Carte Visa voyage : Quelle carte Visa choisir pour voyager ?

carte visa voyageQuelle carte Visa choisir pour partir en voyage ? Quelle est celle qui offre le plus d’avantages pour un tarif abordable ? Comme nous allons le voir, les garanties varient beaucoup d’une carte bancaire à l’autre. Bien choisir sa carte bancaire pour voyager est donc très important et peut permettre ensuite de se tirer d’un mauvais pas en cas de problème. 

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Les différentes gammes de cartes Visa

Visa est le réseau de cartes bancaires le plus utilisé en France, et aussi le plus distribué par les carte visa gratuitebanques. Tous les distributeurs, commerçants et sites internet acceptent cette carte. Il existe cependant plusieurs gammes de cartes Visa :

  • La carte Visa Classic : la carte la plus utilisée en France
  • Premier : carte bancaire haut de gamme
  • Platinum : carte bancaire haut de gamme
  • Infinite : carte bancaire de luxe
  • Electron : carte à autorisation systématique

Il faut distinguer dans cette liste la carte Visa Electron, qui est une carte bancaire à autorisation systématique (aussi appelée carte à contrôle de solde). Cette carte particulière permet de mieux gérer son compte bancaire et de ne pas être à découvert. En effet, lors d’une transaction (retrait, paiement), le terminal de paiement va interroger le solde du compte bancaire et refuser le débit si les fonds ne sont pas suffisants. Seul problème, cette carte peut être refusée dans les hôtels, aux péages, chez les loueurs de voitures… Autrement dit, une carte Visa Electron n’est définitivement pas la carte bancaire à emmener en voyage.

On exclura également la carte Platinum, très peu distribuée.

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Quelle carte Visa choisir pour partir en voyage ?

Restent donc les cartes Visa Classic, Premier et Infinite pour partir en voyage.

Quelle carte Visa est-elle idéale pour partir en voyage ? Pour le savoir, nous allons comparer point par point les différents services et tarifs des trois cartes bancaires :

  • Les assurances et les assistances
  • Les frais bancaires à l’étranger
  • Le montant des plafonds de retrait et de paiement
  • Les tarifs des cartes bancaires

Assurances et assistances

Lorsque l’on part en voyage, il est souvent conseillé de souscrire une assurance, surtout si l’on franchit les frontières de l’Europe pour se rendre dans le reste du monde. Cette assurance permet de couvrir le voyageur en cas de problème, maladie, blessure… et de le rapatrier en cas de besoin, mais aussi de rembourser tout ou une partie du voyage en cas d’annulation.

Ce type d’assurance coûte cependant très cher. Actuellement, les cartes bancaires Visa peuvent toutefois intégrer un certain nombre de garanties voyage. Retrouvez la liste ci-dessous :

 Carte classique
(Visa Classic)
Carte gold
(Visa Premier)
Carte de luxe
(Visa Infinite)
Assurances
Capital décès / invalidité
Modification, annulation et interruption de voyage
Neige et montagne
Dommage / vol du véhicule de location
Responsabilité civile à l'étranger
Retard de transport
Retard, perte, vol et détérioration des bagages
Assistances
Transport / rapatriement médical
Retour des accompagnants
Avance et remboursement des frais médicaux
Remboursement des frais téléphoniques
Assistance en cas de poursuite judiciaire à l'étranger
Chauffeur de remplacement
Avance de fonds

Comme on peut le constater, c’est donc la Visa Infinite qui offre le plus de garanties lors d’un voyage. Elle propose l’ensemble des assurances et assistances et, surtout, avec des plafonds supérieurs à la carte Visa Premier.

La carte la moins compétitive en voyage est, sans surprise, la carte Visa Classic, qui est aussi la carte la moins chère. Elle intègre malgré tout quelques assistances essentielles comme le rapatriement et l’avance des frais médicaux. En revanche, pas d’avance de fonds supplémentaires ni de responsabilité civile à l’étranger.

À première vue, la carte Visa Infinite est la meilleure carte à emmener en voyage, suivie de près par la Visa Premier.

Frais bancaires à l’étranger – carte Visa voyage

frais bancairesAutre point important à vérifier avant de partir en voyage : les frais bancaires de sa carte Visa. Mais si les assurances et assistances sont les mêmes en fonction de la banque, ce n’est pas le cas des frais bancaires. Ceux-ci peuvent changer selon la banque mais aussi la caisse régionale. Autrement dit, ce n’est pas seulement les cartes bancaires qu’il faut comparer entre elles, mais les plaquettes tarifaires des banques. 

Par exemple, les banques traditionnelles coûtent très cher en frais bancaires à l’étranger. Il faut compter des frais fixes (2/3€) et variables (1%/4%) pour chaque retrait ou paiement en devises.

En revanche, les banques en ligne et néobanques sont beaucoup plus attractives. Il n’y a pas de frais fixes, seulement des frais variables souvent plafonnés à 2%.

Quelle banque est la moins chère à l’étranger ?

Actuellement, la banque la moins chère pour partir en voyage est N26. Les paiements sont gratuits et les retraits coûtent 1,70% de l’opération.

