Casden, la banque coopérative de toute la fonction publique

La Casden est historiquement connue pour être la banque coopérative des enseignants et du personnel administratif. Créée en 1951, Des enseignants souhaitent mettre en commun leur épargne afin de pouvoir se prêter de l’argent et financer leurs projets avec des conditions plus avantageuses que celles que les banques proposaient alors.

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Quels sont les offres et les services ?

« Tout Sous le Même Toit » – l’offre bancaire complète

Les Sociétaires peuvent bénéficier de l’offre « Tout Sous le Même Toit » mise en place en partenariat avec la Banque Populaire afin de pouvoir leur proposer une offre bancaire complète (compte bancaire, carte bancaire, épargne, crédit…) associée à des avantages supplémentaires. Les services de compte courant et tous les services annexes liés (banque à distance, assurance des moyens de paiement…) ainsi que leurs tarifs sont donc gérés par la Banque Populaire qui propose des réductions aux adhérents. Ces prix préférentiels sont notamment effectués sur les offres groupées de services :

• Forfait Cristal : – 10 %
• Pack Famille : – 10%

Le prix du forfait Cristal

La Banque Populaire étant une banque régionale, les prix du forfait Cristal peuvent évoluer en fonction de la caisse. Nous avons choisir de relever les tarifs de la Banque Populaire du Nord :

Les Sociétaires pourront profiter d’une réduction de 10% sur les cotisations ci-dessus. Même avec la réduction, les frais bancaires restent relativement élevés. Par comparaison, les banques en ligne proposent à tous des prix bien plus compétitifs, voire même des comptes bancaires gratuits :

Programme 1, 2, 3 – épargner pour financer ses crédits

La Casden a été fondée sur l’idée de financer les crédits de ses adhérents grâce à leur épargne. Ceci explique l’existence et le fonctionnement un peu particulier qui régit l’épargne et les crédits, le programme 1, 2, 3, qui n’est proposé qu’aux adhérents et non aux clients de la Banque Populaire, sauf s’ils font partie de la fonction publique.

Le principe est donc le suivant : en plaçant de l’argent sur l’un des livrets d’épargne disponible, le Sociétaire engrangera des Points Casden. Plus il aura de Points, plus le taux d’intérêt de ses crédits sera faible. Les Points acquis le sont définitivement, même si l’adhérent choisit de retirer son argent du compte épargne par la suite.

Il existe ainsi deux livrets : le Dépôt Solidaire et le Compte sur Livret Casden. Pour y voir plus clair, référez-vous au tableau ci-dessous.

Il est possible de recevoir des Points supplémentaires lors d’une ouverture de compte bancaire, lors du premier versement, de la première domiciliation du salaire ou lors du parrainage d’un collègue. Autre particularité intéressante, ces Points peuvent bénéficier aux proches de l’adhérent, y compris si ces derniers ne sont eux-mêmes pas Sociétaires ou ne peuvent pas l’être parce qu’ils ne font pas partie de la fonction publique.

La Casden propose à la fois des prêts à la consommation (prêt auto, travaux…) et des prêts immobiliers, dont il est cependant difficile d’évaluer les taux d’intérêt puisque ceux-ci vont dépendre du nombre de Points Casden accumulés autant que du montant. Il est toutefois possible de réaliser une simulation directement sur le site internet. Seul bémol, il est obligatoire de bénéficier de Points Casden pour pouvoir accéder à ces crédits, le prêt ne va pas sans l’épargne.

Toutefois, la Casden propose 4 prêts spéciaux sans conditions de Points destinés aux jeunes, qui n’ont souvent que peu ou pas d’épargne du tout : le prêt Starden, le Starden Premium, le Personnel Starden et le prêt Installation MGEN CASDEN. Ils sont réservés aux jeunes de moins de 30 ans (ou dans leurs 3 premières années de titularisation) et aux étudiants.

