Banque en ligne et étudiant : duo gagnant !

Pas toujours facile de gérer son argent lorsqu’on est étudiant, surtout quand les banques traditionnelles prélèvent des frais bancaires exorbitants. Alors pourquoi ne pas se tourner vers une banque en ligne ? Car oui, banque en ligne et étudiant riment également. Leurs offres alléchantes sont de plus en plus prisées par les jeunes qui ont parfois du mal à finir le mois.

Qu’il s’agisse de services bancaires courants, d’épargne ou de crédit, les banques en ligne rattrapent les banques traditionnelles, qui elles-même couraient déjà après les étudiants. Mais comment choisir ? Quels avantages à souscrire dans une banque en ligne lorsque l’on est étudiant ? Doit-on forcément quitter sa banque pour étudiant d’origine ? Capitaine Banque vous dit tout sur le sujet banque en ligne étudiant.

Banque en ligne et étudiant : toutes les offres

On connait beaucoup les banques en ligne pour leurs offres gratuites avec conditions de revenus. En effet, il est souvent demandé de justifier un revenu, compris entre 1000€ et 1200€ minimum, pour pouvoir souscrire et obtenir la carte bancaire gratuite promise.

Evidemment, difficile pour un étudiant de justifier pareil salaire… Si, il y a encore quelques années, aucune solution alternative n’existait, on en trouve aujourd’hui pas moins de six, dont cinq banques gratuites pour étudiants. Retrouvez ci-dessous toutes les banques en ligne pour étudiant :

Attention, il est dans tous les cas nécessaire d’être majeur et d’étudier en France afin de pouvoir souscrire dans une banque en ligne pour étudiant. Dans la plupart des situations, il est aussi obligatoire de posséder un RIB à son nom émis par une autre bancaire Française. Notez que le RIB d’un livret jeune ou d’un livret A peut suffire.

Comment choisir sa banque en ligne pour étudiant ?

Chaque banque en ligne pour étudiant possède ses propres avantages et inconvénients, que nous avons centralisés dans le tableau ci-dessus. En fonction de son profil ou de ses besoins, il sera ainsi plus avantageux pour un étudiant de choisir telle ou telle offre. Alors, quelle banque en ligne choisir quand on est étudiant ?

• Hello bank, l’offre la plus complète

Parmi toutes les banques en ligne pour étudiant exposées, celle d’Hello bank, assez peu connue, est la plus complète. Gratuite, sans condition de revenus, cette banque pour jeune propose une carte Visa Classic à débit immédiat ou différé, avec chéquier, découvert autorisé de 250€, application bancaire, livret jeune, accès aux agences BNP Paribas… Bref, absolument tout ce qu’il faut pour gérer son compte bancaire. L’offre d’Hello bank pour étudiants est assurément la meilleure. >> Découvrez l’offre d’Hello bank

• Toutes les offres sont sans conditions de revenus

Cela va sans dire, nous n’avons sélectionné que les banques en ligne qui n’exigent aucune condition de revenus.

• Des conditions de paiements chez Boursorama Welcome et Orange Bank

En revanche, deux des banques en ligne pour étudiant, Boursorama Welcome et Orange Bank, appliquent des conditions d’utilisation. Il est ainsi nécessaire de réaliser entre 1 et 3 paiements par mois avec sa carte, sans quoi des frais de 5€ seront appliqués le mois suivant. Mieux vaut donc être vigilant si la banque en ligne n’est pas le compte bancaire principal de l’étudiant.

• L’accès en agences avec Eko et Hello bank

Bien qu’il s’agisse de banques en ligne, deux d’entre elles proposent aux étudiants de se rendre en agences. Ainsi, Eko donne même la possibilité d’ouvrir un compte en agences Crédit Agricole et de disposer d’un conseiller bancaire personnel. Le client pourra aussi bien sûr réaliser des virements et prélèvements au comptoir, ou remettre des chèques. >> Voir l’offre d’Eko

Hello bank, elle, propose surtout de remettre des chèques ou des espèces en agences BNP Paribas. Il ne sera en revanche pas possible d’y ouvrir un compte Hello bank directement ou de rencontrer un conseiller bancaire. >> En savoir plus sur Hello bank

• Fortuneo Fosto pour les grands voyageurs

Les jeunes et les étudiants aiment de plus en plus voyager, que ce soit pendant leur temps libre ou dans le cadre de leurs études. Or, réaliser des transactions (retraits et paiements) en dehors de la zone euro entraîne souvent des frais élevés. En octobre 2019, Fortuneo lance cependant Fosfo, une offre de banque en ligne pour étudiant sans aucuns frais à l’étranger (hors taux de change). Même Boursorama Welcome, qui propose uniquement les paiements gratuits, ne fait pas mieux. Fortuneo est ainsi devenue largement la meilleure banque pour les jeunes qui aiment voyager.  >> Découvrir Fortuneo Fosfo

• Que des cartes à autorisation systématique, sauf chez Hello bank

À l’exception d’Hello bank, toutes les banques en ligne proposent aux étudiants des cartes bancaires à autorisation systématique. Lors d’un paiement, le terminal va en effet interroger le solde du compte bancaire et refuser la transaction s’il n’est pas suffisant. Une mesure censée prévenir du découvert bancaire et éviter les abus.

Problème, ce type de carte est souvent refusé aux péages, parkings, hôtels ou encore chez les loueurs de voitures. Toutefois, même les banques traditionnelles fournissent généralement une carte à autorisation systématiques aux jeunes et aux étudiants.

• ING Essentielle pour éviter le découvert

Parfois, il peut être difficile pour les étudiants de résister à dépenser sans compter pour se faire plaisir. Afin de mieux gérer son compte bancaire et éviter de tomber dans les abus, et surtout, d’être à découvert, l’offre ING Essentielle ne propose pas de chéquier et intègre une carte MasterCard à autorisation systématique. >> Voir l’offre ING Essentielle

Banque en ligne et étudiant : les avantages

Nous l’avons vu, le premier avantage des banques en ligne est la gratuité de la quasi totalité de leurs services. En opposition aux banques traditionnelles qui facturent des frais à tout va, ici plus question d’enrichir son banquier. La balance s’inverse même. Comme quoi, banque en ligne et étudiant font vraiment bon ménage.

De plus qu’à l’ouverture d’un compte, la plupart d’entre elles proposent une prime allant jusqu’à 80€, et une seconde de 110€, comme le fait Boursorama, lorsque l’on parraine un nouveau client. De quoi se faire de l’argent facilement.

Mais ce n’est pas tout, un autre avantage des banques en ligne est leur mobilité. Les étudiants étant de plus en plus connectés, il est possible d’avoir accès à ses comptes en un clic, ou de les gérer depuis son mobile. Pratique donc, d’autant plus que le service client de ce genre d’enseigne dispose d’horaires plus larges que dans une banque classique. Terminé les files d’attente à n’en plus finir, il est désormais bien plus simple de contacter sa banque.

Notez toutefois que les banques traditionnelles proposent également des offres pour étudiants, comme BNP Paribas étudiants ou encore Société Générale étudiants.

Banque en ligne étudiant : et sur long terme ?

Compte bancaire

Il est tout à fait possible de conserver sa banque en ligne pour étudiants une fois que l’on devient jeune actif. Que ce soit chez Hello bank, Fortuneo ou ING, il n’y a pas de limite d’âge. Toutefois, ING Essentielle ou Fosfo étant plus restrictives avec leurs cartes à autorisation systématique, l’étudiant pourra décider de changer d’offre et opter pour une carte classique ou haut de gamme, à condition cette fois de respecter les revenus minimum nécessaires.

Le crédit

En ce qui concerne le crédit, banque en ligne et étudiant ne s’accordent pas spécialement. En effet, les établissements bancaires en ligne ne proposent pas d’offres spécifiques destinées aux étudiants. Si l’on veut contracter un prêt, mieux vaut se tourner cette fois-ci vers une banque traditionnelle.

Même si les taux sont comparables, le manque de revenus d’un étudiant peut bloquer la demande de crédit, alors que dans une banque traditionnelle, les parents peuvent plus facilement se porter garants. De plus que l’on demande généralement un prêt étudiant dans sa banque d’origine, soit celle de ses parents. Cela pèse considérablement dans la balance.

► Trouver un crédit pour étudiant

L’épargne

Seule Hello bank propose un livret jeune, le livret d’épargne réglementé, plafonné à 1600€, qui permet aux 12-25 ans de bénéficier d’un taux de rémunération de 0,75%. Eko, toutefois, permet également d’ouvrir un livret de ce type en agences Crédit Agricole.

En revanche, à l’exception d’Orange Bank, toutes les banques en ligne pour étudiant permettent d’ouvrir un livret A, voire un LDD, qui proposent également une rémunération à 0,75%. En outre, elles commercialisent également des livrets non réglementés, moins rémunérateurs.

>> Faut-il garder la banque de ses parents ?

Banque en ligne et étudiant : notre bilan

Les banques en ligne donnent la possibilité d’obtenir un compte bancaire gratuit aux étudiants, quand ce n’est pas forcément le cas dans les banques traditionnelles.

Mieux, les banques en ligne sont aussi sans commission d’intervention, avec des frais à l’étranger moins chers voire gratuits. Seul reproche : une offre parfois incomplète, sans chéquier ou découvert autorisé, mais qui pourra justement s’adapter à certains profils.

Parmi toutes ces offres, c’est donc Hello bank que nous considérons comme la meilleure banque en ligne pour étudiant, et par extension, la meilleure banque en ligne pour les jeunes.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023