Axa Banque Pro – Tarifs et avis de l’offre auto-entrepreneurs

Axa Banque ProL’offre bancaire Axa Banque Pro est destinée aux auto-entrepreneurs qui souhaitent ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité. Gratuite sous condition de dépenses, la formule d’Axa Banque permet d’obtenir carte, compte bancaire et terminal de paiement. 

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Axa Banque Pro : seulement pour les auto-entrepreneurs

Axa Banque Pro n’accepte pas les sociétés et entreprises, SAS, SARL… mais uniquement les auto-entrepreneurs (micro-entreprise). C’est entièrement pour cette cible que la formule a été développée. Les auto-entrepreneurs représentent en effet une part très particulière des professionnels grâce à un statut spécifique. De fait, leurs besoins bancaires sont aussi différents de ceux d’une société.

axa banque proAxa Banque Pro fournit les services suivants avec son compte bancaire pour auto-entrepreneur

  • Un compte bancaire avec RIB
  • Une carte bancaire au choix (Visa Classic ou Visa Premier)
  • Un chéquier
  • L’encaissement de chèques
  • Un découvert autorisé (selon profil)
  • Une application bancaire
  • Des fonctionnalités comme la catégorisation des écritures, des notifications paramétrables et la modification temporaire des plafonds
  • Un partenariat avec le terminal de paiement SumUp (25€ pour l’achat du terminal + 1,75% de commission par transaction)

Rappel législatif

Un auto-entrepreneur a l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité si son chiffre d’affaires a dépassé 10 000€ par an deux années civiles consécutives. L’objectif est de séparer les dépenses et recettes personnelles de celles qui sont liées à l’activité professionnelle, pour une comptabilité plus claire.

L’auto-entrepreneur n’a cependant pas l’obligation d’ouvrir un compte estampillé « compte bancaire professionnel » par les banques, comme celui d’Axa Banque Pro, mais peut se contenter d’un deuxième compte bancaire individuel.

Offre gratuite sous condition de dépenses

Axa Banque Pro se distingue des autres formules pour auto-entrepreneurs par sa gratuité. En effet, la cotisation mensuelle est fixée à 0€, une aubaine pour des professionnels dont les revenus peuvent être très inégaux en fonction de leur activité.

Cette gratuité n’est malheureusement pas sans condition, et c’est là que le bât blesse. Axa Banque Pro demande à l’auto-entrepreneur de réaliser des dépenses importantes avec sa carte pour conserver la gratuité. Sinon, une pénalité sera prélevée. Le montant de la pénalité dépend de la carte bancaire souscrite :

  • axa banque proVisa Classic : le client doit réaliser 900€ de paiements par trimestre avec sa carte Axa Banque. Sinon, la banque facturera des frais de 16€ par trimestre (64€ par an).
  • Visa Premier : le client doit là aussi dépenser 900€ avec sa carte par trimestre. En cas de non-respect, la pénalité s’élève cette fois à 32€ par trimestre, soit 128€ par an.

Le montant de dépenses demandé par Axa Banque Pro semble important. De plus, seuls les paiements sont pris en compte, pas les retraits, les prélèvements ni les virements, sans quoi respecter les conditions ne serait pas si complexe. Or, il va sans dire que tous les auto-entrepreneurs ne dépensent pas 900€ par trimestre en paiements par carte. Là encore, tout dépend de l’activité professionnelle.

De plus, en cas de non-respect des conditions, la carte Visa Classic coûte 64€ par an (16€ par trimestre). C’est un coût très élevé quand on sait qu’une carte de ce type est facturée en général entre 40€ et 45€ par an chez les autres banques. En revanche, le prix de la carte Visa Premier est plus raisonnable, faisant même partie de la moyenne basse des banques traditionnelles.

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Tous les tarifs Axa Banque Pro

Pour en savoir plus, retrouvez le détail des tarifs d’Axa Banque Pro ci-dessous :

Tarifs Axa Banque Pro
Frais de tenue de compte
Gratuits
Carte bancaire
Visa Classic : gratuite si 900€/paiements par trimestre
Sinon, 16€/trimestre

Visa Premier : gratuite si 900€/paiements par trimestre
Sinon, 32€/trimestre
Retraits
Gratuits
Retraits hors zone euro
1,50% du montant + 2€
Paiements hors zone euro
2%
Assurance moyens de paiement
54€/an
Découvert autorisé
Taux de référence - 2 points
Commission d'intervention
8€ par commission
Terminal de paiement
Terminal SumUp
Achat terminal : 25€
Transactions : 1,75% de commission
Assurances
Selon carte

Comme on peut le voir, les transactions à l’étranger coûtent cher, ainsi que l’assurance moyens de paiement. Cette assurance protège contre le vol et la perte des moyens de paiement.

Ouvrir un compte Axa Banque Pro

Axa Banque Pro permet d’ouvrir un compte en ligne, sans avoir à se déplacer. Cela permet un gain de temps certain et aussi une plus grande fluidité du processus.

► Ouvrir un compte Axa Banque Pro

Pour ouvrir un compte Axa Banque Pro en ligne, le client est invité à respecter les étapes suivantes : 

  1. Compléter ses informations personnelles et celles de son auto-entreprise
  2. Personnaliser son offre bancaire en fonction de ses besoins
  3. Vérifier toutes les informations remplies
  4. Signer électroniquement son contrat
  5. Transmettre les pièces justificatives directement en ligne (liste des justificatifs disponible ici)

Axa Banque Pro s’engage à faire parvenir au client une réponse dans les 72h. Si l’ouverture du compte est acceptée, le consommateur devra enfin réaliser un premier versement afin de l’activer. Il recevra en parallèle ses moyens de paiement.

Comparatif : quelle est la meilleure offre ?

Axa Banque Pro n’est pas la seule offre à destination des auto-entrepreneurs. Comme nous allons le voir, ce n’est pas non plus la plus intéressante.

En effet, Axa Banque s’est contentée de copier l’offre bancaire destinée aux clients particuliers et de l’estampiller « offre pour auto-entrepreneurs ». La seule différence réside dans la fourniture d’un terminal de paiement. Côté tarifs, les frais en cas de non-respect des conditions de paiement sont un peu plus élevés que pour l’offre pour les particuliers.

Ainsi, Axa Banque redirige ses clients concernés vers l’offre Pro et ne les autorise pas à ouvrir un compte personnel. En effet, une banque a le droit de choisir ses clients et peut donc tout à fait refuser certains consommateurs et les rediriger vers l’offre qu’elle leur réserve.

Voyons ci-dessous les alternatives à Axa Banque Pro :

 Boursorama ProN26 BusinessQontoShine
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE
Accessibilité
Auto-entrepreneurs /
micro-entrepreneurs
Auto-entrepreneurs /
micro-entrepreneurs
Auto-entrepreneurs / SA / SAS / SASU /
SARL / EURL / SC & SCI / Associations
Auto-entrepreneurs / SASU / EURL / EIRL
Dirigeants des SA et SARL s'ils sont seul mandataire social
Tarifs
9€/moisGratuitÀ partir de 9€/moisEntre 3,90€ et 9,90€/mois
Carte bancaire
Visa UltimMasterCardMasterCardMasterCard
RIB nominatif
OuiOui
(Allemand)
OuiOui
Retraits
Gratuits5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait 1€/retrait1€/retrait
Virements et prélèvements
GratuitsGratuitsVirements en euros : 20/mois,
puis 0,50€ le virement
Entre 20 et 50 gratuits puis 0,40€/opération
Retraits à l'étranger
Gratuits1,70% du montant1€/retrait1€ + 1,90%
Paiements à l'étranger
GratuitsGratuits2% du montant1€ + 1,90%
Encaissement par SMS
NDNDNDND
Encaissement web
NDNDNDND
Terminal de paiement
19€ à l'achat
Puis 1,75% de commission/transaction
NDND19€ à l'achat
Puis 1,45% de commission/transaction
Attestation de dépôt de capital
NCNCNCPack création entreprise
Dépôt de liquides
NDNDNDND
Encaissement de chèques
Oui, par courrierNDOui2 chèques/mois en version premium
NC : non communiqué
ND : non disponible

Une offre est gratuite : N26 Business. C’est actuellement la seule formule permettant d’obtenir un compte pour auto-entrepreneur sans frais mensuels. Elle sera intéressante pour ceux qui veulent en priorité faire des économies et n’ont pas de besoins bancaires particuliers. En effet, l’inconvénient de N26 est qu’elle ne possède pas de chéquier, de découvert autorisé, et ne permet pas d’encaisser des chèques.

La formule la plus complète en matière de services bancaires est Boursorama Pro. Compte bancaire, RIB français, découvert autorisé, crédit, épargne, encaissement de chèques… sont autant de services disponibles. Le client est ainsi assuré de pouvoir réaliser toutes les opérations nécessaires, le tout pour 9€ par mois. Toutefois, Boursorama Pro ne propose pas de fonctionnalités dédiées aux auto-entrepreneurs, seulement des services déjà proposés aux particuliers (plus un terminal de paiement).

Pour obtenir des fonctionnalités dédiées, mieux vaut opter pour Qonto ou Shine. D’un côté, Qonto permet de lier un justificatif à une dépense, de catégoriser les dépenses, de détecter automatiquement la TVA, d’intégrer le flux dans un logiciel comptable ou encore de lier d’autres comptes bancaires à l’application. Shine n’est pas en reste : la néobanque propose aux auto-entrepreneurs des rappels administratifs pour n’oublier aucune échéance, le calcul des charges ou encore un pack création d’entreprise. En formule premium (9,90€ par mois), s’ajoutent des assurances comme une garantie accident, une assurance mobile et une assistance juridique. Le client disposera aussi d’un numéro de téléphone où contacter des experts qui pourront l’aiguiller en cas de problème administratif, juridique…

BILAN : quel est le meilleur compte pour auto-entrepreneur ?

La meilleure banque pour auto-entrepreneur dépend du profil du client. Encaissement de chèques, terminal de paiement, fonctionnalités annexes, tarifs… chacun a des besoins différents en fonction de son activité professionnelle. L’unique avantage d’Axa Banque Pro concerne la détention d’une licence bancaire grâce à Axa Banque, alors que Shine, Qonto et N26 sont des néobanques. Autrement, la formule ne semble absolument pas la plus avantageuse : trop chère et trop peu adaptée.


Rédigé par Claire

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