Carte de débit, carte de crédit : quelles sont les différences ?

carte de débit ou de créditCarte de crédit, carte de débit, quelle carte détenons-nous vraiment dans notre portefeuille ? Dans l’esprit commun, chacun pense posséder une carte de crédit, terme que l’on utilise souvent comme synonyme de « carte bleue » ou « carte bancaire« . En réalité, c’est généralement faux…

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Carte de débit et de crédit : attention à ne pas confondre

Entrer son numéro de carte sur internet, utiliser le paiement sans contact, taper son code en magasin… sont des gestes quasi quotidiens. Et pourtant, connaissons-nous vraiment la carte que nous utilisons pour réaliser nos dépenses ? Il faut dire que la préoccupation première des clients est évidemment de détenir une carte bancaire qui fonctionne, si bien que l’on connait assez mal les différentes fonctionnalités et les termes exacts.

La deuxième préoccupation principale avec sa carte, c’est si possible d’obtenir une carte bancaire gratuite. En effet, avec l’arrivée des banques en ligne, certes il faut savoir si c’est une carte de débit ou de crédit, mais c’est surtout la gratuité qui importe.

La plupart des gens confondent carte de crédit, carte bleue et carte de débit. La carte de débit est généralement considérée comme une carte sans relief (un terme qui, lui aussi, est galvaudé) ou une carte à autorisation systématique, proposée aux jeunes pour éviter qu’ils soient à découvert. En réalité, c’est totalement faux… Car la  majorité des gens possèdent bien une carte de débit, et non une carte de crédit.

Carte de débitcarte de débit

Une carte de débit est une carte bancaire permettant de réaliser des débits (retraits, paiements, transactions) en se rendant à un distributeur, en magasin ou sur internet.

C’est bien simple : la plupart des clients possèdent une carte de débit.

Pour autant, toutes les cartes de débit ne se ressemblent pas. Une carte de débit peut notamment posséder un type de débit différent : débit immédiat ou différé, ou à autorisation systématique.

Débit immédiat

Dans le cas d’un débit immédiat, le débit du montant de la transaction est rapidement visible sur le solde du compte du client. L’opération est généralement prise en compte entre 24h et 48h, et apparaît alors sur le relevé de compte en ligne. C’est au consommateur de s’assurer qu’il détient la somme nécessaire sur son compte. Autrement, il existe un risque de se retrouver à découvert.

Débit différé

Le débit différé fonctionne de manière inverse. Au lieu d’être débitées au fur et à mesure, les transactions ne sont débitées que plus tard, en fin de mois suivant par exemple. La date exacte peut changer selon la banque. Ce type de débit permet de reculer la date de prélèvement de la somme si, par exemple, le client ne dispose pas du montant suffisant sur son compte mais sait qu’il aura l’argent plus tard. Il est cependant nécessaire de bien calculer ses dépenses. Cela peut permettre d’éviter une mauvaise surprise.

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Autorisation systématique

Enfin, une carte à autorisation systématique (aussi appelée à contrôle de solde) empêche le client d’être à découvert et d’avoir des agios. Lors de chaque transaction, le terminal de paiement interroge la banque pour déterminer si le consommateur possède bien le montant nécessaire sur son compte. Si ce n’est pas le cas, le paiement est refusé. Ce type de carte bancaire peut cependant poser problème dans certaines situations. Cela peut arriver dans les péages, les parkings ou les stations essence, dont les terminaux ne sont pas adaptés. Soit le paiement est refusé, soit un montant servant de garantie (100€ par exemple) est prélevé, puis recrédité environ une semaine après.

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Carte de crédit

carte de créditUne carte de crédit fonctionne en partie comme une carte de débit. C’est-à-dire qu’on peut l’utiliser pour réaliser un paiement ou un retrait. En revanche, elle est dotée d’une fonctionnalité supplémentaire : le crédit renouvelable. Eh oui, c’est de là qu’elle tire son nom.

Une carte de crédit est rattachée à une réserve d’argent dont le montant peut varier : 500€, 1000€… voire plus. Lors du passage en caisse, le consommateur peut choisir d’utiliser cette réserve ou non. D’ailleurs, il n’est obligé de l’utiliser entièrement : il peut se contenter du montant correspondant à son achat.

La somme empruntée est ensuite remboursée par mensualités selon les conditions fixées par le contrat. Si une carte de crédit permet d’éviter le découvert en échelonnant un paiement, il faut prendre de garde au taux d’intérêt, souvent élevé, et à ne pas accumuler les paiements.

Une carte de crédit peut être obtenue auprès d’une enseigne, comme Auchan, ou de sa banque. La Banque Populaire commercialise par exemple la carte bancaire Facélia.

Un crédit renouvelable n’est pas forcément rattaché à une carte bancaire. Il peut être souscrit indépendamment auprès d’un organisme de crédit spécialisé.

► Obtenir un crédit renouvelable


Rédigé par Claire

2 Réponses à “Carte de débit, carte de crédit : quelles sont les différences ?”

par NEJI SOUFARGI - 27 juin 2021 Répondre

Bonsoir!
Je voudrais savoir si vous permettez quelle est la carte bancaire qui je peux l’utiliser pour les retrais à l’étranger par example en Tunisie ?

* Carte maitresse de crédit.
*Débit master card
*Carte de crédit visa
*Débit carte visa Mes remerciements

par Joellyne de Capitaine Banque - 28 juin 2021 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez effectuer des retraits à l’étranger avec une carte visa classique ou premier (MasterCard ou visa), il faudra simplement veiller à vous rapprocher de votre organisme bancaire pour connaître le montant des frais associés à ce type de retraits.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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