Peut-on utiliser son compte professionnel à l’étranger ?

Quel compte ouvrir quand on possède une entreprise qui traite souvent avec des clients et partenaires étrangers ? Ouvrir un compte pro à l’étranger, choisir un compte avec peu de frais en devises… voici les différentes solutions.

► Comparer les comptes professionnels

🌎 Utiliser son compte pro à l’étranger

En fonction de l’activité de l’entreprise, qu’il s’agisse d’un indépendant ou d’une société, celle-ci peut avoir à réaliser des transactions directement à l’étranger (retraits, paiements), ou avec d’autres entreprises et clients étrangers (virements).

À l’instar d’un compte individuel, l’utilisation d’un compte pro ou d’une carte business à l’étranger peut entraîner des frais.

Si l’entreprise a donc besoin de réaliser souvent des voyages d’affaires ou d’effectuer des virements, il est important de choisir une banque dont les frais bancaires à l’étranger ne sont pas trop élevés. Encore faut-il que la banque permette d’effectuer des virements hors zone euro (virements SWIFT), ce qui n’est pas toujours le cas, surtout chez les comptes en ligne.

Nous avons comparé les frais à l’étranger chez plusieurs banques pros. 👇

👉 Paiements et retraits hors zone euro

• Paiements

La seule banque pro qui permet de ne payer aucune commission sur les paiements hors zone euro est Revolut. Chez les autres banques, un pourcentage du montant de l’opération est facturé au minimum.

Chez Qonto, les paiements pourront être gratuits, mais seulement avec une carte X, qui coûte 20€ par mois en supplément. À voir, donc, si le jeu en vaut la chandelle : tout dépend du nombre de transactions effectuées à l’étranger.

• Retraits

Cette fois, Qonto est la seule banque pro à proposer la seule carte bancaire gratuite à l’étranger, mais toujours avec une carte X uniquement. Les autres cartes entraînant jusqu’à 2% de frais sur le montant du retrait.

En dehors de Qonto, Revolut Business est la moins chère, avec des frais de 2%, sans frais fixes supplémentaires.

👉 Virements à l’étranger (SWIFT)

Les virements réalisés en euros sont, comme les paiements, sans frais supplémentaires. La donne change cependant si le virement est envoyé vers un compte qui utilise une devise différente, ou si le client reçoit un virement envoyé dans une autre devise que l’euro.  C’est ce qu’on appelle les virements à l’étranger, ou encore virements SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

Il faut alors faire avec :

• Des frais d’émission
• Des frais de réception
• Le taux de change

Ces frais peuvent être uniquement à la charge de l’émetteur, du destinataire, ou être partagés entre les deux.

Blank et Shine ne permettent pas d’effectuer des virements SWIFT : lors de la souscription, si le service est indispensable, il faut donc bien vérifier qu’il est disponible.

En ce qui concerne les tarifs, Revolut Business est largement l’offre la moins chère. Selon l’offre souscrite, jusqu’à 50 virements à l’étranger peuvent être inclus gratuitement.

👉 Focus sur Revolut Business, un compte multidevises

30 devises

Revolut s’est dès le début focalisée sur l’aspect international de ses comptes bancaires, y compris ceux destinés aux professionnels. La néobanque propose ainsi un compte bancaire multidevises.

Concrètement, le titulaire d’un compte Revolut Business va pouvoir ouvrir un nombre de sous-comptes illimités, chacun dans une devise différente parmi 30 possibilités.

💱 Voici les devises dans lesquels le client pourra ouvrir un sous-compte : UAE Dirham (AED), Australian dollar (AUD), Bulgarian lev (BGN), Canadian dollar (CAD), Swiss franc (CHF), Czech koruna (CZK), Danish krone (DKK), euro (EUR), British pound sterling (GBP), Hong Kong dollar (HKD), Hungarian forint (HUF), Israeli new shekel (ILS), Icelandic krona (ISK), Japanese yen (JPY), Mexican peso (MXN), Norwegian krone (NOK), New Zealand dollar (NZD), Polish zloty (PLN), Qatari rial (QAR), Romanian leu (RON), Serbian dinar (RSD), Saudi riyal (SAR), Swedish krona (SEK), Singapore dollar (SGD), Thailand baht (THB), Turkish lira (TRY), US dollar (USD) and South African rand (ZAR).

Eviter les frais de transfert

Avec Revolut Business, le client conserve un seul IBAN : lorsqu’il reçoit un virement, Revolut identifie automatiquement la devise et place l’argent dans le sous-compte associé.

Ce système permet de recevoir des virements en devises en évitant les frais de transferts. Une fois l’argent reçu, le client peut changer le montant en euros : entre 0 et 50 000€ peuvent être changés sans frais chaque mois, selon le compte détenu. Au-delà, des frais de 0,4% s’appliquent.

À l’inverse, le client peut changer des euros en devises puis effectuer un virement sortant depuis un sous-compte.

Si le système de sous-compte n’est pas utilisé et que le virement est effectué en euros vers un pays dans une autre devise, alors le virement va compter comme un virement SWIFT et sera facturé 3€ par virement (hors quotas – des frais peuvent s’ajouter selon la devise).

Revolut Business semble être le meilleur compte pro pour effectuer des virements à l’étranger. Il permet aussi de retirer et payer dans le monde entier. Revolut Business est à la fois une banque pour auto-entrepreneurs et entreprises et propose plusieurs offres bancaires, dont une formule basique gratuite.

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💻 Ouvrir un compte pro à l’étranger

👉 Est-ce légal ?

Légalement, une entreprise a bien sûr tout à fait le droit d’ouvrir un compte pro à l’étranger

Dans certaines situations, il peut en effet être intéressant pour une entreprise française d’ouvrir un compte pro directement à l’étranger. Par exemple, si elle souhaite développer son activité dans un pays spécifique ou si ses ressortissants doivent s’y rendre très souvent.

Il faudra toutefois pouvoir respecter les conditions imposées par les banques étrangères, conditions qui peuvent varier en fonction de la banque et du pays. Par exemple, dans l’hexagone, il est obligatoire de posséder une immatriculation française pour ouvrir un compte dans un compte pro en ligne. Il faudra donc se renseigner au cas par cas.

👉 Faut-il déclarer les comptes pros ouverts à l’étranger ?

Tout dépend de la forme juridique. À l’exception des entreprises ayant une forme commerciale (SA, SAS, SASU, SARL…), les autres ont effectivement l’obligation de déclarer à l’administration fiscale toute ouverture d’un compte pro à l’étranger, comme l’explique l’article 1649 du Code Général des Impôts.

Les indépendants, auto-entrepreneurs, freelances, associations et bien sûr les particuliers doivent donc déclarer tout compte bancaire professionnel détenu à l’étranger.

Cette déclaration s’effectue en remplissant le formulaire N°3916 lors de la déclaration d’impôts.

Rédigé par Claire Krust - Publié le 30/05/2023