La carte bancaire N26 est également gratuite sans condition de revenus ni de dépenses. Les interdits bancaires sont acceptés. N26 est une banque en ligne Allemande qui comptabilise aujourd’hui (juin 2019) à plus de 600 000 clients en France.

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Plafonds de retrait et de paiement

Là encore, les plafonds de retrait et de paiement sont un élément qui varie autant en fonction de la banque que de la carte bancaire. On observe même un effet inverse par rapport aux frais bancaires : cette fois, les banques traditionnelles sont plus avantageuses. Les banques en ligne ont en effet tendance à proposer des plafonds inférieurs à ceux des banques traditionnelles.

Posséder une carte Visa avec un plafond élevé permet plus de latitude lors du voyage, et surtout d’éviter de voir sa carte refusée car les plafonds sont atteints.

De façon logique, plus la carte bancaire est haut de gamme, plus les plafonds sont élevés.

Voici quelques exemples des plafonds appliqués par les banques :

 Visa ClassicVisa PremierVisa Infinite
Retrait : 500€/7jrs
Paiement : 1200€/jrs
Retrait : 1000€/7jrs
Paiement : 3000€/30jrs
Sur profil
boursorama logoRetrait : 310€/7jrs
Paiement : 1500€/jrs
Retrait : 920€/7jrs
Paiement : 3000€/jrs
Carte non disponible
societe généraleRetrait : 3050€/7jrs
Paiement : Jusqu'à 15 300€/jrs
Retrait : 6100€/7jrs
Paiement : Jusqu'à 137 000€/jrs
Retrait : 15 000€/7jrs
Paiement : Jusqu'à 300 000€/jrs
bnpRetrait : 500€/7jrs
Paiement : 2500€/jrs
Retrait : 2000€/7jrs
Paiement : 8000€/jrs
Retrait : 2000€/7jrs
Paiement : 10 000€/jrs

Si les deux banques en ligne, Hello bank et Boursorama, proposent des plafonds presque identiques, les banques traditionnelles sont bien au-dessus. La différence est surtout flagrante en ce qui concerne les paiements. De tels plafonds peuvent évidemment être très intéressants pour utiliser sa carte Visa en voyage.

Bon à savoir : si les plafonds de sa carte Visa semblent insuffisants, il est toujours possible de les modifier temporairement avant de partir en voyage. Les banques en ligne proposent même cette option depuis l’application bancaire, sans nécessité de contacter un conseiller.

Tarifs des cartes bancaires Visa

Posséder de nombreux services, des assurances et des plafonds élevés est important, mais le tarif de la carte bancaire doit aussi être pris en compte. Rien ne sert de se ruiner pour une carte bancaire Visa qui coûtera finalement aussi cher qu’une assurance voyage.

Pour cela, nous comparons ci-dessous la cotisation mensuelle des cartes chez deux banques en ligne (Hello bank, Boursorama Banque) et deux banques traditionnelles (Société Générale, BNP Paribas).

 Visa ClassicVisa PremierVisa Infinite 
GRATUITE

Si 1000€/revenus
Ou 2500€ d'épargne
GRATUITE

Si 1800€/revenus
Ou 5000€ d'épargne
240€/an

Sur demande au conseiller
après souscription
► VOIR
L’OFFRE
boursorama logoGRATUITE

Si 1000€/revenus
Ou 2500€ d'épargne
GRATUITE

Si 1800€/revenus
Ou 5000€ d'épargne
Non disponible► VOIR
L’OFFRE
societe générale45€/an135€/an330€/an► VOIR
L’OFFRE
bnp44,50€/an134€/an340€/an► VOIR
L’OFFRE

Question tarifs, les banques en ligne l’emportent haut la main sur les banques traditionnelles. Elles proposent des cartes bancaires gratuites, qu’il s’agisse de la carte Classic ou Premier. Pour profiter d’une telle carte Visa en voyage, il faut cependant montrer patte blanche : des revenus minimums sont demandés, entre 1000 et 1800€ par mois.

Il est aussi possible d’obtenir une carte moins chère sans avoir à justifier de revenus chez Monabanq :monabanq

  • Visa Classic : 24€/an 
  • Visa Premier : 60€/an

>> Voir l’offre de Monabanq

Côté banques traditionnelles, on constate que la Visa Premier est trois fois plus chère que la Visa Classic.

Carte Visa Premier : la meilleure carte pour partir en voyage

Rapport qualité-prix, la carte Visa Premier semble être la meilleure carte pour partir en voyage.

En effet, grâce aux banques en ligne, il est possible d’obtenir une carte Visa Premier gratuite. Non seulement elle propose des plafonds élevés, mais la Visa Premier intègre aussi de nombreuses assistances et assurances, tout ce qu’il faut pour se sentir en sécurité en voyage. Les avantages de la carte Visa Premier sont multiples.

Pour obtenir une carte Visa Premier, nous conseillons d’ouvrir un compte Hello bank (gratuite à partir de 1800€ de revenus) ou chez Monabanq (60€ par an, sans condition).


Rédigé par Claire

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