Débit immédiat ou débit différé : lequel choisir pour sa carte bancaire ?

débit immédiat ou débit différéLes banques proposent souvent leur carte bancaire à débit immédiat ou débit différé. Les banques en ligne proposent même ces cartes bancaires gratuitement, sans cotisation annuelle. Selon l’utilisation que l’on fait d’une carte bancaire, un type de débit peut être plus intéressant que l’autre. Explications.

► Trouvez les meilleures banques en ligne grâce à Capitaine Banque

Débit immédiat ou débit différé :  la différence

Avec une carte bancaire à débit immédiat, le compte courant associé est débité dès que la banque a connaissance du retrait ou du paiement, soit dans les deux à trois jours maximum.

Avec une carte bancaire à débit différé en revanche, l’ensemble des paiements du mois est débité le dernier jour du mois.

Cela permet, par exemple, d’assouplir les fins de mois en attente du salaire et d’éviter de tomber à découvert. Cependant, ce service a un prix. Le tarif d’une carte bancaire à débit différé coûte souvent plus cher que celle d’une carte bancaire à débit immédiat dans les banques traditionnelles.

En fonction que l’opération réalisée soit un paiement chez un commerçant ou un retrait, le délai peut être différant. En revanche, les banques en ligne proposent les meilleures cartes bancaires puisqu’elle sont sans frais mais sous conditions de revenus.

Débit immédiat ou débit différé, que choisir ?

débit immédiat ou débit différéLes deux modes de débit présentent leurs avantages et inconvénients.

En effet, le débit différé permet de garder un solde haut sur son compte courant. Il nécessite cependant un solde suffisant sur le compte lors du jours de débit car une grosse somme est prélevée à ce moment là, pouvant entraîner le solde du compte en négatif.

D’un autre côté, le débit immédiat permet au solde du compte courant de varier plus doucement mais nécessite un contrôle plus quotidien pour éviter de tomber à découvert.

Que ce soit débit immédiat ou débit différé, les deux modes de gestion ne différant pas au niveau prix chez les banques en ligne. Le choix est assez personnel, selon la gestion des comptes de chacun. Dans tous les cas, la clé pour bien gérer son compte est de contrôler ses dépenses et d’avoir une épargne de précaution afin d’éviter de se retrouver à découvert bancaire. Quelques astuces permettent d’économiser facilement comme quitter sa banque traditionnelle pour rejoindre une banque en ligne gratuite. Notre simulateur d’économies fournit gratuitement les économies réalisables en rejoignant une banque en ligne.

Débit immédiat ou débit différé : les offres des banques en ligne

Autant le dire tout de suite, une banque traditionnelle a des frais plus élevés qu’une banque en ligne. C’est pour cela que nous répertorions uniquement les banques en ligne dans ce tableau de comparaison des offres de cartes bancaire en débit immédiat ou différé :

Banque en ligne / carte bancaireType de carteCotisation annuelle carte à débit immédiatCotisation annuelle carte à débit différéConditions de revenus
et/ou d'épargne minimum
Conditions d'attribution du débit différé
FortuneoMastercardGRATUITPas de différé possible1200€ de revenus nets mensuels ou
5000€ d'épargne chez Foruneo
Pas de différé possible
Gold MastercardGRATUITGRATUIT1800€ de revenus nets mensuels ou
10 000€ d'épargne chez Foruneo
+ 1500€ de revenus nets mensuels
sur simple demande lors de l'ouverture du compte
INGGold Mastercard sans conditions5€/mois5€/moisSans conditionssur simple demande lors de l'ouverture du compte
Gold MatercardGRATUITGRATUIT1200€/mois minimum à verser sur le compte courant
ou 5000€ d'épargne chez ING Direct
sur simple demande lors de l'ouverture du compte
MonabanqVisa Classic2€/mois2€/moisSans conditionssur simple demande lors de l'ouverture du compte
Hello BankVisa ClassicGRATUITtarif non communiquéSans conditionsà demander à un conseiller au minimum 2 mois après l'ouverture du compte
Visa PremierGRATUITtarif non communiqué1 800€ de revenus nets mensuels minimumà demander à un conseiller au minimum 2 mois après l'ouverture du compte
BforBankVisa PremierGRATUITGRATUIT1 600€ de revenus nets mensuels minimum
ou 10 000€ d'épargne et
1200€ de revenus nets mensuels minimum et 6 mois d'ancienneté
sur simple demande lors de l'ouverture du compte
Boursorama BanqueVisa Classic avec offre WelcomeGRATUITPas de différé pour l'offre welcomeSans conditionsPas de différé pour l'offre welcome
Visa ClassicGRATUITGRATUIT1000€ de revenus nets mensuels minimum ou
2 500€ d'épargne chez Boursorama Banque
sur simple demande lors de l'ouverture du compte
Visa PremierGRATUITGRATUIT1800€ de revenus nets mensuels minimum ou
5000€ d'épargne chez Boursorama Banque
sur simple demande lors de l'ouverture du compte

débit immédiat ou débit différéNous pouvons donc constater que :

  • le débit différé est au même prix que le débit immédiat chez les banques en ligne ;
  • Excepté chez Hello Bank, le débit différé s’obtient sur simple demande lors de l’ouverture du compte avec une carte haut de gamme (Visa Premier ou Gold Mastercard) ;
  • Pour les cartes bancaires classiques gratuites, Boursorama Banque est la seule à fournir le débit différé dès l’ouverture du compte sur simple demande. (Voir l’offre détaillée de Boursorama Banque) Toutes les autres banques exigent un délai d’observation.
  • Monabanq est la banque sans condition la moins chère pour obtenir une carte bancaire à débit différé (2€/mois). (Voir l’offre détaillée de Monabanq)

Les banques en ligne proposent toutes le débit immédiat ou débit différé. Ce dernier ne coûte pas plus cher que le débit immédiat.

