Comparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole

Comparer la Banque Populaire et le Crédit AgricoleComparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole permettra aux clients cherchant des informations sur ces deux banques à prendre une décision. Quelle est la moins chère ? La plus compétitive ? À quel profil s’adressent-elles ? Nous analysons tous les tarifs ainsi que les services : opérations courantes, carte bancaire, incidents de paiement…

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La Banque Populaire, à l’instar du Crédit Agricole, est une banque divisée en caisses régionales. En fonction de leur localisation géographique, les clients peuvent donc avoir affaire à une tarification légèrement voire très différente. La Banque Populaire est ainsi composée de 13 banques régionales, de la Casden ainsi que du crédit coopératif (ce qui lui a donné cette image de banque pour fonctionnaire). Dans cet article, nous n’évoquerons pas ces deux dernières. Le Crédit Agricole compte, quant à lui, 39 banques régionales.

Dans cet article, nous allons comparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole en fonction d’une banque régionale : le Nord de France.

Retrouvez ici la liste des caisses du Crédit Agricole, et ici celle de la Banque Populaire.

Services et opérations courantes : comparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole

Afin de comparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole, nous allons commencer par nous focaliser sur les services et opérations courantes. On entend par là les opérations et les frais inhérents à la souscription dans l’une ou l’autre des banques. Voyons ci-dessous si un premier écart se creuse déjà entre le Crédit Agricole et la Banque Populaire.

  • Ouverture, fermeture du compte : gratuitcomparer la banque populaire et le crédit agricole
  • Frais de tenue de compte :
    • CA : 24€/an
    • BP : 30€/an
  • Pack bancaire avec carte classique* :
  • Banque à distance : gratuit
  • Alertes SMS de solde de compte :
    • CA : 26,04€/an
    • BP : 30€/an
  • Virements et prélèvements : gratuit

*Notre simulation a été réalisée en prenant en compte uniquement les services obligatoires. Si le client souhaite ajouter des options supplémentaires à son offre groupée, il se peut que la cotisation mensuelle soit plus élevée.

Dès le début, comparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole met en lumière les prix élevés de la première. Qu’il s’agisse des frais de tenue de compte ou du pack bancaire, ils sont bien supérieurs à ceux des tarifs Crédit Agricole.

Frais de carte bancaire

On ne peut imaginer comparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole sans étudier les tarifs et les services des différentes cartes bancaires. En effet, il est rare de ne pas souscrire ce service ou de ne pas l’utiliser. Les frais de carte bancaire sont composés de plusieurs options : la cotisation mensuelle (qui peut-être incluse dans un pack bancaire), les frais de retraits et de paiements et les frais annexes (réédition avant échéance, carte bancaire refusée…)

 Banque PopulaireCrédit Agricole
Carte bancaire haut de gamme130€/an129€/an
Carte bancaire classique 47€/an40,50€/an
Retrait Distributeurs Automatiques de Billets1€ dès le 1er retrait par mois1€ à partir du 5ème retrait
Paiement hors zone euro2,90€ du montant de l'opération0,35€ + 2,45% du montant
Retrait hors zone euro3,10€ + 3% du montant de l'opération3,30€ + 2,45% du montant

Encore une fois, comparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole n’a qu’une conclusion : la Banque Populaire est beaucoup plus coûteuse que sa consœur. En plus d’une cotisation de carte classique très élevée, on remarquera que les retraits dans les distributeurs d’une autre banque sont facturés 1€ dès le premier retrait ! Sur ce point, la BP est tout simplement la banque la plus chère.

Comparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole : Incidents de paiement

Les incidents de paiement correspondent à tous les incidents ayant trait au découvert : rejet de prélèvement, de chèque, commission d’intervention… et il y en a beaucoup. Dès que le client fait face à un découvert, les frais pleuvent généralement. Il est donc important de comparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole sur ce point : la première propose-t-elle cette fois des tarifs plus avantageux ?

 Banque PopulaireCrédit Agricole
Rejet de prélèvement
- < à 20€ : montant de l'opération
- > ou = à 20€ : 12€
20€
Rejet de virement- < à 20€ : montant de l'opération
- > ou = à 20€ : 12€
Non communiqué
Rejet de chèque pour solde insuffisant- Si chèque < à 50€ : 22€
- Si > 50€ : 42€
30€ si montant
du chèque < ou = 50 €
50€ si montant
du chèque > 50 €
Commission d'intervention8€8€
Frais de carte ou compte inactif30€/an30€/an
Taux de découvert autorisé16%Taux de l'usure - 1%
(soit 19% actuellement)
Taux de découvert non autorisé20,01%Non communiqué

Que comparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole permet-il de déduire ? Les frais d’incidents de paiement sont très proches entre les deux banques. De fait, plusieurs d’entre eux sont plafonnés légalement, comme la commission d’intervention ou les frais de compte inactif. Généralement, les établissements bancaires appliquent donc par défaut les montants maximums.

