Carte Axa Banque : quel prix par rapport à la concurrence ?

carte axa banquePlus personne ne peut se passer d’une carte bancaire. Cependant, cette dernière est responsable d’une partie de nos frais bancaires. Il faut donc la choisir avec précaution. Dans cet article, nous comparons la carte Axa Banque à la concurrence. La banque en ligne propose trois cartes : une Visa Electron, une Visa Classic et une Visa Premier, accessibles gratuitement sous conditions. 

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Carte Axa Banque : les cartes bancaires proposées

Axa Banque propose trois cartes.

  • Une carte Axa Banque Visa Électron à débit immédiat et à autorisation systématique (offre découverte) : cette carte implique que le terminal interroge la banque à chaque utilisation avant d’accepter la transaction. Ainsi, le client ne peut pas se retrouver en situation de découvert.
  • Une carte Visa Classic à débit immédiat ou différé
  • Une Visa Premier à débit immédiat ou différé : une carte haut de gamme qui permet de bénéficier de services d’assistance et d’assurance.

Ces trois cartes se différencient par le montant de leur découvert autorisé, de leurs plafonds de paiement et de retrait et par les services d’assurances et d’assistances qui leur sont associés. La carte Visa Premier, par exemple, présente une gamme plus complète d’assurances voyage (retard de transport, perte, vol, détérioration de bagages, etc.).

Leur point commun ? Elles sont toutes les trois gratuites. Attention, la gratuité de la carte Axa Banque est toutefois soumise à des conditions de revenus et d’utilisation.

Carte Axa Banque : Tarifs

 Visa PremierVisa ClassicVisa Electron
carte visa premier axa banquecarte visa classic axa banqueoffre découverte axa banque
Type de débit
Immédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat
Tarifs
Gratuite

si 900 € d'achat carte par trimestre

sinon 30€ par trimestre
Gratuite

si 900 € d'achat carte par trimestre

sinon 15€ par trimestre

Gratuite

si 900 € d'achat carte par trimestre

sinon 7€ par trimestre

Découvert autorisé
1 000€500€100€
Retrait
GratuitGratuitGratuit
Paiement
GratuitGratuitGratuit
Retrait
(hors zone euro)
1,50€ + 2 % du
montant
1,50€ + 2 % du
montant
1,50€ + 2 % du
montant
Paiement
(hors zone euro)
2 % du
montant
2 % du
montant
2 % du
montant
Plafond de retrait
(sur 7 jours glissants)
1 000€500€250€
Plafond de paiement
(sur 30 jours glissants)
5 000€2 000€500€

Tarifs en vigueur au 10/12/2019

Ouvrir un compte Axa Banque permet d’obtenir une carte gratuite. Cependant, le client doit remplir une condition d’utilisation pour en profiter. Il devra effectuer au moins 900€ d’achat avec sa carte par trimestre. S’il ne remplit pas cet impératif, des frais seront facturés : 7€ par trimestre pour la visa Electron, 15€ pour la Visa Classic et 30€ pour la Visa Premier. Derrière l’apparente gratuité du service, il faut faire attention à bien utiliser la carte sous peine de frais qui s’envolent (jusqu’à 120 € pour la carte Axa banque Visa Premier).

Les moins de 30 ans ont une condition d’utilisation allégée puisqu’ils doivent effectuer 450€ d’achat par trimestre. Quant aux frais facturés en cas de manquement, ils sont de 7,50€ par trimestre. Attention, ceci n’est valable que pour la carte Visa Classic.

Le fonctionnement est le même pour un compte joint Axa Banque.

Remplacement de la carte

Le remplacement de la carte bancaire lorsque celle-ci arrive à échéance est gratuit. En revanche, si la carte doit être remplacée suite à une mise en opposition, le client devra payer 12€. Cette somme sera également facturée pour tout envoi d’une nouvelle carte avant la date d’expiration de celle fournie initialement.

Bon à savoir : en cas de perte ou de vol des moyens de paiement, pensez à contacter Axa Banque rapidement.

Des tarifs peu compétitifs

Les tarifs d’Axa Banque ne sont pas très avantageux. La plupart des banques en ligne commercialisent des cartes gratuites associées à des conditions de revenus. Cependant, elles n’imposent pas forcément de condition d’utilisation à leurs clients. Les 900€ d’achat à réaliser impérativement chaque trimestre pour conserver la gratuité de la carte Axa Banque sont contraignants. Il est d’ailleurs difficile de remplir cette condition si le compte Axa Banque n’est pas utilisé comme compte principal.

D’autres banques en ligne, comme Hello Bank, permettent d’obtenir une carte gratuite sans obligation de dépenses. Nous recommandons d’ailleurs plutôt d’opter pour la carte bancaire d’Hello Bank qui, de surcroît, donne accès à un excellent service client.

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Les conditions d’octroi de la carte Axa Banque

En plus de ses conditions d’utilisation, la carte Axa Banque est aussi soumise à des conditions de revenus nets mensuels.

  • Inférieurs à 750€ : carte Visa Electron
  • Compris entre 750€ à 2 500€ : carte Visa Classic
  • Supérieurs de 2 500€ : carte Visa Premier

Pour ceux qui ne disposent pas de ressources importantes, il est possible de se diriger vers la carte à autorisation systématique (Visa Electron). Il faut cependant avoir à l’esprit que l’offre découverte d’Axa Banque implique également 900€ d’achat par trimestre pour être gratuite. Dans ce cas précis, nous recommandons plutôt l’offre Welcome de Boursorama, gratuite et sans conditions (>> voir l’offre).

>> À lire aussi : notre avis Axa Banque.

Visa Premier : des conditions de revenus très élevées

carte axa banque visa premierAccordée dès 750€ nets mensuels, la carte Axa Banque Visa Classic est plutôt accessible. En revanche, ce n’est pas du tout le cas de la carte Visa Premier. Il faut en effet gagner 2 500€ par mois pour y avoir droit. Elle est donc réservée aux personnes les plus aisées. Attention également, Axa Banque n’accorde pas sa carte Visa Premier aux micro-entrepreneurs.

Il suffit de comparer Axa Banque à ses concurrents pour se rendre compte que les conditions exigées par la banque sont très élevées. Chez Hello Bank, la carte Visa Premier est gratuite à partir de 1 800€ nets mensuels. En outre, on peut obtenir une carte haut de gamme beaucoup plus facilement chez ING. La banque en ligne néerlandaise accorde une Gold Mastercard gratuitement dès 1 200€ de revenus nets mensuels (>> voir l’offre).

Assurances et assistances de la carte Axa Banque

 Visa ElectronVisa ClassicVisa Premier
Assurance capital décès / invaliditéouiouioui
Assurance modification, annulation et interruption de voyage--oui
Assurance neige et montagne--oui
Assurance dommage, vol au véhicule de location--oui
Assurance responsabilité civile à l'étranger--oui
Assurance retard de transport--oui
Assurance retard, perte, vol, détérioration de bagages--oui
Transport / rapatriement médicalouiouioui
Retour des accompagnantsouiouioui
Avance et remboursement des frais médicauxouiouioui
Remboursement des frais téléphoniquesouiouioui
Assistance en cas de poursuite judiciaire à l'étrangerouiouioui

La carte Axa Banque apporte les mêmes garanties que l’on détienne une Visa Electron ou une Visa Classic. C’est véritablement la carte Visa Premier qui permet de bénéficier de facilités supplémentaires, notamment à l’étranger. Elle est particulièrement intéressante pour les personnes qui voyagent beaucoup. Elle permet d’obtenir des remboursements en cas de retard de vol, d’annulation de voyage, et de bénéficier d’une responsabilité civile à l’étranger.

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Carte Axa Banque pour les jeunes : carte Visa plus

carte axa banqueAxa Banque propose aussi une carte de retrait pour les jeunes âgés de 12 à 25 ans : la carte Visa Plus.

Cette carte bancaire est associée à un livret jeune. Pas de découvert donc : un livret ne peut pas être en découvert bancaire.

La cotisation annuelle de cette carte s’élève à 18€ par an. Elle permet de retirer gratuitement de l’argent dans les distributeurs de la zone euro.

Carte Axa Banque : avantages et inconvénients

Les + :

  • Une carte Visa Classic accordée dès 750€ de revenus

Les – :

  • Des conditions d’utilisation très élevées pour bénéficier de la gratuité (900€ par trimestre)
  • Des conditions de revenus très élevées pour recevoir une Visa Premier
  • Une Visa Premier indisponible pour les micro-entrepreneurs
  • Pas de carte de luxe (Visa Infinite ou Platinum Mastercard)

Notre conclusion

carte axa banqueLa gamme de cartes Axa Banque est limitée puisque la banque ne propose que trois cartes bancaires (pas de carte Axa Banque très haut de gamme comme la carte Visa Infinite ou comme la Platinum Mastercard). Cependant, les trois cartes proposées sont les plus courantes et les plus utilisées.

Nous regrettons surtout que les conditions d’utilisation (900€ d’achat par trimestre) imposées par Axa Banque soient aussi élevées. Pour certains, elles peuvent être difficiles à atteindre. Le consommateur devra surveiller ses dépenses pour se conformer à la contrainte ou se résigner à payer des frais bancaires, comme dans une banque traditionnelle. La carte Axa Banque est donc loin d’être la meilleure offre parmi les banques en ligne.

Compte tenu de ces inconvénients, nous conseillons plutôt la carte Hello Bank, gratuite sans condition d’utilisation (>> voir l’offre). La banque risque simplement de clôturer la carte si elle ne constate aucune utilisation pendant l’année. Rien à voir avec les 900€ d’achat minimum d’Axa Banque.

Pour les jeunes et les personnes qui ont des petits revenus, il préférable de privilégier la carte Boursorama, accessible gratuitement sans conditions de dépenses et de ressources (>> découvrir l’offre Boursorama Welcome). À ce jour, ce type d’offre n’existe pas encore chez Hello Bank.


Rédigé par Aurélien

6 Réponses à “Carte Axa Banque : quel prix par rapport à la concurrence ?”

par Tayeb - 31 mai 2018 Répondre

Bonjour j’avais une question et ce que la visa classic accepte le paiement en 3 ou 4 fois merci

par Capitaine Banque - 1 juin 2018 Répondre

Bonjour,
La carte Axa Banque est une Visa mais pas à autorisation systématique et à ce titre elle peut être utilisée pour payer en 3 fois auprès de commerçant qui propose des solutions de paiement en 3 ou 4 fois.
Cordialement, Capitaine Banque.

par VONGKINGKEO DENIS - 8 janvier 2019 Répondre

Bonjour j’ La carte premier axa banque pour acheter mes billets d’avions comman je peux obtenir paiement trois fois sans frais ?

par Capitaine Banque - 8 janvier 2019 Répondre

Bonjour,

Il faut que la compagnie aérienne ou l’agence de voyage propose le paiement en trois fois sans frais.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par joão kabudila - 8 mai 2020 Répondre

Saisissez votre commentaire
est-elle possible d’avoir un carte en ligne de votre banque depuis l’angola?

par Capitaine Banque - 11 mai 2020 Répondre

Bonjour,

Il n’est malheureusement pas possible d’obtenir une carte bancaire AXA Banque depuis l’Angola.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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