Une fois les prix et conditions d’octroi détaillés, nous nous intéressons au fonctionnement précis du débit différé.

Comment fonctionne précisément le débit différé ?

Cela dépend des banques en ligne. Nous avons donc répertorié pour chaque banque le fonctionnement de sa carte bancaire à débit différé :

Fortuneo

En cas de retrait : débit immédiat.
En cas de paiement : les paiements effectués entre le 20 du mois en cours et le 19 du mois suivant sont débités le dernier jour du mois civil suivant.

ING Direct

En cas de retrait : débit immédiat.
En cas de paiement : les paiements sont débités du compte le dernier jour calendaire du mois.

Monabanq

En cas de retrait : débit immédiat.
En cas de paiement : le débit de tous les achats sur le compte courant est effectué en fin de mois.

Hello Bank

En cas de retrait : débit immédiat.
En cas de paiement : les paiements effectuées après le 28 du mois M et jusqu’au 28 du mois M+1 sont débités le dernier jour ouvré du mois M+1.

BforBank

En cas de retrait : débit immédiat.
En cas de paiement : le montant des achats réglés par carte est cumulé et débité en une seule fois, à une date fixée au préalable, généralement vers la fin du mois en cours ou au début du mois suivant.

Boursorama banque

En cas de retrait : débit immédiat.
En cas de paiement : les paiements effectués sont débités le premier jour ouvré du mois suivant

Pour toutes les banques en ligne, le principe est donc le même. Toutes les dépenses par carte bancaire sont débitées le même jour, généralement en fin de mois ou en début de mois suivant. Il est important de préciser que le débit différé n’est pas du crédit à la consommation car sa durée est inférieure à 3 mois.


Rédigé par Aurélien

12 Réponses à “Débit immédiat ou débit différé : lequel choisir pour sa carte bancaire ?”

par Yacine - 5 février 2020 Répondre

Bonjour, je suis chez boursorama et j’aimerais savoir si avec une carte à débit différé on a la possibilité de voir toutes les dépenses (paiements) effectuées avant leur prélèvement à la fin du mois (ou mois suivant) ?
Aussi comment cela se passe quand on est remboursé par un commerçant sur notre carte ? Est ce que le remboursement arrive aussi à la fin du mois ?

par Capitaine Banque - 5 février 2020 Répondre

Bonjour,

Les paiements et dépenses effectuées sur votre compte bancaire ne seront visibles, enregistrés et comptés uniquement le premier jour ouvré du mois suivant.
Concernant le remboursement par un commerçant sur votre carte, comme pour un débit, il ne sera visible et enregistré que le premier jour ouvré du mois suivant.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Guyon - 2 avril 2020 Répondre

Il serait interessant d’avoir les dates d’arreté des debits differes. Et de savoir si cette date est negociable

par Capitaine Banque - 3 avril 2020 Répondre

Bonjour,

Votre banque personnelle devrait avoir mit à votre disposition un calendrier afin de vous renseigner sur les dates des jours d’arrêtés et de débits pour l’année en cours. Cependant, nous doutons de la possible négociation quant à ces dates.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Adrien - 28 mai 2020 Répondre

Vous vous trompez sur les tarifs Boursorama. La carte Welcome est gratuite a condition d’effectuer une opération par mois

par Capitaine Banque - 28 mai 2020 Répondre

Bonjour,

En effet, il s’agit d’une erreur de notre part. Nous allons mettre à jour l’article dès que possible.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Novello - 2 juin 2020 Répondre

En payant des factures avec une carte à débit différe le commerçant reçois t il quand même sont argent comme avec une carte classique ?

par Capitaine Banque - 3 juin 2020 Répondre

Bonjour,

Effectivement, lorsque vous réglez vos achats avec une carte à débit différé le commerçant reçoit les paiements comme lorsque vous réglez avec une carte classique.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par deschamps pierre antoine - 10 juin 2020 Répondre

je cherche une banque pour retraités qui touche en couple plus de 5000e /mois
et accepte un débit différé au 2 ou 3 de M+1, en tenant compte du montants des retraites complémentaires et cadre,ce qui permet sans frais de maintenir 800 à 1000e en fin de mois sans soucis pour le paiements différés des dépenses de ménages , essence, resto, cinéma, achats de conforts ,alimentaires, de vie courantes pouvant atteindre pour un couple +-2000e

par Capitaine Banque - 11 juin 2020 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez obtenir une carte à débit différé dans de nombreuses banques. Nous vous invitons tout simplement à vous rapprocher de la banque de votre choix pour y ouvrir un compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Laurent OLIVIER - 19 septembre 2020 Répondre

Je viens d’obtenir une CB Visa Premier chez Boursorama. Le débit est donc différé. Est il possible de le changer pour un débit immédiat ?

par Capitaine Banque - 19 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

Cela est effectivement possible en revanche cela entraîne un coût de 10€ pour effectuer ce changement.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !