Carte bancaire Facélia – Avis et tarifs de la carte avec crédit renouvelable

carte bancaire facéliaLa carte bancaire Facélia est la carte de crédit de la Banque Populaire. Par carte de crédit, il faut comprendre qu’elle est dotée d’un crédit renouvelable, et que le client peut donc payer comptant ou à crédit lors du passage en caisse. Retour sur les tarifs et les modalités de la carte bancaire Facélia.

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Carte bancaire Facélia : une carte avec crédit renouvelable

Les cartes bancaires classiques ne permettent que de payer comptant lors du passage en caisse ou sur internet. Que ce soit un débit immédiat ou différé, il s’effectue généralement en une seule fois. En dehors des offres spécifiques des différentes enseignes, le consommateur ne peut pas payer en plusieurs fois. carte bancaire Facélia

À l’inverse, une carte bancaire à crédit renouvelable comme la carte bancaire Facélia est accompagnée d’une réserve d’argent. Le principe est simple : le consommateur dispose d’une réserve d’argent dont le montant est fixé lors de la signature du contrat, 3 000€ par exemple. Lors de chaque passage en caisse, le client a la possibilité d’utiliser ou non cette réserve d’argent.

S’il ne l’utilise pas, alors il n’aura à débourser aucuns frais supplémentaires. En revanche, s’il décide d’utiliser le crédit pour réaliser un achat, il devra ensuite rembourser le prêt via des mensualités. Le taux d’intérêt est cependant le plus souvent très élevé, frisant voire dépassant les 20%.

Lors de son achat, le consommateur n’est pas obligé d’utiliser la réserve d’argent entière, il peut se contenter d’un emprunt de 400€ par exemple, du coût de son nouveau réfrigérateur. Au fur et à mesure que le client rembourse son crédit, la réserve d’argent se reconstitue et il peut utiliser à nouveau son crédit renouvelable.

Chez la Banque Populaire, c’est la carte bancaire Facélia qui fait office de carte de crédit. Celle-ci peut être utilisée dans tous les magasins habituels. Ce n’est pas forcément le cas d’une carte de crédit qui serait éditée par un magasin. La carte Oney d’Auchan fonctionne sur le même principe que la carte bancaire Facélia.

Le crédit est valable un an, renouvelable par tacite reconduction.

L’utilisation du crédit renouvelable ne peut être effectuée qu’en France et hors de réseaux à distance (internet, courrier, téléphone).

Tarifs de la carte bancaire Facélia

Le taux d’intérêt du crédit renouvelable de la carte bancaire Facélia est généralement fixé au cas par cas, en fonction du client. Pour en savoir plus, il faudra donc que le consommateur décide de contacter la Banque Populaire directement en téléphonant ou en se rendant en agence.

En revanche, les tarifs des opérations bancaires quotidiennes de la carte bancaire Facélia sont les mêmes que ceux de la carte bancaire Visa classique commercialisée par la Banque Populaire :

  • Cotisation annuelle Visa classique Facélia (débit différé ou immédiat) : 47€
  • Cotisation annuelle Visa Premier Facélia : 130€
  • Retrait dans un distributeur autre que la Banque Populaire : 1€ à partir de 3ème retrait
  • Retraits hors zone euro : 2,90% du montant
  • Paiement hors zone euro : 3,15€ + 3% du montantcarte bancaire facélia

Avec le pack bancaire Affinéa, qui comprend également les frais de tenue de compte et l’assurance moyen de paiement, la cotisation mensuelle globale est la suivante :

  • Visa classique Facélia : 3,92€/mois
  • Visa Premier Facélia : 10,83€/mois

Note : les tarifs Banque Populaire ci-dessous correspondent à ceux de la Banque Populaire du Nord, à date de fin août 2018. Les prix pourront évoluer en fonction de l’agence bancaire et de la périodicité.

Les avantages de la carte bancaire Facélia

La carte bancaire Facélia permet de bénéficier d’avantages supplémentaires, que ne possède pas la carte Visa classique. Le consommateur peut avoir recours à ces avantages même s’il n’utilise pas à son crédit.

  • Extension de garantie constructeur 
  • Garantie des achats contre le vol et la détérioration

Posséder une carte avec crédit renouvelable comme la carte bancaire Facélia permet également de parer à toutes les éventualités. Par exemple, tant que le consommateur n’a pas besoin du crédit, il peut se contenter de payer comptant. Si, un jour, il se trouve dans une situation financière plus délicate et qu’il doit faire un achat important, il peut alors utiliser son crédit.

>> Retrouvez aussi notre avis Banque Populaire

Les alternatives à la carte bancaires Facélia

La Banque Populaire n’est pas le seul établissement bancaire à proposer du crédit renouvelable. Bien d’autres banques proposent ce service, ainsi que des organismes de crédit spécialisés. La carte bancaire Facélia coûtant 47€ par an dans sa version, elle n’est pas forcément l’offre la plus avantageuse.

Pour choisir et obtenir un crédit renouvelable, les consommateurs peuvent passer par un comparateur de crédit comme celui-ci :

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Attention au surendettement

Si la carte bancaire Facélia présente bien des avantages, nous mettons en garde contre carte bancaire facéliale danger des crédits renouvelables, aussi appelés crédits revolving. Ce type de crédit est en effet la cause d’un certain nombre de surendettements. Souscrire plusieurs crédits renouvelables est simple, mais il est aussi facile de perdre le fil de ses dépenses.

De plus, le taux d’intérêt de la carte bancaire Facélia est élevé, situé entre 5,84% et 20,74%. Un crédit renouvelable dont le montant important entraîne donc des frais très élevés. Ainsi, nous conseillons plutôt de n’utiliser ce type de crédit qu’exceptionnellement, et pour des montants raisonnables, ne dépassant pas 1000€, sauf s’il n’existe aucune alternative pour le client. Mieux vaut également rembourser le prêt le plus vite possible.


Rédigé par Claire

20 Réponses à “Carte bancaire Facélia – Avis et tarifs de la carte avec crédit renouvelable”

par Fombelle - 24 juillet 2019 Répondre

Bonjour ,
Je ‘ ai pas pu retirer d argent au distributeur crédit agricole dans la Drôme avec ma carte facelia édité par la bp du nord , ect ce normal.

par Capitaine Banque - 26 juillet 2019 Répondre

Bonjour,

Peut-être avez-vous dépassé vos plafonds ? Pour en savoir plus, nous vous invitons à contacter directement votre banque, car nous n’avons pas accès à vos informations personnelles et ne pouvons donc vous renseigner.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par michéle segard - 5 octobre 2019 Répondre

bonjour , la carte FACELIA est elle obligatoire ? ma conseillère me disait que c’etait les nouvelles norme européenne et donc obligatoire ? merci de votre reponce

par Capitaine Banque - 7 octobre 2019 Répondre

Bonjour,

En aucun cas une carte bancaire ne peut être obligatoire. Il est à votre discrétion de choisir entre une carte à contrôle de solde, classique ou à crédit. Vous pouvez même ne pas avoir de carte bancaire du tout.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Hélène - 26 janvier 2020 Répondre

Bonjour, la carte visa facelia offre t elle une garantie pour la location d’une voiture via ouicar ?

par Capitaine Banque - 27 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Nous n’avons pas la réponse à cette question. Nous vous conseillons de contacter le service client de la Banque Populaire pour en savoir plus à ce sujet.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Mielpops - 28 janvier 2020 Répondre

Bonjour
Est il possible de la paramétrer par défait en paiement comptant ?
Pour ne pas avoir à choisir à chaque fois.
Merci

par Capitaine Banque - 29 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Pour toute(s) question(s) relative(s) à votre carte Facélia, nous nous conseillons de joindre directement le service client Banque Populaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Christophe - 28 janvier 2020 Répondre

Bonjour je vais faire renegocier mon crédit immobilier par ma Banque Populaire est-ce que je suis obligé de transformer ma carte Visa premier en carte Facelia?
Merci beaucoup

par Capitaine Banque - 29 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Vous n’êtes, en principe, pas dans l’obligation de transformer votre carte premier en carte Facélia. Toutefois, dans le cadre d’un crédit immobilier, il est possible que la banque vous impose certaines conditions en échange d’un taux avantageux.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Emi - 7 février 2020 Répondre

Bonjour,

Je souhaiterais connaître les conditions de remboursement qu’offre ma carte Facelia Premier. En effet mon conseiller me l’a fortement recommandé pour le remboursement des billets d’avion, car je suis amenée à prendre fréquemment se moyen de transport. Il m’a stipulé qu’il était inutile que je prenne une assurance auprès des compagnies aériennes.

Dernièrement j’ai pris 2 billets d’avion pour l’Italie pour le mois de mars. Malheureusement, suite à un contre temps, je ne peux plus m’y rendre.

Puis-je être remboursée ?

D’avance merci pour votre réponse.

Emi

par Capitaine Banque - 7 février 2020 Répondre

Bonjour,

Les assurances de la carte bancaire étant gérées par Visa ou MasterCard, nous vous conseillons de prendre contact avec l’un de ces service client afin d’en savoir plus sur les assurances qui sont liées à celle-ci.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par mercier - 6 mars 2020 Répondre

bonjour j’ai acheté un article sur le site cdiscount avec ma carte facelia l’article ne ma pas été livré (falsification de signature sur le bon de livraison,donc volé) puis’ je avoir recours avec cette carte?

par Capitaine Banque - 6 mars 2020 Répondre

Bonjour,

Pour toute(s) question(s) relative(s) à votre carte Facelia, nous vous conseillons de prendre contact avec leur service client afin d’en savoir plus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par LECOUTE - 25 mars 2020 Répondre

Bonjour,

Peut- on recevoir la carte Facelia sans signer le contrat lié au crédit renouvelable ?

Cordialement.

par Capitaine Banque - 25 mars 2020 Répondre

Bonjour,

A priori cela ne sera pas possible dans le sens où la carte Facélia est dotée d’un crédit renouvelable. Si vous voulez une carte sans crédit associé, vous pouvez alors vous tourner vers une carte bancaire classique.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Dag - 19 août 2020 Répondre

Bonjour

Je clôture mon compte de la carte Faucélia où se trouve une certaine somme (que je n’ai pas utilisé). Mon banquier me demande de rembourser cette somme pour clôturer le compte. Dois je la rembourser?

par Capitaine Banque - 19 août 2020 Répondre

Bonjour,

Nous ne comprenons pas vraiment votre demande. Effectivement comme il s’agit d’un crédit renouvelable, si vous avez une réserve d’argent disponible, vous devez rembourser cette somme.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Dag - 20 août 2020 Répondre

Bonjour et merci de votre réponse.
Bien cordialement.

par LAURE - 13 février 2021 Répondre

Bonjour,
Je possède une carte bancaire VISA PREMIER FACELIA depuis 4 ans. Je bénéficie, en théorie, de l’extension de garantie. Il s’avère que mon frigo est tombé en panne au mois de janvier dernier, des techniciens de DARTY ont effectué la réparation. J’ai réglé une facture de 204 euros. J’ai donc ouvert un dossier de sinistre auprès de FACELIA. J’ai pu constater qu’un nombre importants de documents étaient demandés, laissant la désagréable impression qu’on cherchait à décourager les arrogants qui tenteraient de faire marcher l’assurance. Entre autre, on m’a demandé un devis. J’ai fourni une facture car l’appareil a été réparé sur le champ. Mais l’assurance a insisté afin d’avoir un devis, que je n’ai pas pu obtenir auprès de DARTY, aussi compréhensif que mon assurance. Impossible donc de se faire rembourser. Bien évidemment, j’ai rendez-vous le 24 février prochain pour résilier cette carte bancaire et en retrouver une plus classique. Je précise que la même mésaventure est arrivée à une collègue il y a deux ans. Elle a carrément quitté la banque pour une banque en ligne moins chère. L’idée fait son chemin….

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