La banque de la fonction publique

La banque est aujourd’hui ouverte à tous les membres de la fonction publique, sans distinction, et profite du réseau de la Banque Populaire afin d’être plus proche de ses Sociétaires, lui permettant également de leur offrir un service bancaire complet et non uniquement des solutions d’épargne et de crédit.

La Casden est donc une banque coopérative (autrement dit, une banque mutualiste, puisque les deux mots sont aujourd’hui considérés comme synonymes), c’est-à-dire que les adhérents sont à la fois clients et propriétaires de la banque.

Ce sont eux qui choisissent les membres du Conseil d’Administration lors des Assemblées Générales, Conseil qui élit ensuite Président et Vice-Président. Ce type d’organisme a pour but de fournir les meilleurs services et produits à ses clients, et non pas de faire du bénéfice. Promesse, il faut bien le dire, rarement tenue dans un monde mutualiste ressemblant de plus en plus au monde privée.

2015, la Casden s’ouvre à toute la fonction publique

Auparavant réservée au personnel de l’éducation, de la recherche et de la culture, la Casden a décidé en 2015 de s’ouvrir à l’ensemble des membres de la fonction publique. On compte donc parmi ceux qui peuvent désormais changer de banque et adhérer à la banque coopérative le personnel :

• de la Fonction Publique d’Etat, Fonction Publique Territoriale, ou Fonction Publique Hospitalière
• d’un établissement public
• d’une entreprise 100% publique
• des associations, groupements et généralement toute personne morale, légalement constituée, dont l’activité est au service de la Fonction Publique ou de ses membres
• d’un établissement privé sous contrat
• Le conjoint d’une des personnes désignées ci-dessus ayant déjà elle-même la qualité de Sociétaire
• Les retraités des activités citées ci-dessus

En 2016, la banque affirmait réunir déjà 24% des enseignants ainsi que 8% des fonctionnaires, un chiffre qui devrait ne faire que grandir dans les mois et les années à venir. Au 1er décembre la Casden a ainsi déclaré que plus de 100 000 nouveaux Sociétaires n’appartenant pas à l’Education Nationale avaient choisi d’adhérer.

Casden et Banque Populaire, une longue amitié

La singularité de la Casden tient également à son partenariat de longue date avec la Banque Populaire. La Casden s’est associée à la BP en 1974, soit il y a plus de 40 ans, afin de faire bénéficier les Sociétaires du réseau régional de la Banque Populaire ainsi que d’une offre bancaire complète.

Les deux banques sont aujourd’hui réunies dans le groupe BCPE, second groupe bancaire en France, issu de la fusion entre la caisse nationale des Caisses d’Épargne et la Banque fédérale des banques populaires.

Comment adhérer ?

Rien de plus facile qu’adhérer à la Casden. Il suffit, en tout et pour tout, de vous diriger vers une agence Banque Populaire ou de la Délégation Départementale Casden la plus proche, et de vous munir des pièces justificatives demandées (pièce d’identité, dernier bulletin de salaire et justificatif de domicile de moins de 3 mois).

À l’adhésion, le Sociétaire souscrit des parts sociales et peut donc participer aux Assemblées Générales pour, par exemple, désigner les membres du conseil d’administration, qui eux-mêmes vont désigner le Président. Chaque Sociétaire dispose ainsi d’une voix quel que soit le nombre de parts sociales qu’il possède. Pour devenir Sociétaire il faut, au moment de l’adhésion, souscrire au minimum à deux parts sociales (8,50€ l’une).

Ne reste ensuite plus qu’à choisir l’offre qui vous convient : tout dépend si vous souhaitez ouvrir un compte courant à la Banque Populaire (mais pour nous ce n’est pas une banque pas cher) ou seulement profiter des solutions d’épargne et de crédit. Une fois inscrit, vous pourrez bénéficier des tarifs et des taux avantageux proposés !

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 12/06/2023