La Banque Populaire est cette fois légèrement plus intéressante, notamment en ce qui concerne le rejet de chèque pour solde insuffisant ainsi que le taux de découvert autorisé. Cependant, c’est loin d’être suffisant pour parvenir à pallier les tarifs importants des opérations quotidiennes et de la carte bancaire.

Epargne et créditscrédit agricole ou banque populaire

Pour comparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole, il convient d’évoquer également l’épargne et les crédits. Tout d’abord, les deux banques proposent évidemment toutes les solutions d’épargne habituelles : livret réglementé ou non réglementé, assurance-vie, bourse…

  • Livret non réglementé :
    • Crédit Agricole : 0,10%
    • Banque Populaire : 0,15%

Cela va sans dire, ces taux de rémunération sont particulièrement bas… Il est aussi difficile, pour l’assurance-vie, de trouver les taux de rémunération des années précédentes.

Les banques n’indiquent pas non plus de TAEG pour les crédits, car celui-ci dépend trop du montant du prêt, de sa durée ainsi que du profil du client. Il est donc difficile de comparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole. Cependant, afin de trouver le meilleur taux, nous conseillons d’utiliser notre simulateur de crédit qui interroge plusieurs établissements de crédit et permet d’obtenir une réponse de principe immédiate :

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Les avis clients : comparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole

Pour comparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole de manière efficace, interroger les clients semble être un bon moyen de se faire une idée de la qualité du service. À cette fin, nous nous sommes rendus sur plusieurs forums spécialisés pour y recueillir quelques témoignages. Le fait est que, que ce soit d’un côté comme de l’autre, les avis sont… mauvais, voire tout simplement catastrophiques. Voyons par exemple cet avis Crédit Agricole :

Je vais changer de banque.
Fini Crédit agricole.
J’ai des soucis d’argent en ce moment, donc j’ai dû payer 8 euros pour un découvert de 3,65 euros pendant 3 jours ( au forfait, donc pas le choix !).
Après 25 ans de fidélité et sans découvert, je leur ai demandé de faire un geste commercial, ils m’ont répondu qu’ils n’étaient pas « une association caritative » !?!, mais une banque.
Bonjour, le côté humain !?!

Du côté des avis Banque Populaire, toujours sur TrustPilot, le bilan n’est pas meilleur :

Au secours comment peut on accepté de travaillé ainsi. Des conseillers qui ne sont que des vendeurs sans scrupule aucun intérêt pour le client. Je comprends les gens qui vont dans les banques en lignes. Ma mère est décédé depuis 8 semaines et nous n’avons toujours pas accès à son capital obsèques nous sommes en relation avec des gens incompétents et parfaitement déloyale et même pire des imposteurs qui continue a lui prelever ses cotisations depuis 2 mois alors que le certificat de décès a été 24H après. C’est une honte!

Sur le site, les deux banques affichent une note de… 0,6/10. Certes, rares sont les banques à obtenir des notes élevés (à l’exception des banques en ligne), car les clients mécontents sont plus prompts à s’exprimer que ceux qui sont satisfaits, mais ces scores sont particulièrement mauvais. Cette fois, comparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole ne permet pas de distinguer l’une ou l’autre.

Comparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole : Bilan

comparer la banque populaire et le crédit agricoleMaintenant que nous avons terminé de comparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole, l’heure du bilan est arrivée. Question tarif, il n’y a pas à tergiverser, le Crédit Agricole l’emporte haut la main. La Banque Populaire propose des prix qui sont souvent très dissuasifs, et ne parvient pas à contrebalancer cet inconvénient en proposant des services annexes utiles. Certes, elle propose Apple Pay, mais l’utilisation du paiement mobile est encore loin d’être généralisée. De plus, le Crédit Agricole commercialise son équivalent français, Paylib.

Toutefois, comparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole permet de réaliser une chose : quelle que soit la banque, les tarifs sont élevés, et le service ne suit pas forcément. Que faire, alors, si aucune des deux n’est finalement avantageuse ? Comme le préconise l’avis Banque Populaire ci-dessus, il est plus intéressant de souscrire dans une banque en ligne. Gratuites pour la plupart (sous condition de revenus, à partir de 1000€ mensuels), leurs tarifs comme leurs services sont bien plus compétitifs. C’est la principale différence entre banque en ligne et banque classique. Pour en savoir plus, consultez notre classement des banques en ligne :

► Classement des banques en ligne


Rédigé par Claire

1 réponse à “Comparer la Banque Populaire et le Crédit Agricole”

par GUERYandre - 13 janvier 2021 Répondre

Fidèle client et ancien salarié du crédit agricole, ma carte a été piratée de 2400 € le crédit agricole ne veut rien savoir pas même un geste commercial j’ai déposé plainte sans grand espoir en conséquence je retire tous mes avoirs et toutes mes assurances du crédit agricole

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