Visa Premier à l’étranger : quels sont les frais d’utilisation ?

S’il est possible d’utiliser sa carte Visa Premier à l’étranger, cela peut engendrer des frais. Ces frais sont cependant différents selon la banque. Où trouver sa carte Visa Premier pour payer moins cher à l’étranger ? Y a-t-il des limites d’utilisation ? Nous expliquons. 

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Peut-on utiliser une carte Visa Premier à l’étranger ?

Une carte Visa Premier est valable dans le monde entier, partout où le réseau Visa est accepté. En tout, ce sont plus de 32 millions de commerçants qui acceptent les cartes Visa.

S’il peut y avoir quelques disparités en fonction des pays, le réseau Visa reste, avec MasterCard, l’un des plus grands réseaux au monde. La meilleure chose à faire est de se renseigner avant le départ sur les habitudes bancaires des habitants du pays de destination. Par exemple, la carte bancaire au Japon est peu utilisée, les Japonais préférant payer en liquide.

Frais d’utilisation d’une carte Visa Premier à l’étranger selon les banques

Les disparités des frais bancaires à l’étranger facturés entre les banques peuvent être très importantes. Nous avons relevé dans le tableau ci-dessous les tarifs pour un retrait ou un paiement par carte avec une Visa Premier éditée par une sélection de banques :

Ce tableau permet de constater une différence flagrante entre les frais facturés par les banques en ligne (Boursorama Banque, Hello bank) et les banques traditionnelles (BNP Paribas, Société Générale). Alors que les premières sont gratuites, les secondes appliquent des frais fixes qui représentent une part importante de la facture ainsi que des frais variables. Pour peu que le client réalise des dépenses importantes, alors les frais seront très élevés.

Hello bank et Boursorama : des frais peu élevés

Les frais appliqués par Hello bank et Boursorama Banque sont très proches l’un de l’autre, et sont entièrement gratuits pour Hello bank. Une différence minime qui ne représentera pas grand-chose sur la facture finale.

Pourquoi les frais de ces deux banques sont-ils moins élevés lors de l’utilisation de la carte Visa Premier à l’étranger ? 

Tout simplement parce que ce sont des banques en ligne. Si elles proposent tous les services bancaires habituels (compte courant, découvert, chéquier, épargne, crédit…), elles n’ont pas d’agences physiques, et donc, moins de frais. Cela leur permet de proposer à leurs clients une offre presque entièrement gratuite.

Toutefois, la carte bancaire de Boursorama Banque est à autorisation systématique. Ce type de carte peut être refusé par certains terminaux de paiement. Nous lui préférons donc la carte Hello Prime d’Hello bank, qui est une véritable carte haut de gamme.

Visa Premier : frais à l’étranger

Zone euro et hors zone euro

L’utilisation d’une Visa Premier à l’étranger (ou de n’importe quelle carte bancaire), peut entraîner des frais. Il faut toutefois différencier la zone euro du reste du monde :

• Utilisation en zone euro : gratuite (attention, certaines banques appliquent 1€ de frais de retrait à partir de 3 ou 4 retraits réalisés dans un distributeur d’une autre banque. Cette limite est valable en France et dans toute la zone euro.)
• Utilisation hors zone euro : payante. Généralement, les banques appliquent des frais fixes (entre 1 et 3€) et des frais variables (entre 2 et 3%) à chaque utilisation, paiement ou retrait, réalisé à l’étranger avec la carte Visa Premier.

Les frais facturés lors d’une utilisation de la carte Visa Premier à l’étranger sont fixés par la banque, et non par Visa. Ainsi, deux consommateurs qui possèdent tous deux une Visa Premier, émise par une banque différente, ne paieront pas la même chose s’ils effectuent un retrait dans le même distributeur d’un même pays.

Quelle carte bancaire utiliser à l’étranger ?

Les frais d’utilisation d’une carte Visa Premier à l’étranger varient donc de manière importante selon la banque. Mais la carte Visa Premier est-elle la meilleure carte bancaire pour voyager à l’étranger ? Si non, quelle offre choisir ?

Carte Visa Premier, une solution complète pour aller à l’étranger

Oui, la carte Visa Premier est une excellente carte bancaire pour partir à l’étranger. Les frais, nous l’avons vu, varient selon la banque, il faudra donc que le client choisisse soigneusement son offre Toutefois, un autre élément doit être pris en compte : les garanties.

Une carte Visa Premier intègre en effet de nombreuses assurances et assistances pour voyager :

• Rapatriement
• Capital décès / invalidité
• Responsabilité civile à l’étranger
• Neige et Montagne
• Véhicule de location
• Prise en charge des frais médicaux en cas de maladie ou blessure
• …

Ces garanties couvrent le titulaire de la carte, son conjoint ou concubin (vivant sous le même toit), les enfants célibataires de moins de 25 ans fiscalement à charge ou encore les ascendants habitant sous le même toit. Dans le cas des assurances, il est nécessaire d’avoir payé le service/voyage avec la carte.

Ces garanties sont identiques quelle que soit la banque, car elles sont proposées par Visa, et non par les banques. Nous invitons toutefois le client à les consulter plus précisément avant son départ.

Ainsi, grâce à ces garanties, la carte Visa Premier se présente comme l’une des meilleures cartes à emporter à l’étranger.

Les alternatives à la carte Visa Premier à l’étranger

La carte Visa Premier n’est cependant pas la seule carte utile à emmener à l’étranger. Deux autres offres se distinguent :

• Gold MasterCard Fortuneo

Fortuneo propose une carte Gold MasterCard gratuite, en France comme à l’étranger, et qui est l’équivalent de la carte Visa Premier. Cette carte est une carte haut de gamme avec garanties voyage mais qui est aussi sans frais de retrait et de paiement à l’étranger.

Pour l’obtenir, il faudra toutefois justifier un revenu mensuel de 1800€, soit un revenu bien supérieur à celui d’Hello Prime.

► Découvrir Fortuneo

• N26

N26 est une autre alternative à la carte Visa Premier pour partir à l’étranger. Il s’agit d’une banque en ligne Allemande qui propose deux offres : N26 et N26 You.

La première, N26, est une offre entièrement gratuite, sans condition de revenus ni d’usage minimum de la carte. Les paiements sont gratuits en dehors de la zone euro, et les retraits coûtent 1,70% de l’opération. N26 est cependant sans découvert autorisé ni chéquier, et devra plutôt servir de compte bancaire secondaire.

N26 You, quant à elle, coûte 9,90€/mois, mais les paiements et retraits hors zone euro sont toujours gratuits. C’est une carte bancaire gratuite à l’étranger.

► En savoir plus sur N26

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 24/03/2023