obligation de détenir un compte professionnel dédié à son activité pour peu qu’il enregistre un chiffre d’affaires supérieur à 10 000€ pendant deux années civiles consécutives. Même en deçà de ce chiffre, il reste conseillé d’ouvrir un compte professionnel afin de séparer ses dépenses pros de ses dépenses privées et ainsi faciliter sa compatibilité ainsi que les éventuels contrôles fiscaux.

Davantage qu’une entreprise encore, un auto-entrepreneur a besoin d’un compte pro pas cher pour ne pas rogner sur ses bénéfices. C’est d’autant plus vrai si l’auto-entrepreneur a lancé son activité récemment.

Voici les trois offres que nous conseillons aux auto-entrepreneurs :

  • Finom

compte pro pas cherFinom est donc le seul compte pro pas cher qui propose aussi une offre bancaire gratuite. Cette offre inclut une carte bancaire, des virements et prélèvements et un RIB français.

Côtés fonctionnalités, on trouve évidemment un accès via une application bancaire ainsi qu’un espace client sur ordinateur. Finom propose également l’agrégation bancaire, qui permet de connecter à l’interface ses autres comptes bancaires afin de tout visualiser au même endroit. Le client pourra aussi catégoriser ses dépenses, éditer des devis et factures ou encore envoyer des rappels de paiement.

La carte bancaire est facilement personnalisable : modification de plafonds, blocage et déblocage à distance… et est compatible avec le paiement mobile.

Ainsi, en plus d’être un compte pro pas cher, Finom est aussi un compte assez complet qui suffira amplement pour une utilisation simple.

► Découvrir Finom

  • Paykrom

Si Paykrom n’est pas un compte professionnel gratuit, c’est assurément un compte pro pas cher. Les tarifs débutent à 2€ par mois pour l’offre Basic et montent à 9€ pour l’offre Expert. Les auto-entrepreneurs sont la cible principale mais les entreprises peuvent aussi souscrire.

Pour 2€ par mois, le consommateur aura une carte bancaire virtuelle (et pas de version physique, donc), permettant de dépenser de l’argent sur internet. Un RIB français lui permettra de réaliser des virements et prélèvements très limités en nombre. Ainsi, si Paykrom est un compte pro réellement pas cher, les services sont cependant moins nombreux que chez Finom.

En revanche, l’offre Expert est plus complète : une carte physique, davantage de virements et prélèvements, la gestion automatiquement des factures, la possibilité d’envoyer un lien de paiement instantané (aussi disponible dans l’offre Basic), et du recouvrement de factures sont disponibles.

► Découvrir Paykrom

  • Hello Business

hello businessPassons enfin à Hello Business. Il s’agit de la banque pour auto-entrepreneurs la plus chère de ce trio, mais aussi de la plus complète, raison pour laquelle nous la conseillons également. Hello Business, éditée par Hello bank, coûte 10,90€ par mois – cela reste donc un compte pro pas cher. Elle inclut une carte bancaire à débit immédiat ou différé, un RIB Français et des virements et prélèvements illimités. Le client pourra aussi détenir un chéquier, un découvert autorisé, souscrire un crédit, utiliser le service de devis et factures, encaisser un chèque ou encore déposer des chèques aux guichets de la BNP Paribas.

Selon l’activité de l’auto-entrepreneur, Hello Business sera potentiellement plus intéressante. C’est en effet le seul compte pro pas cher avec dépôt d’espèces et découvert autorisé. Toutefois, si le prix est le critère principal du client, alors Finom et Paykrom seront plus indiquées.

► Découvrir Hello Business

Compte pro pas cher pour entreprises

Certaines offres bancaires ne sont dédiées qu’aux entreprises, et pas aux auto-entrepreneurs, et inversement. Voici les comptes pros pas chers pour entreprises que nous conseillons le plus :

  • Shine

shineShine, aujourd’hui propriété de la Société Générale, est une banque qui propose trois offres pour les entreprises, à 7,90€, 14,90€ et 26,90€ par mois. Les deux premières formules incluent chacune une carte bancaire tandis que la troisième en propose deux.

La formule Basic, à 7,90€, permet d’obtenir une carte bancaire, un RIB français, des virements et prélèvements, un outil de facturation, la gestion des notes de frais ainsi que des rappels administratifs.

Avec la formule Premium à 14,90€ par mois, le compte pro pas cher ajoute des retraits gratuits, plusieurs encaissements de chèques, un support client par mail prioritaire ainsi que des garanties (accident, protection juridique, garantie matériel et assurance mobile).

► Découvrir Shine

  • Blank

compte pro pas cherBlank a un fonctionnement très similaire à celui de Shine mais, au lieu d’appartenir à la Société Générale, le compte pro est la propriété du Crédit Agricole. Deux offres sont disponibles, la carte Blanche à 9€ par mois et la carte Noire à 19€ par mois. Si Blank reste un compte pro pas cher, les tarifs sont donc un peu plus élevés que ceux de Shine.

Blank propose à ses clients une plateforme de gestion permettant de catégoriser ses dépenses, d’exporter des documents comptables ou encore de créer des devis et d’agréger d’autres comptes bancaires. Le client aura une carte bancaire, pourra encaisser quelques chèques par mois, détiendra un RIB français et pourra contacter un conseiller par téléphone. Avec la carte Noire, des garanties sont également incluses : maladie, accident, retard de transport ou encore perte de bagages.

► Découvrir Blank

  • Fiducial

fiducialParlons du dernier compte pro pas cher pour entreprises : Fiducial. Fiducial Banque est une filiale du grand groupe Fiducial qui propose bien d’autres services : gestion comptable, gestion de patrimoine, crédit, solutions informatiques…

Fiducial propose trois offres bancaires à 12€, 25€ et 45€ par mois. Nous conseillons plus particulièrement la deuxième offre, Plus, à 25€ par mois, qui inclut une carte bancaire professionnelle (Classic ou Premier), des retraits gratuits, un chéquier et de l’encaissement de chèques. C’est l’une des rares offres de banques en ligne pro à proposer un chéquier. Avec l’offre à 45€ par mois, du dépôt d’espèces est également disponible.

Fiducial est un compte pro pas cher qui est aussi une véritable banque, avec une licence d’établissement de crédit, ce qui n’est pas le cas d’autres comptes comme Shine ou Blank.

► Découvrir Fiducial

Note : Shine, Blank, Paykrom est Finom sont également des comptes pros pour interdits bancaires.

Rédigé par Claire Krust
Le 16/06/2022

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