Ouvrir un compte bancaire pour micro-entreprise pas cher

compte bancaire pour micro-entrepriseDepuis le 1er janvier 2016, il est obligatoire de détenir un compte bancaire pour micro-entreprise. Les auto-entrepreneurs ne peuvent plus se contenter d’un seul compte bancaire particulier, à partir duquel beaucoup géraient à la fois leurs dépenses professionnelles et personnelles. Depuis, des banques en ligne ont commercialisé des offres dédiées plus compétitives que celles des banques classiques pour correspondre à leurs besoins.

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Un compte bancaire pour micro-entreprise obligatoire depuis 2016

Depuis le 1er janvier 2016, il est obligatoire pour les micro-entreprises de détenir un compte bancaire distinct de celui utilisé pour leurs dépenses personnelles.

Toutefois, selon l’article L.133-6-8-4 du code de la sécurité sociale, le micro-entrepreneur (que l’on appelait auparavant auto-entrepreneur) s’est vu octroyer un délai supplémentaire. En effet, il bénéficie d’un délai de douze mois suivant la création de la micro-entreprise pour ouvrir ce deuxième compte bancaire.

Ce nouveau compte bancaire pour micro-entreprise devra ainsi être utilisé pour encaisser ses recettes, réaliser les dépenses liées à l’activité, prélever sa propre rémunération ou encore obtenir un crédit, comme le stipule le site du service public.

Oubliez les comptes professionnels

Lors de la parution de cette loi, il n’existait pas de compte bancaire pour micro-entreprise. compte bancaire pour micro-entrepriseAinsi, le micro-entrepreneur avait le choix entre un second compte bancaire particulier ou un compte bancaire professionnel. Or, les banques refusaient pour la plupart qu’un compte individuel classique soit utilisé pour une activité professionnelle, quand bien même celle-ci était celle d’un micro-entrepreneur, et les orientaient vers un compte bancaire professionnel.

Problème, ce sont les mêmes comptes qui sont fournis aux entreprises de plus grande envergure, et les comptes bancaires professionnels ne bénéficient pas des mêmes plafonnements légaux que les comptes particuliers. Autrement dit, les frais sont beaucoup plus élevés, qu’il s’agisse des frais de gestion de compte, des commissions de mouvements, des cartes bancaires hors de prix, et d’un découvert autorisé dont la seule obtention coûte entre 100 et 200€.

Pour un micro-entrepreneur, ces frais sont exorbitants. Heureusement, depuis lors, les banques en ligne notamment ont commencé à proposer des offres dédiées beaucoup plus correctes. Si un tel compte bancaire pour micro-entreprise demeure un peu plus coûteux qu’un compte particulier, les tarifs sont sans commune mesure avec ceux des comptes professionnels.

Note : un compte bancaire pour micro-entreprise peut aussi servir de banque pour profession libérale.

Trouver un compte bancaire pour micro-entreprise pas cher

Aujourd’hui, plusieurs banques en ligne proposent un compte bancaire pour micro-entreprise. Nous en avons sélectionné trois, qui présentent chacun certains avantages. Cette liste n’est pas exhaustive.


Boursorama Pro

Egalement connue pour ses comptes particuliers, Boursorama Banque édite elle aussi un compte bancaire pour micro-entreprise. Coûtant 9€ par mois, celui-ci est peu souple, car il faut obligatoirement choisir une carte bancaire. En revanche, il présente d’autres avantages.

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Les + de Boursorama Pro :

  • Un découvert autorisé personnalisable pouvant grimper jusqu’à 4000€
  • Une assurance dédiée, Boursorama Pro Protection
  • Un livret Pro rémunéré à 0,30% bruts, sans plafond de versement
  • Possibilité de gérer ses plafonds et son découvert en ligne
  • Possibilité d’encaisser des chèques, qui doivent être envoyés à Boursorama par voie postale
  • Pouvoir obtenir un terminal de paiement, moyennant 29€ à l’achat puis 1,75% de commission à chaque transaction

Les – :

  • Impossible de déposer des liquidités

N26 BusinessN26 Bank Number 26

N26 est une banque en ligne arrivée en France plus récemment que Boursorama. En peu de temps, elle est cependant parvenue à se faire une place dans le paysage bancaire. En plus de proposer une offre gratuite pour les particuliers, elle commercialise également un compte bancaire pour micro-entreprise gratuit : N26 Business.

► Découvrir l’offre de N26 Business

Les + du compte bancaire pour micro-entreprise N26 Business :

  • La gratuité du compte bancaire
  • 0.1% de cashback sur tous les achats effectués avec la carte Mastercard
  • Pas de commission de change sur les achats réalisés en dehors de la zone euro

Les – :

  • La gratuité du compte bancaire pour micro-entreprise est soumise à condition : il est nécessaire de réaliser neuf transactions par trimestre, sans quoi la carte coûtera 2,90€ par mois
  • Il est impossible de remettre des chèques
  • Le RIB est Allemand

Quel compte bancaire pour micro-entreprise choisir ?

Plusieurs critères permettent de faire la différence entre un compte bancaire pour micro-entreprise et un autre. Le compte bancaire pour micro-entreprisepremier est le prix. N26 apparaît comme la moins chère, puisqu’elle est gratuite, suivie par Boursorama.

Il faut toutefois confronter ce critère avec les services proposés. Par exemple, le RIB de N26 étant Allemand, cela peut poser certains problèmes à de nombreux auto-entrepreneurs.

À notre sens, le compte bancaire pour micro-entreprise qui offre le meilleur rapport qualité/prix est donc Boursorama Banque. À 9€ par mois, l’offre reste très compétitive. La possibilité de bénéficier d’un découvert autorisé important, de déposer des chèques ou encore de posséder une assurance dédiée est très attractive.

Voici donc notre classement des banques pour auto-entrepreneurs :

  1. Boursorama Pro
  2. N26 Business

Toutefois, que le micro-entreprise choisisse N26 ou Boursorama, il devrait bénéficier de services attractifs.

Rédigé par Claire Krust
Le 10/02/2018
Modifié le 28/09/2018

4 Réponses à “Ouvrir un compte bancaire pour micro-entreprise pas cher”

par Raphael - 3 décembre 2019 Répondre

Je dispose de plusieurs comptes bancaires à titre personnel, puis-je en dédié un à mon activité de micro-entrepreneur ou dois-je ouvrir un compte « vierge » ?

merci

par Capitaine Banque - 4 décembre 2019 Répondre

Bonjour,

Il est tout à fait possible de dédier un de vos compte personnel à votre activité d’auto-entrepreneur.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par bruno - 31 janvier 2020 Répondre

depuis 2014, j ‘ai un compte perso dédier a mon activité d’auto-entrepreneur.
la banque depuis deux mois (s apercevant que les transactions sur ce compte sont d ordre professionnels ) m incite, par des rappels écrit menaçant de fermeture du compte , a passer en compte pro.
que faire ? la formule de compte perso interdit dés la 1 ere phrase l’usage professionnelle et mon CA est superieur a 10000/an

par Capitaine Banque - 1 février 2020 Répondre

Bonjour,

Effectivement, si la banque s’aperçoit que votre compte individuel est utilisé dans le cadre d’une activité professionnelle, il peut arriver que celle-ci décide de clôturer votre compte bancaire. Votre banque étant totalement dans son droit, nous n’aurons pas vraiment de solution à vous proposer hormis celle d’ouvrir un nouveau compte bancaire dans une nouvelle banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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